দেউলিয়া হওয়া সাধারণত শেষ অবলম্বন কারণ এর ঝুঁকি এবং অসুবিধা উভয়ই থাকে। ঝুঁকি কমানোর জন্য, এমন কিছু আইন আছে যা আপনাকে সুরক্ষা দেয় এবং ঋণদাতাদের ঋণের কিছু অংশ পরিশোধ করার অনুমতি দেয়।
দেউলিয়া হওয়ার অর্থ এই নয় যে আপনাকে আপনার মালিকানাধীন সবকিছু ছেড়ে দিতে হবে। দেউলিয়া অবস্থা হলো এমন একটি প্রক্রিয়া যা মানুষ এবং ব্যবসাকে তাদের পায়ে দাঁড় করানোর জন্য তৈরি করা হয়েছে। তা সত্ত্বেও, সমস্ত সম্পদ পরিমাপ করা হয় এবং মূল্যায়ন করা হয় এবং কিছু বকেয়া ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
দেউলিয়া অবস্থায় ঋণদাতারা কী কী সামর্থ্য রাখতে পারেন
৭ম অধ্যায়ের দেউলিয়া অবস্থায়, যেকোনো অ-মুক্ত সম্পদ আপনার পাওনাদারদের ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে:
যানবাহন
জাতি
ঘরবাড়ি
বিনিয়োগ সম্পত্তি
সঞ্চয় হিসাব
অন্য কোন মূল্যবান জিনিসপত্র যেমন শিল্প বা গয়না
ফেডারেল এবং রাজ্য দেউলিয়া প্রতিরোধ ক্ষমতার কারণে আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ রাখতে পারেন।
দেউলিয়া হওয়ার জন্য আবেদন করলে আপনি কী রাখবেন?
দেউলিয়া হওয়ার সময় আপনার সম্পত্তি রক্ষা করার জন্য আইনটি তৈরি করা হয়েছে এবং একে দেউলিয়া প্রতিরোধ ক্ষমতা বলা হয়; তবে, ব্যতিক্রমগুলি প্রক্রিয়া এবং অবস্থা অনুসারে পরিবর্তিত হয়।
সাধারণ ফেডারেল দেউলিয়া ছাড়গুলি নীচে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে। যৌথভাবে দাখিল করা বিবাহিত দম্পতিরা ভাতা দ্বিগুণ করতে পারবেন, ১ এপ্রিল, ২০২২ এর পরে দায়ের করা মামলার জন্য সমস্ত পরিমাণ দেখানো হবে। ৩১ মার্চ, ২০২৫ থেকে, এই পরিসংখ্যানগুলি আবার সমন্বয় করা হবে।
সম্পত্তি অব্যাহতি
আপনার প্রাথমিক বাসস্থানের মোট সম্পদ যদি ছাড়ের সীমার নিচে থাকে, তাহলে দেউলিয়া হওয়ার জন্য আবেদন করার সময় আপনার প্রাথমিক বাসস্থান অব্যাহতিপ্রাপ্ত হতে পারে। ফেডারেল ছাড়ের অধীনে, আপনি আপনার বাড়িতে $27,900 পর্যন্ত সম্পদ সুরক্ষিত করতে পারেন।
হোমস্টেড ছাড় আপনার প্রাথমিক বাসস্থানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হতে পারে এবং নিম্নলিখিত হিসাবে যোগ্য হতে পারে:
বাড়ি বা অন্য অ্যাপার্টমেন্ট
বাসস্থান হিসেবে ব্যবহৃত ব্যক্তিগত সম্পত্তি
যানবাহন ছাড়
যেহেতু আপনার গাড়িটি একটি সম্পদ, তাই আপনি যদি দেউলিয়া ঘোষণা করেন তবে পাওনাদাররা এটির পিছনে যেতে পারেন। তবে, আপনার গাড়িটি দেউলিয়া হওয়ার ধরণের উপর নির্ভর করে, আপনি গাড়িটির মালিক কিনা, লিজ নিয়েছেন কিনা বা অর্থায়ন করেছেন কিনা এবং এর মূল্যের উপর নির্ভর করে আপনার গাড়িটি অব্যাহতিপ্রাপ্ত বলে বিবেচিত হতে পারে। ফেডারেল দেউলিয়া অনাক্রম্যতা আইনের অধীনে, আপনি $4,450 পর্যন্ত কিছু যানবাহনের সম্পদ ক্ষমা করতে পারেন।
যদি আপনার মোট সম্পদের পরিমাণ সীমা ছাড়িয়ে যায়, তাহলে বেশ কিছু ঘটনা ঘটতে পারে:
ট্রাস্টি আপনার গাড়ি বিক্রি করতে পারেন, আপনাকে ক্ষমার পরিমাণ দিতে পারেন এবং বাকি টাকা ঋণদাতাদের পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন।
আপনি যদি আপনার অর্থ প্রদানে ব্যর্থ হন তবে ঋণদাতারা গাড়িটি পুনরায় দখল করতে পারবেন।
আপনি আপনার গাড়ি ফেরত দিতে পারেন, যা আপনাকে দেউলিয়া হওয়ার পরে গাড়ি ঋণের দায় থেকে মুক্তি দেয়।
ব্যক্তিগত জিনিসপত্র এবং গৃহস্থালীর জিনিসপত্রের ব্যতিক্রম
রিয়েল এস্টেট এবং আপনার যানবাহন ছাড়াও, ব্যক্তিগত সম্পত্তিও দেউলিয়াত্বের দায়মুক্তির জন্য যোগ্য হতে পারে। এখানে কিছু সাধারণভাবে দাবি করা ফেডারেল ব্যক্তিগত সম্পত্তি ছাড়ের তালিকা দেওয়া হল:
১TP৪T১,৮৭০ গয়না
হাতের সরঞ্জাম ১TP৪T২,৮০০
গৃহস্থালীর জিনিসপত্র এবং আসবাবপত্র, যন্ত্রপাতি, পোশাক, প্রাণী, বই, গাছপালা, বা বাদ্যযন্ত্রের জন্য মোট $14,875 (প্রতিটি আইটেমের জন্য $700)
জীবন বীমা চুক্তিতে অর্জিত সুদ, লভ্যাংশ বা ঋণ মূল্য ১TP4T১৩,৪০০
পেশাদারভাবে নির্ধারিত সহায়ক উপকরণ
অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য বেতন, সুবিধা এবং ছাড়
সুবিধা, সহায়তা বা অবসর পরিকল্পনা হিসেবে আপনি যে তহবিল পান তার সুরক্ষার ক্ষেত্রে কিছু ব্যতিক্রম রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে:
আপনার সহায়তার জন্য যুক্তিসঙ্গতভাবে প্রয়োজনীয় ভরণপোষণ, সহায়তা বা ভরণপোষণ
আপনার যে জীবন বীমা সুবিধাগুলি সমর্থন করা প্রয়োজন
সকল সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা, বেকারত্ব সুবিধা, প্রবীণদের সুবিধা, সুবিধা, এবং অক্ষমতা বা অসুস্থতার সুবিধা
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে মোট আয় $1,512,350 রাখতে পারেন।
ক্ষতি পুনরুদ্ধার ব্যতিক্রম
ব্যক্তিগত আঘাত পুনরুদ্ধারের ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে রয়েছে:
ব্যক্তিগত আঘাতের আরোগ্যের জন্য $27,900, ব্যথা এবং যন্ত্রণা বা সম্পত্তির ক্ষতি বাদ দিয়ে
ভবিষ্যতের আয়ের ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ যা বজায় রাখতে হবে
যার উপর আপনি সাহায্যের জন্য নির্ভর করেন তার অন্যায় মৃত্যুর জন্য অর্থ প্রদান করুন
অপরাধের শিকারদের জন্য ক্ষতিপূরণ
ওয়াইল্ডকার্ড ব্যতিক্রম
যেকোনো ধরণের সম্পত্তির জন্য ওয়াইল্ডকার্ড ব্যতিক্রম ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনার সম্পত্তির করমুক্ত অব্যবহৃত অংশের জন্য কর অব্যাহতি হল $1,475 এবং $13,950।
ফেডারেল এবং রাজ্য ছাড়
কিছু রাজ্যের নিজস্ব ছাড় রয়েছে যা ফেডারেল ছাড় থেকে আলাদা। কিছু রাজ্যে, আপনি রাজ্য বা ফেডারেল দেউলিয়া অনাক্রম্যতা ব্যবহার করতে পারেন:
- আলাস্কা
- আরকানসাস
- কানেকটিকাট
- কলম্বিয়া জেলা
- হাওয়াই
- কেনটাকি
- ম্যাসাচুসেটস
- মিশিগান
- মিনেসোটা
- নিউ হ্যাম্পশায়ার
- নিউ জার্সি
- নিউ মেক্সিকো
- নিউ ইয়র্ক
- ওরেগন
- পেনসিলভানিয়া
- রোড আইল্যান্ড
- টেক্সাস
- ভার্মন্ট
- ওয়াশিংটন
- উইসকনসিন
যদি আপনার রাজ্যের নিজস্ব আইন না থাকে, তাহলে আপনাকে ফেডারেল প্রবিধানের আওতায় আনা হবে।
অধ্যায় ৭ এবং অধ্যায় ১৩ দেউলিয়া হওয়ার মধ্যে পার্থক্য
সবচেয়ে সাধারণ দেউলিয়া বিকল্পগুলি হল অধ্যায় 7 দেউলিয়া এবং অধ্যায় 13 দেউলিয়া, প্রতিটিরই সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে এবং দেউলিয়া হওয়ার ধরণ আপনার কাছে রাখা বা নেওয়া সম্পদগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে।
৭ম অধ্যায় দেউলিয়াত্ব আপনাকে ফাইল করার সময় আপনার বেশিরভাগ ঋণ আইনত পরিশোধ করতে বা পরিশোধ বন্ধ করতে দেয়। শুধুমাত্র কিছু ঋণ মওকুফ করা হয় এবং যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে অবশ্যই একটি অর্থ পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে।
আপনি এইভাবে কিছু অ-মুক্ত সম্পত্তি হারাতে পারেন - বিশেষ করে এমন কিছু যা আপনার প্রাথমিক বাসস্থান নয়। দেউলিয়া হওয়ার আগে যদি আপনি সম্পত্তি স্থানান্তর করে থাকেন, তাহলে স্থানান্তরটি উল্টে যেতে পারে। আপনার ঋণ সম্পূর্ণরূপে মাফ করা হবে, এবং যখন আপনি কোনও অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা বহন করতে পারবেন না তখন অধ্যায় ৭ হল সবচেয়ে সহজ বিকল্প।
১৩ নম্বর অধ্যায় দেউলিয়াত্ব আপনাকে তিন থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য একটি অর্থপ্রদান পরিকল্পনায় প্রবেশ করার সুযোগ দেয়। ২০২১ সালে, রাষ্ট্রপতি বাইডেন দেউলিয়া সহায়তা সম্প্রসারণ আইন প্রণয়নের পর এই কর্মসূচিটি সাত বছর পর্যন্ত বাড়ানো হয়। অধ্যায় ১৩ প্রক্রিয়া আপনার সম্পত্তি রক্ষা করে এবং মজুরি আটকে রাখা প্রতিরোধ করে। ৭ম অধ্যায়ের বিপরীতে, আপনার ঋণ ক্ষমা করা হবে না। পরিবর্তে, আপনি আপনার বকেয়া ঋণ আপনার ব্যয়যোগ্য আয়ের উপর নির্ভর করে একটি মাসিক অর্থপ্রদান পরিকল্পনার মাধ্যমে পরিশোধ করেন।
দেউলিয়া হওয়ার আগে আপনার যা জানা উচিত
আপনার দেউলিয়া সংক্রান্ত আবেদনের ফলে, অধ্যায় ৭ দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে আপনার ক্রেডিট ১০ বছর এবং অধ্যায় ১৩ দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে ৭ বছর ক্ষতিগ্রস্ত হবে।
যদিও আইনত আপনাকে দেউলিয়া হওয়ার জন্য আইনজীবী নিয়োগ করতে হবে না, তবুও এটি করা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে হতে পারে। এমনকি আপনি বিনামূল্যে আইনি পরামর্শও পেতে পারেন।
তাই আরও জানুন:
- আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ
- X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।
- ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।
- Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
- AmEx নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
- এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
