একটি বন্ধকী জন্য কেনাকাটা করার সময়, এটি একটি বাস্তব তুলনা করা কিভাবে জানা কঠিন হতে পারে. কিছু ঋণদাতা তাদের প্রতিযোগীদের তুলনায় অনেক ভালো হারের বিজ্ঞাপন দেয় এবং শুধুমাত্র সূক্ষ্ম মুদ্রণে এপিআর প্রকাশ করে। এপিআর এবং এপিআর-এর মধ্যে সুদের হারের পার্থক্য সম্পর্কে জানুন যাতে আপনি একজন সচেতন বন্ধকী ঋণগ্রহীতা হতে পারেন এবং সম্ভবত প্রক্রিয়াটিতে কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন।
একটি সুদের হার কি?
একটি বন্ধকী সঙ্গে যুক্ত সুদের হার আপনি টাকা ধার দিতে খরচ প্রতিফলিত. একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকের সাথে, সুদের হার কখনই ঋণের মেয়াদে পরিবর্তিত হয় না (উদাহরণস্বরূপ, একটি 30-বছরের বন্ধকের মেয়াদ 30 বছর থাকে)। সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধকী (ARM) হার বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে নির্দিষ্ট বিরতিতে পরিবর্তিত হতে পারে।
একটি বন্ধকী জন্য কেনাকাটা করার সময়, এটি একটি বাস্তব তুলনা করা কিভাবে জানা কঠিন হতে পারে. কিছু ঋণদাতা তাদের প্রতিযোগীদের তুলনায় অনেক ভালো শোনাচ্ছে এমন হারের বিজ্ঞাপন দেয় এবং শুধুমাত্র সূক্ষ্ম মুদ্রণে APR প্রকাশ করে। এপিআর এবং এপিআর-এর মধ্যে সুদের হারের পার্থক্য সম্পর্কে জানুন যাতে আপনি একজন সচেতন বন্ধকী ঋণগ্রহীতা হতে পারেন এবং সম্ভবত প্রক্রিয়াটিতে কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন।
সুদের হার কিভাবে গণনা করা হয়?
একটি বন্ধকী সঙ্গে যুক্ত সুদের হার আপনি টাকা ধার দিতে খরচ প্রতিফলিত. একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকের সাথে, সুদের হার কখনই ঋণের মেয়াদে পরিবর্তিত হয় না (উদাহরণস্বরূপ, একটি 30-বছরের বন্ধকের মেয়াদ 30 বছর থাকে)। সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধকী (ARM) হার বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে নির্দিষ্ট বিরতিতে পরিবর্তিত হতে পারে।
এপিআর কি?
APR বার্ষিক সুদের হার বোঝায় এবং সুদের হার এবং কিছু অন্যান্য ফি এবং নিষ্পত্তির খরচ সহ আপনার বন্ধকের খরচের প্রতিনিধিত্ব করে।
APR আপনার সুদের হারের মতো নয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনাকে অগ্রিম ফি বা ক্রেডিট দিতে হয়, সেই ফিগুলি APR-তে অন্তর্ভুক্ত করা হবে।
ট্রুথ ইন লেন্ডিং অ্যাক্ট (টিআইএলএ) ঋণগ্রহীতাদের কাছে এপিআর প্রকাশ করতে বন্ধকী ঋণদাতাদের প্রয়োজন। যাইহোক, এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে ঋণদাতারা এপিআর-এ সমস্ত ফি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে না-তাদের নির্দিষ্ট খরচগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে হবে না, যেমন ক্রেডিট রিপোর্ট, মূল্যায়ন এবং পরিদর্শন ফি। আপনার ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন যে উদ্ধৃতিগুলি তুলনা করার সময় এপিআর-এ কী অন্তর্ভুক্ত এবং কী অন্তর্ভুক্ত নয় যাতে আপনি জানতে পারেন প্রতিটি ঋণের মূল্য কত।
কিভাবে এপিআর গণনা করা হয়?
APR নির্ধারণে তিনটি প্রধান সংখ্যা জড়িত: সুদের হার, ফি এবং আপনি প্রিপেই করার জন্য বেছে নেওয়া যেকোনো পয়েন্ট। বিভিন্ন সুদের হার এবং পয়েন্ট আপনার ঋণের মোট খরচকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা দেখতে আপনি ব্যাঙ্করেটের এপিআর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন।
APR এবং APR এর মধ্যে পার্থক্য হার
যদিও এপিআর এবং সুদের হার বিভিন্ন ঋণের তুলনা করার জন্য একটি বেঞ্চমার্ক প্রদান করে, সুদের হার এবং এপিআরগুলির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল যে এপিআরগুলি আপনাকে বন্ধকী পাওয়ার জন্য প্রদান করতে হবে এমন অনেক অন্যান্য ফি অন্তর্ভুক্ত করে। সুদের হার APR-এর থেকে কম, যে কারণে আপনি প্রায়ই তাদের বিজ্ঞাপন দেখতে পাবেন।
উদাহরণস্বরূপ, একটি $350,000 বাড়িতে 30-বছরের ফিক্সড-রেট মর্টগেজ বিবেচনা করুন, যেখানে ক্রেতা 20% ডাউন পেমেন্ট করে। ঋণদাতা একটি 5% সুদের হারের বিজ্ঞাপন দেয়, কিন্তু ঋণগ্রহীতাকে 1% অরিজিনেশন ফি এবং অন্যান্য কিছু ফি দিতে হয়, মোট $800। এই অতিরিক্ত চার্জগুলি APR 5.111% করে।
সুদের হারের চেয়ে এপিআর বেশি কেন?
একটি ঋণের APR ঋণের সুদের হারের চেয়ে বেশি কারণ এটি বিভিন্ন ঋণের খরচ বিবেচনা করে। ঋণের সুদের হার সহজভাবে ঋণের ব্যালেন্সের সুদের হার বর্ণনা করে। APR সুদকে বিবেচনা করে, তবে আপনাকে যে ফি দিতে হবে এবং কিছু অন্যান্য চার্জও যোগ করে। আপনি যখন সুদের খরচের সাথে অতিরিক্ত খরচ যোগ করবেন, তখন APR সাধারণ হারের চেয়ে বেশি হবে।
বিভিন্ন হার এবং এপিআর সহ বন্ধকী ঋণের উদাহরণ
এখানে 30 বছরের জন্য $300,000 ফিক্সড রেট বন্ধকের জন্য বিভিন্ন হার এবং APR-এর তুলনা করার কিছু উদাহরণ রয়েছে:
| সুদের হার | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| ডিসকাউন্ট পয়েন্ট | 2 | 1 | 0 |
| পয়েন্ট এবং ফি | $9,800 | $6,800 | $800 |
| এপিআর | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| মাসিক পেমেন্ট | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| 3 বছর পর সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| 10 বছর পর সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করা হয় | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| 30 বছর পর মোট অর্থপ্রদান | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
আপনি যদি অল্প সময়ের জন্য আপনার বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন এবং বাড়ির দাম কমানোর জন্য একটি ছাড় কিনতে চান, তাহলে আপনার বিরতি-বিন্দু নির্ধারণ করতে আপনাকে গণিত করতে হবে। ব্যাঙ্করেটের মর্টগেজ পয়েন্ট ক্যালকুলেটর সাহায্য করতে পারে। সংক্ষেপে, এই অতিরিক্ত অগ্রিম খরচগুলিকে সামঞ্জস্য করার জন্য যথেষ্ট সময় সঞ্চয় করার জন্য আপনাকে যথেষ্ট সময় বাড়িতে থাকতে হবে।
শেষের সারি
ঋণের সুদের হার ব্যালেন্সের উপর অর্জিত সুদের পরিমাণ পরিমাপ করে, যখন APR আপনাকে সুদ এবং অন্যান্য চার্জের প্রতিনিধিত্ব করে যা আপনাকে অবশ্যই দিতে হবে। শেষ পর্যন্ত, এর মানে হল যে APR ঋণের খরচের একটি পরিষ্কার ছবি প্রদান করতে পারে, তাই বিভিন্ন অফার তুলনা করার সময় আপনার ঋণের APR দেখা উচিত।
আরও জানুন:
-
-
-
-
Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
-
-
এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
