আপনি সম্ভবত জানেন যে আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি দেরিতে পেমেন্টের জন্য আপনাকে জরিমানা করতে পারে। কিন্তু আপনি কি জানেন যে আপনার কার্ড প্রদানকারীও দায়িত্বশীল ক্রেডিট কার্ড আচরণকে পুরস্কৃত করে?
আমরা বোনাস পুরষ্কার বা সুবিধা পাওয়ার কথা বলছি না - বরং, ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা কার্ডধারীদের সময়মত অর্থ প্রদানের জন্য তাদের ক্রেডিট সীমা বাড়িয়ে পুরস্কৃত করে। এটি সাধারণত স্বয়ংক্রিয় হয় এবং আপনাকে এটি সম্পর্কে অবহিত নাও করা হতে পারে। কিন্তু যতক্ষণ পর্যন্ত অন্যান্য সমস্ত বিষয় একই থাকে, ততক্ষণ পর্যন্ত এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করবে। এর অর্থ হল আপনার বেশি খরচ করা শুরু করা উচিত নয় বা অন্যথায় আপনার অর্থপ্রদানের অভ্যাস পরিবর্তন করা উচিত নয়।
আপনার ক্রেডিট সীমা স্বয়ংক্রিয়ভাবে বৃদ্ধি করার বিষয়ে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে দেওয়া হল, এবং কখন একটি ভাল কার্ডে আপগ্রেড করতে হবে তা কীভাবে জানা যায় তার কিছু টিপসও এখানে দেওয়া হল।
ক্রেডিট লাইন কী?
"ক্রেডিট সীমা হল কার্ড অনুমোদনের পর একজন কার্ড প্রদানকারী কার্ডধারীকে সর্বোচ্চ যে পরিমাণ ঋণ দিতে পারেন," ক্রেডিট কার্ড পর্যালোচনা সাইট ক্রেডিট কার্ড ইনসাইডারের সিনিয়র ক্রেডিট শিল্প বিশ্লেষক নাথান গ্রান্ট বলেন। অন্য কথায়, এটি হল সেই পরিমাণ টাকা যা আপনি ব্যালেন্স পরিশোধ করার আগে উপার্জন করতে পারেন। কার্ডে সর্বোচ্চ কত টাকা লোড করা হবে।
আপনার ক্রেডিট লিমিট আপনার ক্রেডিট যোগ্যতার উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে কারণ এটিকে ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন বলা হয়। এটি হল আপনার উপলব্ধ ব্যালেন্সের শতাংশ যা আপনি যেকোনো সময়ে ব্যবহার করেন, যা আপনার মোট বকেয়া ব্যালেন্সকে আপনার মোট ক্রেডিট সীমা দিয়ে ভাগ করে গণনা করা হয়। "আপনার ক্রেডিট লিমিট যত বেশি হবে, আপনার ক্রেডিট স্কোর তত ভালো হবে," বলেছেন জেসিকা ওয়েভার, সিএফপি, সিডিএফএ, সিএফএস, এবং কনফেশনস অফ আ মানি কুইনের লেখক। কারণ যদি আপনার ক্রেডিট লিমিট বাড়ে এবং আপনার ব্যালেন্স একই থাকে, তাহলে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিটের শতাংশ কমে যায়, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
আপনার ক্রেডিট লিমিট কেন স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাড়ছে?
যদি আপনি আবেদন না করেই ক্রেডিট লিমিট বৃদ্ধি পেতে দেখেন, তাহলে আপনার জানা উচিত যে এটি একটি সাধারণ পরিস্থিতি যা আপনার ক্ষতি করার পরিবর্তে আপনাকে সাহায্য করবে।
"কখনও কখনও ইস্যুকারীরা স্বয়ংক্রিয়ভাবে ভাল অবস্থানে থাকা কার্ডধারীদের উচ্চতর ক্রেডিট সীমা অফার করে," গ্রান্ট বলেন। ওয়েভার উল্লেখ করেছেন যে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি তাদের কার্ডগুলি প্রচুর ব্যবহার করে কিন্তু সময়মতো পরিশোধ করে এমন লোকদের জন্য ক্রেডিট লাইন বৃদ্ধি করতে পেরে খুশি। আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী সংস্থা আপনাকে বেতন বৃদ্ধি করার বিভিন্ন কারণ থাকতে পারে:
- তুমি সবসময় সময়মতো টাকা পরিশোধ করো
- আপনি আয় বৃদ্ধির রিপোর্ট করেন
- তুমি অনেক দিন ধরে কার্ডধারী।
প্রতিটি ইস্যুকারীর ক্রেডিট সীমা কখন স্বয়ংক্রিয়ভাবে বৃদ্ধি করতে হবে তার জন্য আলাদা মানদণ্ড রয়েছে। তবে, যদি আপনার সাথে এটি ঘটে, তাহলে ইতিবাচক অর্থপ্রদানের ইতিহাস বজায় রাখার জন্য আপনার নিজের পিঠ চাপড়ানো উচিত। আপনার নতুন ক্রেডিট লাইনের মাধ্যমে, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড দিয়ে ব্যয় করার সময় আরও নমনীয়তা উপভোগ করবেন এবং আপনার ব্যালেন্স আগের স্তরে রাখলে আপনার ক্রেডিট রেটিংও উন্নত হতে পারে।
আরও টাকা খরচ করতে হবে?
আপনার ক্রেডিট লিমিট আপনাকে বলে যে আপনি কতটা খরচ করতে পারবেন, কতটা খরচ করা উচিত তা নয়। “শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট লাইন বেশি বলেই আপনার বেশি খরচ করা উচিত নয়। "আপনার ক্রয় ক্ষমতা বেশি, কিন্তু এর অর্থ এই নয় যে আপনার আরও ঋণ নেওয়া উচিত," গ্রান্ট বলেন। আসলে, আপনার ব্যালেন্স কম রাখার দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত, বিশেষ করে আপনার ক্রেডিট সীমার 30% এর নিচে। তবে, ওয়েভার আরও বলেন যে উচ্চতর ঋণ সীমা "একটি সম্পদ।" এর অর্থ হল আপনি এটি জরুরি খরচ বা বড় এককালীন কেনাকাটার জন্য ব্যবহার করতে পারেন যা আপনি আলাদা ঋণ নেওয়ার পরিবর্তে পরিশোধ করতে চান। তবে, এইসব ক্ষেত্রে, আপনার কার্ডে ব্যালেন্স থাকার চেয়ে নগদে পরিশোধ করতে না পারা পর্যন্ত জরুরি তহবিল হাতে রাখা অথবা বড় কেনাকাটা স্থগিত রাখা ভালো।
ওয়েভার বলেন, সাধারণভাবে, আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে থাকা টাকা দিয়ে আপনার ক্রেডিট কার্ডের চার্জ পরিশোধ করতে সক্ষম হওয়া উচিত। এর অর্থ হল আপনার একটি বাজেট থাকা উচিত এবং অতিরিক্ত সময়কালে আপনার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি ব্যয় করা উচিত নয়। যখন আপনার ব্যালেন্স থাকতে শুরু করে, তখন এটি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং উচ্চ ক্রেডিট কার্ডের APR এর অর্থ হল সুদের খরচও দ্রুত বাড়তে পারে।
আপনার APR কি পরিবর্তন হবে?
আপনার কার্ডে তহবিল রাখার জন্য সুদ এবং ফি সহ, আপনার APR আপনাকে যে মোট বার্ষিক খরচ দিতে হবে তা প্রতিনিধিত্ব করে। অনেক ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা APR-এর জন্য জরিমানা ধার্য করে। অতএব, যদি আপনি কোনও পেমেন্ট মিস করেন, তাহলে আপনার APR বাড়তে পারে। তবে, স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার ক্রেডিট সীমা বৃদ্ধি করলে আপনার APR-এর উপর কোনও প্রভাব পড়বে না। "ইস্যুকারীরা সেই বিষয়ের উপর ভিত্তি করে তাদের এপিআর পরিবর্তন করে না," গ্রান্ট বলেন, আপনি যদি কম হার চান, তাহলে আপনাকে আপনার ইস্যুকারীর সাথে পৃথকভাবে আলোচনা করতে হবে।
আমি কি উচ্চতর ক্রেডিট সীমার জন্য আবেদন করতে পারি?
এমনকি যদি আপনার ইস্যুকারী স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্রেডিট লাইন অফ ক্রেডিট অফার না করে, তবুও যদি আপনি সময়মতো পেমেন্ট করে থাকেন বা সময়ের সাথে সাথে আপনার আয় বৃদ্ধি পায় তবে আপনি আরও বড় ক্রেডিট লাইনের জন্য আবেদন করতে চাইতে পারেন। উচ্চতর ক্রেডিটের জন্য আবেদনের প্রক্রিয়া ইস্যুকারীর উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। “কিছু কার্ডের আপনার অনলাইন অ্যাকাউন্টে বা অ্যাপেই একটি অনুরোধ লিঙ্ক থাকে। "অন্যরা আপনাকে গ্রাহক পরিষেবায় কল করার জন্য বলতে পারে," গ্রান্ট বলেন। উচ্চতর সীমা পেতে চেষ্টা করা কখনই ক্ষতিকর নয়, এবং যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি বৃদ্ধি অনুমোদন করে তবে আপনার ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি পেতে পারে।
আপনি কি মানচিত্রটি আপগ্রেড করতে প্রস্তুত?
স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্রেডিট সীমা বৃদ্ধি করা ধারাবাহিক অর্থপ্রদান আচরণের লক্ষণ। যদি আপনি আপনার ঋণ কম রাখেন এবং সময়মতো পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি হয়তো লক্ষ্য করেছেন যে সময়ের সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উন্নতি হচ্ছে। এর মানে হল, যদি আপনি একজন ছাত্র আইডি অথবা খারাপ ক্রেডিটধারী আবেদনকারী দিয়ে শুরু করেন, তাহলে আপনি আরও ভালো ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে প্রস্তুত হতে পারেন। পুরষ্কার কার্ডের জন্য আবেদন করার আগে ওয়েভার ৭০০ ক্রেডিট স্কোরকে একটি ভালো লক্ষ্য হিসেবে সুপারিশ করেন।
যদি আপনার বর্তমান ক্রেডিট কার্ড আপনার জীবনযাত্রার সাথে খাপ খায় না, তাহলে এটি আরেকটি লক্ষণ যে নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার সময় এসেছে। "যখন আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডটি আরও ঘন ঘন ব্যবহার শুরু করেন, তখন আপনি দেখতে চান আপনার ক্রেডিট কার্ডে কী পুরষ্কার রয়েছে," ওয়েভার বলেন। এমন একটি রিওয়ার্ডস ক্রেডিট কার্ড বেছে নেওয়ার চেষ্টা করুন যা আপনার সবচেয়ে বেশি ব্যয় করা বিভাগগুলিতে পুরষ্কার প্রদান করে। এছাড়াও অন্যান্য বোনাস এবং সুবিধাগুলির দিকে নজর রাখুন এবং আপনি যে কার্ডটি সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করেন তা বেছে নিন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি বিদেশ ভ্রমণের পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনি কোনও বিদেশী লেনদেন ফি ছাড়াই একটি ভ্রমণ পুরষ্কার কার্ড চাইতে পারেন।
নতুন কার্ডের জন্য আবেদন করার সময় কোনও জাদুকরী মুহূর্ত নেই, তবে আপনি ক্রমাগত আপনার ক্রেডিট স্কোর পর্যবেক্ষণ করতে পারেন এবং উপলব্ধ ক্রেডিট কার্ড অফারগুলি দেখতে পারেন। যদি আপনি দেখেন যে আপনার স্কোর ৭০০ এর বেশি এবং আপনি যদি মনে করেন যে একটি কার্ডই ভালো ডিল, তাহলে আবেদন করা ভালো হতে পারে। মনে রাখবেন, যদি না কার্ডের বার্ষিক ফি আর মূল্যহীন হয়ে যায়, তাহলে অ্যাকাউন্টের ক্রেডিট ইতিহাস থেকে উপকৃত হওয়ার জন্য নতুন কার্ড পাওয়ার পরেও আপনার পুরানো কার্ডটি খোলা রাখা উচিত।
আরো দেখুন!
- আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ
- X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।
- ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।
- Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
- আমেরিকান এক্সপ্রেস নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
