বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের সাথে সম্পর্কিত সমাপনী খরচ সাধারণত আপনার ঋণের পরিমাণের 2% থেকে 5% হয়। তবে, এই ফিগুলি আপনার নতুন ঋণে কোনও নিষ্পত্তি খরচ পুনঃঅর্থায়ন ছাড়াই অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে। নো-ক্লোজিং-কস্ট পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে, আপনি সম্পূর্ণরূপে সমাপনী খরচ এড়াতে পারবেন না - পরিবর্তে, আপনি ঋণের অংশ হিসাবে সেই খরচগুলি তহবিল প্রদান করেন। যদি আপনি অল্প সময়ের জন্য বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন, তাহলে লেনদেন ফি ছাড়াই পুনঃঅর্থায়নের কথা বিবেচনা করতে পারেন। আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য এখানে তথ্য দেওয়া হল।
নো সেটেলমেন্ট কস্ট রিফাইন্যান্স কী?
কোনও সমাপনী খরচ ছাড়াই পুনঃঅর্থায়ন হল এমন একটি পুনঃঅর্থায়ন যেখানে আপনি সমাপনী খরচ আগে থেকে পরিশোধ না করেই ঋণ পেতে পারেন। পরিবর্তে, আপনি তাদের ঋণ দিতে পারেন অথবা একই মূল ব্যালেন্সের জন্য উচ্চ সুদের হার দিতে পারেন।
একটি সাধারণ পুনঃঅর্থায়নে, ঋণগ্রহীতা মূল্যায়ন ফি, মালিকানা অনুসন্ধান, মালিকানা বীমা এবং আবেদন ফি এর মতো খরচ মেটাতে সমাপনী সময়ে এককালীন ফি প্রদান করে।
নো সেটেলমেন্ট কস্ট পুনঃঅর্থায়ন কীভাবে কাজ করে?
সমাপনী খরচ ছাড়া পুনঃঅর্থায়নের কোন সমাপনী খরচ নেই, তবে কিছু বিনিময়ও আছে। এর মধ্যে রয়েছে উচ্চ সুদের হার ধার্য করা, যা বন্ধকের মেয়াদের পরে আরও বেশি খরচ করতে পারে। সমাপনী খরচ ছাড়াই পুনঃঅর্থায়নের ক্ষেত্রে অর্থায়নের মধ্যে ফিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যাতে ফি আগে থেকে নেওয়া না হয়, বরং ঋণের মেয়াদ জুড়ে ছড়িয়ে পড়ে।
পুনঃঅর্থায়নের জন্য সাধারণ সমাপনী খরচ
সমাপনী খরচ সাধারণত ঋণের পরিমাণের 2% থেকে 5% হয়। তবে, রাজ্যভেদে এগুলো ভিন্ন হয়। ক্লোজিংকর্পের মতে, ২০২১ সালে একটি একক পরিবারের বাড়ির পুনঃঅর্থায়নের জাতীয় গড় খরচ হবে ১টিপি৪টিটি২,৩৭৫। কিছু ঋণদাতা যে আবেদন ফি নেয় এবং অন্যরা নেয় না তার পাশাপাশি, সাধারণ সমাপনী ফিগুলির মধ্যে রয়েছে:
মূল্যায়ন ফি: ঋণদাতা বন্ধকী প্রস্তাব দেওয়ার আগে যখন একজন পেশাদার মূল্যায়নকারী একটি বাড়ি পরিদর্শন করেন এবং তার মূল্য নির্ধারণ করেন, তখন একটি মূল্যায়ন ফি নেওয়া হয়। এটি সাধারণত $300 থেকে $450 বা তার বেশি হয়।
ক্রেডিট চেক: ঋণদাতারা প্রায়শই আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট সংগ্রহের জন্য একটি ফি নেয় যাতে আপনি একজন যোগ্য ঋণগ্রহীতা কিনা তা নির্ধারণ করা যায়। প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য এর দাম $25 বা তার বেশি হতে পারে।
নিষ্পত্তি ফি: কিছু ঋণদাতা ঋণ ফি ধার করে, সাধারণত ধার করা পরিমাণের প্রায় 1%।
মালিকানা অনুসন্ধান: যদি না আপনি একটি নতুন বাড়ি কিনছেন, তাহলে ঋণদাতারা বাড়ির মালিকানার জন্য মালিকানা রেকর্ড অনুসন্ধান করবে যাতে নিশ্চিত করা যায় যে কোনও মালিকানা বা লিয়েনের সমস্যা নেই। এর দাম প্রায় $450 হতে পারে।
বন্ধকী বীমা: বেশিরভাগ FHA ঋণের মধ্যে একটি অগ্রিম বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম অন্তর্ভুক্ত থাকে। সাধারণত ঋণের পরিমাণের ১.৭৫১TP৩T। যদি আপনি একটি FHA ঋণকে অন্যটিতে রূপান্তর করার জন্য একটি FHA সরলীকৃত পুনঃঅর্থায়ন করেন, তাহলে ফি 0.1%।
VA অর্থায়ন ফি: যখন আপনি আপনার VA ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করেন, তখন আপনাকে নতুন ঋণের একটি শতাংশ ভেটেরান্স বিষয়ক বিভাগে পরিশোধ করতে হবে। যদি এটি আপনার প্রথম VA ঋণ হয়, তাহলে আপনাকে 2.3% অর্থায়ন ফি দিতে হবে। যদি আপনি একটি VA ঋণ থেকে অন্য VA ঋণে একটি সুদ হ্রাসকৃত পুনঃঅর্থায়ন ঋণ (IRRRL) বা VA স্ট্রিমলাইনে পুনঃঅর্থায়ন ব্যবহার করেন, তাহলে অর্থায়ন ফি 0.5%।
কোনও নিষ্পত্তি খরচ ছাড়াই পুনঃঅর্থায়নের সুবিধা এবং অসুবিধা
পেশাদার
- কোনও নগদ অগ্রিমের প্রয়োজন নেই
- অল্প সময়ের জন্য বাড়িতে থাকলে আপনি টাকা বাঁচাতে পারবেন।
- আগের ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট, ডিলারদের জন্য দুর্দান্ত
- আপনাকে আপনার সঞ্চয় অন্যান্য প্রকল্পের জন্য ব্যবহার করতে দেয়, যেমন সংস্কার
কনস
- দীর্ঘ সময় ধরে বাড়িতে থাকলে খরচ বেশি হতে পারে।
- আপনাকে বন্ধকী বীমার জন্য অর্থ প্রদান করতে হতে পারে
- সাধারণত মাসিক পেমেন্ট বেশি থাকে
- সাধারণত উচ্চ সুদের হার
কখন একটি নো ক্লোজিং কস্ট বন্ধক নির্বাচন করবেন
আপনি কতক্ষণ সম্পত্তিতে থাকার পরিকল্পনা করছেন এবং আপনার ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট আপনার সম্ভাব্য লেনদেনের খরচকে কতটা প্রভাবিত করতে পারে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
- যখন এটি যুক্তিসঙ্গত হয়: যদি আপনি এক বছরের মধ্যে স্থানান্তরিত হওয়ার পরিকল্পনা করেন এবং আপনার লেনদেনের খরচ পুনরুদ্ধার করতে দুই থেকে তিন বছর সময় লাগে, তাহলে আপনি যদি একটু বেশি অর্থ প্রদান করেন, তবুও আপনি স্থানান্তরিত হওয়ার সময় আপনার ঋণের সুদের উপর নেট সঞ্চয় করতে পারবেন।
- যখন এর কোনও মানে হয় না: যদি আপনি কয়েক দশক ধরে সম্পত্তিতে থাকার পরিকল্পনা করেন এবং দুই বা তিন বছরের মধ্যে আপনার অগ্রিম বন্ধের খরচ পুনরুদ্ধার করতে চান, তাহলে বিনামূল্যে বন্ধ করার কোনও মানে হয় না কারণ দীর্ঘমেয়াদে আপনাকে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হবে।
"ঋণের উপর অতিরিক্ত সুদ সময়ের সাথে সাথে বেড়েছে," ব্যাংকরেটের প্রধান আর্থিক বিশ্লেষক গ্রেগ ম্যাকব্রাইড বলেন। “আর ঋণ যত বেশি সময় ধরে থাকবে, খরচ তত বেশি হবে। যদি আগামী কয়েক দশকের মধ্যে আপনার ঋণ থাকে, তাহলে আপনাকে কিছু ক্লোজিং ফি দিতে হতে পারে।"
যদি আপনি চান যে আপনার ঋণদাতা পুনঃঅর্থায়নের পরিমাণে সমাপনী খরচ অন্তর্ভুক্ত করুক, তাহলে আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার মোট পরিশোধ (মূল এবং সুদ) আপনি সমাপনী খরচের জন্য আগে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছেন তার চেয়ে কম। এটা সবসময় হয় না।
ম্যাকব্রাইড বলেন, নতুন বন্ধকের সাথে আপনার লেনদেনের খরচ অন্তর্ভুক্ত করা আপনার লোন-টু-ভ্যালু (LTV) কে প্রভাবিত করে। এটি আপনার বাড়ির ইকুইটি এতটাই কমিয়ে দিতে পারে যে এখন আপনাকে মাসিক পেমেন্ট ভিত্তিতে প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স (PMI) দিতে হবে।
পুনঃঅর্থায়ন খরচ কমানোর অন্যান্য উপায়
কোনও সমাপনী খরচ ছাড়াই বন্ধক নেওয়াই অগ্রিম বন্ধক খরচ কমানোর একমাত্র উপায় নয়। পকেটের বাইরের খরচ কমানোর আরও কিছু উপায় এখানে দেওয়া হল:
- আপনি মওকুফের জন্য যোগ্য কিনা তা পরীক্ষা করুন: কিছু ঋণদাতা বিদ্যমান গ্রাহকদের বা যথেষ্ট পরিমাণে হোম ইকুইটি সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য মূল্যায়ন ফি মওকুফ করে।
- আবেদন ফি ছাড়: যদি আপনি এমন কোনও ব্যাংকে আবেদন করেন যেখানে আপনার ইতিমধ্যেই অ্যাকাউন্ট আছে, তাহলে তাদের জিজ্ঞাসা করুন যে তারা আবেদন ফি নেয় কিনা। অনেক ঋণদাতা বিদ্যমান গ্রাহকদের জন্য এই ধরনের অতিরিক্ত পরিষেবা প্রদান করে।
- ঘুরে বেড়ানো: এটি সম্ভবত আপনার করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজ। একাধিক বন্ধকী ঋণদাতার কাছ থেকে উদ্ধৃতি পান এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি সমস্ত বিভিন্ন শর্তের তুলনা করছেন - কেবল সুদের হার নয়, সমাপনী খরচ এবং অন্যান্য ফি। সেরা মূল্য পেতে ঋণদাতার সাথে কাজ করুন।
কোন সেটেলমেন্ট খরচ পুনঃঅর্থায়ন কি আপনার জন্য সঠিক?
যারা কয়েক বছর বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন না, তাদের জন্য কোনও সমাপনী খরচ ছাড়াই পুনঃঅর্থায়ন একটি ভালো বিকল্প হতে পারে। যদি আপনি দীর্ঘমেয়াদী বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন, তাহলে কোনও সমাপনী খরচ ছাড়াই পুনঃঅর্থায়ন সময়ের সাথে সাথে আরও বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে।
আরও জানুন:
-
-
-
-
Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
-
-
এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
