একটি সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (সিডি) কে "মেয়াদী আমানত" বলা হয় কারণ আমানতকারী একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এটি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে রাখতে সম্মত হন। এই নির্দিষ্ট সময়ের সমাপ্তি, তা ছয় মাস হোক বা ৬০ মাস, তাকে পরিপক্কতার তারিখ বলা হয়।
মেয়াদপূর্তির পর, আমানতকারীকে সিডিটি নিয়ে কী করবেন তা সিদ্ধান্ত নিতে হবে। যদি আমানতকারী কিছু না করেন, তাহলে ব্যাংকটি একই মেয়াদের জন্য সিডিটি রোলওভার করার সম্ভাবনা রয়েছে, যদিও আগের চেয়ে বেশি বা কম সুদের হারে। সুখবর হলো, সিডি সেভারদের পরবর্তী পদক্ষেপ নেওয়ার আগে একটি ছোট সময় থাকে, যাকে গ্রেস পিরিয়ড বলা হয়।
"যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে পরিপক্ক সিডি সুবিধাগুলি নিয়ে কী করবেন এবং সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আরও সময় প্রয়োজন, তাহলে সিডিগুলির সাধারণত সিডির মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ থেকে 10 দিনের গ্রেস পিরিয়ড থাকে," বলেছেন জুলি এরহার্ট-গ্রেভস, বোর্ড সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার এবং ইন্ডিয়ানাপোলি ওয়র্লি এরহার্ট-গ্রেভস প্রেসিডেন্ট।
একটি সিডি পরিপক্ক হলে কী হয়?
সিডির মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে কী করতে হবে সে সম্পর্কে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে কোনও সাধারণ নির্দেশিকা নেই। ইস্যুকারী ব্যাংক আপনাকে আসন্ন সিডির মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ সম্পর্কে আগেই অবহিত করতে পারে।
এরহার্ট-গ্রেভস বলেছেন যে যদি আপনি ব্যাংককে সিডিটি নিয়ে কী করতে হবে তা না বলে থাকেন, তাহলে তারা আগের মতো একই সময়সীমার সাথে এটি আপডেট করতে পারে। তাই যদি আপনি মূলত এক বছরের মেয়াদের একটি সিডি খুলে থাকেন, তাহলে ব্যাংক এটি আরও এক বছরের জন্য বাড়িয়ে দেবে।
সিডিগুলিও বর্তমান বাজার দরে বিক্রি করা হবে। "ব্যাংকগুলি দ্বারা নির্ধারিত নতুন সুদের হার প্রতিযোগিতামূলক হতে পারে বা নাও পারে," বলেছেন রিচ আরজাগা, কলোরাডোর মনুমেন্টে ইন্স্যুরেন্স হুইস্পেরারের একজন অধ্যাপক এবং প্রতিষ্ঠাতা এবং একজন বোর্ড-প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী।
আপনার ব্যাংককে সিডি পুনর্নবীকরণের অনুমতি দেওয়া সুবিধাজনক হতে পারে, কিন্তু এটি আপনাকে সম্ভাব্য কম প্রতিযোগিতামূলক হারে আরেকটি মেয়াদে আটকে দেবে।
গ্রেস পিরিয়ড: খুব কম সময়ের জন্য
প্রতিটি ব্যাংক সিডির জন্য নিজস্ব গ্রেস পিরিয়ড নির্ধারণ করে এবং সিডির মেয়াদ কখন শেষ হয় তার উপর নির্ভর করে গ্রেস পিরিয়ড পরিবর্তিত হতে পারে। সাধারণত, এগুলি ৭ থেকে ১৪ দিন পর্যন্ত থাকে। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাংক অফ আমেরিকা এবং ওয়েলস ফার্গোর ৭ দিনের গ্রেস পিরিয়ড আছে, যেখানে চেজের ১০ দিনের গ্রেস পিরিয়ড আছে। অ্যালি ব্যাংক এবং ক্যাপিটাল ওয়ান যথাক্রমে ৯ এবং ১০ দিন সময় দিয়েছে। অনলাইন সিডির জন্য বার্কলেসের ১৪ দিনের গ্রেস পিরিয়ড রয়েছে।
এই গ্রেস পিরিয়ড সিডি হোল্ডারদের তহবিল উত্তোলন বা সিডি নবায়ন করার জন্য সময় দেয়। "এই সময়ের মধ্যে, আপনি জরিমানা ছাড়াই সিডি থেকে আপনার টাকা নিতে পারবেন," আরজাগা বলেন।
যদি আপনি সিডিটি নগদ করার সিদ্ধান্ত নেন এবং ব্যাংককে আপনাকে একটি চেক ডাকযোগে পাঠানোর নির্দেশ না দেন, তাহলে অতিরিক্ত সময়সীমা শেষ হওয়ার পরে আপনাকে উত্তোলনের জরিমানা করা হতে পারে। সিডির জন্য প্রিপেইড জরিমানা ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, অ্যালি ব্যাংকে, দুই বছরের সিডি থেকে তাড়াতাড়ি বেরিয়ে যাওয়ার জন্য 60 সুদের দিন প্রয়োজন। কিন্তু পপুলার ডাইরেক্টে, দুই বছরের সিডির জন্য জরিমানা হল ২৭০ দিনের সরল সুদ।
মেয়াদোত্তীর্ণ সিডি ভুলে গেলেও আপনার টাকা হারাবে না। ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি কিছুটা হলেও এগুলি আপনার জন্য সংরক্ষণ করে, কিন্তু তাদের নীতিগুলি আপনার পছন্দের নাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি গ্রেস পিরিয়ড মিস করেন এবং আপনার ব্যাংক আপনার সিডি পুনর্নবীকরণ করে, তাহলে আপনি উচ্চ ফলনশীল পণ্যগুলিতে আপনার অর্থ পুনঃবিনিয়োগের সুযোগ হারাচ্ছেন।
পরিণত সিডির জন্য বিকল্প
সিডির মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখগুলি যখন চালানো হয়েছিল তখনই সংযুক্ত থাকে। উদাহরণস্বরূপ, এক বছরের সিডির মেয়াদ ১২ মাসের মধ্যে শেষ হয়ে যাবে, এবং পাঁচ বছরের সিডির মেয়াদ ৬০ মাসের মধ্যে শেষ হয়ে যাবে।
যখন ব্যাংক সিডির মেয়াদ শেষ হয়ে যায়, তখন আপনার কাছে বেশ কয়েকটি বিকল্প থাকে:
- এটি একটি নতুন সিডিতে রাখুন। আপনি টাকা এবং সঞ্চিত সুদ নিতে পারেন এবং ভিন্ন হার এবং মেয়াদে একটি নতুন সিডি খুলতে পারেন। আপনি একটি জরিমানা-মুক্ত সিডি, মূল্য বৃদ্ধির সিডি খুলতে পারেন, অথবা এমনকি আপনার অর্থ অন্য কোনও সঞ্চয় পণ্যে বিনিয়োগ করতে পারেন।
- এটি আপডেট হতে দিন। আপনি চাইলে সিডি আপডেট করতে পারেন এবং একই সময়ের মধ্যে তহবিল যোগ করতে বা তুলতে পারেন। সুদের হারের পরিবেশের উপর নির্ভর করে, আপনার আপডেট করা সিডির ফলন পূর্ববর্তী APY-এর চেয়ে বেশি বা কম হতে পারে।
- এটি খালাস করুন। আপনি আপনার মূলধন এবং সুদ সংগ্রহ করতে পারেন এবং আপনার ইচ্ছামত যেকোনো কাজে এটি ব্যবহার করতে পারেন, যার মধ্যে রয়েছে খরচ করা, ঋণ পরিশোধ করা, স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, রথ আইআরএ এবং আরও অনেক কিছু।
সিডির মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ সম্পর্কে আপডেট থাকুন
সিডি কেনার আগে, দয়া করে ইস্যুকারীর সাথে মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখটি নিশ্চিত করুন। সিডির শর্তাবলী স্পষ্টভাবে উল্লেখ থাকা উচিত, সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়ুন।
সিডি কেনার আগে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে জিজ্ঞাসা করুন যে তারা কীভাবে মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ এবং গ্রেস পিরিয়ড কত দিন তা নির্দেশ করে।
সিডি মেয়াদের মধ্যে যদি আপনি আপনার ইমেল ঠিকানা স্থানান্তর করেন বা পরিবর্তন করেন, তাহলে অনুগ্রহ করে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে আপনার যোগাযোগের তথ্য আপডেট করুন।
আপনার সিডির মালিক প্রতিষ্ঠান প্রাথমিক তহবিলের অনুমতি দেয় কিনা তা খুঁজে বের করুন। যদি এমনটা হয়, তাহলে ভবিষ্যতে কোনও পদক্ষেপ নেওয়ার চিন্তা না করেই আপনি ব্যাংকে চিঠি লিখে সিডির মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে কী করতে হবে তা ব্যাংককে জানাতে পারেন।
যখন আপনি একটি সিডি কিনবেন, তখন তার মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখটি লক্ষ্য রাখুন। "ক্যালেন্ডার চিহ্নিত করা বা আপনার ফোনে একটি নির্ধারিত তারিখের অনুস্মারক সেট করার মতো সহজ কিছু কাজ করবে," এরহার্ট-গ্রেভস বলেন।
ভুলে যাওয়া সেভারের বিকল্প
যদি আপনি সিডির মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ ভুলে যাওয়ার বিষয়ে চিন্তিত হন, তাহলে টাকাটি নিয়মিত সঞ্চয় বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে রাখাই ভালো। সুদের হার বাড়ছে, এবং আপনি যদি ঘুরে দেখেন, তাহলে দেখতে পাবেন যে ব্যাংকগুলি ঐতিহ্যবাহী সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রতিযোগিতামূলক রিটার্ন দিচ্ছে।
নো পেনাল্টি সিডি চালু করা আরেকটি বিকল্প। এইভাবে, যদি আপনি আপনার সিডির মেয়াদ শেষ হওয়ার সময় ভুলে যান, তাহলে আপনি জরিমানা ছাড়াই আপনার সঞ্চয় উত্তোলন করতে পারবেন। আপনার সিডি রয়্যালটি-মুক্ত সময়কাল শেষ হলে কী হবে তা জানতে আপনার ব্যাংকের শর্তাবলী পরীক্ষা করে দেখুন।
আরেকটি বিকল্প হল সিডি অ্যাকাউন্ট খোলার পরিবর্তে ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থ ব্যবহার করা। "সিডি আয়ের চেয়ে বেশি সুদে ঋণ পরিশোধ করা একটি দুর্দান্ত ধারণা," আরজাগা বলেন।
আরও জানুন:
-
-
-
-
Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
-
-
এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
