বিশেষজ্ঞরা বলছেন কেন, স্বতন্ত্র স্টক বাছাইয়ের চেয়ে ETF-তে বিনিয়োগ করা একটি ভাল কৌশল

যখন সবগুলো স্টক কিনতে পারা যায়, তখন কেন একটা স্টক কিনবেন?

ইটিএফ বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড তহবিলের মাধ্যমে আপনি এটাই পাবেন। এগুলোকে প্রায়শই সূচক তহবিল বলা হয় - এবং স্টকের তুলনায় নবীন বিনিয়োগকারীদের জন্য এগুলো সবচেয়ে বেশি শোনা বিকল্পগুলির মধ্যে একটি, এবং পৃথক স্টক কেনার তুলনায় এগুলো এখনও সেরা বাজি।

নতুন বিনিয়োগকারীরা, যদিও শিখতে আগ্রহী, প্রতিটি বিনিয়োগ মাধ্যমটির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করার সময় বিশ্লেষণ পক্ষাঘাতের মতো নবীন ভুলের মধ্যে সহজেই পড়তে পারেন। একই সাথে, কোন স্টকগুলি খুব ঝুঁকিপূর্ণ এবং কোনগুলি "নিরাপদ জিনিস" সে সম্পর্কে আপনি পরস্পরবিরোধী পরামর্শ শুনতে পারেন (যদিও স্টক বাজারে এমন কোনও জিনিস নেই)।

অবশ্যই, অবগত থাকা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু সত্য হল, আজই বিনিয়োগ শুরু করার সেরা সময়। তাহলে আসুন আলোচনা করা যাক আপনার স্টকে বিনিয়োগ করা উচিত নাকি ETF-তে। একবার আপনি এটি ভেঙে ফেললে, আপনি দেখতে পাবেন যে বিশেষজ্ঞরা প্রায় সব ক্ষেত্রেই স্টকের চেয়ে ETF-এর সুপারিশ করেন।

স্টক বনাম ইটিএফ - পার্থক্য কী?

স্টক শেয়ারহোল্ডারদের একটি কোম্পানিতে শেয়ার দেয়। এগুলোকে "শেয়ার"ও বলা হয়। আপনি যত বেশি শেয়ার কিনবেন, কোম্পানিতে আপনার মালিকানা তত বেশি হবে। যদি কোম্পানি হারে, তাহলে আপনিও হারান (কারণ আপনার স্টকের মূল্য পড়ে যায়)। অনেক (কিন্তু সব নয়) কোম্পানি শেয়ারহোল্ডারদের কোম্পানির দ্বারা প্রদত্ত লভ্যাংশ বা অর্থ প্রদান করে।

"বড় পার্থক্য হল যে একটি স্টকে, আপনি একটি কোম্পানি কিনছেন," আউটলুক ফাইন্যান্সিয়াল সেন্টারের একজন আর্থিক ও বিনিয়োগ উপদেষ্টা লরি গ্রস বলেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কাছে অ্যাপলের স্টক থাকে, তাহলে আপনার লাভ বা ক্ষতি সম্পূর্ণরূপে অ্যাপলের কর্মক্ষমতার উপর নির্ভর করবে। পৃথক স্টকের মালিকানা ঝুঁকিপূর্ণ কারণ আপনার বিনিয়োগগুলি পৃথক কোম্পানির ভবিষ্যতের কর্মক্ষমতার সাথে সম্পর্কিত।

অন্যদিকে, ETF-তে বিভিন্ন শিল্প ও খাতের কোম্পানির শত শত এমনকি হাজার হাজার স্টক থাকে। "যখন আপনি একটি ETF কিনবেন, তখন আপনি এক ঝুড়ি স্টকের দিকে তাকাচ্ছেন," গ্রস বলেন। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য, ইটিএফগুলিকে তাদের বিস্তৃত বৈচিত্র্যের কারণে সাধারণত নিরাপদ বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। বৈচিত্র্যকরণ আপনার পোর্টফোলিওকে একক বাজারে পতন থেকে রক্ষা করে কারণ আপনার অর্থ শত শত বা হাজার হাজার স্টকে ছড়িয়ে আছে।

আপনি স্টকের মতোই ETF কিনতে পারেন। স্টকের মতো, আপনি সারা দিন ধরে ETF কিনতে এবং বিক্রি করতে পারেন।

অতিরিক্তভাবে, বেশিরভাগ ETF গুলি নিষ্ক্রিয়ভাবে অ্যালগরিদম দ্বারা পরিচালিত হয় যা অন্তর্নিহিত সূচক, যেমন S&P 500, সামগ্রিক বাজার, অথবা বাজারের একটি নির্দিষ্ট অংশ ট্র্যাক করে। ফলস্বরূপ, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলির তুলনায় ETF-এর অন্তর্নিহিত ফি অনেক কম।

সর্বোপরি, ইটিএফগুলি একটি সূচকের সাথে মেলানোর চেষ্টা করে - তারা এটিকে ছাড়িয়ে যায় না। যদিও পৃথক স্টকের দাম ব্যাপকভাবে ওঠানামা করতে পারে, ETF গুলি সাধারণত কম অস্থির হয়। ফলস্বরূপ, ETF রিটার্ন কম নাটকীয় হয়, কিন্তু দীর্ঘ সময় ধরে আরও স্থিতিশীল হয়।

যখন স্টক উন্নত হয়

ইটিএফের তুলনায় স্টক বিনিয়োগকারীদের জন্য ভালো রিটার্ন প্রদানের সম্ভাবনা রাখে - কিন্তু তা খুব কমই হয়। ইটিএফ বিনিয়োগের বিপরীতে, স্টক কেনা এবং বেচা একটি চলমান নৃত্য যা বিভিন্ন কারণের সাথে জড়িত, যার মধ্যে রয়েছে সময়, বাজারের অনুভূতি, শিল্প সংবাদ, পরিবেশগত এবং অর্থনৈতিক কারণ, যা সবই স্টকের দামকে প্রভাবিত করে।

মানুষের আবেগ স্টকের অনির্দেশ্যতার দিকে পরিচালিত করতে পারে তা উল্লেখ করার মতো নয়। এমনকি সুশিক্ষিত আর্থিক পেশাদাররাও, যারা বিনিয়োগের জন্য সেরা স্টক বেছে নেওয়ার জন্য তাদের জীবন উৎসর্গ করেছেন, তারাও S&P 500 সূচক তহবিলকে ছাড়িয়ে যাওয়ার জন্য লড়াই করেন। S&P Dow Jones Indices অনুসারে, যা S&P 500 এবং Dow-এর তথ্য প্রদান করে, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত লার্জ-ক্যাপ ফান্ডগুলি S&P 500-এর তুলনায় প্রায় 83% কম পারফর্ম করেছিল, যার অর্থ এই ফান্ডগুলির মধ্যে মাত্র 17% S&P 500 তহবিলকে ছাড়িয়ে গিয়েছিল। মর্নিংস্টারের তথ্য থেকে জানা যায় যে সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি দ্রুত গতিতে এগিয়ে আসছে, কিন্তু গড়পড়তা ব্যক্তির কাছে সংবাদ চক্র এবং স্টক লেনদেনের সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য সময়, দক্ষতা এবং ঝুঁকি সহনশীলতা নাও থাকতে পারে।

"আপনার কাছে থাকা প্রতিটি পয়সা হারানোর ঝুঁকি রয়েছে," টকিং রিয়েল মানি পডকাস্টের উপস্থাপক ডন ম্যাকডোনাল্ড বলেন। ফলস্বরূপ, কিছু বিশেষজ্ঞ লাস ভেগাসে ব্যক্তিগত স্টক বিনিয়োগকে জুয়ার সাথে তুলনা করেছেন।

গ্রস বলেন, আপনার স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করা উচিত এবং আপনি যে প্রতিটি স্টক কিনছেন তা বুঝতে পারা উচিত।

যখন ETF ভালো হয়

দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য, ETF "আগের চেয়ে ভালো, যতক্ষণ না আপনি কম খরচে, নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত ETF ব্যবহার করেন যা একটি সূচক ট্র্যাক করে," ম্যাকডোনাল্ড বলেন। "ইটিএফ থাকা যে কেউ সম্পূর্ণ ক্ষতির ঝুঁকি দূর করতে পারেন।"

এর মানে এই নয় যে ETF-গুলিতে কোনও গবেষণা জড়িত নয়। কোন কোম্পানিগুলি একটি সূচক তহবিলের অংশ হবে তা আপনি বেছে নিতে পারবেন না, তবে আপনি আপনার লক্ষ্যগুলির জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত সূচক তহবিলটি বেছে নিতে পারেন। ETF গুলিকে শিল্প অনুসারে গোষ্ঠীভুক্ত করা যেতে পারে, যেমন প্রযুক্তি বা স্বাস্থ্যসেবা, কোম্পানির আকার, অথবা বিনিময়। সামাজিকভাবে দায়ী বিনিয়োগকারীরাও ESG ETF-তে বিনিয়োগের সুযোগ উপভোগ করতে পারেন, যা তাদের পরিবেশগত, সামাজিক এবং/অথবা শাসন (ESG) কর্মক্ষমতা উন্নত করার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ কোম্পানিগুলির একটি তহবিল। বিভিন্ন ধরণের তহবিল রয়েছে যা বিভিন্ন সূচক ট্র্যাক করে, যা আপনার পোর্টফোলিওতে কিছু স্তরের কাস্টমাইজেশনের সুযোগ করে দেয়।

নেক্সটঅ্যাডভাইজার নতুন থেকে শুরু করে বিশেষজ্ঞ সকল ধরণের বিনিয়োগকারীদের জন্য কম খরচের, বিস্তৃত বাজার সূচক তহবিলের সুপারিশ করে। সম্পদ তৈরি শুরু করার জন্য আমরা যে ১০টি সেরা ইটিএফ কেনার পরামর্শ দিচ্ছি তা এখানে দেওয়া হল।

একটির কি অন্যটির তুলনায় বেশি রিটার্ন আছে?

ইটিএফগুলি সূচকের পারফরম্যান্সের সাথে মেলে এমনভাবে ডিজাইন করা হয়, যার অর্থ হল ইটিএফ বিনিয়োগকারীরা কখনই সূচককে ছাড়িয়ে যেতে পারবে না। অন্যদিকে, পৃথক স্টকগুলির আপনার বিনিয়োগের উপর স্ফীত রিটার্ন তৈরি করার এবং লাভবান হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।

কিন্তু আবারও বলছি, সময়ের সাথে সাথে কোন স্টকের দাম বাড়বে তা ভবিষ্যদ্বাণী করা প্রায় অসম্ভব। পেছনের দিকে তাকালে, কোন কোম্পানিটি পরবর্তী অ্যামাজন বা অ্যাপলের স্টক হবে তা বের করা সহজ, তবে কেবল সময়ই তা বলবে। অর্থশাস্ত্রে একটি কথা প্রচলিত আছে যে অতীতের রিটার্ন ভবিষ্যতের কর্মক্ষমতার কোনও গ্যারান্টি দেয় না।

সাধারণভাবে বলতে গেলে, ভবিষ্যতে পৃথক স্টকগুলি কেমন পারফর্ম করবে তা ভবিষ্যদ্বাণী করা কঠিন। কিন্তু গত শতাব্দীর বেশিরভাগ সময় ধরে, S&P 500-এর বার্ষিক গড় রিটার্ন ছিল 10%।

প্রতিটি বিনিয়োগের জন্য, লুকানো ফিগুলির দিকে মনোযোগ দিন এবং ব্যয়ের অনুপাত গণনা করুন। নিশ্চিত করুন যে এগুলো কম - ১১TP৩T এর নিচে - যাতে তোমার রিটার্নের ক্ষতি না হয়।

বৈচিত্র্যপূর্ণ এবং মিশ্র স্টক এবং ETF

একটি উদীয়মান চিন্তাধারা বিশ্বাস করে যে, ইটিএফ-এর মতো নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগের মাধ্যম এবং স্টকের মতো সক্রিয়ভাবে পরিচালিত সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে মানুষের বৈচিত্র্য আনা উচিত।

আপনি যদি পৃথক স্টকগুলি গবেষণা এবং বোঝার জন্য সময় নিতে ইচ্ছুক হন, তাহলে আপনার নির্দিষ্ট ঝুঁকি সহনশীলতা এবং সময়সীমার উপর ভিত্তি করে আপনি সঠিক বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন।

যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে কোথা থেকে শুরু করবেন, তাহলে দীর্ঘমেয়াদী অবসর পরিকল্পনা শুরু করার জন্য একটি সূচক তহবিল বা ETF বেছে নেওয়া একটি দুর্দান্ত জায়গা, ম্যাকডোনাল্ড পরামর্শ দেন।

এরপর আপনি আকর্ষণীয় মনে হওয়া স্টকগুলিকে মিশিয়ে নিতে পারেন এবং আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক তা আরও জানতে পারেন। বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে স্টকগুলি আপনার পোর্টফোলিওর বেশিরভাগ অংশ তৈরি করা উচিত নয়।

"যদি আপনি শেষ ফলাফল কী তা না জানেন তবে বিনিয়োগ করা কঠিন," গ্রস বলেন। আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা করার সময় স্পষ্টতা অপরিহার্য।

আজই বিনিয়োগ শুরু করুন

তাড়াতাড়ি শুরু করা এবং প্রায়শই বিনিয়োগ করা হল একটি সুস্থ অবসর অ্যাকাউন্টের রহস্য। এছাড়াও, চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তি - যা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের ক্ষেত্রে একটি বিশাল বৃদ্ধি হতে পারে - আপনার অর্থকে আপনার জন্য কাজ করতে দেয়, তাই এটি অতিরিক্ত প্রচেষ্টা ছাড়াই বৃদ্ধি পায়।

প্রথমে, আপনাকে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে। আপনি যদি নিজের বিনিয়োগ (পৃথক স্টক সহ) বেছে নিতে চান, তাহলে NextAdvisor-এর সেরা অনলাইন ব্রোকারদের তালিকা দেখুন, অথবা NextAdvisor-এর শীর্ষ ১০টি ETF-এর তালিকা দেখুন।

যদি আপনি আরও স্বয়ংক্রিয় কিছু চান, তাহলে একজন রোবো-অ্যাডভাইজার বিবেচনা করুন যিনি আপনাকে কয়েকটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারেন এবং আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের সময়সীমার উপর ভিত্তি করে আপনার জন্য বিনিয়োগ বেছে নিতে পারেন।

পরিশেষে, নিয়মিতভাবে আরও টাকা যোগ করতে ভুলবেন না, তা সে বেতনের ভিত্তিতে হোক বা যখনই আপনার সময়সূচীর জন্য ভালো হবে। ডলার খরচ গড় হিসাবে পরিচিত এই কৌশলটি আপনাকে বাজারের ঊর্ধ্বগতির সুবিধা নিতে সাহায্য করতে পারে — সময় নির্ধারণের চেষ্টা করার চাপ ছাড়াই — অফসেট বা "গড়" কমানোর সময়।

ধারাবাহিকতা, বাজারের জন্য সময় এবং সুষ্ঠু বিনিয়োগের সিদ্ধান্তের মাধ্যমে, আপনি যখন আর্থিক স্বাধীনতা উপভোগ করতে প্রস্তুত তখন অবসরের জন্য নিজেকে প্রস্তুত করতে পারেন।

আরো দেখুন!

• আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ
• X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।
• ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।
• Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
• আমেরিকান এক্সপ্রেস নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে