ঋণদাতারা দেউলিয়া থেকে কি দূরে নিতে পারে?

দেউলিয়া হওয়া সাধারণত একটি শেষ অবলম্বন কারণ এটি ঝুঁকি এবং ডাউনসাইডের সাথে আসে। ঝুঁকি কমানোর জন্য, এমন আইন রয়েছে যা আপনাকে রক্ষা করে যখন পাওনাদারদের কিছু ঋণ পরিশোধ করার অনুমতি দেয়।

দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার অর্থ এই নয় যে আপনাকে আপনার নিজের সবকিছু ছেড়ে দিতে হবে। দেউলিয়াত্ব হল এমন একটি প্রক্রিয়া যা মানুষ এবং ব্যবসাকে তাদের পায়ে ফিরিয়ে আনার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। তা সত্ত্বেও, সমস্ত সম্পদ পরিমাপ করা হয় এবং মূল্যায়ন করা হয় এবং কিছু বকেয়া ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

ঋণদাতারা দেউলিয়া হওয়ার সামর্থ্য রাখে

একটি অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্বে, কোনো অ-মুক্ত সম্পদ আপনার পাওনাদারদের পরিশোধ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে:

যানবাহন
জাতি
ঘর
বিনিয়োগ সম্পত্তি
সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট
অন্য কোনো মূল্যবান জিনিস যেমন শিল্প বা গয়না

আপনি ফেডারেল এবং রাষ্ট্রীয় দেউলিয়াত্ব অনাক্রম্যতার কারণে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বজায় রাখতে পারেন।

আপনি দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করলে আপনি কি রাখবেন

আইনটি দেউলিয়া হওয়ার সময় আপনার সম্পত্তি রক্ষা করার জন্য তৈরি করা হয় এবং একে দেউলিয়াত্বের অনাক্রম্যতা বলা হয়; যাইহোক, ব্যতিক্রম প্রক্রিয়া এবং স্থিতি দ্বারা পরিবর্তিত হয়।

সাধারণ ফেডারেল দেউলিয়াত্ব ছাড় নীচে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে। বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে দাখিল করা ভাতা দ্বিগুণ করতে পারে, 1 এপ্রিল, 2022 এর পরে দায়ের করা মামলাগুলির জন্য দেখানো সমস্ত পরিমাণের সাথে। 31 মার্চ, 2025 থেকে, এই পরিসংখ্যানগুলি আবার সমন্বয় করা হবে।

সম্পত্তি অব্যাহতি

আপনি দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার সময় আপনার প্রাথমিক বাসস্থান অব্যাহতিপ্রাপ্ত হতে পারে যদি আপনার প্রাথমিক বাসস্থানের নেট মূল্য ছাড়ের সীমার নিচে হয়। একটি ফেডারেল ছাড়ের অধীনে, আপনি আপনার বাড়ির সম্পদে $27,900 পর্যন্ত রক্ষা করতে পারেন।

হোমস্টেড ছাড়গুলি আপনার প্রাথমিক বাসস্থানে প্রযোজ্য হতে পারে এবং নিম্নরূপ যোগ্যতা অর্জন করতে পারে:

বাড়ি বা অন্য অ্যাপার্টমেন্ট
বাসস্থান হিসেবে ব্যবহৃত ব্যক্তিগত সম্পত্তি

যানবাহন অব্যাহতি

যেহেতু আপনার গাড়িটি একটি সম্পদ, আপনি দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করলে পাওনাদাররা এটির পিছনে যেতে পারেন। যাইহোক, আপনি যে ধরণের দেউলিয়াত্বের জন্য ফাইল করছেন তার উপর নির্ভর করে আপনার গাড়িটিকে অব্যাহতি দেওয়া হতে পারে, আপনি গাড়িটির মালিক কিনা, লিজ দেন বা অর্থায়ন করেন এবং এর মূল্য। ফেডারেল দেউলিয়াত্ব অনাক্রম্যতা আইনের অধীনে, আপনি $4,450 পর্যন্ত কিছু গাড়ির সম্পদ ক্ষমা করতে পারেন।

আপনার নিট মূল্য সীমা অতিক্রম করলে, বেশ কিছু জিনিস ঘটতে পারে:

ট্রাস্টি আপনার গাড়ি বিক্রি করতে পারে, আপনাকে ক্ষমার পরিমাণ দিতে পারে এবং বাকিটা পাওনাদারদের অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করতে পারে
আপনি যদি আপনার অর্থ প্রদানে ডিফল্ট করেন তবে ঋণদাতারা গাড়িটি পুনরুদ্ধার করতে পারে
আপনি আপনার গাড়ি ফেরত দিতে পারেন, যা আপনাকে দেউলিয়া হওয়ার পরে গাড়ির ঋণের দায় থেকে মুক্ত করে

ব্যক্তিগত প্রভাব এবং গৃহস্থালী সামগ্রীর জন্য ব্যতিক্রম

রিয়েল এস্টেট এবং আপনার গাড়ির পাশাপাশি, ব্যক্তিগত সম্পত্তিও দেউলিয়াত্ব প্রতিরোধের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। এখানে কিছু সাধারণভাবে দাবি করা ফেডারেল ব্যক্তিগত সম্পত্তি ছাড় রয়েছে:

$1,870 গয়না
হ্যান্ড টুলস $2,800
গৃহস্থালীর সামগ্রী এবং আসবাবপত্র, যন্ত্রপাতি, পোশাক, প্রাণী, বই, গাছপালা বা বাদ্যযন্ত্রের জন্য মোট $14,875 (আইটেম প্রতি $700)
জীবন বীমা চুক্তিতে অর্জিত সুদ, লভ্যাংশ বা ঋণের মূল্য $13,400
পেশাদারভাবে নির্ধারিত এইডস

অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য বেতন, সুবিধা এবং মওকুফ

আপনি সুবিধা, সহায়তা বা অবসর পরিকল্পনা হিসাবে প্রাপ্ত তহবিলগুলিকে রক্ষা করার জন্য কিছু ব্যতিক্রম রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে:

ভরণপোষণ, সমর্থন বা রক্ষণাবেক্ষণ যা আপনার সমর্থনের যুক্তিসঙ্গতভাবে প্রয়োজন
লাইফ ইন্স্যুরেন্স সুবিধাগুলি আপনাকে সমর্থন করতে হবে
সমস্ত সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা, বেকারত্ব সুবিধা, ভেটেরান্স বেনিফিট, সুবিধা এবং অক্ষমতা বা অসুস্থতা সুবিধা
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে মোট উপার্জন $1,512,350 রাখতে পারেন

ক্ষতি পুনরুদ্ধার ব্যতিক্রম

ব্যক্তিগত আঘাত পুনরুদ্ধারের ব্যতিক্রম অন্তর্ভুক্ত:

ব্যক্তিগত আঘাত পুনরুদ্ধারের জন্য $27,900, ব্যথা এবং কষ্ট বা সম্পত্তির ক্ষতি বাদ দিয়ে
বজায় রাখার জন্য প্রয়োজনীয় ভবিষ্যতের আয়ের ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ
আপনি যে সাহায্যের জন্য নির্ভর করেন তার অন্যায়ভাবে মৃত্যুর জন্য অর্থ প্রদান করুন
অপরাধের শিকারদের জন্য ক্ষতিপূরণ

ওয়াইল্ডকার্ড ব্যতিক্রম

ওয়াইল্ডকার্ড ব্যতিক্রম যে কোনো ধরনের সম্পত্তির জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনার সম্পত্তির কর-মুক্ত অব্যবহৃত অংশের জন্য কর ছাড় হল $1,475 প্লাস $13,950৷

ফেডারেল এবং রাজ্য ছাড়

কিছু রাজ্যের নিজস্ব ছাড় রয়েছে যা ফেডারেল ছাড় থেকে আলাদা। কিছু রাজ্যে, আপনি রাজ্য বা ফেডারেল দেউলিয়াত্ব অনাক্রম্যতা ব্যবহার করতে বেছে নিতে পারেন:

• আলাস্কা
• আরকানসাস
• কানেকটিকাট
• কলম্বিয়া জেলা
• হাওয়াই
• কেনটাকি
• ম্যাসাচুসেটস
• মিশিগান
• মিনেসোটা
• নিউ হ্যাম্পশায়ার
• নতুন জার্সি
• নতুন মেক্সিকো
• নিউ ইয়র্ক
• ওরেগন
• পেনসিলভানিয়া
• রোড আইল্যান্ড
• টেক্সাস
• ভার্মন্ট
• ওয়াশিংটন
• উইসকনসিন

আপনার রাজ্যের নিজস্ব আইন না থাকলে, আপনি ফেডারেল প্রবিধানের অধীন হবেন।

অধ্যায় 7 এবং অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্ব মধ্যে পার্থক্য

দেউলিয়া হওয়ার সবচেয়ে সাধারণ বিকল্পগুলি হল অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্ব এবং অধ্যায় 13 দেউলিয়া, প্রতিটিতে ভাল এবং অসুবিধা রয়েছে এবং দেউলিয়া হওয়ার ধরন আপনার কাছ থেকে আটকানো বা নেওয়া সম্পত্তিগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে।

অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্ব আপনাকে ফাইল করার সময় আপনার পাওনা বেশিরভাগ ঋণকে আইনিভাবে পরিশোধ করতে বা পরিশোধ করা বন্ধ করতে দেয়। শুধুমাত্র কিছু ঋণ ক্ষমা করা হয় এবং যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে অবশ্যই একটি উপায় পরীক্ষা পাস করতে হবে।

আপনি এইভাবে কিছু অ-মুক্ত সম্পত্তি হারাতে পারেন—বিশেষ করে এমন কিছু যা আপনার প্রাথমিক বাসস্থান নয়। আপনি যদি দেউলিয়া হওয়ার আগে সম্পত্তি হস্তান্তর করেন তবে স্থানান্তরটি উল্টে যেতে পারে। আপনার ঋণ সম্পূর্ণরূপে ক্ষমা করা হবে, এবং অধ্যায় 7 হল সবচেয়ে সহজ বিকল্প যখন আপনি একটি পেমেন্ট প্ল্যান বহন করতে পারবেন না।

অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্ব আপনাকে তিন থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনায় প্রবেশ করতে দেয়। 2021 সালে, রাষ্ট্রপতি বিডেন দেউলিয়া সহায়তা সম্প্রসারণ আইন প্রণয়ন করার পর এই প্রোগ্রামটি 13 বছরের জন্য বাড়ানো হয়েছিল। অধ্যায় 7 এর বিপরীতে, আপনার ঋণ ক্ষমা করা হবে না। পরিবর্তে, আপনি আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয় দ্বারা নির্ধারিত একটি মাসিক অর্থপ্রদান পরিকল্পনার মাধ্যমে আপনার বকেয়া ঋণ পরিশোধ করুন।

দেউলিয়া হওয়ার আগে আপনার যা জানা উচিত

আপনার দেউলিয়াত্ব ফাইলিংয়ের ফলে, অধ্যায় 7 দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে আপনার ক্রেডিট 10 বছর এবং অধ্যায় 13 দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে 7 বছরের জন্য ক্ষতিগ্রস্থ হবে৷

যদিও আইন অনুসারে আপনাকে দেউলিয়া হওয়ার জন্য একজন আইনজীবী নিয়োগের প্রয়োজন নেই, তবে এটি করা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে হতে পারে। এমনকি আপনি বিনামূল্যে আইনি পরামর্শ পেতে পারেন।

তাই আরও জানুন:

• আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ
• X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।
• ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।
• Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
• AmEx নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
• এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে