একই সময়ে একাধিক ঋণ অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করা কঠিন হতে পারে, তবে আপনি ঋণ একত্রীকরণ ঋণের মাধ্যমে এটি পূরণ করতে পারেন। এগুলি ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে সহজেই পাওয়া যায় এবং এগুলি দুটি রূপে আসে: সুরক্ষিত ঋণ এবং অসুরক্ষিত ঋণ।
সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত উভয় ঋণ একত্রীকরণ ঋণই আপনার পরিশোধের সময়কাল মাস বা এমনকি বছর কমাতে সাহায্য করতে পারে। এছাড়াও, আপনি আরও প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার সহ একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পেয়ে এবং আপনার বিদ্যমান ঋণের ভারসাম্য দূর করার জন্য এটি ব্যবহার করে অনেক সুদ সাশ্রয় করতে পারেন।
ঋণ একত্রীকরণ ঋণ কীভাবে কাজ করে
ঋণ একত্রীকরণ ঋণ হল একটি ব্যক্তিগত ঋণ যা একাধিক ঋণের ভারসাম্যকে একটি নতুন ঋণ পণ্যে রূপান্তর করতে ব্যবহৃত হয়। যেহেতু সুদের হার স্থির, আপনি সাধারণত ১ থেকে ১০ বছর পর্যন্ত মেয়াদ এবং নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্ট পান।
আদর্শভাবে, ঋণ একত্রীকরণ ঋণের সুদের হার আপনার বর্তমানে যা প্রয়োজন তার চেয়ে কম হওয়া উচিত যাতে খরচ সাশ্রয় সর্বাধিক হয়। তবে, যদি আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণের মোট ঋণের চেয়ে কম অর্থের জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনার ঋণের অর্থ সর্বোচ্চ সুদের হারে ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা উচিত।
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ কীভাবে আপনার ক্রেডিট কার্ডের সুদের অনেক খরচ বাঁচাতে পারে তার একটি উদাহরণ এখানে দেওয়া হল:
১: ১TP৪T১,৫০০ ব্যালেন্স এবং ১৭১TP৩T এপিআর
২: ১TP৪T২,০০০ ব্যালেন্স এবং ১৫১TP৩T এপিআর
৩: ১TP৪T২,৫০০ ব্যালেন্স এবং ১২১TP৩T এপিআর
৪: ১TP৪T৩,০০০ ব্যালেন্স এবং ২১১TP৩T এপিআর
এখন ধরে নেওয়া যাক আপনি ২৪ মাসের মধ্যে এই ব্যালেন্সগুলি পরিশোধ করেছেন। আপনি সুদের জন্য $1,629 খরচ করবেন। তবে, যদি আপনি 8% APR-এ $9,000 টাকার 24 মাসের ব্যক্তিগত ঋণ নেন, তাহলে আপনার সুদের ব্যয় $573.25-এ নেমে আসবে।
ঋণ একত্রীকরণ ঋণের সম্ভাব্য সুদ সাশ্রয় গণনা করতে আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর এবং ক্রেডিট কার্ড পরিশোধের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন।
ঋণ একত্রীকরণের জন্য সুরক্ষিত ঋণ কীভাবে ব্যবহার করবেন
সুরক্ষিত ঋণ জামানত দ্বারা সমর্থিত হয়, যা ঋণগ্রহীতাকে আরও ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে। আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে, এগুলি মূল্যবান হতে পারে। ঋণ একত্রীকরণের জন্য আপনি এই সুরক্ষিত ঋণ পণ্যগুলির যেকোনো একটি ব্যবহার করতে পারেন।
গ্যারান্টিযুক্ত ব্যক্তিগত ঋণ
এটি একটি ঐতিহ্যবাহী ঋণের মতো, যা আপনার নিখুঁত ক্রেডিট না থাকলে পাওয়া সহজ হতে পারে। তবুও, কিছু খারাপ দিক বিবেচনা করার আছে। যদি আপনি আপনার ঋণ পরিশোধে খেলাপি হন, তাহলে আপনি উচ্চ সুদের হার পেতে পারেন এবং আপনার জামানত হারানোর ঝুঁকিতে পড়তে পারেন।
হোম ইক্যুইটি লোন বা হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC)
হোম ইকুইটি লোন এবং HELOC উভয়ই আপনাকে আপনার হোম ইকুইটির একটি অংশ, অথবা বাড়ির মূল্য এবং আপনার বর্তমানে পাওনা টাকার মধ্যে পার্থক্যকে নগদে রূপান্তর করতে দেয়।
যখন আপনি একটি হোম ইকুইটি ঋণ পান, তখন আপনি সম্পূর্ণ ঋণ এককালীনভাবে পাবেন এবং মাসিক কিস্তিতে তা ফেরত দেবেন কারণ সুদের হার স্থির। একটি HELOC একটি ক্রেডিট কার্ড হিসেবে কাজ করে যেখান থেকে আপনি প্রয়োজনে তহবিল তুলতে পারবেন। আপনি কেবল HELOC থেকে যা ধার করেছেন তা ফেরত দেবেন এবং সুদের হার পরিবর্তনশীল।
ঋণ একত্রীকরণের জন্য হোম ইকুইটি ঋণ এবং HELOC উভয়ই আদর্শ কারণ তারা ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় বেশি প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার অফার করে। এছাড়াও, যদি আপনার বাড়িতে প্রচুর ইক্যুইটি থাকে, তাহলে আপনাকে মোটা অঙ্কের অর্থের জন্য অনুমোদন দেওয়া হতে পারে। প্রধান অসুবিধা হল ঋণ পরিশোধে খেলাপি হলে আপনার বাড়িটি বন্ধকী বন্ধকের কারণে হারানো, কারণ এই পণ্যগুলি দ্বিতীয় বন্ধক হিসেবে কাজ করে।
একটি অসুরক্ষিত ঋণ একত্রীকরণ ঋণ কীভাবে ব্যবহার করবেন
সুরক্ষিত ঋণের বিপরীতে, অনুমোদনের জন্য কোনও নিরাপত্তার প্রয়োজনীয়তা নেই। দুই ধরণের অসুরক্ষিত ঋণ একত্রীকরণ ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড বিকল্প রয়েছে।
অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ
এই ঋণ পণ্যটি আপনাকে ঋণ একত্রিত করার সুযোগ দেয় যাতে পরিশোধ প্রক্রিয়া সহজ হয়। আপনি একটি নির্দিষ্ট হার এবং আরও পরিচালনাযোগ্য মাসিক পেমেন্ট পাবেন। বেশিরভাগ ঋণদাতা দ্রুত অনুমোদন এবং অর্থায়নের সময় ভালোভাবে পান। তবে, ঋণ নেওয়ার সময় একটি প্রক্রিয়াকরণ ফি নেওয়া হতে পারে। ঋণের আগে পরিশোধের জন্য প্রিপেমেন্ট জরিমানাও হতে পারে।
পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণদান
ব্যক্তিগত ঋণের বিপরীতে, এগুলি খুচরা বিনিয়োগকারীদের দ্বারা তাদের ঋণের মানদণ্ড পূরণকারী গ্রাহকদের কাছে অ-জামিনযুক্ত ঋণ। আপনার নিখুঁত ক্রেডিট না থাকলেও, আপনি দ্রুত অর্থায়ন সহ ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। খারাপ দিক হলো, যদি আপনার ঋণের পরিমাণ কম থাকে, তাহলে আপনার ঋণের খরচ হোম ইকুইটি ঋণ নেওয়ার খরচের চেয়ে বেশি হতে পারে। এছাড়াও, কিছু P2P ঋণের পরিশোধের মেয়াদ কম থাকে।
ক্রেডিট কার্ড ট্রান্সফার
আপনি একটি কম অথবা বিনা সুদের প্রাথমিক সময়কাল পাবেন - সাধারণত ১৮ মাস পর্যন্ত। আপনার উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করে এই সময়ের মধ্যে তা পরিশোধ করলে আপনার প্রচুর সুদ সাশ্রয় হবে।
কিভাবে ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পাবেন
আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, অথবা অনলাইন ঋণদাতার মাধ্যমে ঋণ একত্রীকরণ ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। আদর্শভাবে, আপনার ক্রেডিট স্কোর ৬০০-এর দশকের মাঝামাঝি হওয়া উচিত এবং ঋণ-থেকে-আয় (DTI) অনুপাত ৪৫১TP3T-এর বেশি হওয়া উচিত নয়, যাতে প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারে ঋণ পাওয়ার সর্বোত্তম সুযোগ থাকে। কম ক্রেডিট রেটিং স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রত্যাখ্যানের দিকে পরিচালিত করে না, তবে আপনাকে উচ্চতর ঋণ খরচ এবং কম অনুকূল ঋণের শর্ত আশা করতে হবে।
মনে রাখবেন যে প্রতিটি ঋণদাতার যোগ্যতার জন্য আলাদা আলাদা প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, তাই আবেদন করার আগে কিছু গবেষণা করে নেওয়া ভালো যে আপনি যে ঋণদাতার কথা বিবেচনা করছেন তা আপনার জন্য উপযুক্ত কিনা।
শেষের সারি
ঋণ একত্রীকরণ ঋণ একাধিক ঋণ অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করা সহজ করে তোলে, আপনি দ্রুত আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন এবং সুদের উপর অনেক সাশ্রয় করতে পারেন। আবেদন করার আগে, কোন বিকল্পটি সবচেয়ে ভালো তা নির্ধারণ করতে সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত ঋণ মূল্যায়ন করুন। আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি না করে প্রাক-যোগ্যতা যাচাই করা, এবং ঋণ একত্রীকরণ যুক্তিসঙ্গত কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য সংখ্যাগুলি দেখে নেওয়া, অথবা আপনার ক্রেডিট স্কোর বা আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিস্থিতির উন্নতি না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করা উচিত কিনা তাও গুরুত্বপূর্ণ।
তাই আরও জানুন:
- আমেরিকান এক্সপ্রেস সেঞ্চুরিয়ান ব্ল্যাক কার্ড রিভিউ
- X1 ক্রেডিট কার্ড - কীভাবে আবেদন করবেন তা পরীক্ষা করুন।
- ডেসটিনি ক্রেডিট কার্ড - অনলাইনে কীভাবে অর্ডার করবেন।
- Delta Skymiles® রিজার্ভ আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ড পর্যালোচনা – আরও দেখুন।
- AmEx নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং পুনরায় ডিজাইন করা অ্যাপ্লিকেশন সহ গ্রাহকের অভিজ্ঞতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
- এটি আবিষ্কার করুন® পুরষ্কার কার্ড পুরস্কার দেখুন এটি কিভাবে কাজ করে
