সংস্কার, বিবাহের জন্য অর্থায়ন, অথবা উচ্চ-সুদের ঋণ একত্রিত করার জন্য যদি আপনার অতিরিক্ত নগদ অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি ব্যক্তিগত ঋণ বিবেচনা করুন। অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করলে আপনার বাজেটের শূন্যস্থান পূরণ করা সম্ভব, আপনার বাড়ি বা অন্যান্য সম্পদের ক্ষতি না করেই।
অন্যান্য ঋণের মতো, ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার আপনার ক্রেডিট ইতিহাস, আয় এবং ঋণ-থেকে-আয় অনুপাতের উপর নির্ভর করে এবং এটি সবার জন্য সঠিক পছন্দ নয়। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যক্তিগত ঋণের এই সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করুন।
ব্যক্তিগত ঋণ কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে?
ব্যক্তিগত ঋণ হল একটি কিস্তি ঋণ যা আপনাকে এককালীন নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে, সাধারণত $1,000 থেকে $50,000 এর মধ্যে। ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত অসুরক্ষিত থাকে, যার অর্থ আপনার তহবিল পেতে আপনাকে জামানত ব্যবহার করতে হয় না। মেয়াদ 1 থেকে 10 বছরের মধ্যে হতে পারে। ব্যক্তিগত ঋণ প্রায় যেকোনো কিছুর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, যদিও কিছু ঋণদাতা তাদের ব্যবহার সীমিত করতে পারে। ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার স্থির থাকে, তাই ঋণ পরিশোধ করার সময় আপনার সুদের হার পরিবর্তন হয় না।
ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার মতোই। আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত তথ্য, আর্থিক তথ্য এবং আপনার প্রয়োজনীয় ঋণের বিবরণ লিখতে হবে। অনুমোদন পাওয়ার আগে, ঋণদাতারা কঠোর ক্রেডিট চেক পরিচালনা করে, যা সাময়িকভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। যদি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং ক্রেডিট স্কোর ঋণদাতার জন্য যথেষ্ট ভালো হয় - সাধারণত আপনার ক্রেডিট স্কোর 600 এর কাছাকাছি প্রয়োজন হয় - ঋণদাতা আপনার সুদের হার, ঋণের পরিমাণ এবং শর্তাবলী নির্ধারণ করবে। ব্যক্তিগত ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনি 2 মিনিটেরও কম সময়ে একটি Bankrate অ্যাকাউন্টের জন্য সাইন আপ করতে পারেন।
আপনি অবিলম্বে সমস্ত ব্যক্তিগত ঋণের তহবিল পাবেন এবং অবিলম্বে পরিশোধ শুরু করবেন। ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত, আপনার মাসিক পরিশোধের পরিমাণ একই থাকবে: আপনার মূলধনের একটি অংশ এবং সুদের খরচ।
ব্যক্তিগত ঋণের সুবিধা
ব্যক্তিগত ঋণ অন্যান্য ধরণের ঋণের তুলনায় সুবিধা প্রদান করতে পারে। অন্যান্য বিকল্পের তুলনায় এই ধরণের অর্থায়নের কিছু সুবিধা এখানে দেওয়া হল।
পরিশোধ করুন
যেহেতু আপনি একবারে ঋণটি পেয়ে থাকেন, তাই বাল্ক ক্রয় করা, ঋণ একত্রিত করা, অথবা অন্যথায় ঋণটি একবারে ব্যবহার করা সহজ হতে পারে। আপনি স্থির সুদের হার এবং পূর্বাভাসযোগ্য মাসিক পেমেন্টও পান, যা ঋণকে আরও পরিচালনাযোগ্য করে তোলে।
দ্রুত অর্থায়নের সময়
ব্যক্তিগত ঋণের অনুমোদন এবং বিতরণের সময় প্রায়শই কম হয়, যা জরুরি অবস্থা বা অন্যান্য পরিস্থিতিতে যেখানে দ্রুত নগদ অর্থের প্রয়োজন হয়, সেগুলিতে এগুলি কার্যকর করে তোলে। কিছু ব্যক্তিগত ঋণদাতা পরবর্তী কর্মদিবসের মধ্যেই ঋণের অর্থ আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে জমা করতে পারেন।
নমনীয়তা এবং বহুমুখীতা
কিছু ঋণ শুধুমাত্র নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, গাড়ি ঋণ নেওয়ার সময় গাড়ি কেনাই আপনার অর্থ ব্যবহারের একমাত্র উপায়। ব্যক্তিগত ঋণ বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে, ঋণ একত্রীকরণ থেকে শুরু করে চিকিৎসা বিল পরিশোধ পর্যন্ত।
যদি আপনি একটি বড় ক্রয়ের জন্য অর্থায়ন করতে চান কিন্তু অর্থ কীভাবে ব্যয় করা হবে তা নিশ্চিত করতে না চান, তাহলে একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। আবেদন করার আগে, ঋণের অনুমোদিত ব্যবহার সম্পর্কে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন।
বর্ধিত ঋণের সময়কাল
বেতনভিত্তিক ঋণ এবং অন্যান্য স্বল্পমেয়াদী ঋণের বিপরীতে, যা উচ্চ সুদের হার ধার্য করে, ব্যক্তিগত ঋণের মেয়াদ ২ থেকে ১০ বছর পর্যন্ত থাকে, যা ঋণদাতার উপর নির্ভর করে। ফলস্বরূপ, আপনি মাসিকভাবে ভালো পেমেন্ট পাবেন এবং আপনার ধার করা অর্থ ফেরত দেওয়ার জন্য প্রচুর সময় পাবেন।
পরিচালনা করা সহজ
কিছু লোক ব্যক্তিগত ঋণের মাধ্যমে তাদের ঋণ একত্রিত করে, যেমন B. একাধিক ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট। বিভিন্ন সুদের হার, অর্থপ্রদানের তারিখ এবং অন্যান্য পরিবর্তনশীলতার একাধিক ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় একটি নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্ট সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ পরিচালনা করা সহজ।
ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে কম সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্য ঋণগ্রহীতারা মাসিক পরিশোধ সহজ করতে পারেন এবং অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন।
ব্যক্তিগত ঋণের অসুবিধাগুলি
ব্যক্তিগত ঋণ কিছু লোকের জন্য একটি ভালো বিকল্প হতে পারে, কিন্তু সব পরিস্থিতিতে এটি সঠিক পছন্দ নয়। ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার আগে কিছু নেতিবাচক বিষয় বিবেচনা করা উচিত।
সুদের হার অন্যান্য বিকল্পের তুলনায় বেশি হতে পারে
ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার সবসময় সবচেয়ে সস্তা বিকল্প নয়। এটি বিশেষ করে ঋণগ্রহীতাদের জন্য সত্য যাদের ক্রেডিট রেটিং কম, যারা ক্রেডিট কার্ড বা জামানত প্রয়োজন এমন সুরক্ষিত ঋণের চেয়ে বেশি সুদের হার দিতে পারেন।
অন্যান্য প্রবেশের প্রয়োজনীয়তা
ব্যক্তিগত ঋণের প্রয়োজনীয়তা অন্যান্য ধরণের অর্থায়ন বিকল্পের তুলনায় কঠোর হতে পারে। যদি আপনার খারাপ ক্রেডিট থাকে বা স্বল্প আর্থিক ইতিহাস থাকে, তাহলে আপনার কাছে কম ঋণ পাওয়া যায়। এছাড়াও, কিছু ঋণ সহ-স্বাক্ষরকারীদের অনুমতি দেয় না, যা আপনার খুব কম ক্রেডিট ইতিহাস বা কম ক্রেডিট স্কোর থাকলে অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়াতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
ফি এবং জরিমানা বেশি হতে পারে
ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে ফি এবং জরিমানা ধার্য করা হতে পারে যা ঋণের খরচ বাড়িয়ে দেয়। কিছু ঋণের প্রক্রিয়াকরণ ফি ঋণের পরিমাণের 1% থেকে 6% পর্যন্ত থাকে। ঋণ প্রক্রিয়াকরণের জন্য ফি ঋণের উপর প্রয়োগ করা যেতে পারে অথবা ঋণগ্রহীতাকে প্রদত্ত পরিমাণ থেকে কেটে নেওয়া যেতে পারে।
ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে যদি আপনি বকেয়া টাকা পরিশোধ করেন, তাহলে কিছু ঋণদাতা প্রিপেমেন্ট জরিমানা ধার্য করে। আবেদন করার আগে, আপনার বিবেচনা করা যেকোনো ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সমস্ত ফি এবং জরিমানা পর্যালোচনা করুন।
অতিরিক্ত পেমেন্ট
ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে, অতিরিক্ত মাসিক কিস্তি রয়েছে। আপনি যদি সতর্ক না হন, তাহলে ঋণ নেওয়ার সময় একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনার বাজেট বিবেচনা নাও করতে পারে এবং মাসিক অর্থপ্রদানের ফলে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে অতিরিক্ত টাকা তোলা হতে পারে এবং আপনার বাজেট ঝুঁকির মুখে পড়তে পারে।
ঋণের বোঝা বেড়ে যায়
ব্যক্তিগত ঋণ ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্সের মতো ঋণ একত্রীকরণের হাতিয়ার হতে পারে, কিন্তু এগুলি ঋণের মূল কারণের সমাধান করে না। ব্যক্তিগত ঋণ দিয়ে আপনার ক্রেডিট কার্ডের অর্থ পরিশোধ করলে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট সীমা মুক্ত হতে পারে। এটি অতিরিক্ত ব্যয়কারীরা ঋণ থেকে মুক্ত হওয়ার পরিবর্তে আরও বেশি চার্জ করার সুযোগ দেয়।
পেমেন্টের পরিমাণ ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে বেশি
ক্রেডিট কার্ডগুলিতে সর্বনিম্ন মাসিক পেমেন্ট কম থাকে এবং সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধের জন্য কোনও সময়সীমা থাকে না। ব্যক্তিগত ঋণের জন্য উচ্চতর নির্দিষ্ট মাসিক পরিশোধের প্রয়োজন হয় এবং ঋণের মেয়াদ শেষে তা পরিশোধ করতে হবে।
যখন আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণকে ব্যক্তিগত ঋণে একীভূত করেন, তখন আপনাকে উচ্চতর পরিশোধ এবং ঋণ পরিশোধের সময়সূচীর জন্য সামঞ্জস্য করতে হবে, অন্যথায় পরিশোধে খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি থাকবে।
ব্যক্তিগত ঋণ আপনার জন্য সঠিক কিনা তা কীভাবে নির্ধারণ করবেন
দ্রুত অর্থ উপার্জনের প্রয়োজন হলে ব্যক্তিগত ঋণ একটি আকর্ষণীয় বিকল্প। আপনার পরিস্থিতির জন্য ব্যক্তিগত ঋণ সঠিক কিনা তা আপনি কীভাবে বলতে পারেন তা এখানে দেওয়া হল:
- আপনার দ্রুত অর্থের প্রয়োজন। অনেক ঋণের জন্য, বিশেষ করে অনলাইনে পরিচালিত ঋণের জন্য, কয়েক দিনের মধ্যেই তহবিল পাওয়া যায়।
- আপনার ক্রেডিট ইতিহাস ভালো। সর্বনিম্ন সুদের হার ভালো ক্রেডিট রেটিংধারী ঋণগ্রহীতাদের জন্য সংরক্ষিত।
- তারা উচ্চ সুদের ঋণ পরিশোধ করতে চায়। একটি ব্যক্তিগত ঋণ হল ব্যয়বহুল ক্রেডিট কার্ড ঋণ একত্রিত করার এবং পরিশোধ করার একটি দুর্দান্ত উপায়।
- আপনি এই টাকা প্রয়োজনীয় খরচের জন্য ব্যবহার করেন। জরুরি খরচ মেটানো অথবা আপনার বাড়ির পুনর্নির্মাণ করা হল ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহারের আরও ভালো কারণ।
তবে, ব্যক্তিগত ঋণ সবার জন্য ভালো ধারণা নয়। সর্বোপরি, ব্যক্তিগত ঋণ এখনও এক ধরণের ঋণ। ব্যক্তিগত ঋণ আপনার জন্য সঠিক নাও হতে পারে তার কিছু কারণ এখানে দেওয়া হল:
- আপনার কাছে কোনও কার্যকর উপায় নেই। অতিরিক্ত তহবিলের জন্য ঋণ নেওয়া প্রলুব্ধকর হতে পারে। তবে, আপনি যদি সেই তহবিলগুলি কীভাবে ব্যবহার করবেন তা পরিকল্পনা না করেন, তাহলে আপনি অপ্রয়োজনীয় জিনিসগুলিতে অর্থ ব্যয় করার এবং অপ্রয়োজনীয় সুদ দেওয়ার ঝুঁকিতে থাকবেন।
- তাদের অতিরিক্ত খরচ করার অভ্যাস আছে। আপনি যদি এখনই নতুন ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স তৈরি করতে শুরু করেন, তাহলে ব্যক্তিগত ঋণ দিয়ে আপনার ক্রেডিট কার্ডের টাকা পরিশোধ করার কোনও মানে নাও হতে পারে।
- আপনার মাসিক ঋণ পরিশোধের খরচ আপনি বহন করতে পারবেন না। ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধের সময়সূচী এবং মাসিক পরিশোধ বিবেচনা করুন। আপনি যে মেয়াদে ঋণ পরিশোধ করবেন তার মাসিক পরিশোধের খরচ আপনি বহন করতে পারবেন কিনা তা নির্ধারণ করতে একটি ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।
- আপনার জরুরিভাবে টাকার প্রয়োজন নেই। ব্যক্তিগত ঋণ নিয়ে বহু বছর ধরে সুদ পরিশোধ করার চেয়ে বাল্ক ক্রয়ের জন্য সঞ্চয় তৈরি করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে।
ব্যক্তিগত ঋণের বিকল্প
কিছু ক্ষেত্রে, ব্যক্তিগত ঋণ সবচেয়ে বুদ্ধিমানের বিকল্প নয়।
যদি আপনার পর্যাপ্ত হোম ইকুইটি থাকে, তাহলে আপনি এটি একটি হোম ইকুইটি লোন অথবা একটি হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) এর মাধ্যমে বন্ধক রাখতে পারেন। একটি হোম ইকুইটি লোন হল একটি কিস্তি ঋণ, এবং একটি HELOC অনেকটা ক্রেডিট কার্ডের মতো কাজ করে। একটি হোম ইকুইটি লোন, বা HELOC এর একটি অসুবিধা হল যে আপনার বাড়িটি জামানত হিসেবে ব্যবহৃত হয়। যদি আপনি আপনার ঋণ পরিশোধে খেলাপি হন, তাহলে আপনি ফোরক্লোজারের মাধ্যমে আপনার বাড়ি হারাতে পারেন।
ব্যক্তিগত ঋণের আরেকটি বিকল্প হল ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স ট্রান্সফার করার পরিষেবা প্রদান করা। প্রচারের সময়কাল শেষ হওয়ার আগে যদি আপনি আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করেন তবে একটি ভাল ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফার আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে কত সময় লাগবে তা দেখতে আপনি আমাদের ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন।
যদি আপনার আর্থিক সীমাবদ্ধতা অতিরিক্ত ব্যয়ের ফলে হয়, তাহলে একটি বাস্তবসম্মত ব্যয় পরিকল্পনা একটি আরও কার্যকর বিকল্প। অন্যথায়, আপনার অতিরিক্ত ঋণ জমা হতে পারে যা থেকে মুক্তি পেতে সময় লাগতে পারে।
শেষের সারি
ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার আগে, আপনি কীভাবে অর্থ ব্যবহার করবেন এবং কীভাবে তা ফেরত দেবেন (সুদ সহ) তার একটি পরিকল্পনা করুন। অন্যান্য অর্থায়ন বিকল্পের তুলনায় ব্যক্তিগত ঋণের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করুন। হোম ইক্যুইটি ঋণ, HELOC, অথবা ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ট্রান্সফারের মতো বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন। আপনার জন্য সেরা ঋণ বিকল্পটি নির্ধারণ করতে ব্যাংকের সুদের হার ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।
ব্যক্তিগত ঋণের কথা বিবেচনা করার সময়, সুদের হার এবং ঋণের শর্তাবলী তুলনা করার জন্য একাধিক ঋণদাতার কাছ থেকে উদ্ধৃতি নিন। ফি এবং জরিমানা সহ সূক্ষ্ম প্রিন্টটি পড়তে ভুলবেন না। সমস্ত তথ্য হাতে রেখে, ব্যক্তিগত ঋণ দেওয়ার আগে সিদ্ধান্ত নিন যে এর সুবিধাগুলি অসুবিধাগুলির চেয়ে বেশি কিনা।
