ক্রেডিট ইউনিয়ন হল এমন কোম্পানি যারা গ্রাহকদের আর্থিক পণ্য সরবরাহ করে। ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকের বিপরীতে, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি সদস্যদের মালিকানাধীন এবং তাদের সদস্যদের স্বার্থকে প্রথমে রাখে। এছাড়াও, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি হল অলাভজনক সংস্থা যা কেবল মুনাফা অর্জনের জন্য নয়, বরং তাদের সদস্যদের সেবা করার জন্যও বিদ্যমান। এই আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা প্রদান করা অস্বাভাবিক নয়, যা অ্যাকাউন্টধারীদের খরচ সাশ্রয়ের সুযোগ দেয়।
উদাহরণস্বরূপ, ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (NCUA) অনুসারে, ২৫শে মার্চ, ২০২২ তারিখে, একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে ৩৬ মাসের অনিরাপদ স্থির-হার ঋণের জাতীয় গড় সুদের হার ছিল ৮.৭৭, যেখানে ব্যাংকগুলির জন্য ছিল ৯.৮৫। এই কারণে, ব্যক্তিগত ঋণ বাজারে প্রবেশের সময় ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি বিবেচনা করার যোগ্য।
ব্যক্তিগত ঋণ প্রদানকারী ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ৫,৪০০ টিরও বেশি ক্রেডিট ইউনিয়ন থাকায়, ঋণ নেওয়ার বিকল্পের কোনও অভাব নেই। তবে, শুধুমাত্র তাদের কথা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ যারা সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক ঋণের শর্তাবলী অফার করে। আপনি যে ক্রেডিট ইউনিয়নের কথা বিবেচনা করছেন তার জন্য যোগ্যতার মানদণ্ডও পূরণ করা উচিত এবং নিশ্চিত করা উচিত যে ঋণের পরিমাণ আপনার আর্থিক পরিস্থিতির জন্য সঠিক।
যদিও দেশজুড়ে অনেক বিকল্প রয়েছে, কিছু ক্রেডিট ইউনিয়ন অনলাইন পরিষেবাও অফার করে।
| ঋণদাতা | হার | ঋণের শর্তাবলী | ঋণের পরিমাণ | ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা |
|---|---|---|---|---|
| পেনফেড | ৬.৭৪১টিপি৩টি – ১৭.৯৯১টিপি৩টি | ৬০ মাস পর্যন্ত | ১TP৪T৫০,০০০ পর্যন্ত | উল্লিখিত না |
| সানকোস্ট ক্রেডিট ইউনিয়ন | ১০.০০১TP3T থেকে শুরু | ৯৬ মাস পর্যন্ত | ১TP৪T৩০,০০০ পর্যন্ত | উল্লিখিত না |
পেনফেড
১৯৩৫ সালে প্রতিষ্ঠিত, পেনফেড ক্রেডিট ইউনিয়ন একটি কার্যকর ব্যক্তিগত ঋণ বিকল্প। যদি আপনার ভালো ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি খুব প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, যার ফলে ঋণ নেওয়া আরও সাশ্রয়ী হবে। তাছাড়া, আপনি যেভাবে চান ঋণটি ব্যবহার করতে পারেন, তা সে আর্থিক জরুরি অবস্থা মোকাবেলা করা, বড় কেনাকাটা করা, ব্যয়বহুল বাড়ি মেরামত করা, অথবা উচ্চ সুদের ঋণ পরিশোধ করা যাই হোক না কেন। আরও ভালো, যদি আপনার ক্রেডিট রেটিং কম থাকে এবং আপনি একজন সহ-আবেদনকারীর সাথে আবেদন করে অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়াতে চান, তাহলে ঋণদাতা সহ-ঋণগ্রহীতাদের অনুমতি দেবে।
কোনও প্রক্রিয়াকরণ ফি নেই, এবং বেশিরভাগ ঋণ অনুমোদনের ১-২ কার্যদিবসের মধ্যে অর্থায়ন করা হয়। আপনার ঋণের মেয়াদ ৬০ মাস পর্যন্ত, এবং আপনি যদি আপনার ঋণ আগে পরিশোধ করতে চান তবে PenFed কোনও প্রিপেমেন্ট জরিমানা চার্জ করবে না।
সানশাইন কোস্ট ক্রেডিট ইউনিয়ন
সানকোস্ট ক্রেডিট ইউনিয়ন ১৯৩৪ সালে খোলা হয়েছিল এবং এখন এটি ফ্লোরিডার বৃহত্তম ক্রেডিট ইউনিয়ন। এটি কোনও আবেদন ফি বা প্রিপেমেন্ট জরিমানা ছাড়াই নমনীয় ব্যক্তিগত ঋণ সমাধান প্রদান করে। এছাড়াও, দামগুলি শিল্পের মধ্যে সর্বনিম্ন।
চলতে চলতে আপনার ক্রেডিট পরিচালনা করাও সহজ। আপনি একটি নিরাপদ অনলাইন ড্যাশবোর্ডের মাধ্যমে, সানমোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে মোবাইল পেমেন্টের মাধ্যমে, অথবা স্বয়ংক্রিয় বিল পরিশোধের মাধ্যমে পেমেন্টের সময়সূচী নির্ধারণ করতে পারেন। আপনি বেতন কর্তনও সেট করতে পারেন। এর অর্থ হল ঋণের অর্থ আপনার বেতন থেকে কেটে নেওয়া হবে, যার ফলে আপনার কষ্টার্জিত অর্থের বাজেট করা সহজ হবে।
ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে ব্যক্তিগত ঋণ কীভাবে পাবেন
আপনি কি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করতে প্রস্তুত? একবার আপনি কত টাকা ধার নিতে চান তা ঠিক করে ফেললে, প্রক্রিয়াটি তুলনামূলকভাবে সহজ এবং খুব বেশি সময় নেওয়া উচিত নয়। এখানে কী আশা করা যায় তার ধাপে ধাপে বিশদ বিবরণ দেওয়া হল:
ধাপ ১: সদস্যপদ লাভের জন্য আবেদন করুন। একবার আপনি আপনার বিকল্পগুলি পর্যালোচনা করে সেরা ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির একটি সংক্ষিপ্ত তালিকা তৈরি করার পরে, সদস্য হওয়ার জন্য আবেদন করুন। আপনাকে অবশ্যই আপনার নাম, ঠিকানা, ফোন নম্বর, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর এবং আপনার ড্রাইভিং লাইসেন্স, পাসপোর্ট, অথবা সরকার কর্তৃক জারি করা পরিচয়পত্রের একটি কপি প্রদান করতে হবে। বেশিরভাগ ক্রেডিট ইউনিয়ন আপনার সদস্যপদ আবেদন পর্যালোচনা করার সময় নরম ক্রেডিট চেকও করে।
ধাপ ২: একটি ব্যক্তিগত ঋণের আবেদন জমা দিন। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি সাধারণত সদস্যপদ লাভের জন্য আবেদন করার সময় আপনার প্রদত্ত ব্যক্তিগত তথ্য এবং নথিপত্রের পাশাপাশি আপনার নিয়োগকর্তা এবং আয়ের প্রমাণ (অর্থাৎ, সাম্প্রতিকতম বেতনের স্টাব) সম্পর্কে তথ্য চাইবে। আপনার ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া করার জন্য ঋণদাতাদের কঠোর ক্রেডিট চেকের সাথেও আপনাকে সম্মত হতে হবে। এটি সাময়িকভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর কয়েক পয়েন্ট কমিয়ে দিতে পারে।
ধাপ ৩: আপনার ঋণের অর্থ গ্রহণ করুন। বেশিরভাগ ঋণদাতা তুলনামূলকভাবে দ্রুত সিদ্ধান্ত নেন, কখনও কখনও কয়েক ঘন্টার মধ্যে। যদি আপনার আবেদন অনুমোদিত হয়, তাহলে ঋণদাতা আপনাকে অন্য কোনও প্রয়োজনীয় নথি (যদি প্রযোজ্য হয়) সরবরাহ করতে বলবেন এবং আপনার সমাপনী নথি চূড়ান্ত করবেন। ডটেড লাইনে স্বাক্ষর করার পর, আপনি কয়েক কর্মদিবসের মধ্যে আপনার টাকা পেতে পারেন।
ক্রেডিট ইউনিয়ন পার্সোনাল লোনের জন্য কীভাবে যোগ্যতা অর্জন করবেন
সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রতিটি ঋণদাতার নিজস্ব নির্দেশিকা রয়েছে। তবুও, ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার নিম্নলিখিত মানদণ্ডগুলি পূরণ করা উচিত:
- আপনি যে ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে ঋণ নিতে চান তার সদস্য হন।
- একটি গ্রহণযোগ্য ক্রেডিট ইতিহাস, ক্রেডিট রেটিং এবং ঋণের বোঝা থাকতে হবে।
- নিয়মিত আয়ের প্রমাণপত্র প্রদান করুন।
- সময়মতো ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা প্রদর্শন করুন।
কিছু ক্রেডিট ইউনিয়ন অনলাইনে প্রাক-অনুমোদন প্রদান করে যা আপনাকে ঋণের শর্তাবলী, সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদান পর্যালোচনা করতে দেয় যার জন্য আপনি যোগ্য হতে পারেন। তাছাড়া, এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না, কারণ প্রাক-অনুমোদন প্রক্রিয়ার জন্য শুধুমাত্র একটি হালকা ক্রেডিট চেক প্রয়োজন।
আবেদন করার আগে আপনি সরাসরি ঋণদাতাকে যোগ্যতার মানদণ্ড সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারেন। এটি ব্যক্তিগত ঋণের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করার সময় আপনার সময় বাঁচাতে পারে।
কিছু ক্রেডিট ইউনিয়ন অনলাইনে প্রাক-অনুমোদন প্রদান করে যা আপনাকে ঋণের শর্তাবলী, সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদান পর্যালোচনা করতে দেয় যার জন্য আপনি যোগ্য হতে পারেন। তাছাড়া, এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না, কারণ প্রাক-অনুমোদন প্রক্রিয়ার জন্য শুধুমাত্র একটি হালকা ক্রেডিট চেক প্রয়োজন।
আবেদন করার আগে আপনি সরাসরি ঋণদাতাকে যোগ্যতার মানদণ্ড সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারেন। এটি ব্যক্তিগত ঋণের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করার সময় আপনার সময় বাঁচাতে পারে।
একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন সঠিক ঋণদাতা কিনা তা কীভাবে নির্ধারণ করবেন
আপনার জন্য কোনও ক্রেডিট ইউনিয়ন সঠিক কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনি সঠিক পছন্দটি করছেন কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য এর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করুন।
প্রধান সুবিধা
- কিছু ব্যাংক ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকের তুলনায় আরও নমনীয় ঋণের মানদণ্ড প্রদান করে।
- আপনি যে ক্রেডিট ইউনিয়নের কথা বিবেচনা করছেন তার সাথে যদি আপনার কর্ম সম্পর্ক থাকে, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হতে পারে।
- সুদের হার প্রায়শই ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলির তুলনায় বেশি প্রতিযোগিতামূলক হয়।
- ফি সাধারণত ব্যাংক এবং অনলাইন ঋণদাতাদের তুলনায় কম হয়।
প্রধান অসুবিধা
- আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবা শুধুমাত্র সদস্যদের জন্য উপলব্ধ।
- আপনি আপনার প্রয়োজনের তুলনায় অনেক কম ক্রেডিট পেতে পারেন।
- কিছু ক্রেডিট ইউনিয়ন ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক এবং অনলাইন ঋণদাতাদের মতো উদ্ভাবনী মোবাইল ব্যাংকিং প্রযুক্তি অফার করে না।
সমাপ্তি.
শেষের সারি
ব্যক্তিগত ঋণ বিবেচনা করার সময় ক্রেডিট ইউনিয়ন একটি কার্যকর বিকল্প। তারা ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা এবং প্রতিযোগিতামূলক মূল্য প্রদান করে এবং আপনি নিশ্চিত থাকতে পারেন যে আপনি এমন একটি আর্থিক সংস্থার সাথে কাজ করছেন যা সদস্যদের প্রথমে রাখে। তবুও, আপনার বিকল্পগুলি মূল্যায়ন করার সময় কিছু খারাপ দিক বিবেচনা করতে হবে। পরিশেষে, একটি দুর্দান্ত ব্যক্তিগত ঋণ চুক্তি নিশ্চিত করার জন্য কমপক্ষে তিনটি ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে সুদের হারের উদ্ধৃতি নেওয়া একটি ভাল ধারণা।
আরও জানুন:
-
-
-
-
Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
-
-
এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
