যদি আপনার সারা জীবনের খরচ মেটানোর মতো পর্যাপ্ত নগদ অর্থ না থাকে, তাহলে সম্ভবত আপনার এক পর্যায়ে ঋণের প্রয়োজন হবে। আপনার বাড়ি কেনার জন্য বন্ধক, গাড়ি ঋণ, অথবা ব্যবসা শুরু করার জন্য টাকা ধার করা যাই হোক না কেন, ভালো ক্রেডিট আপনাকে আরও ভালো সুদের হার পেতে সাহায্য করবে।
কিন্তু ভালো খ্যাতি অর্জন করা সবসময় সহজ নয়। যখন আপনার খারাপ ক্রেডিট থাকে, তখন এটি ঠিক করতে সাধারণত সময় এবং প্রচেষ্টা লাগে। একই সাথে, কোনও কৃতিত্ব না থাকা প্রায় একটি বাধা। কেন? কারণ ঋণদাতারা বিশেষ করে এমন লোকদের ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে অস্থির হন যাদের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা এখনও প্রমাণিত হয়নি।
যাইহোক, যখন কৃতিত্বের কথা আসে, তখন সবাই একই শূন্য সীল দিয়ে শুরু করে। আপনার ক্রেডিট কার্ডের দায়িত্বশীল ব্যবহার আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি বা উন্নত করার একটি দুর্দান্ত উপায় হলেও, এটি একমাত্র কার্যকর উপায় নয়।
ক্রেডিট কার্ড ছাড়াই আপনার ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি এবং স্কোর উন্নত করার পাঁচটি উপায় এখানে দেওয়া হল:
বিকল্প ১TP5T১: আপনার ব্যাংক বা সঞ্চয় ব্যাংক থেকে একটি ছোট ঋণ নিন
যদি আপনার স্থানীয় ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের সাথে ভালো সম্পর্ক থাকে, তাহলে প্রথমে তাদের সাথে যোগাযোগ করে দেখুন যে আপনি একটি ছোট ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্য কিনা। যখন তুমি তা করবে, তখন তুমি তোমার পছন্দের বড় ক্রয়ের জন্য প্রয়োজনীয় টাকা ধার করতে পারবে — অথবা অল্প পরিমাণ টাকা ধার করতে পারবে যা তুমি সময়ের সাথে সাথে ফেরত দিতে পারবে বলে তুমি জানো।
একবার আপনি ছোট কিস্তিতে ঋণ পেলে, আপনার পরিশোধকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত। এই ধরণের ঋণ আপনার ক্রেডিট তৈরি করতে বা আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করার সর্বোত্তম উপায় হতে পারে, তবে শুধুমাত্র যদি আপনি প্রতিবার সময়মতো মাসিক অর্থ প্রদান করেন।
বিকল্প ২: কারো অনুমোদিত ব্যবহারকারী হওয়ার অনুরোধ
আপনি যদি কোন সম্মানিত বা ভালো ব্যক্তির ঘনিষ্ঠ বন্ধু হন, তাহলে আপনি সর্বদা তাদের অ্যাকাউন্টে আপনাকে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসেবে যুক্ত করতে বলতে পারেন। যদি আপনি তা করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার মাসিক কেনাকাটা এবং অর্থপ্রদানের মাধ্যমে উপকৃত হবে — এমনকি যদি আপনি নিজে অনেক লেনদেন নাও করেন।
মনে রাখবেন, এর খারাপ দিকও আছে। যদি আপনি একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হন এবং অ্যাকাউন্টধারক কোনও কারণে ডিফল্ট হন, তাহলে আপনার ক্রেডিট বিশাল ক্ষতির সম্মুখীন হতে পারে। অতএব, এই কৌশলটি আপনার বিশ্বাসযোগ্য পরিবারের সদস্য বা ঘনিষ্ঠ বন্ধুর জন্য সবচেয়ে ভালো হতে পারে।
বিকল্প ১TP5T৩: সরকারি ছাত্র ঋণের জন্য আবেদন করার কথা বিবেচনা করুন
আপনি যদি একজন ছাত্র হন, তাহলে আপনি সর্বদা ফেডারেল ছাত্র ঋণের জন্য আবেদন করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। যেহেতু এই ধরণের ঋণের জন্য ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না, তাই আপনি একটি প্রতিষ্ঠিত ক্রেডিট ইতিহাস ছাড়াই ঋণ পেতে পারেন।
ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনকে কিস্তি ঋণ হিসেবে বিবেচনা করা হয়, তাই আপনার বিলগুলি সম্পূর্ণ এবং সময়মতো পরিশোধ করলে সময়ের সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস তৈরিতেও সাহায্য করবে। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি কেবল আপনার যা প্রয়োজন তা ধার করছেন - আপনি জানেন যে আপনি এটি ফেরত দিতে পারবেন।
বিকল্প #4: পিয়ার-টু-পিয়ার লেন্ডিং থেকে
যদি আপনি কোনও ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে টাকা ধার করতে না পারেন, তাহলে আপনি সর্বদা প্রসপার বা লেন্ডিং ক্লাবের মতো P2P ঋণদানকারী সংস্থার মাধ্যমে পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ দেওয়ার চেষ্টা করতে পারেন।
যদিও এই ঋণগুলি স্বল্প ক্রেডিট ইতিহাস বা কম ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য উচ্চ সুদের হার অফার করে, তারা তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করার অর্থ হল সময়মতো অর্থ প্রদান করা সময়ের সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারে। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি ধার নিচ্ছেন না বা অপ্রয়োজনীয় কেনাকাটায় অর্থ নষ্ট করছেন না।
বিকল্প ১TP5T5: ভাড়া নিজেই জমা দিন
যদিও কোনও ব্যক্তিগত বাড়িওয়ালাকে ভাড়া দিলে সাধারণত আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হবে না, তবুও প্রতি মাসে আপনার ভাড়া জমা করার উপায় রয়েছে। ক্রেডিট ব্যুরো এক্সপেরিয়ানের মতে, আপনার প্রথমে আপনার ভাড়া সংস্থা বা বাড়িওয়ালার সাথে যোগাযোগ করা উচিত যে তারা সময়মতো তিনটি ক্রেডিট ব্যুরোতে ভাড়া পরিশোধের রিপোর্ট করছে কিনা।
যদি না হয়, তাহলে আপনি একটি ভাড়া পরিশোধ পরিষেবার সাথে সাইন আপ করতে পারেন যা এক্সপেরিয়ান রেন্টব্যুরোর মতো ক্রেডিট ব্যুরোগুলির সাথে কাজ করে। অন্যান্য বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে ClearNow.com, RentTrack.com, অথবা PayYourRent.com এর মতো সাইটগুলি। এই এবং অনুরূপ সাইটগুলি আপনার ভাড়ার অর্থপ্রদান ইলেকট্রনিকভাবে প্রক্রিয়া করে এবং অতিরিক্ত ফি দিয়ে তিনটি ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস রিপোর্ট করে।
ধীরে ধীরে আপনার ক্রেডিট রেটিং উন্নত করুন
যদি আপনি এই বিকল্পগুলির যেকোনো একটিতে কাজ করতে পারেন, তাহলে আপনি অল্প সময়ের মধ্যেই উচ্চতর স্কোর পেতে সক্ষম হবেন। মনে রাখবেন, প্রক্রিয়াটিকে গুরুত্ব সহকারে নেওয়া এবং প্রতি মাসে আপনার সমস্ত বিল সময়মতো পরিশোধ করা গুরুত্বপূর্ণ - যাই হোক না কেন।
যদিও এটা সত্য যে অনেক সময়মতো পেমেন্ট আপনার স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে, এটাও সত্য যে মাত্র কয়েকটি বিলম্বিত পেমেন্ট আপনার যেকোনো অগ্রগতি সম্পূর্ণরূপে মুছে ফেলতে পারে। আপনার ক্রেডিট তৈরি করার সময় বা আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার সময়, আপনার সর্বশেষ যে জিনিসটি প্রয়োজন তা হল আরেকটি পাহাড়ে ওঠা।
