Pro drtivou většinu spotřebitelů je bankovní účet jedním ze základních nástrojů finančního zabezpečení. Podle údajů Federálního rezervního systému z roku 2020 je 51,3 milionu amerických domácností bez bankovního účtu nebo bez něj.
Občané mimo USA čelí mnoha vážným obtížím při správě svých financí, včetně toho, jak udržet své finanční prostředky v bezpečí a vyhnout se vysokým poplatkům za služby proplácení šeků.
„Bez bankovního účtu nebudou mít noví Američané přístup k finančním prostředkům, nebudou moci platit náklady na hotovostní šek a přijdou o mnoho výhod běžného nebo spořicího účtu,“ uvedla Rebecca Morris Hoeftová, ředitelka pro značku Sunrise Banks v St. Paulu v Minnesotě.
Dobrou zprávou pro osoby mimo USA je, že si mohou otevřít běžný nebo spořicí účet, aby se vyhnuli některým z těchto vysokých poplatků, a také mají jistotu FDIC. Otevření účtu vyžaduje více chyb a papírování než otevření účtu pro rezidenty USA, ale z finančního hlediska se to vyplatí.
Potřebný soubor
Aby si banka nebo družstevní záložna mohla otevřít účet, potřebuje vědět, že jste to vy. Je to součástí amerického vládního programu identifikace zákazníků, který stanoví standard pro to, jak by finanční instituce měly ověřovat totožnost zákazníků.
Ověření vaší totožnosti se liší v závislosti na bance nebo družstevní záložně, ale obvykle zahrnuje následující:
- Průkaz totožnosti s fotografií: Doklady, které mohou prokázat vaše jméno a datum narození, jsou platný cestovní pas, průkaz cizince a řidičský průkaz cizince.
- Účet za elektřinu: Postačí účty za elektřinu nebo plyn s vaší aktuální adresou.
- Počáteční vklad: Ne všechny banky nebo družstevní záložny vyžadují počáteční vklad, ale mnoho jich ano. Například Wells Fargo vyžaduje minimální vklad ve výši $25 pro otevření běžného účtu.
- Daňové identifikační číslo (ITIN): Mnoho bankovních účtů vyplácí úroky, které jsou zdanitelným příjmem. Banky vyžadují, aby nerezidenti s identifikačním číslem DIN poskytli finančnímu úřadu IRS informace pro daňové účely.
Mnoho spotřebitelů je zvyklých vyřizovat mnoho úkolů online, včetně otevírání bankovního účtu, ale pro osoby mimo USA to může být nemožné.
„Vzhledem k povaze problému s identitou nefunguje online systém pro otevírání účtů pro lidi, kteří nemají (čísla sociálního zabezpečení),“ řekl Hoeft.
Alternativní možnosti identifikace
Pro osoby bez trvalého pobytu nebo občanství bez čísla sociálního zabezpečení existují další možnosti, včetně čísla pasu a země vydání, identifikačního čísla cizince nebo čísla a země vydání jiného nepropadlého vládou vydaného dokladu prokazujícího státní příslušnost/oblast nebo bydliště s fotografií.
Osoby mimo USA mohou požádat o ITIN, což je jedna z nejčastěji používaných alternativních forem identifikace. ITIN lze získat podáním žádosti u IRS. Osoby mimo USA mohou jedno z těchto čísel použít k podání daňového přiznání. ITIN neopravňuje nikoho k práci ve Spojených státech a slouží pouze pro účely daňového hlášení. Pro získání ITIN je nutné vyplnit formulář W-7.
Vyplněný formulář W-7 spolu s dokladem totožnosti a doklady o statusu cizince předložte daňovému úřadu IRS:
- Finanční úřad
- Servisní centrum v Austinu
- Operace ITIN
- P.O. Box 149342
- Austin, TX 78714-9342
Pokud formulář nechcete zaslat poštou, můžete jej odevzdat příjemci certifikace autorizovanému IRS.
Daňový úřad (IRS) vydává ITIN poštou, ale není to rychlý proces. Schválení obvykle trvá sedm týdnů nebo déle.
Výhody otevření bankovního účtu
Vyplňování formulářů, návštěva kanceláře makléře a čekání téměř dva měsíce se může zdát jako otrava, ale výhody bankovního účtu nad nepříjemnostmi převažují.
Mezi způsoby, jakými bankovní účty pomáhají spotřebitelům spravovat své peníze, patří:
- Nižší poplatky: Pokud nemáte běžný účet, šeky je nutné proplácet prostřednictvím služby proplácení šeků nebo předplacené debetní karty, které mají často vysoké poplatky.
- Zvýšená ochrana: Vkládání peněz na bankovní účet je mnohem bezpečnější než jejich ukládání do zásuvky. Banky a družstevní záložny nabízejí pojištění vkladů až do výše $250,000.
- Spoření na budoucnost: Se spořicími účty si spotřebitelé mohou osvojit dobré návyky, jak dlouhodobě budovat bohatství a připravit se na mimořádné události. Spořicí účty obvykle umožňují pouze šest výběrů měsíčně.
- Budování úvěrových příležitostí: Budování silné bankovní historie může být branou k větším životním cílům, jako je koupě auta nebo vlastnictví domu. Některé banky se snaží pomáhat občanům jiných států USA získat bydlení. Kromě pomoci občanům jiných států USA s otevíráním běžných a spořicích účtů je Hoeft bankou Sunrise „jednou z mála bank v zemi, které používají své ITIN k poskytování hypoték na bydlení novým Američanům bez čísla sociálního zabezpečení“.
Banky a družstevní záložny, které akceptují alternativní doklady totožnosti
Na první pohled se zdá, že mnoho bankovních webů neakceptuje alternativní doklady totožnosti. Zatímco mnoho z největších bank uvádí na svých webových stránkách číslo sociálního zabezpečení jako požadavek, může být nutné pouze otevřít si účet online.
V některých případech vám banka pomůže, pokud vám chybí informace. Schůzky si můžete domluvit v mnoha velkých bankách, které místo čísel sociálního zabezpečení akceptují online ITIN, včetně:
- Online schůzka v Bank of America
- PNC Bank – Online schůzka
- Chase – Online schůzka
- Citibank – Online objednání
Některé družstevní záložny akceptují i alternativní doklady totožnosti. Například DC Credit Union ve Washingtonu nabízí běžné účty SAFE výhradně pro občany mimo USA. Protože účet nenese úroky, není potřeba žádné daňové identifikační číslo, stačí zahraniční doklad totožnosti.
Další možností, kterou by měli zvážit občané mimo USA, je bankovní účet, což je součást snahy bankovního sektoru přivítat zákazníky bez bankovního účtu. Kromě nízkých poplatků a žádných poplatků za přečerpání účtu standard Bank On doporučuje, aby plánované banky a družstevní záložny akceptovaly alternativní doklady totožnosti.
Přijetí ITIN nebo zahraničního průkazu totožnosti k otevření účtu však není jediným faktorem, který je důležitý pro osoby mimo USA. Důležité je také porovnat poplatky a požadavky na minimální zůstatek spojené s těmito účty. Přečtěte si průvodce Bankrate, jak se vyhnout bankovním poplatkům a přeplatit za ukládání a správu hotovosti.
Sečteno a podtrženo
Tradiční požadavky bankovního sektoru na identifikaci se zdají být kamenem úrazu pro osoby mimo USA, které se snaží otevřít bankovní účet, ale mnoho bank a družstevních záložen akceptuje i jiné formy identifikace, aby si to usnadnilo. Zatímco získání ITIN vyžaduje určité úsilí navíc, možnost otevřít si běžné a spořicí účty – a v některých případech i vzít si hypotéku – může mít velký vliv na dosažení finančního zabezpečení.
