প্রায়শই, ক্রেডিট রিপোর্টে ব্যবহৃত ভাষা গ্রাহকদের বিভ্রান্তিকর হতে পারে। রিভার্সাল সেই কিছুটা বিভ্রান্তিকর পদগুলির মধ্যে একটি। আসুন ক্রেডিট কার্ডের ফি এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরের জন্য সেগুলি কী বোঝায় তা ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক।
ক্রেডিট কার্ড চার্জ কি?
রিট-অফ হল একটি ঋণ যা পর্যাপ্ত সময়ের জন্য বকেয়া থাকে (সাধারণত প্রায় 180 দিন) এবং পাওনাদার এটি পুনরুদ্ধারের চেষ্টা ছেড়ে দিয়েছেন। সেই সময়ে, অ্যাকাউন্টটি পাওনাদারের ব্যালেন্স শীটে একটি সম্পদ হিসাবে গণ্য হয়।
যদি এটি পুনরুদ্ধারযোগ্য বলে বিবেচিত হয়, তবে এটি আর একটি সম্পদ হিসাবে বিবেচিত হবে না এবং "লিখিত" হবে। যদিও এটা মনে হতে পারে যে তারা আপনাকে আপনার ঋণ ক্ষমা করেছে, তা নয়। অবচয় হল খাঁটিভাবে একটি অ্যাকাউন্টিং ফাংশন যা শুধুমাত্র একটি কোম্পানির ব্যালেন্স শীটে প্রযোজ্য, তার ঋণ নয়। আপনি এখনও বিল পাওনা এবং তারা এখনও আপনি পরিশোধ করতে চান.
চার্জ কিভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত করে
এক কথায় ভালো না। তার প্রকৃতির দ্বারা, একটি রাইট-অফ মানে আপনি আপনার বিল পরিশোধ করেননি।
অর্থপ্রদানের ইতিহাস হল আপনার FICO স্কোরের সবচেয়ে প্রভাবশালী ফ্যাক্টর, যা আপনার সামগ্রিক স্কোরের 35% এর জন্য হিসাব করে। ফি সাধারণত অ-প্রদানের প্রায় ছয় মাস পরে চার্জ করা হয়। সুতরাং, প্রতিটি মাসের জন্য যে অ্যাকাউন্টটি পিছিয়ে থাকবে, আপনার স্কোর আরও একটি আঘাত নেবে। চার্জ হওয়ার সময়, আপনার ক্রেডিট স্কোর মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হবে (দেউলিয়া হওয়ার পর দ্বিতীয়)। একবার আপনি 180 দিন পার হয়ে গেলে, রিচার্জ করা অনেক ক্ষতি করতে পারে — এমনকি যদি আপনি প্রথম স্থানে ভাল ফলাফল পান।
আপনি কি এখনও ঋণ পরিশোধ করতে হবে যে বন্ধ বন্ধ করা হয়েছে?
হ্যাঁ একবার অ্যাকাউন্ট সংগ্রহ করা হলে, আপনার ঋণ সম্ভবত একজন ঋণ সংগ্রাহকের কাছে চলে যাবে। এই ক্ষেত্রে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চার্জের সময় একটি শূন্য ব্যালেন্স দেখাবে, সম্ভবত একটি "কে বিক্রি করা হয়েছে" বা "স্থানান্তরিত হয়েছে" চিহ্ন এবং সংগ্রহকারী সংস্থার নাম। তাদের "সংগ্রহ" নামে একটি নতুন সারি রয়েছে যা অ্যাকাউন্টে বকেয়া ব্যালেন্স, "থেকে স্থানান্তরিত" বা "বিক্রয় করা হয়েছে" এবং সংগ্রহকারী প্রতিষ্ঠানের নাম দেখায়।
আসুন নির্বোধ হই: একটি ডেবিট ব্যালেন্স আপনাকে আপনার অর্থপ্রদানের বাধ্যবাধকতা থেকে মুক্তি দেয় না। এটি আপনাকে যা দিতে হবে তা পরিবর্তন করতে পারে, তবে এটি আপনার ঋণ বা খরচ দূর করবে না। এছাড়াও, সুদ এখনও জমা হতে পারে।
যতক্ষণ না রাইট-অফ আইটেমের অধীনে একটি পরিমাণ থাকে, আপনি অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা করতে মূল পাওনাদারের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। কিন্তু এটি সংগ্রহে স্থানান্তরিত হয়ে গেলে আপনাকে সংগ্রাহকের সাথে কাজ করতে হতে পারে। এছাড়াও, সচেতন হোন যে রাইট-অফের পরে, ঋণটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে মূল বা প্রথম ডিফল্টের তারিখ থেকে সাত বছর ধরে থাকবে, আপনি তা পরিশোধ করেছেন বা না করেছেন তা নির্বিশেষে।
এটি সংগ্রহের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য, যেগুলি আপনার এবং মূল পাওনাদারের মধ্যে একটি লোন এক্সটেনশন হিসাবে বিবেচিত হয় এবং সাত বছর পরে একই সময়ে সরানো হয়। কিছু সম্ভাব্য ঋণদাতারা রাইট-অফ চিহ্নের পক্ষে বেশি থাকবেন - আপনার ঋণ পরিশোধের উপায় খুঁজে বের করার একটি ভাল কারণ। যাই হোক না কেন, আপনি এখনও টাকা ঋণী হবে.
আপনার জানা উচিত যে FICO 9 এবং VantageScore 3.0 উভয়ই তাদের অ্যালগরিদমে অর্থপ্রদানের সংগ্রহ উপেক্ষা করে। যাইহোক, আপনি এটির উপর নির্ভর করতে পারবেন না কারণ অনেক ঋণদাতা এখনও পুরানো স্কোরিং মডেল ব্যবহার করছেন।
ফি দেওয়ার পরেও কি আমি ক্রেডিট কার্ড পেতে পারি?
চার্জ করার পরেও আপনি ক্রেডিট কার্ড পেতে পারেন, তবে আপনি উচ্চ সুদের হার পেতে পারেন এবং আপনার কম স্কোরের উপর নির্ভর করে আপনার বিকল্পগুলি সীমিত হতে পারে।
পাওনাদার আপনাকে ক্রেডিট দিতে হবে এমন কোন আইন নেই। প্রতিটি ঋণদাতা তার নিজস্ব দৃষ্টিকোণ এবং ঝুঁকি সহনশীলতা থেকে আপনার পরিস্থিতি দেখবে। তারা আপনাকে কি অফার করে - যদি কিছু থাকে - সম্পূর্ণ তাদের উপর নির্ভর করে।
অন্য সব ব্যর্থ হলে, আপনি ক্রেডিট কার্ড গেমে ফিরে যাওয়ার জন্য একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে পারেন। এই কার্ডগুলি দেখতে এবং অন্য যেকোনো ক্রেডিট কার্ডের মতো কাজ করে, তবে এগুলি পাওয়া সহজ কারণ আপনি নিরাপত্তা হিসাবে সামনে নগদ জমা করেন৷ যদি আপনাকে এই পথে যেতেই হয়, তাহলে অবশ্যই একটি কার্ড বেছে নিন যা ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা যেতে পারে যাতে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য আপনার প্রচেষ্টা রেকর্ড করা হয়।
ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি থেকে কীভাবে পুনরুদ্ধার করবেন
ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর জড়িত সবকিছুর মতো, আপনার কিছু ক্ষতি করার পরে একটি ইতিবাচক রেকর্ড থাকা আপনার ক্রেডিট পুনর্নির্মাণের সর্বোত্তম উপায়। প্রথমটি প্রতিবার সময়মত সমস্ত বিল পরিশোধ করছে। আমি দৃঢ়ভাবে সুপারিশ করছি যে আপনি আপনার কোনো খরচ পরিশোধ করার উপায় খুঁজে বের করুন। এমনকি যদি এটি কিছু সময়ের জন্য আপনার বিরুদ্ধে যায়, ভবিষ্যতে ঋণদাতারা দেখতে পাবেন যে আপনি এটি সঠিক করার জন্য কঠোর পরিশ্রম করেছেন।
এছাড়াও, আপনি যে কোনো অ্যাকাউন্ট খোলেন তার জন্য ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার নিরীক্ষণ করুন এবং আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার 30%-এর নিচে রাখতে কাজ করুন। আপনি যত নিচে যেতে পারবেন, আপনার স্কোর তত ভালো হবে। পুরানো অ্যাকাউন্ট বন্ধ করবেন না যদি না আপনার প্রয়োজন হয়।
সর্বশেষ ফলাফল
যদি সম্ভব হয়, আপনার সরাসরি ডেবিট এবং ফলস্বরূপ সংগ্রহ এড়ানো উচিত। আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল পরিশোধের জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হলে, নির্দ্বিধায় আপনার পাওনাদারের সাথে যোগাযোগ করুন এবং হার্ডশিপ প্রোগ্রাম সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। যদিও এটি সাধারণত একটি স্বল্পমেয়াদী সমাধান, এটি এমন উত্তর হতে পারে যা আপনাকে ভবিষ্যতে চার্জ করা থেকে বাঁচায়।
তাই আরও জানুন:
- আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ
- X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।
- ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।
- Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
- AmEx নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
- এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
