Hypoteční kalkulačka

Jak vám může pomoci hypoteční kalkulačka

• Při stanovování rozpočtu na bydlení je zásadní určit si měsíční splátku – je to pravděpodobně váš největší opakující se výdaj. Pokud chcete koupit úvěr nebo refinancovat, můžete k odhadu splátky hypotéky použít hypoteční kalkulačku Bankrate. Chcete-li si prohlédnout různé scénáře, stačí změnit údaje, které zadáte do kalkulačky. Kalkulačka vám pomůže s rozhodnutím:
• Úvěrové období, které vám vyhovuje. Pokud máte stanovený rozpočet, může být tou správnou volbou 30letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou. Tyto úvěry mají nižší měsíční splátky, i když po celou dobu trvání úvěru platíte více úroků. Pokud máte v rozpočtu určitý prostor pro manévrování, 15letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou sníží celkové úroky, které musíte platit, ale vaše měsíční splátky budou vyšší.
• Když utratíte více, než si můžete dovolit. Hypoteční kalkulačka vám sdělí, kolik můžete měsíčně splácet, včetně daní a pojištění.
• Kolik složit. 20% je považován za standardní vklad, ale není povinný. Mnoho dlužníků platí pouze 3%.

Pochopení vašich hypotečních splátek

Většina splátek hypotéky zahrnuje jistinu a úrok. Jistina je částka, kterou si půjčujete, a úrok je částka, kterou platíte věřiteli za půjčku. Váš věřitel si také může každý měsíc účtovat dodatečnou částku do úschovy, peníze, které věřitel (nebo poskytovatel služeb) obvykle platí přímo místnímu výběrčímu daně z nemovitosti a vaší pojišťovně.

Typické poplatky zahrnuté v hypotečním úvěru

• Jistina: Toto je částka, kterou si z úvěru půjčíte.
• Úrok: Jedná se o poplatek, který vám věřitel platí za půjčení peněz. Úrokové sazby se vyjadřují jako roční procento.
• Daň z nemovitosti: Místní úřady vybírají roční daň z vaší nemovitosti. Pokud máte úschovný účet, platíte každý měsíc přibližně 1/12 své roční daňové povinnosti.
• Pojištění domácnosti: Vaše pojistná smlouva může krýt škody a škody na majetku způsobené požárem, bouří, krádeží, spadlými stromy ve vašem domě a dalšími nebezpečími. Pokud žijete v záplavové zóně, získáte další pojistku a případně třetí pojistku, pokud se nacházíte v zóně hurikánů nebo zemětřesení. Stejně jako u daní z nemovitostí platíte každý měsíc jednu dvanáctinu svého ročního pojistného a váš věřitel nebo poskytovatel služeb platí pojistné v okamžiku splatnosti.
• Pojištění hypotéky: Pokud je vaše záloha nižší než 20% kupní ceny vašeho domu, možná budete chtít sjednat pojištění hypotéky, které bude také připočteno k vaší měsíční splátce.
• Rozhodněte se, kolik bydlení si můžete dovolit

Pokud si nejste jisti, kolik svého příjmu utratit za bydlení, řiďte se osvědčeným pravidlem 28/36%. Většina finančních poradců se shoduje na tom, že lidé by neměli utratit více než 28% svého hrubého příjmu za bydlení (tj. hypotéku) a 36% svého hrubého příjmu za dluhy, včetně hypoték, kreditních karet, studentských půjček, lékařských výdajů atd. Zde je příklad, jak to vypadá:

• Jake vydělává 1460 000 dolarů ročně. To je hrubý měsíční příjem 145 000 dolarů. 145 000 dolarů x 0,28 = 1400 dolarů celková měsíční splátka hypotéky (PITI)

Celková měsíční výše hypotéky Joea – včetně jistiny, úroků, daní a pojištění – by neměla překročit 1 400 dolarů měsíčně. Maximální výše úvěru je přibližně 253 379 dolarů. U některých úvěrů můžete splňovat podmínky pro hypotéku s poměrem dluhu k příjmu (DTI) až 501 dolarů, ale v takovém případě nemusíte mít v rozpočtu dostatek prostoru na další životní náklady, důchod, nouzové úspory a dobrovolné výdaje. Věřitelé tyto položky rozpočtu při předběžném schvalování vaší úvěru nezohlední. Je tedy na vás, abyste tyto náklady zohlednili ve svém vnímání dostupnosti bydlení. Vědět, kolik si můžete dovolit, vám může pomoci udělat další finančně krok. Poslední věc, kterou chcete udělat, je získat 30letý hypotéku, která je pro váš rozpočet příliš drahá, i když je věřitel ochoten vám peníze půjčit. Kalkulačka Bankrate How Much House Can I Afford vám pomůže s výpočtem těchto čísel.

Jak snížit měsíční splátku hypotéky

Pokud se vám měsíční platby, které vidíte v naší kalkulačce, zdají trochu nedosažitelné, existuje několik strategií, které můžete vyzkoušet ke snížení počtu splátek. Použijte některé z těchto proměnných:

• Zvolte si delší půjčku. Z dlouhodobého hlediska platíte méně (ale platíte více úroků po celou dobu trvání půjčky).
• Kupte si dům za méně peněz. Nižší úvěry znamenají nižší měsíční splátky hypotéky.
• Vyhněte se pojištění soukromé hypotéky (PMI). Záloha ve výši 20% nebo více (nebo 20% nebo více vlastního kapitálu v případě refinancování) vám umožní získat soukromé hypoteční pojištění (PMI).
• Kupujte levnější letenky. Mějte však na paměti, že některé ultralevné tarify vyžadují platbu za předplacené body.
• Vložte větší zálohu. To je další způsob, jak snížit výši půjčky.

Hypoteční kalkulačka: Další využití

Většina lidí používá hypoteční kalkulačku k odhadu splátek nové hypotéky, ale lze ji použít i k jiným účelům.

Zde je několik dalších použití:

Naplánujte si předčasné splacení hypotéky.

• Použijte funkci dodatečných plateb v hypoteční kalkulačce Bankrate a zjistěte, jak zkrátit dobu splácení a dlouhodobě ušetřit více tím, že budete platit dodatečné peníze navíc k jistině úvěru. Tyto dodatečné platby můžete platit měsíčně, ročně nebo dokonce jednorázově.
• Chcete-li vypočítat úsporu, klikněte na odkaz Amortizační/splátkový plán a zadejte předpokládanou částku v jedné z kategorií plateb (měsíční, roční nebo jednorázová). Poté klikněte na tlačítko Použít další platby a podívejte se, kolik úroků vám nakonec bude splácet, a na nové datum platby.

Zjistěte, zda se ARM vyplatí riskovat.

• Hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou nebo nižší počáteční sazby u ARM mohou být lákavé. Zatímco ARM mohou být pro některé dlužníky vhodné, jiní mohou zjistit, že nižší počáteční úroková sazba nesníží jejich měsíční splátky tolik, jak si mysleli.
• Chcete-li zjistit, kolik jste si ve skutečnosti zpočátku ušetřili, zkuste zadat úrokovou sazbu ARM do hypoteční kalkulačky a ponechte dobu splatnosti 30 let. Tyto platby se poté porovnají s tím, co byste dostali, kdybyste si zadali tradiční 30letou hypotéku s pevnou úrokovou sazbou. To může potvrdit vaši původní naději na výhody ARM – nebo vám to umožní ověřit, zda potenciální výhody ARM skutečně převažují nad riziky.

Zjistěte, kdy se můžete zbavit soukromého hypotečního pojištění.

• Hypoteční kalkulačku můžete použít k určení, kdy budete mít k dispozici 20% z vašeho domu. Toto magické číslo vyžaduje, aby věřitelé prominuli své požadavky na osobní hypoteční pojištění. Pokud si koupíte dům s akontací nižší než 20%, budete muset měsíčně platit navíc k vaší běžné hypotéce, abyste vyrovnali riziko věřitele. Jakmile budete vlastnit 20%, tento poplatek odpadá, což znamená více peněz ve vaší kapse.
• Stačí zadat původní částku a datum ukončení hypotéky a kliknout na Zobrazit amortizační harmonogram. Poté vynásobte původní částku hypotéky číslem 0,8 a porovnejte ji s dalším číslem v pravém sloupci amortizační tabulky, abyste zjistili, kdy dosáhnete vlastního kapitálu 20%.

Další informace:

• Recenze American Express Centurion Black Card

• Kreditní karta X1 – Zkontrolujte, jak zažádat.

• Kreditní karta Destiny – Jak objednávat online.

• Recenze karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobrazit více.

• AmEx se zaměřuje na zákaznickou zkušenost s novým běžným účtem a přepracovanou aplikací

• Discover it® Odměny v kartách odměn uvidíte, jak to funguje