আজ কীভাবে অর্থ বিনিয়োগ করবেন - এটি পরীক্ষা করে দেখুন

বিনিয়োগ শুধুমাত্র শেয়ার বাজারের গুরু এবং ধনীদের জন্য নয়। এটি আপনার আর্থিক যাত্রার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ এবং দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরির জন্য গুরুত্বপূর্ণ।

সৌভাগ্যবশত, বিনিয়োগ শুরু করার জন্য আপনার প্রচুর অর্থের প্রয়োজন নেই। তবে আপনাকে একটি পরিকল্পনা তৈরি করার এবং সময়ের সাথে সাথে লেগে থাকার প্রাথমিক বিষয়গুলি জানতে হবে।

আপনার টাকা বিনিয়োগ করার সেরা উপায়

প্রতিটি আর্থিক পরিস্থিতি ভিন্ন। আপনি কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা আপনার অনন্য পরিস্থিতি এবং আপনি যে আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে চান তার উপর নির্ভর করে। আপনি ডুব দেওয়ার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার আর্থিক জীবন সম্পর্কে ভাল ধারণা পেয়েছেন এবং আপনার আয়ের স্তর, আপনার কী আছে এবং পাওনা এবং আপনি কতটা ব্যয় করেছেন তা বুঝতে পারেন।

একবার আপনি এই মৌলিক বিষয়গুলি আয়ত্ত করার পরে, আপনি বিনিয়োগ প্রক্রিয়া শুরু করতে পারেন। এখন কীভাবে বিনিয়োগ করবেন সে সম্পর্কে এখানে কিছু টিপস রয়েছে।

1. আপনার লক্ষ্য নির্ধারণ করুন

আপনি বিনিয়োগ শুরু করার আগে, আপনার স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করার জন্য কিছু সময় নেওয়া উচিত। আপনার লক্ষ্যগুলির একটি টাইমলাইন আপনার জন্য কোন বিনিয়োগগুলি সেরা তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে।

• স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য: একটি গাড়ী কিনুন, একটি বাড়ি কিনুন, শিশুদের পরিকল্পনা করুন, ছুটিতে যান, অর্থ সঞ্চয় করুন
• দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য: অবসর গ্রহণ করুন, আপনার সন্তানের শিক্ষার তহবিল যোগান, একটি ছুটির বাড়ি কিনুন

লক্ষ্য ব্যক্তিভেদে ভিন্ন হতে পারে। কারো জন্য এটি একটি স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য, অন্যদের জন্য এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য হতে পারে। সাধারণভাবে বলতে গেলে, আগামী তিন বছর বা তার কম সময়ে আপনি যা অর্জন করতে চান তার জন্য স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যগুলি প্রযোজ্য, যখন দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি কমপক্ষে তিন বছর বা তার বেশি সময়ে প্রযোজ্য হতে পারে।

দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের পরিবর্তে স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যে বিনিয়োগ করার সময় আপনার আরও রক্ষণশীল হওয়া উচিত কারণ আপনার অর্থের প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত আপনার কাছে এত সময় নেই। অন্যদিকে, দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি আরও বেশি ঝুঁকি নেওয়ার অনুমতি দেয় কারণ আপনার লোকসান কভার করার জন্য আরও সময় থাকে।

2. আপনার বিনিয়োগ কৌশল চয়ন করুন

আপনার বিনিয়োগের পদ্ধতি বেছে নেওয়ার জন্য বিভিন্ন স্তর রয়েছে, উভয়ই আপনি কীভাবে আপনার বিনিয়োগ পরিচালনায় জড়িত হতে চান তার চারপাশে আবর্তিত হয়। প্রথমত, আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার (প্রথাগত বা রোবোটিক) সাথে যাবেন নাকি নিজেই জিনিসগুলি পরিচালনা করবেন। আপনি যদি নিজের পোর্টফোলিও পরিচালনা করার সিদ্ধান্ত নেন, তবে আপনাকে অবশ্যই সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে পৃথক বিনিয়োগ (সক্রিয়) বা বিস্তৃত তহবিলগুলি বেছে নেবেন যা একটি সূচক (প্যাসিভ) ট্র্যাক করবে।

আসুন এই বিকল্পগুলি ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক:

প্রথাগত আর্থিক উপদেষ্টা: একটি ঐতিহ্যগত উপদেষ্টা আপনাকে বিনিয়োগ প্রক্রিয়ার মাধ্যমে গাইড করবে, আপনাকে লক্ষ্য নির্ধারণ করতে, ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করতে এবং একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করবে। আপনি সঠিক পথে আছেন তা নিশ্চিত করতে আপনি সম্ভবত বছরে কয়েকবার চেক করেন, তবে তা ছাড়া খুব বেশি চিন্তা করবেন না। নেতিবাচক দিক থেকে, ঐতিহ্যগত উপদেষ্টা ফি আপনার মোট সম্পদের প্রায় 1% হতে পারে, যা সময়ের সাথে সাথে আপনার রিটার্নকে প্রভাবিত করবে।

রোবো-উপদেষ্টা: রোবো-উপদেষ্টারা বিভিন্ন সমাধান অফার করে এবং বেশিরভাগ প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয় করে, প্রায়শই প্রথাগত উপদেষ্টাদের তুলনায় ফি অনেক কম রাখে। আপনি লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করতে একাধিক প্রশ্নের উত্তর দেন এবং আপনার পোর্টফোলিও রোবো-উপদেষ্টার অ্যালগরিদম ব্যবহার করে তৈরি করা হয়। আপনি স্বয়ংক্রিয় ভারসাম্য এবং ট্যাক্স ক্ষতি সংগ্রহের মতো বৈশিষ্ট্যগুলিও পেতে পারেন।

সক্রিয়: আপনি যদি নিজের পথে চলার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে আপনি পৃথক বিনিয়োগগুলি চিহ্নিত করার চেষ্টা করবেন যা বাজারের বাকি অংশকে ছাড়িয়ে যাচ্ছে, অথবা একটি প্রতিক্রিয়াশীল পন্থা অবলম্বন করতে এবং বাজারের সামগ্রিক রিটার্নকে লক্ষ্য করে। যদিও একটি সক্রিয় পদ্ধতি লোভনীয়, তবে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়া খুব কঠিন। আপনাকে স্টক এবং অন্যান্য ধরণের বিনিয়োগ ট্র্যাক করার জন্য প্রচুর সময় ব্যয় করতে হবে এবং বাজারে ভালভাবে শিক্ষিত হতে হবে।

প্যাসিভ: একটি প্যাসিভ পন্থা বেশির ভাগ লোকের জন্য বোধগম্য হয় এবং এর মধ্যে ফান্ডে বিনিয়োগ জড়িত থাকে যা S&P 500-এর মতো বিস্তৃত বাজার সূচকগুলিকে ট্র্যাক করে৷ এই পদ্ধতিটি ফি ন্যূনতম রাখতে সাহায্য করে এবং নিশ্চিত করে যে বাজারের বেশি রিটার্ন আপনার কাছে যায়, ফান্ডের পরিবর্তে ম্যানেজার আপনার পোর্টফোলিওর প্রতিদিনের গতিবিধি ট্র্যাক করার বিষয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না। ইনডেক্স তহবিলগুলি বিনিয়োগের মতো "সেট এবং ভুলে যান" পদ্ধতির কাছাকাছি।

3. কোথায় বিনিয়োগ করবেন তা স্থির করুন

বিনিয়োগ করার জন্য, ট্রেড করার জন্য আপনার কিছু ধরণের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন। বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট আছে, কিন্তু শুধুমাত্র কয়েকটিই বেশিরভাগ লোককে কভার করতে পারে। কিছু কিছু নির্দিষ্ট নিয়মের সাথে ট্যাক্স সুবিধা আছে, যখন করযোগ্য অ্যাকাউন্ট সহজ। এই অ্যাকাউন্টগুলির বেশিরভাগই অনলাইন ব্রোকার যেমন শোয়াব, ফিডেলিটি বা ই-ট্রেডের সাথে খোলা যেতে পারে।

নীচে কিছু সাধারণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট রয়েছে।

401(k): কাজের মাধ্যমে অনেক লোকের একটি 401(k) অবসর অ্যাকাউন্ট আছে। এই অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে আপনার বেতন থেকে সরাসরি অবদান রাখতে দেয় এবং তহবিলগুলি নিয়মিত বিভিন্ন তহবিলে বিনিয়োগ করা হয়। এমনকি আপনার নিয়োগকর্তা মিলিত অবদানগুলিও অফার করতে পারেন যা অন্যান্য অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করার আগে আপনার সর্বাধিক করা উচিত।

ঐতিহ্যগত আইআরএ: একটি আইআরএ একটি ভিন্ন ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট, তবে এটি 401(কে) পরিকল্পনার চেয়ে বেশি বিনিয়োগের বিকল্প সরবরাহ করে। একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এর সাথে, অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য, তবে আপনি আপনার অবসরকালীন বিতরণে কর প্রদান করেন। আপনি যদি অবসরের বয়সের আগে আপনার তহবিল প্রত্যাহার করেন তবে আপনাকে জরিমানা দিতে হবে।

রথ আইআরএ: একটি রথ আইআরএ একটি প্রথাগত আইআরএর মতোই, তবে কর-পরবর্তী ডলারে অবদান রাখা হয়, যার অর্থ আপনি এই মুহূর্তে ট্যাক্স ছাড় পাবেন না, তবে আপনাকে আপনার অবসরকালীন বিতরণে ট্যাক্স দিতে হবে না। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে একটি রথ আইআরএ সেরা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটি কারণ এটি একটি কর-মুক্ত অর্থের পুল তৈরি করে যা অবসর গ্রহণে ব্যবহার করা যেতে পারে।

ব্রোকার অ্যাকাউন্ট (করযোগ্য): এই অ্যাকাউন্টগুলিতে কোনও অবদান বা উইথহোল্ডিং ট্যাক্স নিয়ম নেই। আপনি যত খুশি দান করতে পারেন এবং যে কোন সময় তুলতে পারেন। যাইহোক, মনে রাখবেন যে আপনি যে কোনো মূলধন লাভের উপর কর দিতে হবে। একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অর্জনের জন্য ভাল যা অবসর গ্রহণের মতো দূরবর্তী নাও হতে পারে।

শিক্ষা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট: এই অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে শিক্ষার খরচ বাঁচাতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। একটি 529 প্ল্যান হল কলেজের জন্য সঞ্চয় করার জন্য একটি জনপ্রিয় অ্যাকাউন্ট যা আপনার অর্থকে করমুক্ত এবং কর-বিলম্বিত হতে দেয় যতক্ষণ না এটি যোগ্য খরচে ব্যয় করা হয়। Coverdell ESAs ট্যাক্স সুবিধাও প্রদান করে যা কলেজ, প্রাথমিক বা মাধ্যমিক শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।

4. আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে মেলে এমন বিনিয়োগ বেছে নিন

একবার আপনি একটি অনলাইন ব্রোকার বা রোবো-উপদেষ্টার সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুললে, এটি বিনিয়োগ শুরু করার সময়। আপনার বেছে নেওয়া বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ বিনিয়োগগুলি বেছে নেওয়া উচিত এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রতিটি বিনিয়োগের ঝুঁকি প্রোফাইল বুঝতে পেরেছেন।

এখানে বেছে নেওয়ার জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় কিছু বিনিয়োগ রয়েছে:

• স্টক: স্টকগুলি একটি পাবলিক কোম্পানিতে মালিকানার আগ্রহের প্রতিনিধিত্ব করে এবং আপনি সেই কোম্পানির সাফল্যের উপর ভিত্তি করে সময়ের সাথে সাথে অর্থ উপার্জন করতে পারেন। স্টক মূল্য খুব অস্থির হতে পারে, তাই তারা অবসরের মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত। তাদের বিশাল বৃদ্ধির সম্ভাবনা আছে কিন্তু স্বল্পমেয়াদে খুবই ঝুঁকিপূর্ণ।
• মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ: এই তহবিলগুলি আপনাকে সিকিউরিটিজের একটি ঝুড়িতে বিনিয়োগ করতে দেয়, যেমন স্টক বা বন্ড, বিপুল সংখ্যক বিনিয়োগে ঝুঁকি ছড়িয়ে দেয়, পোর্টফোলিও ঝুঁকি হ্রাস করে এবং আপনাকে একটি একক তহবিল কেনার মাধ্যমে বৈচিত্র্য আনতে দেয়। মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ-এর মধ্যে অনেক মিল রয়েছে, কিন্তু ইটিএফগুলি সারা দিন স্টকের মতো ব্যবসা করে, যখন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দিনের শেষে নেট অ্যাসেট ভ্যালু বা NAV-এর উপর ভিত্তি করে ট্রেড করে।
• বন্ড: বন্ড হল ঋণের উপকরণ যা সরকার এবং কোম্পানিগুলিকে তাদের ক্রিয়াকলাপ বা নির্দিষ্ট প্রকল্পগুলির অর্থায়নের জন্য অর্থ ধার করার অনুমতি দেয়। বিনিয়োগকারীরা বন্ডের সুদ পাবেন এবং বন্ডের মেয়াদপূর্তির তারিখে মূল টাকা পাবেন। বন্ডগুলিকে স্টকের তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে বিবেচনা করা হয় কারণ সেগুলি কম অস্থির এবং উচ্চ মূলধনের কাঠামো রয়েছে, যার অর্থ শেয়ারহোল্ডারদের আগে তাদের অর্থ প্রদান করা হয়।
• রিয়েল এস্টেট: রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ স্টক এবং বন্ড ব্যতীত অন্যান্য সম্পদ যোগ করে আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্যের সুবিধা আনতে পারে। আপনি যখন একটি বাড়ি কিনতে পারেন বা একটি সম্পত্তি ভাড়া নিতে পারেন, আপনি একটি রিয়েল এস্টেট মিউচুয়াল ফান্ড বা রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্ট (REIT) এও বিনিয়োগ করতে পারেন।

আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করার সময়, একক বিনিয়োগে খুব বেশি ঝুঁকি নেওয়া এড়াতে বৈচিত্র্যের কথা মাথায় রাখুন। আপনি যদি তরুণ হন এবং আপনার লক্ষ্যগুলি অনেক দূরে থাকে, তাহলে আপনার পোর্টফোলিও বৃদ্ধি-ভিত্তিক বিনিয়োগের দিকে ঝুঁকতে পারে, যেমন স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ড যা স্টকে বিনিয়োগ করে। আপনি আপনার লক্ষ্যের কাছাকাছি যাওয়ার সাথে সাথে পোর্টফোলিওর বরাদ্দ কম ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের দিকে স্থানান্তরিত হওয়া উচিত যেমন স্থায়ী আয়ের সিকিউরিটিজ। একটি টার্গেট ডেট ফান্ড ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন, যেটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বরাদ্দ পরিবর্তন করে যখন আপনি ফান্ডের টার্গেট ডেটের কাছে যান।

আপনি আপনার ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত?

আপনি কোথা থেকে শুরু করবেন তা না জানলে বিনিয়োগ বিভ্রান্তিকর হতে পারে। প্রত্যেকের পরিস্থিতি আলাদা, যার মানে আপনার জন্য যা কাজ করে তা অন্য কারো জন্য কাজ নাও করতে পারে। আপনার বিকল্পগুলি মূল্যায়ন করার জন্য সময় নিন এবং আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে এমন একটি বেছে নিন। দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ গড়ে তোলা এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের সর্বোত্তম উপায় হল বিনিয়োগ।

আরও জানুন:

• আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ

• X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।

• ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।

• Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।

• AmEx নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে

• এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে