আমি কত টাকা বন্ধক দিতে পারি? আপনি বন্ধক দিয়ে একটি বাড়ি কিনতে আগ্রহী, কিন্তু আপনি নিশ্চিত নন যে আপনি কতটা ঋণ বহন করতে পারবেন। চিন্তা করবেন না, এই নিবন্ধটি আপনাকে বন্ধকী ক্রয়ক্ষমতা সম্পর্কে প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য দেবে।
আমি কত টাকা বন্ধক দিতে পারি?
অনেক ক্ষেত্রে, বাড়ি কেনার জন্য বন্ধক ব্যবহার করা হল বেশিরভাগ মানুষের সবচেয়ে ব্যাপক ব্যক্তিগত বিনিয়োগ। আপনি কত পরিমাণ ঋণ নিতে পারবেন তা কেবল আর্থিক প্রতিষ্ঠান কতটা ঋণ দিতে ইচ্ছুক তা নয়, বরং অনেক বিষয়ের উপর নির্ভর করে। তবে, শুরুতে, আপনাকে কেবল আপনার আর্থিক পরিস্থিতিই নয়, আপনার পছন্দ এবং অগ্রাধিকারগুলিও মূল্যায়ন করতে হবে।
সাধারণত, আপনি আপনার মোট আয়ের ২ থেকে ২.৫ গুণ হারে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে পারেন। আপনার মোট মাসিক বন্ধকী পরিশোধ চারটি উপাদান নিয়ে গঠিত: মূলধন, সুদ, কর এবং বীমা (সম্মিলিতভাবে PITI নামে পরিচিত)।
আপনার প্রাথমিক হার হল আপনার বন্ধকী পরিশোধের জন্য ব্যবহৃত মোট বার্ষিক আয়ের শতাংশ এবং সাধারণত 28% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। তাহলে, এটা জেনে, আপনি কত টাকা দিতে পারবেন?
আপনি কত টাকা বন্ধক নিতে পারবেন?
সাধারণভাবে, বেশিরভাগ সম্ভাব্য বাড়ির মালিক তাদের মোট বার্ষিক আয়ের দুই থেকে আড়াই গুণের মধ্যে বন্ধক দিয়ে একটি বাড়ির অর্থায়ন করতে পারেন। অতএব, এই সূত্র অনুসারে, যে কেউ বছরে $200,000 উপার্জন করে সে কেবল $300,000 থেকে $350,000 পর্যন্ত বন্ধক বহন করতে পারে।
বন্ধক দিয়ে সম্পত্তি কেনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনাকে আরও বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে।
বন্ধকী দিয়ে বাড়ি কেনার সময় বিবেচনা করার বিষয়গুলি
এখানে কিছু বিষয় বিবেচনা করতে হবে:
- আপনার ঋণদাতা আপনার সামর্থ্যের পরিমাণ সম্পর্কে ভালো ধারণা রাখুন (এবং আপনি কীভাবে সেই অনুমানে পৌঁছেছেন)।
- আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদীভাবে বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনি কোন ধরণের বাড়িতে থাকতে ইচ্ছুক হবেন এবং আপনার বাড়িতে বসবাসের জন্য আপনি কী ধরণের খরচ ত্যাগ করতে ইচ্ছুক বা ইচ্ছুক নন, সে সম্পর্কে কিছু ব্যক্তিগত আত্মসমালোচনা করুন।
তবে, যেহেতু রিয়েল এস্টেট ঐতিহ্যগতভাবে একটি নিরাপদ দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হয়, মন্দা এবং অন্যান্য বিপর্যয় এই তত্ত্বটিকে পরীক্ষা করতে পারে - এবং সম্ভাব্য বাড়ির মালিকদের দুবার ভাবতে বাধ্য করতে পারে।
ঋণদাতারা কীভাবে বন্ধকী মূল্য নির্ধারণ করে
যদিও প্রতিটি বন্ধকী ঋণদাতার নিজস্ব ক্রয়ক্ষমতার মানদণ্ড থাকে, তবুও আপনার বাড়ি কেনার ক্ষমতা (এবং আপনি যে ঋণ দেবেন তার আকার এবং শর্তাবলী) সর্বদা নিম্নলিখিত বিষয়গুলির উপর নির্ভর করবে:
আবেদনকারীর মোট আয়
এটি কর এবং অন্যান্য বাধ্যবাধকতা পরিশোধের আগে একজন সম্ভাব্য বাড়ি ক্রেতার আয়ের মাত্রা মাত্র। এটি সাধারণত তাদের মূল বেতন এবং যেকোনো বোনাস আয় হিসেবে বিবেচিত হয়, যার মধ্যে খণ্ডকালীন আয়, স্ব-কর্মসংস্থান আয়, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা, অক্ষমতা, ভরণপোষণ এবং শিশু সহায়তা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
অগ্রণী দাবিদারদের অনুপাত
আপনার মোট আয় আপনার ফ্রন্ট-এন্ড অনুপাত নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। ফ্রন্ট-এন্ড অনুপাতকে বন্ধকী থেকে আয় অনুপাতও বলা হয়। এটি আপনার মোট বার্ষিক আয়ের মাত্র এক শতাংশ যা আপনি প্রতি মাসে আপনার বন্ধকী পরিশোধের জন্য ব্যবহার করতে পারেন।
তবে, আপনার মাসিক বন্ধকী পরিশোধের মোট পরিমাণ চারটি উপাদান দিয়ে তৈরি, যাকে PITI বলা হয়: মূলধন, সুদ, কর এবং বীমা (সম্পত্তি বীমা এবং ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা, যদি আপনার বন্ধকীটির প্রয়োজন হয়)।
এছাড়াও, PITI-ভিত্তিক ফ্রন্ট-এন্ড অনুপাত মোট আয়ের 28% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। যদিও অনেক ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাদের 30% অতিক্রম করার অনুমতি দেয়, আবার কেউ কেউ ঋণগ্রহীতাদের 40% অতিক্রম করার অনুমতি দেয়।
ব্যাক-এন্ড অনুপাত
ব্যাক-এন্ড অনুপাতকে ঋণ-আয় অনুপাত (DTI) নামেও পরিচিত। এটি ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার মোট আয়ের কত শতাংশ প্রয়োজন তা হিসাব করে। ক্রেডিট কার্ডের পেমেন্ট, ভরণপোষণ এবং অন্যান্য বকেয়া ঋণ (গাড়ি, ছাত্র, ইত্যাদি) এর মতো ঋণ
এছাড়াও, যদি আপনি প্রতি মাসে ঋণ পরিশোধের জন্য $2,000 প্রদান করেন এবং প্রতি মাসে $4,000 আয় করেন, তাহলে আপনার অনুপাত 50% - আপনার মাসিক আয়ের অর্ধেক ঋণ পরিশোধে ব্যয় হবে। ৫০১TP৩T ঋণ-আয় অনুপাত আপনাকে আপনার স্বপ্নের বাড়িটি পেতে সাহায্য করবে না। বেশিরভাগ ঋণদাতা সুপারিশ করেন যে আপনার DTI আপনার মোট আয়ের 43% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। সুতরাং, এই অনুপাতের উপর ভিত্তি করে আপনার সর্বোচ্চ মাসিক ঋণ গণনা করতে, আপনার মোট আয়কে 0.43 দিয়ে গুণ করুন এবং 12 দিয়ে ভাগ করুন।
আবেদনকারীর ক্রেডিট স্কোর
বন্ধকী ঋণদাতারা সম্ভাব্য বাড়ি ক্রেতাদের ঝুঁকির মাত্রা নির্ধারণের জন্য একটি পদ্ধতি তৈরি করেছে। সূত্রটি পরিবর্তিত হয়, তবে প্রাথমিকভাবে আবেদনকারীর ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে নির্ধারিত হয়। তবে, কম ক্রেডিট স্কোর সম্পন্ন আবেদনকারীরা তাদের ঋণের উপর উচ্চ সুদের হার দিতে পারেন, যা বার্ষিক সুদের হার (এপিআর) নামেও পরিচিত। আপনি যদি বাড়ি কেনার কথা ভাবছেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের দিকে নজর রাখুন।
আপনার বন্ধকের ডাউন পেমেন্ট কীভাবে গণনা করবেন
ডাউন পেমেন্ট হলো এমন একটি পরিমাণ যা একজন ক্রেতা তার নিজের পকেট থেকে নগদ বা তরল সম্পদ ব্যবহার করে পরিশোধ করতে পারেন। মূলত, ঋণদাতাদের বাড়ির ক্রয় মূল্যের কমপক্ষে 20% ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন, তবে অনেকেই ক্রেতাদের অনেক কম শতাংশে কেনার অনুমতি দেন।
বলা হচ্ছে, আপনি যত বেশি টাকা সঞ্চয় করতে পারবেন এবং যত কম টাকার প্রয়োজন হবে, ব্যাংকের জন্য তত ভালো হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন সম্ভাব্য বাড়ির ক্রেতা $200,000 টাকার বাড়ির জন্য 10% দিতে পারেন, তাহলে ডাউন পেমেন্ট হবে $20,000, যার অর্থ বাড়ির মালিককে $180,000 টাকা অর্থায়ন করতে হবে।
এছাড়াও, ঋণের পরিমাণ ছাড়াও, ঋণদাতারা জানতে চান যে বন্ধকটি কত বছর সময় নেবে। ফলস্বরূপ, স্বল্পমেয়াদী বন্ধকগুলির মাসিক পরিশোধ বেশি হয়, তবে ঋণের মেয়াদ জুড়ে এটি সস্তা হতে পারে। ফলস্বরূপ, ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা পরিশোধ এড়াতে বাড়ির ক্রেতাদের 20% ডাউন পেমেন্ট প্রদান করতে হবে।
"গৃহহীন" বলতে কী বোঝায়?
গৃহ দরিদ্র শব্দটি এমন একজন ব্যক্তিকে বোঝাতে ব্যবহৃত হয় যিনি তাদের মোট আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ বাড়ির মালিকানার জন্য ব্যয় করেন।
ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) ঋণের সংজ্ঞা
একটি ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) ঋণ হল কেবল একটি বন্ধকী ঋণ যা FHA দ্বারা বীমাকৃত এবং একটি ব্যাংক বা অন্য অনুমোদিত ঋণদাতা দ্বারা প্রদত্ত।
যোগ্যতা সূচক কী?
“যোগ্যতা সূচক হল ঋণের সাথে আয় বা আবাসন খরচের সাথে আয়ের অনুপাত।
বন্ধকী ঋণ কী?
একটি বাড়ি বন্ধক হল একটি ঋণ যা একটি ব্যাংক, বন্ধক কোম্পানি, বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা একটি প্রাথমিক বা বিনিয়োগকৃত বাসস্থান কেনার জন্য জারি করা হয়।
আরও জানুন:
-
-
-
-
Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
-
-
এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
