Pokud byl váš rozpočet v posledních několika měsících o něco napjatější než obvykle, nejste sami. Vysoká inflace, pomalý růst mezd a možnost hrozící recese jsou některé z důvodů, proč by spoření mohlo být obtížnější.
Napjatý rozpočet však neznamená, že neexistuje možnost si odložit peníze na založení spořicího účtu. Zde je 12 tipů, které vám pomohou vybudovat zdravé hnízdo.
1. Věnujte pozornost jemným změnám v různých rozpočtových kategoriích
Napjatý rozpočet znamená, že každé rozhodnutí o výdajích se sčítá, ale můžete začít šetřit peníze provedením několika malých změn. Například peníze, které ušetříte tím, že si připravíte oběd místo toho, abyste si koupili jídlo s sebou nebo se najedli v restauraci, se snadno nasčítají. Totéž platí pro přípravu vlastní kávy místo šálku ve Starbucks.
Mezi další změny patří:
Zhasínejte světla, když je nepoužíváte.
Zbavte se kabelů a zvolte levnější streamovací službu. Streamovací služby často nabízejí sdílené nebo rodinné tarify, které můžete přiřadit více lidem a dále tak snížit náklady.
Neochota k impulzivnímu nákupu. Jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je sepsat si přání a s jejich koupí počkat týden, abyste zjistili, zda je stále chcete.
Jedním ze způsobů, jak si sestavit rozpočet, je použít pravidlo 50/30/20, což znamená, že 501 TP3T svého příjmu utratíte na nezbytné výdaje a zbývající polovinu – nazývanou diskreční příjem – na věci, které chcete (301 TP3T) a úspory (201 TP3T).
2. Použijte aplikaci pro sestavování rozpočtu
Rozpočtové aplikace vám mohou pomoci spravovat rozpočet a maximalizovat úspory. Například Digit automaticky ověří váš účet a převede vám finanční prostředky, abyste zvýšili své úspory. Zvažte také Chime, bankovní aplikaci, která usnadňuje ukládání drobných.
Aplikace pro sestavování rozpočtu často fungují tak, že sledují vaše výdaje a dokonce předpovídají budoucí výdaje, čímž vám šetří čas odhadováním položek rozpočtu. Můžete si tak každý měsíc sledovat, kolik v jednotlivých kategoriích utratíte, a najít způsoby, jak ušetřit.
3. Využijte odpuštění studentské půjčky
V srpnu prezident Biden oznámil nový federální program odpouštění půjček, který má prospět milionům federálních dlužníků.
Individuální dlužníci s ročním příjmem 140 000 liber (125 000 liber) nebo méně (nebo 140 000 liber pro ženaté/vdané) mají nárok na odpuštění federální studentské půjčky až do výše 140 000 liber. Příjemci Pell Grantu mají nárok na odpuštění až do výše 140 000 liber.
Jakmile bude zahájeno podávání žádostí o odpuštění studentských půjček, Úřad pro federální podporu studentů doporučuje, aby si dlužníci podali žádost do 15. listopadu 2022. Žádosti však zůstanou otevřené do 31. prosince 2023.
Administrativa Bidena a Harrise navíc naposledy prodloužila moratorium na splátky studentských půjček do 31. prosince 2022. Tuto přestávku můžete využít k úspoře peněz, které byste jinak utratili za splátky studentských půjček.
4. Hledejte sazby pojištění
Je moudré porovnávat ceny pojištění auta a domu každé pár let. Žádné překvapivé slevy ani jiné věrnostní programy vám nepomohou ušetřit peníze tím, že si udržíte stávající pojištění. Někdy ale můžete ušetřit ještě více změnou nebo kombinací pojištění auta a domu u stejné společnosti.
Také se ujistěte, že máte nárok na jakékoli slevy, například na B. Pojištění více aut nebo na to, že jste bezpečnostním řidičem.
5. Refinancujte hypotéku
Pro některé lidi s omezeným rozpočtem je refinancování příležitostí k úspoře peněz. Pokud můžete snížit hypoteční sazbu o 0,5% nebo více, možná by stálo za zvážení to udělat hned teď. Refinancování hypotéky může ušetřit tisíce dolarů během doby splácení úvěru.
Například majitel domu s 30letou hypotékou, u které zbývá za 25 let splatit $275 000, má:
Aktuální zůstatek: $250 230,95
Původní úroková sazba: 6,5%
Aktuální měsíční splátky: $2 089 měsíčně jistina a úroky.
Během doby splácení úvěru majitel domu zaplatí na úrocích celkem 1TP4 344 370.
Nyní předpokládejme, že tento majitel domu může refinancovat 25letou hypotéku na 5 251 TP3T.
Refinancování sníží splátky jistiny a úroků na 1 499,50 Kč měsíčně, což vám ušetří 589,50 Kč měsíčně.
Za předpokladu, že hypotéka bude pokračovat dalších 25 let, včetně 5 let splácení úroků z původního úvěru, činí celková zaplacená částka 199 620,03 THP – úspora ve výši 144 749,97 THP.
Náklady na uzavření hypotéky, které v průměru činí přibližně 3% z refinancované částky, jsou důležitým faktorem při refinancování hypotéky a nejsou v těchto výpočtech zahrnuty. Tyto výpočty slouží pouze pro ilustrační účely a mají poskytnout obecné vodítko k refinancování hypotéky. Zjistěte, kolik můžete ušetřit, pomocí kalkulačky refinancování hypotéky od Bankrate.
I když zanedbáme úspory v průběhu času plynoucí z nižších úroků, úspora peněz na měsíční hypotéce může pomoci někomu s omezeným rozpočtem, aniž by to ohrozilo dobu návratnosti investice do bydlení.
6. Najděte způsoby, jak ušetřit na nájemném
Nájemníci by mohli zvážit přestěhování do menšího bytu nebo do levnější oblasti, aby ušetřili peníze. Pokud jste během pandemie změnili práci nebo nemusíte každý den dojíždět, stěhování do levnější lokality může výrazně snížit vaše náklady na bydlení, které jsou často největším výdajem v domácím rozpočtu. Můžete také zkusit vyjednat nájemné nebo dobu trvání pronájmu, abyste ušetřili na nájemném.
7. Získejte bankovní bonusy
Některé banky nabízejí bonusy za otevření nového účtu a splnění některých základních požadavků, jako je nastavení přímého vkladu nebo udržování minimálního zůstatku. Některé z nejlepších bankovních bonusových nabídek vám mohou během několika měsíců vydělat kolem $250 nebo i více.
Před registrací k získání bonusu si přečtěte podmínky uvedené drobným písmem, abyste věděli, jak jej získat a jak dlouho musíte mít účet otevřený. Mějte také na paměti požadavky na minimální zůstatek, které mohou ztížit otevření nebo vedení účtu, a také poplatky za účet, které mohou vyčerpat částku vašeho bonusu.
8. Automatizujte své úspory
Je snadné zapomenout na ukládání. Proto je automatizace procesu nejlepším způsobem, jak ušetřit peníze.
Některé aplikace mobilního bankovnictví mají funkci automatického spoření. Pokud ji ale nemáte, můžete si vždy stáhnout aplikaci třetí strany, jako je Chime, která odhadne, kolik můžete každý měsíc ušetřit, a tyto peníze vloží na váš spořicí účet.
Nechte svého zaměstnavatele vkládat část vaší výplaty na vysoce výnosný spořicí účet, aby byl oddělen od peněz, které používáte na placení účtů. Porovnejte úrokové sazby, abyste si zajistili konkurenceschopné výnosy z vašich úspor.
9. Využijte příležitosti k úsporám před zdaněním
Nastavte si automatické příspěvky do svého zaměstnavatelem sponzorovaného penzijního plánu, jako je například B. 401(k), který využívá před zdaněním fondy k financování vašeho důchodu a může snížit váš zdanitelný příjem. Někteří zaměstnavatelé navíc nabízejí příspěvky do 401(k), které odpovídají příspěvkům zaměstnanců, v podstatě poskytují bezplatné peníze na budování vašich penzijních úspor. Programy s párováním příspěvků zaměstnavatelů obvykle vyžadují, aby zaměstnanci přispívali minimální částkou, aby se na ně kvalifikovali.
10. Proveďte inventuru výdajů na jídlo
Potraviny mohou být jednou z nejdražších kategorií rozpočtu, ale je snadné udržet si výdaje pod kontrolou tím, že si budete připravovat vlastní jídla a omezíte stravování v restauracích. Naučte se, jak ušetřit peníze při nakupování.
11. Najděte levnější možnosti cestování
Dnes cestuje více lidí než na vrcholu pandemie COVID-19. Při plánování cestování – ať už jde o návštěvu rodiny nebo o tolik potřebnou dovolenou – nezapomeňte si cestu předem naplánovat, abyste neutratili majlant.
Pokud jde o lety, můžete ušetřit peníze rezervací levného letu nebo letem s nízkonákladovou leteckou společností.
Ušetřit můžete také ubytováním v levném hotelu nebo přes Airbnb, nákupem potravin místo konzumace v restauracích a používáním kreditní karty bez poplatků za zahraniční transakce.
12. Zkontrolujte si výplatní pásku
Získávání daňového vrácení každý rok se může zdát jako nalezené peníze, ale pravdou je, že přeplácíte částku, kterou dlužíte na státních nebo federálních daních. Tyto peníze by se daly lépe využít později v roce splacením vysoce výnosného dluhu, vytvořením krizového fondu nebo doplněním fondu pro špatné pohledávky.
Ověřte si u svého účetního nebo použijte kalkulačku srážkové daně IRS, zda pro vás má smysl změnit srážkovou daň.
Co říkají odborníci o úsporách v rozpočtu
Zde se dozvíte, co finanční experti říkají o natahování peněz.
Greg McBride, hlavní finanční analytik, CFA, Bankrate: „Snažit se spořit, když vám zbývá málo nebo nic, je výzva, proto to nejdřív otočte a spořte. Vložte svou výplatu přímo na speciální spořicí účet a přispívejte do svého zaměstnavatelem sponzorovaného penzijního plánu prostřednictvím srážek ze mzdy. I když fráze „nechybí vám to, co nevidíte“ zní jako klišé, je to pravda. Jednou jsem navrhl, že každý, kdo to zažil, se vrátil a obdivoval, jak dobře to funguje.“
Malik S. Lee, finanční ředitel, generální ředitel a zakladatel společnosti Felton & Peel Wealth Management: „Myslím, že abyste začali šetřit s omezeným rozpočtem, musíte udělat dvě věci. Zaprvé, musíte se držet svého rozpočtu a bojovat proti naléhavým nákupům. Zadruhé, musíte využít zaměstnaneckých benefitů před zdaněním. Spoření na nástroje, jako jsou 401(k) a HSA, před zdaněním prostřednictvím vaší výplaty vám umožní dosáhnout vašich cílů v oblasti úspor a zároveň si do kapsy dát více peněz, než byste ušetřili po zdanění.“
Malcolm Ethridge, certifikovaný finanční plánovač, výkonný viceprezident a finanční poradce pro svěřenecké fondy společnosti CIC Wealth Management, uvedl: „Lidé, kteří si pronajímají byt nebo dům, si možná neuvědomují, že pokud pronajímatel nabídne prodloužení, mohou vyjednat další nájemní smlouvu. To platí zejména pro lidi, kteří si pronajímají byt od jednotlivce nebo menšího správce nemovitostí. Pokud plánujete zůstat delší dobu, je také dobrý nápad sjednat si delší nájemní smlouvu nyní. Pronajímatelé mohou být flexibilnější s vědomím, že vás zdrží 24 nebo 36 měsíců, nikoli 12 měsíců.“
Přečtěte si tedy více:
- Recenze American Express Centurion Black Card
- Kreditní karta X1 – Zkontrolujte, jak zažádat.
- Kreditní karta Destiny – Jak objednávat online.
- Recenze karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobrazit více.
- AmEx se zaměřuje na zákaznickou zkušenost s novým běžným účtem a přepracovanou aplikací
- Discover it® Odměny v kartách odměn uvidíte, jak to funguje
