যদিও ফেড সরাসরি বন্ধকী হার নির্ধারণ করে না, তবুও এটি প্রভাব বিস্তার করে। বন্ধকী সুদের হার মুদ্রাস্ফীতি, চাকরির বাজারের শক্তি, অর্থনৈতিক প্রবণতা এবং ফেডারেল রিজার্ভের আর্থিক নীতির মতো অর্থনৈতিক কারণগুলির দ্বারা নির্ধারিত হয়, যা ফেডারেল ওপেন মার্কেট কমিটি দ্বারা নির্ধারিত হয়।
ফেড ২০২২ সালে মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে রাখতে ব্যস্ত ছিল, কিন্তু এটি একটি কঠিন লড়াই। মুদ্রাস্ফীতি ৮১TP3T-এর উপরে থাকায় ফেড এখন পর্যন্ত চারবার সুদের হার বৃদ্ধি করেছে। বুধবারে নির্ধারিত পরবর্তী ফেডারেল ওপেন মার্কেট কমিটির সভায় বিশেষজ্ঞরা আরও একটি সুদের হার বৃদ্ধির আশা করছেন। এটি মার্কিন অর্থনীতির প্রতিটি কোণে, বিশেষ করে আবাসন বাজারে, তরঙ্গ সৃষ্টি করবে।
ফেডারেল রিজার্ভ, বন্ধকী হার এবং আবাসন বাজারের মধ্যে সম্পর্ক সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন।
ফেড কী ভূমিকা পালন করে?
১৯১৩ সালে প্রতিষ্ঠিত, ফেডারেল রিজার্ভ ১২টি আঞ্চলিক ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক এবং ২৪টি শাখা নিয়ে গঠিত এবং এটি একটি বোর্ড অফ গভর্নরস দ্বারা পরিচালিত হয়, যাদের সকলেই ফেডের নীতিনির্ধারণী সংস্থা, FOMC-এর ভোটার সদস্য।
অর্থনীতি এবং এর প্রবৃদ্ধি স্থিতিশীল করার জন্য সামগ্রিক মুদ্রানীতি নির্ধারণের জন্য FOMC দায়ী। এটি আংশিকভাবে ফেডারেল তহবিলের হার নির্ধারণ করে, যে বেঞ্চমার্ক হারে ব্যাংকগুলি ঋণ নেয় এবং ঋণ দেয়। যখন ফেড সুদের হার বাড়ায়, তখন ব্যাংকগুলি সাধারণত ভোক্তাদের উপর সুদের হার চাপিয়ে দেয়, যার ফলে সামগ্রিক মার্কিন ঋণ খরচ বেড়ে যায়। এটি সম্ভাব্য বাড়ি ক্রেতাদের উপর প্রভাব ফেলে।
প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা গ্রেগ ম্যাকব্রাইড বলেন: “মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য ফেড সুদের হার বাড়ানোর ক্ষেত্রে আগ্রাসী ভূমিকা পালন করছে এবং সম্ভবত আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, গত তিন মাসের তুলনায় এখন দ্বিগুণ হারে ট্রেজারি এবং বন্ধকপত্রের হোল্ডিং কমাচ্ছে।” ঋণ-সমর্থিত বন্ড।” CNET-এর সহযোগী সাইট Bankrate। "এই দুটি কারণই বন্ধকী সুদের হার আরও বৃদ্ধির দিকে ইঙ্গিত করে, অন্তত মুদ্রাস্ফীতি উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস না পাওয়া পর্যন্ত," তিনি আরও যোগ করেন।
বন্ধকের হারকে প্রভাবিত করার কারণগুলি
ম্যাক্রো ফ্যাক্টর
ফেডারেল রিজার্ভ নীতি, সাধারণ অর্থনৈতিক অবস্থা, চলমান মুদ্রাস্ফীতি এবং শক্তিশালী চাকরির বাজারের কারণে বন্ধকের হার ২০০৮ সালের পর সর্বোচ্চ স্তরে, ৬১TP3T এর উপরে। যদি ফেড সুদের হার বাড়ায়, তার মানে এই নয় যে বন্ধকের সুদের হার একই সাথে বাড়বে - কারণ বন্ধকের বাজার ইতিমধ্যেই প্রত্যাশিত বৃদ্ধির সাথে সাথে দাম বাড়িয়ে দিতে পারে। "এই সুদের হার বৃদ্ধির ফলে বন্ধকী হারের কোনও পরিবর্তন হবে না, তবে মুদ্রাস্ফীতি, সুদের হার এবং অর্থনীতির স্বাস্থ্যের প্রত্যাশিত পরিবর্তনের সাথে তারা সাড়া দেবে," ম্যাকব্রাইড বলেন।
তবুও, বছরের শুরু থেকে বন্ধকের হার দ্বিগুণেরও বেশি বেড়ে প্রায় 6% হয়েছে। ৬.৫১TP৩T হারে একটি $500,000 ৩০ বছরের স্থির-হারের বন্ধক মাসিক পেমেন্টের প্রায় $2,900 এর সমান; মাসিক পেমেন্টে 3.5% এবং $2,200।
মাইক্রো ফ্যাক্টর
কিন্তু বন্ধকী হারকে প্রভাবিত করতে পারে এমন অন্যান্য কারণও রয়েছে। যখন ঋণের পরিমাণ কমে যায়, তখন ঋণদাতারা সুদের হার কমিয়ে দেন এবং ঋণের প্রয়োজনীয়তা সহজ করেন। উচ্চ-সুদের পরিবেশে, গড়ের চেয়ে কম ক্রেডিট রেটিং সম্পন্ন ঋণগ্রহীতাদের বন্ধক পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে।
যখন ব্যাংকগুলি ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্ত কীভাবে নেয়, তখন সামষ্টিক অর্থনৈতিক কারণগুলি সমীকরণের একটি অংশ মাত্র। আপনার নির্দিষ্ট বন্ধকী হার নির্ধারণকারী আরও কয়েকটি নির্দিষ্ট কারণ রয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে:
- তোমার ক্রেডিট স্কোর
- বাড়ির অবস্থান
- বাড়ির দাম
- তোমার ডাউন পেমেন্ট
- দ্য ঋণের পরিমাণ
- দ্য ঋণের ধরণ এবং মেয়াদ
- এর ধরণ সুদের হার.
ফেডের সিদ্ধান্ত বন্ধকের হারকে কীভাবে প্রভাবিত করে
যদিও ফেড সরাসরি বন্ধকী হার নির্ধারণ করে না, ফেডারেল তহবিলের হারের উপর তার সিদ্ধান্তগুলি শেষ পর্যন্ত বন্ধকী হার এবং বৃহত্তর আবাসন বাজারকে প্রভাবিত করে। "সাধারণত, যখন ফেড ফেডারেল তহবিলের হার বাড়ায়, তখন অর্থনীতিতে অন্যান্য সুদের হার, যেমন বন্ধকের হার, এর সাথে বৃদ্ধি পায়," রিয়েল এস্টেট ব্রোকারেজ রেডফিনের ডেপুটি চিফ ইকোনমিস্ট টেলর মার বলেন।
যখন ফেড ঋণের খরচ বাড়ায়, তখন কম লোক ঋণ নেয়। এর ফলে বাড়িঘর সহ পণ্য ও পরিষেবার চাহিদা কমে গেছে। তাই কিছু সম্ভাব্য গৃহ ক্রেতার জন্য আশার আলো রয়েছে।
বন্ধক কেনার সময় বিবেচনা করার বিষয়গুলি
কিন্তু উচ্চতর বন্ধকী সুদের হার অনেক ঋণগ্রহীতাকে চাপে ফেলবে। "বছরের শুরু থেকে বন্ধকের হার বৃদ্ধির ফলে বাড়ির দাম ২৮ শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে - গত কয়েক বছরে ইতিমধ্যেই অসাধারণ বৃদ্ধির উপরে," ম্যাকব্রাইড বলেন।
সম্ভাব্য মন্দার কথা বলার সময় উচ্চতর বন্ধকী সুদের হারের জন্য অপেক্ষা করা প্রলুব্ধকর হলেও, বাজারের সময় নির্ধারণ করে বন্ধকী সুদের হার বা বাড়ির দাম কমার জন্য অপেক্ষা করা ঝুঁকিপূর্ণ। এমনকি যদি বাড়ির দাম প্রত্যাশা অনুযায়ী কমে যায় এবং বন্ধকের হার বাড়ে, তবুও আপনার বাড়ি কেনার জন্য ভালো চুক্তি হলেও আপনার মাসিক বন্ধক পরিশোধের পরিমাণ বেশি হতে পারে।
"উচ্চ হারের অর্থ ক্রেতারা কম সাশ্রয়ী হচ্ছেন," মার বলেন।
অর্থনীতির যা-ই ঘটুক না কেন, বন্ধক কেনার সময় সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনার মাসিক পরিশোধের খরচ বহন করার ক্ষমতা নিশ্চিত করা। আপনার প্রথম বাড়ি কেনার মতো গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনার আর্থিক জীবনকে সুস্থ রাখা। আপনি সর্বোত্তম হার এবং শর্তাবলী পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করার জন্য সর্বদা ঘুরে বেড়ানো এবং বন্ধকী ঋণদাতাদের তুলনা করা নিশ্চিত করুন।
ক্রমবর্ধমান সুদের হার আপনার সম্পদের উপর কীভাবে প্রভাব ফেলবে
যদি আপনার ইতিমধ্যেই একটি বাড়ি থাকে, তাহলে বন্ধকের হারের ওঠানামার ফলে আপনি ততটা প্রভাবিত হবেন না যতটা নতুন বন্ধকের জন্য আবেদনকারী ঋণগ্রহীতা। কিন্তু এগুলো আপনার বাড়ির ইকুইটির উপর প্রভাব ফেলতে পারে। হোম ইকুইটি এবং হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) খুঁজছেন এমন বাড়ির মালিকদের জন্য সবচেয়ে বড় উদ্বেগের বিষয় হল প্রাইম রেট - ঋণ দেওয়ার জন্য ব্যাংকগুলি আরেকটি বেঞ্চমার্ক রেট ব্যবহার করে।
মহামারী চলাকালীন বন্ধকের হার কম থাকা বেশিরভাগ বাড়ির মালিকদের জন্য, বন্ধকের হার 6%-এর উপরে থাকায়, পুনঃঅর্থায়নের জন্য অর্থ প্রদানের কোনও আর্থিক অর্থ হয় না। ক্রমবর্ধমান সুদের হারের পরিবেশে, হোম ইকুইটি ঋণ এবং HELOC একটি ভালো অর্থায়নের বিকল্প হতে পারে। আপনি আপনার বাড়ির বিপরীতে তুলনামূলকভাবে কম সুদে ঋণ নিতে পারেন, এবং একটি গৃহ ঋণ আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সুদের হার দেয় যাতে ফেডের পরবর্তী সুদের হার বৃদ্ধির বিষয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না।
একজন বাড়ির মালিক হিসেবে, মনে রাখবেন যে বন্ধকের হার সরাসরি আপনার উপর প্রভাব ফেলতে পারে না, তবে উচ্চ হার আপনার স্থানীয় বাজারে সম্ভাব্য বাড়ি ক্রেতার সংখ্যা সীমিত করতে পারে যদি আপনি আপনার বাড়ি বিক্রি করার চেষ্টা করেন, ম্যাকব্রাইড সতর্ক করে দেন।
সর্বশেষ ফলাফল
যখন ফেড তার বেঞ্চমার্ক রেট বাড়িয়েছিল, তখন এটি পরোক্ষভাবে বন্ধকী হার বাড়িয়েছিল। বছরের শুরু থেকে বন্ধকের হার দ্বিগুণেরও বেশি বেড়ে 6%-এরও বেশি হয়েছে। উচ্চতর বন্ধকী হার বাড়ি কেনাকে আরও ব্যয়বহুল করে তোলে। তাই যখন আপনি বন্ধক খুঁজছেন, তখন ব্যাংক এবং ঋণদাতারা আপনাকে যে হার এবং শর্তাবলী প্রদান করে তার তুলনা করতে ভুলবেন না। আপনি যত বেশি ঋণদাতার সাক্ষাৎকার নেবেন, তত কম বন্ধকী সুদ পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি, বিশেষ করে আজকের ক্রমবর্ধমান সুদের হারের পরিবেশে।
তাই আরও জানুন:
- আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ
- X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।
- ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।
- Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
- AmEx নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
- এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
