খারাপ ঋণ জরুরী ঋণদাতাদের তুলনা
ক্রেডিট চেক ছাড়াই জরুরি ঋণ বিবেচনা করার সময় বিবেচনা করার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির মধ্যে কয়েকটি হল ঋণের খরচ, উপলব্ধ শর্তাবলী এবং আপনি কত দ্রুত আবেদন করতে এবং তহবিল পেতে পারেন। জরুরি ঋণ থেকে খারাপ ঋণের তুলনা করার সময় বিবেচনা করার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির মধ্যে কয়েকটি হল:
- একটি জরুরি ঋণের খরচ কত? একটি জরুরি ঋণের খরচের মধ্যে আপনার কাছ থেকে নেওয়া সুদের হার এবং ঋণ পেতে আপনাকে যে ফি দিতে হবে তা অন্তর্ভুক্ত থাকে। ঋণের APR বা APR এই দুটি খরচের যোগফলকে প্রতিনিধিত্ব করে। অতএব, ঋণের তুলনা করার সময় মূল্যায়নের জন্য APR হল সবচেয়ে কার্যকর খরচের ফ্যাক্টর।
- আপনার কাছে ঋণের কোন শর্তাবলী উপলব্ধ। ঋণদাতা নির্বাচন করার আগে, নিশ্চিত করুন যে তারা আপনার প্রয়োজনীয় ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী প্রদান করে। ঋণ পরিশোধের সময়কাল কম হলে ঋণ পরিশোধের পরিমাণ বেশি হয় কারণ আপনি আপনার ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে পারেন। এর অর্থ হল সময়ের সাথে সাথে, আপনার প্রদত্ত সুদও হ্রাস পাবে। এমন একটি ঋণদাতা খুঁজুন যা আপনার সামর্থ্যের মধ্যে সবচেয়ে কম ঋণ পরিশোধের সময়কাল প্রদান করে।
- এইভাবে আপনি কত দ্রুত তহবিলের জন্য আবেদন করতে এবং পেতে পারেন। ঋণের জন্য আবেদন করা কতটা সহজ এবং আপনি কত দ্রুত তহবিল পেতে পারেন তা মূল্যায়ন করাও গুরুত্বপূর্ণ। এই দুটি বিষয় প্রায়শই সম্পর্কিত, কারণ ঋণদাতারা যারা একটি সহজ অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়া অফার করে তারা দ্রুত অর্থায়নও অফার করতে পারে। অনেক সেরা ঋণদাতা মাত্র ১-৩ কার্যদিবসের মধ্যে (এবং কখনও কখনও একই দিনে) কয়েক মিনিটের মধ্যে অনুমোদন এবং অর্থায়ন প্রদান করে।
খারাপ ক্রেডিট থাকলে জরুরি ঋণের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন
জরুরি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, ক্রেডিট চেক ছাড়াই, আপনার ব্যক্তিগত তথ্য (যেমন সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, জন্ম তারিখ, ঠিকানা), আয়ের তথ্য এবং প্রয়োজনীয় তহবিলের বিবরণ (যেমন ঋণের পরিমাণ এবং উদ্দেশ্য) সংগ্রহ করুন। এটি আবেদন প্রক্রিয়াটিকে সহজ করে তোলে কারণ ঋণদাতাদের আপনার কাছ থেকে এই তথ্যের প্রয়োজন হয়।
আপনি যোগ্য কিনা তা দেখার জন্য আপনাকে সাধারণত প্রাথমিক তথ্য সহ একটি প্রাথমিক আবেদন জমা দিতে হবে, যা ঋণদাতা যদি সফট ক্রেডিট চেক ব্যবহার করেন তবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না। ঋণদাতা আপনাকে বলবেন আপনি যোগ্য কিনা এবং আপনি কী হার এবং শর্তাবলী পেতে পারেন। যদি হার এবং শর্তাবলী আপনার কাছে গ্রহণযোগ্য হয়, তাহলে অনুগ্রহ করে সম্পূর্ণ আবেদনটি পূরণ করতে এগিয়ে যান। একটি ক্রেডিট চেক থাকবে যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে এবং আপনাকে অতিরিক্ত নথি যেমন পে স্টাব বা ব্যাংক স্টেটমেন্ট প্রদান করতে হতে পারে।
যদি আপনার ঋণ অনুমোদিত হয়, তাহলে আপনাকে চূড়ান্ত ঋণের শর্তাবলী পর্যালোচনা করে গ্রহণ করতে হবে। ঋণদাতা আপনার আবেদনে উল্লেখিত পদ্ধতিতে আপনাকে টাকা পাঠাবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে টাকা জমা দিন অথবা আপনার ঋণদাতাদের সরাসরি অর্থ প্রদান করুন। অবশেষে, আপনার ঋণ পরিচালনা করার জন্য আপনাকে অনলাইন পোর্টাল বা মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে আপনার অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে হবে।
জরুরি ঋণ কী?
ক্রেডিট চেক ছাড়াই জরুরি ঋণ (no credit check) এমন একটি শব্দ যা অপ্রত্যাশিত, অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য নগদ অর্থ পাওয়ার বিভিন্ন উপায় বর্ণনা করতে ব্যবহৃত হয়। জরুরি ঋণের সবচেয়ে সাধারণ ধরণগুলির মধ্যে একটি - এবং প্রায়শই সবচেয়ে সস্তা বিকল্পগুলির মধ্যে একটি - হল ব্যক্তিগত ঋণ। তবে, জরুরি ঋণ নগদ অগ্রিম, ব্যয়বহুল বেতন-দিবসের ঋণ (যদি সম্ভব হয় এড়িয়ে চলুন), বন্ধুবান্ধব বা পরিবারের কাছ থেকে ঋণ, অথবা ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে সস্তা বিকল্প বেতন-দিবসের ঋণ (PALs) আকারে হতে পারে।
খারাপ ঋণের সাথে আপনি কোথায় জরুরি ঋণ পেতে পারেন?
খারাপ ঋণের জন্য বিভিন্ন ধরণের ঋণদাতা জরুরি ঋণ প্রদান করে, যার মধ্যে রয়েছে:
- অনলাইন ঋণদাতা
- ক্রেডিট ইউনিয়ন
- ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক
- ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি (নগদ অগ্রিম)
- আত্মীয়স্বজন
- বেতনভিত্তিক ঋণদাতা
মনে রাখবেন, শুধুমাত্র ভাড়ার বিকল্প উপলব্ধ থাকার অর্থ এই নয় যে এটি একটি ভাল বিকল্প। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট কার্ডের নগদ অগ্রিমগুলি অত্যন্ত ব্যয়বহুল এবং ঋণের ব্যবহার বৃদ্ধি করে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
যখনই সম্ভব পে-ডে লোন এবং টাইটেল লোন এড়িয়ে চলাই ভালো। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) সতর্ক করে দিয়েছে যে গড়ে দুই সপ্তাহের পে-ডে লোনের বার্ষিক সুদের হার প্রায় 400%।
জরুরি ঋণ কি আমার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে?
কিছু ধরণের জরুরি ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে, আবার কিছু নয়। ঋণদাতা যদি আপনার অ্যাকাউন্ট ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট না করে, তাহলে ঋণটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না — যদি না আপনি ঋণ খেলাপি হন এবং সংগ্রহ সংস্থা পরে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে খারাপ ঋণ যোগ করে। তবে, যখন একজন ঋণদাতা আপনার অ্যাকাউন্টের তথ্য ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে শেয়ার করে তখন এটি একটি ভিন্ন গল্প।
ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ঋণদাতারা সাধারণত ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলিকে অ্যাকাউন্টের তথ্য রিপোর্ট করে। পে-ডে লোন এবং টাইটেল লোন সাধারণত তা করে না।
যখন কোনও ঋণদাতা ক্রেডিট ব্যুরোতে জরুরি ঋণের প্রতিবেদন করেন, তখন আপনি কীভাবে অ্যাকাউন্টটি পরিচালনা করবেন তা নির্ধারণ করবে যে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সাহায্য করবে নাকি ক্ষতি করবে। আপনি যদি সময়মতো অর্থ প্রদান করেন, তাহলে দীর্ঘমেয়াদে অ্যাকাউন্টটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উপকৃত করতে পারে। তবে, যদি আপনি দেরিতে পরিশোধ করেন বা ঋণ খেলাপি করেন তবে এই জরুরি ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে।
ক্রেডিট চেকে জরুরি ঋণের তুলনা করুন
| সামগ্রিক রেটিং | সেরা জন্য |
এপিআর রেঞ্জ
|
গড় উৎপত্তি ফি
|
বিলম্ব ফি
|
ঋণ গ্রহণের সময়
|
ঋণের পরিমাণ
|
সর্বশেষ পরিশোধ
|
|---|
আমি কত দ্রুত জরুরি ঋণ পেতে পারি?
অনেক ঋণদাতা যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের দ্রুত অর্থায়ন প্রদান করে। কিছু ব্যক্তিগত ঋণদাতা এমনকি আপনার অর্থায়নের জন্য অনুমোদিত হওয়ার দিনই আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে টাকা জমা দিতে পারেন।
অন্যদিকে, ক্রেডিট ফাইন্যান্সিংয়ে কখনও কখনও কয়েক দিন এমনকি সপ্তাহও লাগতে পারে। কিছু ঋণদাতা আপনার ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করতে বা আপনার তহবিল প্রকাশ করতে অন্যদের তুলনায় বেশি সময় নিতে পারে। এটাও সম্ভব যে আপনার ব্যক্তিগত ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন ঋণদাতা আপনার অ্যাকাউন্টে জমা করা তহবিল কয়েক দিনের জন্য ধরে রাখবে এবং আপনি সেগুলি ব্যবহার করতে পারবেন।
জরুরি ঋণের বিকল্প কি আছে?
জরুরি ঋণের কিছু বিকল্প হল আপনার ঋণদাতাদের সাথে একটি কষ্টকর পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করা অথবা আপনার নিয়োগকর্তার কাছে অগ্রিম বেতন চাওয়া। যদি এই বিকল্পগুলি আপনার জন্য কাজ না করে, তাহলে আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর কাছ থেকে নগদ অগ্রিম পেতে পারেন (সাবধান থাকুন, কারণ এগুলি ব্যয়বহুল) অথবা ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে $200 থেকে $1,000 বিকল্প বেতন-দিবস ঋণ (PAL) পেতে পারেন। PAL একটি ভাল বিকল্প হতে পারে কারণ এগুলি এক থেকে ছয় মাসের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে এবং APR 28% এর বেশি হতে পারে না।
