Někteří zájemci o koupi domů pálí po plnohodnotném krachu trhu s bydlením, protože ceny vzrostly daleko za hranice toho, co si lidé mohou dovolit. „Co nejdříve havaruj, možná jednoho dne budu mít svůj vlastní byt,“ prosil jeden uživatel Twitteru. Jiný uživatel tweetoval: „Doufejme, že trh s bydlením zkolabuje, aby lidé měli šanci založit rodinu a vlastnit svůj vlastní dům.“
Ať se nám to líbí nebo ne, je nepravděpodobné, že by potenciální kupci opakovali kolaps, který země zažila v letech 2008 až 2014, kdy ceny domů klesly o dvouciferné číslo ze svého maxima v roce 2007.
Daryl Fairweather, hlavní ekonom realitní makléřské společnosti Redfin, řekl, že ceny „mohou trochu klesnout, ale myslím si, že krach znamená více než pokles hodnoty nemovitostí o 10%, což se teď zdá trochu přitažené za vlasy. “
Někteří prognostici očekávají, že ceny domů během příštího roku nebo dvou v celé zemi klesnou o několik procent a v některých metropolitních oblastech prudce poklesnou. Existuje však malá shoda v tom, která města zaznamenají největší poklesy.
Ať už se chystáte koupit svůj první dům, nebo jej již vlastníte a uvažujete o prodeji, zde je to, co by pro vás mohly znamenat klesající ceny domů.
Kupující mohou zakolísat, pokud ceny klesnou
Řekněme, že si chcete koupit dům a ceny ve vašem městě klesají. Nezbývá než čekat. Proč si tedy pořizovat bydlení dnes, když si myslíte, že podobný dům pořídíte levněji za pár měsíců?
Problém s touto pevnou logikou je, že nemůžete předvídat, kdy cena klesne na dno. Pokud budete čekat příliš dlouho, nakonec se budete snažit nakupovat, protože ceny rostou a konkurence se zvyšuje. Tato strategie, známá jako načasování trhu, není žádoucí, řekla Odeta Kushi, zástupkyně hlavního ekonoma First American Financial Corp.
"Pokud můžete najít dům, který odpovídá vašemu měsíčnímu rozpočtu na platby, a je vhodná doba na jeho koupi, jděte do toho," řekla.
Pokud čekáte, až ceny klesnou, a to se nikdy nestane, možná zjistíte, že „dům, který jste našli před rokem, se vám opravdu líbil, mohli jste si ho dovolit, ale vzdali jste to, příští rok je dražší “ řekl Kush.
Vzhledem k tomu, že je to lidská přirozenost, pravděpodobně se stejně pokusíte načasovat trh. Ale co, byl jsi varován.
Obavy prodejců jsou stanoveny pod cenou
Neochota majitelů domů vzdát se toho, co vlastní, může brzdit čekání na pokles cen domů – a během boomu bydlení během pandemie mají majitelé domů něco, co si chtějí ponechat.
Prvním jsou nafouknuté domácí hodnoty. Kushi nazval ceny nemovitostí „lepkavým poklesem“, což znamená, že prodejci se zdráhali přijímat slevy, pokud se zoufale nesnažili prodat. "Pokud nemusíte prodávat, klidně se posaďte?" řekla.
Další věc, na které majitelé domů trvají: nízké sazby hypoték. Realitní analytička Ivy Zelman v červencovém rozhovoru pro Macro Hive Podcast uvedla, že 92% majitelů domů má sazby hypoték nižší než 5% a polovina má sazby nižší než 3,5% prostřednictvím refinancování nebo nákupů just-in-time.
Mnozí z těchto majitelů domů se přitulí se svými nízkými hypotečními sazbami a přísahají, že nikdy neodejdou.
"Pokud jste vlastníkem domu, který je nyní vázán na hypoteční sazbu 2,6% nebo 2,7%, jaká je vaše motivace dnes prodat svůj dům a koupit ho za vyšší hypoteční sazbu?" Řekl to první hlavní ekonom USA Mark Fleming v podcastu REconomy. "Moc ne." Jste vázáni úrokovými sazbami."
Obchodní blogger Bill McBride ve svém newsletteru Calculated Risk uvedl, že tento fenomén zaznamenal známky „stávky prodejce“. V srpnovém průzkumu 25 trhů s nemovitostmi McBride zjistil, že nové nabídky klesly meziročně o 10,61 TP3T.
Houževnatost majitelů domů má hluboký vliv na potenciální kupce domů: Když majitelé domů odvrátí své domovy, sníží počet nemovitostí dostupných ke koupi. Omezená nabídka by mohla zabránit poklesu cen, protože kupující soutěží o skromné nabídky.
Když dlužíte víc, než stojí dům
Od začátku roku 2021 v době rychlého růstu cen bylo prodáno téměř 10 milionů stávajících nemovitostí. Klesající hodnoty domů znamenají, že nedávní kupci domů – ti, kteří mají na začátku malou zálohu a málo vlastního kapitálu – by mohli skončit s větším dluhem, než je hodnota domu. Říká se tomu vzhůru nohama. Pokud se ocitnete v této situaci, máte několik možností.
Nechte si dům, zaplaťte všechny své hypotéky a počkejte, až se ceny zvednou. To by byla nejoblíbenější možnost, a to i pro rodiny, které vyrostly doma.
Pokud dům překlopíte, budete muset použít své úspory na splacení celého zůstatku úvěru, stejně jako provize z nemovitosti a další poplatky.
Co když nemáte dostatek hotovosti na splacení výše hypotéky? Můžete získat povolení od svého věřitele prodat svůj dům jako krátký prodej. Věřitelé však mohou povolení odmítnout, pokud si můžete dovolit měsíční splátku domu. To vás uzamkne v možnosti 1, ponechat si dům a čekat, až bude mít větší hodnotu, než dlužíte.
Vypůjčený kapitál se snížil
Konečně je tu otázka půjček vlastního kapitálu a úvěrových linek vlastního kapitálu (HELOC). Jedná se o druhé hypotéky, které vám umožňují půjčit si proti vlastnímu kapitálu. Abyste se kvalifikovali pro oba, musíte mít dostatečný kapitál: alespoň 20% nebo v některých případech 15%.
Pokles hodnoty domu by mohl vymazat dostatek vlastního kapitálu, abyste se dostali pod práh 15% nebo 20%, takže nebudete způsobilí pro úvěr na bydlení nebo HELOC. I když dostanete HELOC předem, věřitel může později snížit váš úvěrový limit, aby byl v souladu s hodnotou vašeho domova.
Na vrcholu boomu bydlení během pandemie, kdy ceny vzrostly o více než 151 TP3T ročně, se jen málo kupujících obávalo, že by ceny nemovitostí mohly nakonec klesnout. Tuto bouřlivou soutěžní nedbalost nyní nahrazuje opatrnost – to, co realitní ekonom Ali Wolff nazývá FOBATT, neboli strach z nákupu na vrcholu.
Přečtěte si tedy více:
- Recenze American Express Centurion Black Card
- Kreditní karta X1 – Zkontrolujte, jak zažádat.
- Kreditní karta Destiny – Jak objednávat online.
- Recenze karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobrazit více.
- AmEx se zaměřuje na zákaznickou zkušenost s novým běžným účtem a přepracovanou aplikací
- Discover it® Odměny v kartách odměn uvidíte, jak to funguje
