অবসরপ্রাপ্তদের জন্য আইআরএসের সুসংবাদ রয়েছে: কম ন্যূনতম প্রয়োজনীয় বিতরণ (আরএমডি) সহ, আপনি এখন কর-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টে আরও বেশি অর্থ রাখতে পারবেন।
২০ বছরের মধ্যে প্রথমবারের মতো, আইআরএস তার অ্যাকচুয়ারিয়াল টেবিল আপডেট করেছে, যা ৭২ বছর বা তার বেশি বয়সী কতজন ব্যক্তিকে তাদের অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে হবে তা নির্দিষ্ট করে। IRA, 401(k)s, এবং অন্যান্য অবসরকালীন যানবাহনের জন্য বার্ষিক RMD গণনা করার জন্য এখন দীর্ঘ আয়ুষ্কাল অনুমানকারী একটি নতুন টেবিল ব্যবহার করা হচ্ছে। আপনার যদি আপনার RMD পরিকল্পনা করতে এবং অবসরকালীন আয়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণে সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন।
আরএমডি কী এবং কীভাবে গণনা করা হয়?
অবসর অ্যাকাউন্টের প্রধান সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল তারা যে কর সুবিধা প্রদান করে। ঐতিহ্যবাহী IRA এবং 401(k) গুলি অবসরকালীন সঞ্চয়কারীদের তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলা পর্যন্ত কর পরিশোধ স্থগিত রাখার অনুমতি দেয়। এটি সময়ের সাথে সাথে তহবিল দ্রুত বৃদ্ধি পেতে সাহায্য করে। তবে, আপনি কেবল এতদিনের জন্য আপনার কর স্থগিত রাখতে পারবেন। অনির্দিষ্টকালের জন্য অবসর অ্যাকাউন্টে টাকা জমানো থেকে বিরত রাখতে, আইআরএস আপনাকে একটি নির্দিষ্ট বয়সে পৌঁছানোর পর প্রতি বছর একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা তুলতে বাধ্য করে।
পূর্বে, যখন আপনি ৭০.৫ বছর বয়সে পৌঁছাতেন, তখন আপনাকে আপনার IRA বা নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত পেনশন পরিকল্পনা থেকে অর্থ উত্তোলন শুরু করতে হত। তবে, ২০১৯ সালের সিকিউর আইন আরএমডি চালু করার ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন এনেছে। যদি আপনার বয়স ২০১৯ সালে ৭০.৫ হয়। যদি আপনার বয়স ১৮ হয়, তাহলে পূর্ববর্তী নিয়মগুলি প্রযোজ্য হবে এবং আপনাকে ১ এপ্রিল, ২০২০ এর মধ্যে আপনার প্রথম RMD সংগ্রহ করতে হবে। তবে, যদি আপনি ২০২০ বা তার পরে ৭০.৫ এ পৌঁছান। এখন আপনার ৭২ বছর বয়স হওয়ার পর বছরের ১ এপ্রিলের মধ্যে আপনার প্রথম RMD অর্জন করতে হবে।
নিম্নলিখিত অ্যাকাউন্টগুলির সাথে ব্যক্তিরা RMD-এর আওতাভুক্ত:
- SEP IRAs
- ঐতিহ্যবাহী আইআরএ
- সরল আইআরএ
- ৪০৩(খ) পরিকল্পনা
- ৪০১(কে) পরিকল্পনা
- ৪৫৭(খ) পরিকল্পনা
- লাভ ভাগাভাগি পরিকল্পনা
- অন্যান্য সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে রথ আইআরএগুলি আরএমডি-র আওতাভুক্ত নয়।
আপনার RMD গণনা করা তুলনামূলকভাবে সহজ। গত বছরের ৩১ ডিসেম্বর তারিখে আপনার সুপারঅ্যানুয়েশন অ্যাকাউন্টের বাজার মূল্য নির্ধারণ করে শুরু করুন। তারপর IRS ইউনিফর্ম লাইফসাইকেল টেবিলে আপনার বয়সের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ বন্টন সময়কাল দিয়ে সেই মানটি ভাগ করুন।
উদাহরণস্বরূপ, একজন ৭২ বছর বয়সী অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি যার IRA-তে $500,000 আছে, তিনি তার বিতরণ সময়কাল, যা 27.4, দিয়ে $500,000 ভাগ করবেন। অতএব, তাকে ২০২২ সালে তার IRA থেকে কমপক্ষে ১TP4T১৮,২৪৮ টাকা উত্তোলন করতে হবে।
নতুন আরএমডি সূত্র অবসরপ্রাপ্তদের জন্য কেন ভালো?
আইআরএস গড় আয়ু ৮২.৪ থেকে ৮৪.৬-এ উন্নীত করার সাথে সাথে, অবসরপ্রাপ্তদের আরও বছর ধরে তাদের সম্পদ বিতরণ করতে হতে পারে। অতএব, ২০২২ সাল থেকে RMD ২০০২ সাল থেকে প্রচলিত পূর্ববর্তী সূত্রের চেয়ে কম হবে।
অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের জন্য অথবা RMD দ্বারা আক্রান্ত যে কারো জন্য এটি সুসংবাদ। প্রতি বছর কম উত্তোলনের প্রয়োজনের কারণে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় একটি IRA, 401(k), অথবা কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টে থাকতে পারে। একটি ছোট RMD আপনার কর দায় কমায় এবং আপনাকে কম কর বন্ধনীর মধ্যে ফেলতে পারে।
পূর্ববর্তী ইউনিফর্ম লাইফটাইম টেবিল অনুসারে, 401(k) তে $500,000 সহ 72 বছর বয়সী একজনকে RMD গ্রহণের প্রথম বছরে $19,531 ($500,000/$25.6) তুলতে হবে। এটি সংশোধিত ফর্মে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম উত্তোলনের চেয়ে আয়করের ক্ষেত্রে ১,৪০০ ট্রিলিয়ন ডলার বেশি।
এদিকে, ৭২ বছর বয়সী একজন ব্যক্তির অবসর অ্যাকাউন্টে ১TP4T2 মিলিয়ন টাকা থাকলে তাকে পুরনো সূত্র (১TP4T2 মিলিয়ন/১TP4T25.6) ব্যবহার করে ১TP4T78,125 টাকা তুলতে হবে। তবে, আপডেট করা সূত্রের ফলে প্রাথমিকভাবে মাত্র $72,992 ($2 মিলিয়ন / $27.4) RMD পাওয়া যাবে, যার অর্থ অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি তার অবসর অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত $5,133 টাকা জমা করের পরিমাণ আটকে রাখবেন।
শেষের সারি
২০০২ সালের পর প্রথমবারের মতো, আইআরএস অ্যাকচুয়ারিয়াল টেবিল আপডেট করেছে যা একটি নির্দিষ্ট বয়সের ব্যক্তিকে তাদের আইআরএ বা ৪০১(কে) থেকে কতটা টাকা তুলতে হবে তা নির্ধারণ করে। সিকিউর আইন RMD-এর বয়স ৭০.৫ থেকে ৭২ বছর করে দিলেও, আপডেট করা ইউনিফর্ম লাইফটাইম টেবিল RMD-এর আকার কমিয়ে দেয়, যার ফলে আপনি আপনার সম্পদের একটি কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টে রাখতে পারবেন। অবশ্যই, RMD হল প্রতি বছর ন্যূনতম পরিমাণ যা উত্তোলন করতে হবে। আপনি অবশ্যই আপনার IRA বা 401(k) থেকে আরও বেশি কিছু নিতে পারেন, তবে মনে রাখবেন যে পেমেন্ট যত বেশি হবে, আপনার ট্যাক্স বিল তত বেশি হবে।
আপনার অবসরকালীন সম্পদ উত্তোলনের টিপস
আপনার হ্রাস পর্বের পরিকল্পনা করার সময় একজন আর্থিক উপদেষ্টা একটি বিশ্বস্ত সম্পদ হতে পারেন। একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন নয়। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল আপনাকে আপনার এলাকার সর্বাধিক তিনজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করতে সাহায্য করে এবং আপনি আপনার উপদেষ্টার সাথে বিনামূল্যে সাক্ষাৎকার নিতে পারেন কোনটি আপনার জন্য সঠিক তা নির্ধারণ করতে। যদি আপনি এমন একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে প্রস্তুত থাকেন যিনি আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সাহায্য করতে পারেন, তাহলে আজই শুরু করুন।
আপনার ব্যয় এবং ব্যয়ের অনুপাতের পূর্বাভাস দেওয়া অবসর পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। বোস্টন কলেজের সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট রিসার্চের গবেষকরা দেখেছেন যে অবসর গ্রহণের সময় গড় অবসরপ্রাপ্ত পরিবার বার্ষিক ১.৫-১.৬১TP3T খরচ কমিয়ে দেয়। এর অর্থ হল, পেনশনভোগীদের পারিবারিক খরচ প্রতি বছর গড়ে ০.৭৫-০.৮০১TP৩T কমে যায় এবং অবসর গ্রহণ শুরু হওয়ার ২০ বছর পর দ্বিগুণ অঙ্কে পৌঁছায়। SmartAsset এর বাজেট ক্যালকুলেটর আপনার মাসিক খরচ ট্র্যাক করতে সাহায্য করতে পারে।
আরও জানুন:
-
-
-
-
Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
-
-
এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
