ফেডারেল রিজার্ভ মার্কিন গ্রাহকরা ক্রেডিট কার্ড সহ বিভিন্ন আর্থিক পণ্যের উপর যে গড় সুদের হার প্রদান করেন তা পর্যবেক্ষণ করে। ২০২১ সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সুদ-বহনকারী অ্যাকাউন্টের জন্য ক্রেডিট কার্ডের গড় সুদের হার ১৬.৪৫১TP3T।
অবশ্যই, আপনার ক্রেডিট কার্ড দিয়ে আপনি যে বার্ষিক সুদের হার (এপিআর) প্রদান করেন তা জাতীয় গড়ের সাথে মেলে নাও পারে। ক্রেডিট কার্ডের APR অনেক কারণের উপর ভিত্তি করে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, আপনার ক্রেডিট স্কোর থেকে শুরু করে আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত এবং আরও অনেক কিছু।
ক্রেডিট রেটিং অনুসারে গড় ক্রেডিট কার্ড সুদের হার
উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর আপনাকে ক্রেডিট কার্ড, ঋণ এবং অন্যান্য ধরণের অর্থায়নের উপর কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জনে সহায়তা করতে পারে। তাই, ভালো ক্রেডিট আপনার টাকা বাঁচাতে পারে।
অন্যদিকে, একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির জন্য উচ্চ ঝুঁকি নির্দেশ করে। এই স্ট্যাটাসের ফলে কার্ডধারক হিসেবে আপনার APR বেশি হয়। ক্রেডিট কার্ডের ক্ষেত্রে 25% থেকে 30% APR পর্যন্ত অর্থ প্রদান করা অস্বাভাবিক নয়।
ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার কোম্পানি ভেদে, এবং কার্ডধারীদের ক্ষেত্রেও ভিন্ন হতে পারে। আপনি যে ধরণের ক্রেডিট কার্ড খোলেন তা আপনার APR-কেও প্রভাবিত করতে পারে, কারণ প্রিমিয়াম ক্রেডিট কার্ডগুলিতে সাধারণত অন্যান্য ধরণের ক্রেডিট কার্ড পণ্যের তুলনায় বেশি সুদের হার থাকে।
আপনার ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করে
সুদের হারের কথা বলতে গেলে, যতটা সম্ভব কম রাখাই ভালো। কাগজে কলমে, 15% APR এবং 20% APR এর মধ্যে পার্থক্য খুব বেশি মনে হয় না। তবে, আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে ব্যালেন্স ঘোরালে কম সুদের হার আপনার হাজার হাজার ডলার সাশ্রয় করার সম্ভাবনা রাখে। নিচে একটি উদাহরণ দেওয়া হল।
আপনি উপরে দেখতে পাচ্ছেন, আপনার ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে কত সময় লাগবে তাও প্রভাবিত করে। কম এপিআর ঋণ দ্রুত এবং সহজে দূর করতে পারে।
অবশ্যই, আপনার ক্রেডিট কার্ড পরিচালনা করার সর্বোত্তম উপায় হল প্রতি মাসে আপনার সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করা। যদি আপনি এই অভ্যাসে প্রবেশ করতে পারেন এবং প্রথমেই ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এড়াতে পারেন, তাহলে আপনার অ্যাকাউন্টের APR আপনার বাজেটকে প্রভাবিত করবে না। আসলে, যদি আপনি প্রতি মাসে আপনার সম্পূর্ণ বিল ব্যালেন্স পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি ক্রেডিট কার্ডের সুদ পুরোপুরি এড়াতে পারবেন।
আপনার ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার কীভাবে কমাবেন
যদি আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে হিমশিম খাচ্ছেন, তাহলে কম সুদের হার নিশ্চিত করলে আপনি অর্থ সাশ্রয় করতে এবং দ্রুত ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে পারবেন। আপনার ক্রেডিট কার্ডের APR কমাতে আপনি কিছু কৌশল ব্যবহার করে দেখতে পারেন।
- ব্যালেন্স ট্রান্সফার: কম সুদের হার বা 0% APR ব্যালেন্স ট্রান্সফারের সুবিধা নিতে আপনি একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য সাইন আপ করতে পারেন। ব্যাংক ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডের কম প্রারম্ভিক হার চিরকাল স্থায়ী হয় না (সাধারণত ১২ থেকে ১৮ মাস)। তবে, যদি আপনি প্রাথমিক APR চালু থাকাকালীন আগ্রাসীভাবে ঋণ পরিশোধ করতে পারেন, তাহলে আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের বেশিরভাগ ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন, অথবা সম্ভবত সম্পূর্ণরূপে।
একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্যালকুলেটর আপনার সম্ভাব্য সঞ্চয় গণনা করার জন্য ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি, রেফারেল ফি এবং আরও অনেক কিছু বিবেচনা করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার পরিস্থিতির জন্য সেরা ডিলটি খুঁজে পেতে একাধিক ক্রেডিট কার্ড জুড়ে তহবিল স্থানান্তর অফারগুলির তুলনা করাও বুদ্ধিমানের কাজ। মনে রাখবেন, যোগ্যতা অর্জনের জন্য সাধারণত আপনার ভালো ক্রেডিট প্রয়োজন। - একত্রীকরণ ঋণ: বিদ্যমান ক্রেডিট কার্ড ঋণের সুদের হার কমানোর আরেকটি উপায় হল ঋণ একত্রীকরণ ঋণের মাধ্যমে তা পরিশোধ করা। আপনার ক্রেডিট রেটিং, ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত (DTI) এবং অন্যান্য বিষয়ের উপর নির্ভর করে, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে প্রদত্ত সুদের হারের চেয়ে কম সুদে একটি নতুন ব্যক্তিগত ঋণ পেতে সক্ষম হতে পারেন।
কম সুদের ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে এবং ঋণ নির্মূল প্রক্রিয়াকে উন্নত করতে পারে। এছাড়াও, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণকে কিস্তি ঋণের সাথে একত্রিত করে, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের বোঝা কমাতে পারেন এবং সম্ভাব্যভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারেন। - আপনার ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীকে জিজ্ঞাসা করুন: আপনার ক্রেডিট কার্ডের APR পাথরে সেট করা হয়নি। আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন যে তারা আপনার ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার কমাতে ইচ্ছুক কিনা, এবং কিছু ক্ষেত্রে আপনি সফল হতে পারেন।
আপনি যদি কম সুদের ক্রেডিট কার্ড অফার বিবেচনা করছেন তবে আপনার কার্ড প্রদানকারীকে জানান। আপনার অনুরোধের সময় সময়মত পেমেন্টের ইতিহাস এবং আপনার অ্যাকাউন্টে ভালো ক্রেডিট আপনার পক্ষে কাজ করতে পারে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য দ্রুত টিপস
আপনি যদি নতুন ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে কম সুদের হার নিশ্চিত করতে চান অথবা বিদ্যমান অ্যাকাউন্টের এপিআর কমাতে চান, তাহলে ভালো ক্রেডিট আপনাকে সুবিধা দিতে পারে। ভালো ক্রেডিট আপনার নতুন অ্যাকাউন্টের জন্য যোগ্যতা অর্জনের এবং ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির দেওয়া সেরা হার এবং শর্তাবলী পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে তুলতে পারে।
আসলে, খারাপ বা এমনকি ন্যায্য ক্রেডিট থেকে ভালো ক্রেডিটে যেতে সময় লাগতে পারে। কিন্তু আপনার ক্রেডিট স্কোরের উন্নতি দ্রুত দেখতে সাহায্য করার জন্য আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন।
- আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করুন। আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার চেষ্টা করার সময় আপনার অবস্থান জানা একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। সুখবর হলো, প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো (ইকুইফ্যাক্স, ট্রান্সইউনিয়ন এবং এক্সপেরিয়ান) থেকে আপনার তিনটি ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করা সহজ এবং বিনামূল্যে। যেকোনো প্রতিষ্ঠান থেকে প্রতি ১২ মাস অন্তর বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে AnnualCreditReport.com ওয়েবসাইটটি দেখুন। মহামারী চলাকালীন, আপনি প্রতি সপ্তাহে একই ওয়েবসাইট থেকে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট অ্যাক্সেস করতে পারবেন।
- যেকোনো অবমাননাকর ক্রেডিট তথ্য লিখে রাখুন। রিপোর্টগুলো পেয়ে গেলে, উপর থেকে নিচ পর্যন্ত ব্রাউজ করুন। আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি করতে পারে এমন যেকোনো নেতিবাচক তথ্য লিখে রাখুন। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে অবশেষে অদৃশ্য না হওয়া পর্যন্ত এই সমস্যাগুলি সম্পর্কে আপনার খুব কমই করার থাকতে পারে। কিন্তু তুমি এটাও বলতে পারো যে তুমি একই ভুল পুনরাবৃত্তি করবে না।
- বিতর্কিত ক্রেডিট ত্রুটি। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করার সময়, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের যেকোনো ত্রুটি বা জালিয়াতির লক্ষণগুলিও তালিকাভুক্ত করা উচিত। ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্ট (FCRA) আপনাকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত যেকোনো ভুল তথ্যের বিরুদ্ধে উপযুক্ত ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সির সাথে বিতর্ক করার অনুমতি দেয়।
- আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করুন। আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স এবং ক্রেডিট ব্যবহার কমানো আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার সবচেয়ে কার্যকর উপায়গুলির মধ্যে একটি হতে পারে। ক্রেডিট ব্যবহার আপনার ক্রেডিটযোগ্যতার একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, যা মূলত আপনার FICO স্কোরের 30% এর জন্য দায়ী। যদি আপনার ক্রেডিট ব্যবহার কম হয়, তাহলে আপনার ক্রেডিট ঝুঁকি কম থাকবে।
- ইতিবাচক পেমেন্ট ইতিহাস দেখান। আপনার FICO স্কোর নির্ধারণের ক্ষেত্রে আপনি কীভাবে আপনার ঋণের দায় সময়মতো বা দেরিতে পরিশোধ করবেন তা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। যদি আপনি দেরিতে অর্থ প্রদান এড়িয়ে যান, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষেত্রে সাফল্যের জন্য নিজেকে প্রস্তুত করতে পারেন। কিন্তু মাঝে মাঝে ক্রেডিট রিপোর্ট ডিফল্ট হওয়াও একটি বড় ধাক্কা হতে পারে।
- একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার কথা বিবেচনা করুন। যদি আপনার ক্রেডিট ফাইলটি পাতলা থাকে অথবা প্রথমবারের মতো ক্রেডিট তৈরি করতে হয়, তাহলে একটি নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলা আপনার জন্য উপকারী হতে পারে। ক্রেডিট ইতিহাস ছাড়া, নির্দিষ্ট ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন হতে পারে। কিছু বিকল্প, যেমন একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড বা গৃহ ঋণ, আপনার জন্য ভালো কাজ করতে পারে যদি আপনি সর্বদা সময়মতো পরিশোধ করেন। আপনি আপনার প্রিয়জনকে আপনার বিদ্যমান ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসেবে যুক্ত করার কথাও বিবেচনা করতে পারেন।
শেষের সারি
আপনার ক্রেডিট রেটিং উন্নত করলে আপনার জন্য আকর্ষণীয় ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার পাওয়া সহজ হতে পারে। কিন্তু যদি সেরা চুক্তি পেতে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার প্রয়োজন হয়, তাহলে নিরুৎসাহিত হবেন না। যতক্ষণ না আপনি প্রতি মাসে আপনার বিলের ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করেন, ততক্ষণ আপনি কোনও সুদ চার্জ ছাড়াই ক্রেডিট কার্ডের অনেক সুবিধা উপভোগ করতে পারবেন—আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে বর্তমান APR যাই হোক না কেন।
আরো দেখুন!
- আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ
- X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।
- ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।
- Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
- আমেরিকান এক্সপ্রেস নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
