পে-ডে লোন সাধারণত ছোট, স্বল্পমেয়াদী ঋণ হয়, সাধারণত প্রায় $500, আপনার পরবর্তী বেতনের দিন। এগুলি মজুরির মধ্যে দরকারী সেতু হিসাবে বাজারজাত করা হয়। যাইহোক, একটি পে-ডে লোনের খরচ অত্যন্ত উচ্চ APR বা APR-তে অনুবাদ করে, যা থেকে বেরিয়ে আসা কঠিন করে তোলে।
যাইহোক, payday ঋণ ঋণ মুক্তি সম্ভব. Payday লোন একত্রীকরণ আপনাকে একটি নতুন ঋণ নিতে দেয়, সাধারণত কম সুদের হারে, মাসিক পরিশোধের সাথে যা সময়ের সাথে সাথে পরিশোধ করা যেতে পারে।
কেন Payday ঋণের জন্য ঋণ একত্রীকরণ সাহায্য করতে পারে
আপনি যখন উচ্চ ফি সহ একটি পে-ডে লোন পান, তখন অর্থ প্রদানের অসুবিধা অপ্রতিরোধ্য বোধ করতে পারে। এটি পরিশোধ করা একটি বিশেষ ধরনের কঠিন ঋণ কারণ ঋণগ্রহীতারা ঋণের চক্রে আটকা পড়তে পারেন। প্রায় 12 মিলিয়ন লোক প্রতি বছর পে-ডে লোন নেয় এবং সেই ঋণগুলির 80 শতাংশেরও বেশি নতুন ঋণে রূপান্তরিত হয় কারণ ঋণগ্রহীতারা তাদের বিল সময়মতো পরিশোধ করতে পারে না।
যাইহোক, একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ সাহায্য করতে পারে কারণ এটি পরিচালনা করা সহজ এবং ঋণের খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে কম। 35.99% APR-এ খারাপ ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য বেশ কয়েকটি ঋণ একত্রীকরণ চুক্তি উপলব্ধ রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরো অনুসারে, একটি সাধারণ দুই-সপ্তাহের পে-ডে লোন যা $100 প্রতি $15 চার্জ করে প্রায় 400% APR এর সমান।
সুদের হারের তীক্ষ্ণ বৃদ্ধি মানে আপনি আপনার ঋণকে অনেক কম হারে একটি নতুন ঋণে রূপান্তর করে একটি ভাগ্য বাঁচাতে পারেন।
কিভাবে Payday ঋণ ঋণ একত্রীকরণ কাজ করে
রিমর্টগেজ লোনের মাধ্যমে, আপনি কম সুদের হারে ধার নিতে পারেন এবং আপনার উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধ করতে তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। তারপর আপনি সময়ের সাথে ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পরিশোধ. পে-ডে লোনের চেয়ে মাসিক পেমেন্ট পরিচালনা করা সহজ। কারণ রিমর্টগেজের হার অনেক কম হওয়া উচিত, এবং আপনি দীর্ঘ সময়ের মধ্যে আপনার ঋণ পরিশোধ করছেন, সাধারণত 12 থেকে 84 মাস, দুই সপ্তাহ নয়।
প্রথমত, আপনাকে একটি ঋণদাতা খুঁজে বের করতে হবে যা ঋণ একত্রীকরণ ঋণ প্রদান করে। কিছু অনলাইন ঋণদাতা প্রাক-যোগ্যতা পাবে এবং আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে না। তারা আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করে এবং সুদের হার, পরিশোধের সময়কাল এবং মাসিক অর্থপ্রদানের জন্য আপনি যোগ্য হতে পারেন তা অনুমান করে। আপনি আবেদন করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রতি মাসে অর্থ প্রদান করতে পারেন।
পে-ডে লোনের বিপরীতে, ঋণ একত্রীকরণ ঋণের পেমেন্ট ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয়। এর অর্থ হল সময়মতো অর্থ প্রদান করা আপনাকে সময়ের সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে।
পে-ডে লোন একত্রীকরণের সুবিধা
আপনার পে-ডে লোনের জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হলে, একটি একত্রীকরণ ঋণ আপনার অর্থকে ট্র্যাকে ফিরিয়ে আনতে সাহায্য করতে পারে। ঋণ একত্রীকরণ ঋণ সাধারণত প্রদান করে:
কম ফি: কিছু ব্যক্তিগত লোন একটি প্রক্রিয়াকরণ ফি সহ আসে, সাধারণত ঋণের পরিমাণের প্রায় 1% থেকে 5%, কিন্তু আপনি কোনও আগাম ফি ছাড়াই ঋণ পেতে সক্ষম হতে পারেন।
নমনীয় পরিশোধের শর্তাবলী: ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী সাধারণত 12 থেকে 84 মাস পর্যন্ত হয়। পে-ডে লোন সাধারণত পরবর্তী পে-ডে বা সাধারণত দুই থেকে চার সপ্তাহের মধ্যে পরিশোধ করতে হয়।
অনুমানযোগ্য মাসিক অর্থপ্রদান: একটি ব্যক্তিগত ঋণের মাধ্যমে, আপনি ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত মাসিক অর্থপ্রদান করেন। যখন সুদের হার স্থির করা হয়, আপনার অর্থপ্রদান সাধারণত ঋণের মেয়াদ জুড়ে একই থাকে।
প্রয়োজনীয় ক্রেডিট চেক: ঋণ একত্রীকরণ ঋণদাতারা নিশ্চিত করতে চান যে আপনি একটি ঋণ আন্ডাররাইট করার আগে আপনার মাসিক অর্থ প্রদান করতে পারেন। এটি একটি নেতিবাচক দিক বলে মনে হতে পারে, তবে এর অর্থ হল আপনি একটি ঋণ চক্রে ধরা পড়ার সম্ভাবনা কম। তারা সাধারণত আপনার আয়ের উত্স পরীক্ষা করে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করে বা নগদ সংরক্ষণের বিষয়ে জিজ্ঞাসা করে। আপনার ক্রেডিট রেটিং কম হলেও তারা আপনার সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক হতে পারে। অন্যদিকে, পে-ডে ঋণদাতারা সাধারণত আপনি ঋণ প্রক্রিয়া করতে পারেন কিনা তা পরীক্ষা করে না।
কোন ফ্লিপ নেই: একবার আপনি আপনার সমস্ত অর্থ পরিশোধ করলে, আপনার কাজ শেষ। আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা হবে এবং ঋণ পরিশোধ করা হিসাবে চিহ্নিত করা হবে। আপনার যদি আরও অর্থের প্রয়োজন হয় তবে আপনাকে অবশ্যই একটি নতুন ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে।
পে-ডে লোন একত্রীকরণের অসুবিধা
Payday ঋণ ক্ষমা মহান শোনাতে পারে. যাইহোক, একটি নতুন ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনি নিম্নলিখিত বিবেচনা করা উচিত:
আপনি এখনও আপনার পরিশোধে ডিফল্ট করতে পারেন। আপনি সময়মত প্রতিটি অর্থ প্রদানের পরিকল্পনা করার সময়, বেকারত্ব বা অন্যান্য বাধাগুলি আপনার অর্থকে বাঁধাগ্রস্ত করতে পারে। মিস বা বিলম্বিত অর্থপ্রদান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে এবং ক্রেডিট একত্রীকরণ ঋণ আপনার অ্যাকাউন্ট প্রাপকের কাছে পাঠাতে পারে। জরুরী তহবিলে যতটা সম্ভব আপনার সঞ্চয় বিনিয়োগ করে আর্থিক জরুরী অবস্থার জন্য প্রস্তুত হওয়ার চেষ্টা করুন।
আপনি কম সুদের হারের জন্য যোগ্য নাও হতে পারেন। আপনার ক্রেডিট রেটিং এর উপর নির্ভর করে ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার সাধারণত 4% থেকে 36% পর্যন্ত হয়। আপনার সুদের হার বেশি হলেও অনেক অনলাইন ঋণদাতা কম ক্রেডিট সহ লোকেদের সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক। যাইহোক, তারা এখনও পে-ডে লোনের খরচের চেয়ে কম, যা প্রায় 400% বা তার বেশি বার্ষিক সুদের হার বহন করে। আপনি যদি একটি ক্রেডিট ইউনিয়নের সদস্য হন, তাহলে আপনি বিকল্প পে-ডে ঋণও দেখতে পারেন। এগুলি সাশ্রয়ী সুদের হার সহ ছোট স্বল্পমেয়াদী ঋণ।
পে-ডে লোনের জন্য ঋণ একত্রীকরণের বিকল্প
যদি পে-ডে লোনের সাথে ঋণ একত্রীকরণ আপনার পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত মনে না হয়, তাহলে এই বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন।
পরিশোধের সময়সীমা বাড়ান
কিছু রাজ্যের পে-ডে ঋণদাতাদের আপনার পরবর্তী পেচেকের বাইরে আপনার পরিশোধের মেয়াদ বাড়াতে হবে। এটি সাহায্য করতে পারে কারণ আপনার অর্থপ্রদানগুলি ছোট হবে এবং আপনার কাছে তহবিল সংগ্রহের জন্য আরও সময় থাকবে।
আপনার পে-ডে ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন যদি এটি একটি বিকল্প হয়, যদি এটি একটি নেতিবাচক ক্রেডিট রিপোর্ট প্রতিরোধ করতে পারে, এবং যদি আপনাকে একটি ফি দিতে হবে।
একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা লিখুন
আপনার ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনার অংশ হিসাবে, আপনি আপনার পাওনাদারদের সাথে আরও ভাল ঋণের শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করার জন্য একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কাজ করবেন। একবার আপনি মাসিক অর্থপ্রদান করতে সম্মত হলে, ঋণদাতাকে মাসিক অর্থপ্রদান করুন। বিনিময়ে, সংস্থা তার পাওনাদারদের অর্থ প্রদান করে।
একটি স্বনামধন্য ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাথে কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ, তাই একটি পরিকল্পনার জন্য সাইন আপ করার আগে আপনার বিকল্পগুলি নিয়ে গবেষণা করুন৷ DMP-তে নথিভুক্ত করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সরাসরি প্রভাবিত করবে না, তবে আপনাকে পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত সমস্ত অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে হতে পারে। এটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারকে উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে, যা ঋণ একত্রীকরণ ঋণকে আরও লাভজনক করে তোলে।
এছাড়াও, লোন কাউন্সেলররা একটি মাসিক ডিএমপি ফি চার্জ করে, এবং আপনি এই বিরক্তিকর ঋণ ব্যালেন্স থেকে মুক্তি পেতে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ একটি সস্তা বিকল্প খুঁজে পেতে পারেন।
অধ্যায় 7 দেউলিয়া জন্য ফাইলিং
অধ্যায় 7 দেউলিয়া একটি আইনি প্রক্রিয়া যা নির্দিষ্ট ব্যক্তিদের তাদের কিছু বা সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারে। আপনাকে একটি কঠোর প্রক্রিয়া অনুসরণ করতে হবে এবং আপনার কিছু ঋণ পরিশোধ করতে আপনার কিছু সম্পদ বিক্রি করা হতে পারে।
এই পদক্ষেপটি সাধারণত একটি শেষ অবলম্বন কারণ এর গুরুতর পরিণতি রয়েছে। আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হবে এবং দেউলিয়া হওয়ার পরে বেশ কয়েক বছর ধরে ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন হতে পারে।
যদি সম্ভব হয়, আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর দেউলিয়াত্বের দীর্ঘস্থায়ী প্রভাবকে কমিয়ে আনতে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পাওয়ার চেষ্টা করুন, এমনকি এটি উচ্চ সুদের হারের সাথেও আসে। এছাড়াও, এই বিকল্পের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একজন অ্যাটর্নির সাথে পরামর্শ করুন।
শেষের সারি
আপনি যদি আপনার বেতনের ঋণের ভারসাম্য দূর করতে সংগ্রাম করছেন, তাহলে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ সাহায্য করতে পারে। তাদের হার অনেক কম, এবং আপনি অসম্পূর্ণ ক্রেডিট দিয়ে অনুমোদিত হতে পারে।
যদি পে-ডে লোনের জন্য ঋণ একত্রীকরণ অব্যবহারিক মনে হয়, পরিস্থিতির প্রতিকারের জন্য রোলওভার, ডিএমপি এবং অধ্যায় 7 দেউলিয়া হওয়ার মতো বিকল্পগুলি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি সংখ্যার মধ্য দিয়ে যান তা নিশ্চিত করুন যে আপনি যে ত্রাণটির পরে আছেন তা আর্থিক অর্থপূর্ণ।
তাই আরও জানুন:
- আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ
- X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।
- ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।
- Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
- AmEx নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
- এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
