ফেডারেল রিজার্ভের সুদের হারের সিদ্ধান্তগুলি হোম ইকুইটি ঋণ, HELOC এবং সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকী (ARM) এর জন্য আপনার প্রদত্ত সুদের হারকে প্রভাবিত করে। মে মাসের বৈঠকের পর, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ঘোষণা করেছে যে তারা তাদের মূল সুদের হার ০.৫ শতাংশ পয়েন্ট বৃদ্ধি করবে, যা বছরের শেষ নাগাদ মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য আরও সুদের হার বৃদ্ধির সম্ভাবনার ইঙ্গিত দেয়। যদি আপনার একটি সামঞ্জস্যযোগ্য সুদের ঋণ থাকে, তাহলে আপনার ঝুঁকিগুলি বোঝা উচিত।
ফেডারেল রিজার্ভ তার বিশাল সম্পদ-ক্রয় কর্মসূচিও কমিয়ে আনছে, যা সুদের হার কম রাখতে সাহায্য করেছে। এই পদক্ষেপের ফলে বন্ধকী সুদের হারের উপর ঊর্ধ্বমুখী চাপ পড়বে বলেও আশা করা হচ্ছে। ফেডারেল ওপেন মার্কেট কমিটি ৩-৪ মে তাদের নিয়মিত দুই দিনের সভা অনুষ্ঠিত করে।
হোম ইক্যুইটি লোন, HELOC এবং ARM-এর উপর ফেডের প্রভাব
ফেডারেল রিজার্ভ ফেডারেল তহবিলের হার নির্ধারণের জন্য দায়ী, যার মাধ্যমে ব্যাংকগুলি রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য একে অপরের কাছ থেকে রাতারাতি ঋণ নেয়।
- হোম ইক্যুইটি ঋণ এবং HELOC: ফেডারেল তহবিল হার হল আরেকটি রেফারেন্স হার যা ফেডারেল তহবিল হারের চেয়ে 3 শতাংশ পয়েন্ট বেশি হতে থাকে। অনেক ঋণদাতা হোম ইকুইটি ঋণ এবং HELOC-এর সুদের হারকে প্রাইম রেটের সাথে সংযুক্ত করে। যখন ফেড ফেডারেল তহবিলের হার পরিবর্তন করে, তখন ফেডারেল তহবিলের হার সহ ঋণের হারগুলি ফেডের সিদ্ধান্তের উপর ভিত্তি করে উপরে বা নীচে যায়।
- ARM: অনেক ARM রেট এখন সিকিউরড ওভারনাইট ফান্ডিং রেট (SOFR) এর সাথে যুক্ত, যা লন্ডন ইন্টারব্যাংক অফারড রেট (LIBOR) কে প্রতিস্থাপন করেছে। যেহেতু ফেডের সুদের হারের সিদ্ধান্তগুলি সঞ্চয় সুবিধার ভিত্তি, তাই ফেডারেল তহবিলের হার বৃদ্ধি বা হ্রাস SOFR বৃদ্ধি বা হ্রাস করতে পারে, যার অর্থ হল ARM হারও বৃদ্ধি বা হ্রাস পায়, ঋণ কখন পরিপক্ক হয় এবং হার পুনরায় সেট করে তার উপর নির্ভর করে।
ফেড সম্পর্কে ARM বন্ধক ঋণগ্রহীতাদের কী জানা উচিত
ARM-এর পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকে যা ফেডারেল তহবিলের হারের সাথে ওঠানামা করে। এর মানে হল যে যদি ফেডারেল তহবিলের হার শতাংশের এক-চতুর্থাংশ বৃদ্ধি পায়, তাহলে পরবর্তী রিসেটে আপনার ARM হারও বৃদ্ধি পাবে। তবে, আপনার আগ্রহের একটি ঊর্ধ্বসীমা আছে।
তিন ধরণের হার সীমাবদ্ধতা রয়েছে:
- প্রাথমিক সমন্বয় ক্যাপ: যদি স্থির হারের সময়কাল শেষ হওয়ার পরে হার বৃদ্ধি পায়, তাহলে এটি ARM-এর জন্য সর্বোচ্চ হার। সাধারণত ৫ শতাংশ হল সর্বোচ্চ পরিমাণ।
- সামঞ্জস্যপূর্ণ ক্যাপ: এটি প্রাথমিক সামঞ্জস্যপূর্ণ সর্বোচ্চ হার।
- আজীবন সমন্বয় ক্যাপ: ঋণের মেয়াদকাল ধরে আপনি সর্বোচ্চ সুদের হার নিতে পারেন।
একটি ARM কেনার আগে উপরের সীমাটি কী তা নিশ্চিত করে নিন। কিছু ঋণগ্রহীতা ARM বেছে নেন কারণ সুদের হার স্থির-হারের বন্ধকের তুলনায় কম, এবং তারা সর্বাধিক কয়েক বছরের জন্য তাদের বাড়ি রাখার পরিকল্পনা করেন না।
ফেড হোম ইক্যুইটি সম্পর্কে HELOC ঋণগ্রহীতাদের যা জানা উচিত
যেহেতু HELOC-এর সাধারণত পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকে, তাই ঋণের খরচ ফেডারেল তহবিলের হারের সাথে বাড়তে বা কমতে পারে। তাই যখন ফেড সুদের হার বাড়ায়, তখন আপনার ঋণ আরও ব্যয়বহুল হয়ে ওঠে, সাধারণত পরবর্তী মাসের পরিশোধের মাধ্যমে শুরু হয়।
HELOCs ঋণগ্রহীতাদের জন্য চাপের কারণ হতে পারে যারা মূল্য নিশ্চিত করতে চান, কারণ সুদের হার বৃদ্ধি পাবে, কমবে, নাকি একই থাকবে তা ভবিষ্যদ্বাণী করার কোনও বাস্তব উপায় নেই। আপনার সুদের হার কেবল আপনার মাসিক খরচকেই প্রভাবিত করে না, বরং এটি পুরো ঋণের জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তার উপরও উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে।
HELOC-এর মতো হোম ইকুইটি ঋণ বিবেচনা করার আগে, ঋণগ্রহীতাদের তাদের বাজেট বিবেচনা করা উচিত। একজন আর্থিক উপদেষ্টা বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে এবং হোম ইকুইটি ঋণ কীভাবে আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপর প্রভাব ফেলতে পারে তা নিয়ে আলোচনা করতে সাহায্য করতে পারেন। আপনার ঋণদাতা আপনাকে ঋণের সর্বোচ্চ সুদের হার, পরিশোধের সময়কাল কখন শুরু হবে এবং ড্রয়ের সময়কালে, যা সর্বোচ্চ ১০ বছর পর্যন্ত হতে পারে, কেবল সুদের জন্য অর্থ প্রদান করা হবে কিনা তা জানাতে হবে।
আরও জানুন:
-
-
-
-
Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
-
-
এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
