একটি কিস্তি ঋণ কি?

বিজ্ঞাপন

"কিস্তি ঋণ" হল একটি বিস্তৃত, সাধারণ শব্দ যা ঋণগ্রহীতাদের দেওয়া ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ঋণের বিশাল সংখ্যাকে বোঝায়। কিস্তি ঋণের মধ্যে যে কোনো ঋণ অন্তর্ভুক্ত থাকে যা নিয়মিত অর্থপ্রদান বা ইনস্টলেশনে পরিশোধ করা হয়।

আপনি যদি একটি কিস্তি ঋণের জন্য আবেদন করার কথা ভাবছেন, তাহলে আপনাকে প্রথমে ভালো-মন্দ বিবেচনা করা উচিত। আপনি একটি বের করার আগে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

কেন্দ্রীয় থিসিস

একটি কিস্তি ঋণ হল একটি ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক ঋণ যা ঋণগ্রহীতাকে নিয়মিত বা কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে।
প্রতিটি সময়ের জন্য, ঋণগ্রহীতা ঋণের মূল অর্থের একটি অংশ পরিশোধ করে এবং ঋণের সুদ পরিশোধ করে।
কিস্তি ঋণের উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে স্বয়ংক্রিয় ঋণ, বন্ধকী, ব্যক্তিগত ঋণ এবং ছাত্র ঋণ।
কিস্তি ঋণের সুবিধার মধ্যে রয়েছে নমনীয় শর্তাবলী এবং কম সুদের হার।
কিস্তি ঋণের অসুবিধার মধ্যে রয়েছে ডিফল্ট ঝুঁকি এবং জামানতের ক্ষতি।

কিস্তি ঋণ ঋণগ্রহীতাদের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে যা নিয়মিত কিস্তিতে পরিশোধ করতে হবে। একটি কিস্তি ঋণের প্রতিটি অর্থপ্রদানের মধ্যে ধার করা মূল অর্থের একটি অংশ ফেরত দেওয়া এবং ঋণের সুদ পরিশোধ করা জড়িত।

প্রতিটি ঋণের মেয়াদে প্রদত্ত পরিমাণ নির্ধারণ করে এমন প্রধান ভেরিয়েবলগুলির মধ্যে রয়েছে ঋণের পরিমাণ, ঋণগ্রহীতার কাছে চার্জ করা সুদের হার এবং ঋণের দৈর্ঘ্য বা সময়কাল। পুনরাবৃত্ত মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ ঋণের মেয়াদ জুড়ে একই থাকে, যা ঋণগ্রহীতাদের প্রয়োজনীয় অর্থপ্রদানের জন্য আগাম পরিকল্পনা করতে দেয়।

কিস্তি ঋণের ধরন

সাধারণ ধরনের কিস্তি ঋণের মধ্যে রয়েছে স্বয়ংক্রিয় ঋণ, বন্ধকী, ব্যক্তিগত ঋণ এবং ছাত্র ঋণ। বন্ধকী ঋণ বাদে (কখনও কখনও সামঞ্জস্যযোগ্য-হারের ঋণ যেখানে ঋণের জীবনকালের উপর সুদের হার পরিবর্তিত হয়), প্রায় সমস্ত কিস্তি ঋণই নির্দিষ্ট হারের ঋণ, যার অর্থ ঋণের জীবনকাল ধরে চার্জ করা সুদের হার হল ঋণ। যে সময় যে সময়ে সেট করা হয়েছিল.

বিজ্ঞাপন

সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত কিস্তি ঋণ

কিস্তি ঋণ সুরক্ষিত (সুরক্ষিত) বা অসুরক্ষিত (অসুরক্ষিত) হতে পারে। লোন কেনার জন্য যে বাড়িটি ব্যবহার করা হয় তার দ্বারা একটি বন্ধকী সুরক্ষিত হয়, যখন একটি গাড়ি ঋণ যে গাড়িটি কেনার জন্য ব্যবহার করা হয় তার দ্বারা সুরক্ষিত হয়।

কিছু কিস্তি ঋণের (প্রায়শই ব্যক্তিগত ঋণ বলা হয়) জামানত প্রয়োজন হয় না। জামানত ছাড়া ঋণ ঋণগ্রহীতার ক্রেডিটযোগ্যতা (সাধারণত একটি ক্রেডিট স্কোর দ্বারা প্রদর্শিত) এবং পরিশোধ করার ক্ষমতা (ঋণ গ্রহীতার আয় এবং সম্পদ দ্বারা নির্ধারিত) এর উপর ভিত্তি করে মঞ্জুর করা হয়।

অসুরক্ষিত ঋণের উপর ধার্যকৃত সুদের হার তুলনামূলক সুরক্ষিত ঋণের তুলনায় সাধারণত বেশি হয়, যা ঋণদাতাদের গ্রহণযোগ্য উচ্চ অ-প্রদান ঝুঁকি প্রতিফলিত করে।

একটি কিস্তি ঋণের জন্য আবেদন করুন

ঋণগ্রহীতারা ঋণদাতার কাছে একটি আবেদন পূরণ করে একটি কিস্তি ঋণের জন্য আবেদন করেন, সাধারণত ঋণের উদ্দেশ্য উল্লেখ করে, যেমন একটি গাড়ি কেনা। ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার সাথে ডাউন পেমেন্ট, ঋণের শর্তাবলী, অর্থপ্রদানের সময়সূচী এবং অর্থপ্রদানের পরিমাণ সংক্রান্ত বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করে।

বিজ্ঞাপন

উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন ব্যক্তি একটি গাড়ি কেনার জন্য $10,000 ধার নিতে চান, তাহলে ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাকে অবহিত করবে যে একটি উচ্চ ডাউন পেমেন্ট ঋণগ্রহীতাকে কম সুদের হার অর্জন করতে পারে, অথবা ঋণগ্রহীতা একটি কম মাসিক ঋণ নিতে পারে। একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ আউট. ঋণদাতারা ঋণের পরিমাণ এবং ঋণের শর্তাবলী নির্ধারণ করতে ঋণগ্রহীতাদের ঋণযোগ্যতা পরীক্ষা করে যা ঋণদাতা দিতে ইচ্ছুক।

ঋণগ্রহীতা সাধারণত প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদানের মাধ্যমে ঋণ পরিশোধ করে। ঋণগ্রহীতারা প্রায়ই ঋণ চুক্তিতে নির্দিষ্ট মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ঋণ পরিশোধ করে সুদের খরচ বাঁচাতে পারে।

সুবিধা এবং অসুবিধা

কিস্তির ঋণগুলি নমনীয় এবং ঋণগ্রহীতার নির্দিষ্ট চাহিদা অনুযায়ী ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতার জন্য সবচেয়ে ভালোভাবে মানিয়ে নেওয়ার জন্য ঋণের আকার এবং মেয়াদের পরিপ্রেক্ষিতে সহজেই সামঞ্জস্য করা যায়। এই ঋণগুলি ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট কার্ডের মতো ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট সুবিধাগুলির তুলনায় অনেক কম হারে অর্থায়ন পেতে সক্ষম করে। এটি ঋণগ্রহীতাদের বড় নগদ ব্যয় করার পরিবর্তে অন্যান্য উদ্দেশ্যে আরও নগদ উপলব্ধ করার অনুমতি দেয়।

বিজ্ঞাপন

সুবিধা

বাল্ক ক্রয় অর্থায়ন করার ক্ষমতা
অর্থপ্রদানের পরিমাণ সাধারণত ঋণের মেয়াদ জুড়ে একই থাকে
ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করে অনেক সময় সুদের খরচ বাঁচানো যায়

অসুবিধা

ঋণ ফি উচ্চ হতে পারে
বিলম্বিত বা মিস পেমেন্টের কারণে ক্রেডিট ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে
প্রয়োজনের চেয়ে বেশি ধার নেওয়ার সম্ভাবনা

দীর্ঘমেয়াদী ঋণের একটি অসুবিধা হল যে ঋণগ্রহীতারা বাজারের চেয়ে বেশি হারে একটি নির্দিষ্ট হারে ঋণ দিতে পারে। ঋণগ্রহীতারা বর্তমান কম সুদের হারে ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে সক্ষম হতে পারে।

কিস্তি ঋণের আরেকটি বড় অসুবিধা হল যে ঋণগ্রহীতা দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক প্রতিশ্রুতির সাথে যুক্ত। কিছু সময়ে, পরিস্থিতির কারণে ঋণগ্রহীতা সময়মতো অর্থপ্রদান করতে ব্যর্থ হতে পারে, ঋণগ্রহীতাকে খেলাপি হওয়ার ঝুঁকিতে ফেলে এবং সম্ভবত ঋণ সুরক্ষিত করার জন্য ব্যবহৃত কোনো জামানত বাজেয়াপ্ত করতে পারে।

কিস্তি ঋণ এবং ক্রেডিট স্কোর

সময়মতো আপনার কিস্তির ঋণ পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট তৈরি করার একটি দুর্দান্ত উপায়। পেমেন্ট ইতিহাস হল আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য আপনার ক্রেডিটের দায়িত্বশীল ব্যবহারের একটি দীর্ঘমেয়াদী রেকর্ড ভাল।

আগেই উল্লিখিত হিসাবে, আপনি যদি সময়মতো পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন বা আপনার ঋণের খেলাপি না হন, তাহলে আপনার ঋণযোগ্যতা ক্ষতিগ্রস্থ হতে পারে - যা ঋণদাতাদের চোখে একটি লাল পতাকাও বটে।

সর্বশেষ ফলাফল

একটি কিস্তি ঋণ আপনাকে একটি গাড়ি বা বাড়ির মতো একটি প্রধান পণ্য ক্রয়ের জন্য অর্থায়ন করতে সাহায্য করতে পারে। যে কোনও ঋণের মতো, বিবেচনা করার সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। সুবিধাগুলি নমনীয় শর্তাবলী এবং নিম্ন সুদের হার, প্রধান অসুবিধা হল ডিফল্ট ঝুঁকি।

আপনি যদি একটি কিস্তি লোন নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে ডটেড লাইনে সাইন অফ করার আগে ঋণদাতার প্রস্তাবিত হার এবং শর্তাবলীর কাছাকাছি কেনাকাটা করতে ভুলবেন না।

আরও জানুন:

বিজ্ঞাপন