আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন তবে আপনি কি ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারেন?

আপনি যদি স্ব-কর্মসংস্থানকারী হন এবং অর্থের সংকটে থাকেন, তাহলে আপনি ব্যক্তিগত ঋণ সহ ক্রেডিট বিকল্পগুলির জন্য যোগ্য হতে পারেন। ব্যক্তিগত ঋণ একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে যা আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পরিশোধ করতে পারেন এবং ঋণগ্রহীতাদের জন্য এটি কার্যকর যারা ঋণ একত্রিত করতে বা বড় বা জরুরি খরচ পরিশোধ করতে চান।

ঋণ খোঁজা শুরু করার আগে, একজন স্ব-কর্মসংস্থানকারী আবেদনকারী হিসেবে আপনার কী আশা করা উচিত তা জানা উচিত। ব্যক্তিগত ঋণ সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ - সম্ভবত তা নয়।

"আপনি যদি স্ব-কর্মসংস্থানকারী হন এবং আপনি একটি ব্যবসা করেন, তাহলে আপনার ব্যক্তিগত ঋণ খোঁজা উচিত নয়," বলেছেন লরি অ্যাটউড, একজন বোর্ড-প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং অ্যাটউড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যান্ড ফিয়ারলেস ফাইন্যান্সের প্রতিষ্ঠাতা। "যদি এটি আপনার জন্য কাজ করে তবে নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে সমস্ত সঠিক নগদ প্রবাহের প্রমাণ আছে।"

স্ব-কর্মসংস্থানকারী ব্যক্তিদের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া কি কঠিন?

প্রতিটি ঋণ আবেদনকারী আলাদা, এবং স্ব-কর্মসংস্থানকারীর জন্য ঋণ পেতে অসুবিধা হওয়ার দরকার নেই, চাকরির অবস্থা নির্বিশেষে।

“আপনি স্ব-কর্মসংস্থানকারী হোন বা কর্মরত হোন না কেন, আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়া সর্বদা একটি ভারসাম্যপূর্ণ কাজ,” বলেছেন ব্রায়ান ওয়ালশ, সিএফপি এবং সোফির আর্থিক পরিকল্পনার সিনিয়র ম্যানেজার। উদাহরণস্বরূপ, ঋণ পরিশোধের তুলনায় বেশি আয়ের ঋণগ্রহীতাদের এত শক্তিশালী ক্রেডিট রেটিং প্রয়োজন নাও হতে পারে, ওয়ালশ বলেন।

তবে, যদি আপনি স্ব-কর্মসংস্থানে নতুন হন, তাহলে আপনি সহজেই প্রমাণ করতে পারবেন না যে আপনার আয় স্থিতিশীল। এটি ঋণ নেওয়া আরও কঠিন করে তুলতে পারে।

"তারা এখনও যোগ্য হতে পারে কারণ ঋণদাতারা তাদের ক্রেডিট ইতিহাস, শিক্ষা, বিনামূল্যে নগদ প্রবাহ, এবং সম্ভবত তাদের আর্থিক ও অর্থপ্রদানের ইতিহাস ইত্যাদি বিবেচনা করে," ওয়ালশ বলেন। "কিন্তু যখন তারা এটি মাত্র এক বছরের জন্য করে, তখন এটি আরও কঠিন হয়ে পড়ে।"

আপনি যদি ব্যবসায় নতুন হন, তাহলে ক্রেডিটের জন্য একজন সহ-স্বাক্ষরকারী যোগ করুন। "সহ-স্বাক্ষরকারীকে স্বাধীনভাবে ধনী হতে হবে, এবং তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের ক্ষেত্রে, কখনও কখনও একজন পিতামাতা বা দাদা-দাদি হতে পারেন যারা এটি করতে পারেন, অথবা যদি এটি একজন স্ত্রী বা বন্ধু হয়," অ্যাটউড বলেন। ব্যক্তির W-2 চাকরি থাকা দরকার, তারা জানে যে টাকা আসছে।”

আপনি যদি স্ব-কর্মসংস্থান করেন, তাহলে আপনার আয় কীভাবে প্রমাণ করবেন?

যদিও স্ব-কর্মসংস্থানকারী ঋণগ্রহীতারা অন্যান্য কর্মীদের মতো একই নথিপত্র সরবরাহ করতে পারবেন না, তবুও ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার সময় তাদের আয়ের সন্তোষজনক প্রমাণ সরবরাহ করতে সক্ষম হওয়া উচিত।

"যখনই একজন স্ব-কর্মসংস্থানকারী ব্যক্তি ক্রেডিট প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যান, তখন তাদের অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশন প্রদানের আশা করা উচিত যা আমি W-2 কর্মচারী হিসাবে প্রদান করব না," ওয়ালশ বলেন। "এটি আপনার আয়ের একটি নথি হতে পারে, যেমন বিগত বছরের ট্যাক্স রিটার্ন। এমনকি এটি আর্থিক বিবৃতি বা ব্যাংক বিবৃতির মতো একটি নথিও হতে পারে, যা দেখায় যে আয় আসলেই একটি ধারাবাহিক আয়।"

একইভাবে, যদি আপনি স্ব-কর্মসংস্থানে নতুন হন, তাহলে ঋণ পাওয়া কঠিন হতে পারে — আপনার আয় এবং ব্যয় প্রতিফলিত করে এমন ট্যাক্স রিটার্ন নাও থাকতে পারে, অথবা ব্যাংক স্টেটমেন্ট নাও থাকতে পারে যা ধারাবাহিক নগদ প্রবাহ দেখায়। তবে, আপনি যদি একই ধরণের শিল্পে কাজ করেন, তাহলে আপনার মতামত দেওয়া সহজ হতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, ফ্লোরিডার কমিউনিটি ফার্স্ট ক্রেডিট ইউনিয়নের কনজিউমার ক্রেডিটের ভাইস প্রেসিডেন্ট রায়ান ওলসন বলেন, একজন অভিজ্ঞ প্লাম্বার যিনি সম্প্রতি প্লাম্বার হিসেবে ব্যবসা শুরু করেছেন, তিনি একজন অভিজ্ঞ প্লাম্বার যিনি রেস্তোরাঁ চালানোর সিদ্ধান্ত নেন তার চেয়ে বেশি আয় করেন। আয় আরও অনুমানযোগ্য। "আমরা পূর্ববর্তী চাকরিগুলিও দেখি। তারা কি একই রকম নাকি একই রকম শিল্প, তারা কি একই রকম শিল্পে থেকে স্ব-কর্মসংস্থানের এই নতুন স্তরে স্থানান্তরিত হওয়ার জন্য?"

আপনি যদি স্ব-কর্মসংস্থান করেন তবে কি আপনার ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া উচিত?

উচ্চ-সুদের ঋণ একত্রিত করতে চাওয়া ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি কার্যকর হাতিয়ার হতে পারে। এগুলি সাধারণত অসুরক্ষিত থাকে, যার অর্থ আপনাকে গাড়ি বা বাড়ির মতো অর্থায়ন পেতে জামানত রাখতে হয় না।

কিন্তু অ্যাটউড বলেন যে ব্যবসায়িক খরচের জন্য আপনার ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া এড়ানো উচিত। "আপনি শেষ যে কাজটি করতে চান তা হল নিজেই একটি ব্যবসার তহবিল সংগ্রহ করা।"

আপনার ব্যবসার তহবিল সংগ্রহের জন্য যদি ইতিমধ্যেই আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থাকে, তাহলে কম সুদের হারে একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া যুক্তিসঙ্গত হতে পারে। "কিন্তু যদি কেউ আমার কাছে ব্যবসায়িক ধারণা নিয়ে আসে, তাহলে তাদের ব্যক্তিগত ঋণ বা নিজেদের তহবিল খোঁজা উচিত নয়," অ্যাটউড বলেন।

ঋণের কারণে স্ব-কর্মসংস্থানকারী ব্যক্তিদের নগদ প্রবাহ পরিচালনা করাও কঠিন হয়ে পড়তে পারে। "ফ্রিল্যান্সারদের সাথে কাজ করা সম্ভবত আমার কাছে সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হল নগদ প্রবাহ পরিচালনা করা," ওয়ালশ বলেন। "এবং প্রায়শই যখন তারা নগদ প্রবাহ পরিচালনা করে এবং যতটা সম্ভব তাদের ঋণ নিয়ন্ত্রণ করে, তখন এটি খুবই গুরুত্বপূর্ণ।"

ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার আগে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনার আসলেই টাকার প্রয়োজন আছে কিনা। "আপনার সম্ভবত এর জন্য টাকা ধার করা উচিত নয় যদি না আপনার একেবারেই প্রয়োজন হয়," ওয়ালশ বলেন।

মনে রাখবেন, ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার কম পেতে হলে, আপনার একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস প্রয়োজন। আপনি বিভিন্ন ধরণের ঋণও বিবেচনা করতে পারেন, যার মধ্যে রয়েছে অনলাইন ঋণ এবং পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ। একাধিক ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্যতা অর্জন আপনাকে সেরা বিকল্পটি খুঁজে পেতে সহায়তা করতে পারে।

আপনি যদি স্ব-কর্মসংস্থান করেন, তাহলে অর্থায়ন পাওয়ার আর কোন উপায় আছে?

ব্যক্তিগত ঋণ কিছু গ্রাহকের জন্য কার্যকর হতে পারে, কিন্তু এগুলি সবসময় সঠিক পছন্দ নয়। আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং ঋণের তহবিল কীভাবে ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি নিম্নলিখিত বিকল্পগুলিও বিবেচনা করতে পারেন:

• বাণিজ্যিক ঋণ। আপনি যদি আপনার ব্যবসার জন্য অর্থায়ন করতে চান, তাহলে আপনি একটি ছোট ব্যবসা ঋণ বিবেচনা করতে পারেন। বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে মেয়াদী ঋণ এবং সরঞ্জাম ঋণ।
• ইকুইটি ফাইন্যান্সিং। আপনি যে ব্যবসাটি শুরু করছেন তা যদি বছরের পর বছর ধরে চলে অথবা কোনও নগদ প্রবাহ নাও থাকতে পারে, তাহলে অ্যাটউড ইকুইটি শেয়ার বিক্রি করার কথা বিবেচনা করার পরামর্শ দেন। এই ক্ষেত্রে, আপনি ব্যবসার মালিকানার কিছু অংশ বিক্রি করবেন।
• হোম ইকুইটি ঋণ বা নগদ অর্থায়ন পুনঃঅর্থায়ন। যদি আপনার একটি বাড়ি থাকে এবং আপনার সম্পদ থাকে, তাহলে আপনি নগদ অর্থ পেতে এই যেকোনো সরঞ্জাম ব্যবহার করতে পারেন। ওয়ালশ বলেন, বর্তমানে সুদের হার কম থাকায়, হোম ইকুইটি বিকাশ একটি বিশেষ আকর্ষণীয় বিকল্প।
• 0% APR সহ একটি ক্রেডিট কার্ড। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রিত করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণের কথা বিবেচনা করেন, তাহলে আপনি একটি 0% APR ক্রেডিট কার্ডও দেখতে পারেন, যা সাধারণত 12 থেকে 21 মাসের মধ্যে ব্যালেন্সের উপর কোনও সুদ নেয় না। আপনি আপনার বিদ্যমান ব্যালেন্স কার্ডে স্থানান্তর করতে পারেন, তবে প্রারম্ভিক সময়কাল শেষ হওয়ার আগে আপনার ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা করতে ভুলবেন না। অন্যথায়, আপনার ঋণ আবার সুদ পেতে শুরু করবে।
• গ্যারান্টিযুক্ত ব্যক্তিগত ঋণ। ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত অসুরক্ষিত থাকে, তবে ঋণদাতারা সুরক্ষিত বিকল্পগুলিও অফার করে। এই ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতা গাড়ি বা নৌকার মতো জামানত প্রদান করে, যা ঋণ পরিশোধ না করলে তাদের হারানোর ঝুঁকি থাকে। বিনিময়ে, ঋণগ্রহীতারা কম সুদের হার পান। "আপনার অনিরাপদ ঋণের সুদের হার একটি সাধারণ সুরক্ষিত ঋণের তুলনায় বেশি, যা অবশ্যই ঋণযোগ্যতার উপর নির্ভর করে," ওলসন বলেন।

সাধারণভাবে, ব্যক্তিগত ঋণের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনার বিবেচনা করা উচিত যে আপনি অর্থ দিয়ে কী করতে চান। "আমি যথেষ্ট জোর দিতে পারছি না যে লোকেরা তাদের অর্থের সাথে তাদের অর্থের মিল খুঁজে বের করার চেষ্টা করছে," অ্যাটউড বলেন।

আরও জানুন:

• আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ

• X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।

• ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।

• Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।

• AmEx নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে

• এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে