Většina lidí se rozhodne zlepšit si kreditní skóre, když se chystají požádat o úvěr nebo se snaží získat kreditní kartu, půjčku či leasing. V těchto případech si chcete co nejrychleji vybudovat kreditní skóre. I když neexistuje žádné magické řešení pro špatnou úvěrovou historii, řešení je jednoduché.
Použijte těchto sedm strategií k rychlému vybudování solidního kreditního skóre.
1. Plaťte všechny účty včas
Včasné platby jsou nejdůležitějším faktorem pro budování úvěruschopnosti. Vaše platební historie je faktorem vašeho skóre FICO a tvoří 35% vašeho kreditního skóre FICO. To znamená, že byste své účty měli vždy platit v den splatnosti nebo před ním.
Nastavení automatických plateb je nejjednodušší způsob, jak platit účty včas. Propojí váš bankovní účet s poskytovatelem, který automaticky strhává částku z vašeho účtu v den splatnosti nebo před ním. Nastavení automatických plateb znamená, že se nemusíte obávat zmeškaných plateb, pokud máte na bankovním účtu dostatek peněz na úhradu účtů.
Pokud se odhlásíte z automatických plateb a zjistíte, že jste platbu zmeškali, kontaktujte prosím svého věřitele nebo poskytovatele fakturace a co nejdříve to opravte. Úvěrovým registrům se hlásí pouze platby, které jsou po splatnosti více než 30 dní. Čím později je platba provedena, tím větší je dopad na vaše skóre.
2. Získejte zabezpečenou kreditní kartu
Zajištěné kreditní karty jsou navrženy tak, aby pomohly dlužníkům budovat si úvěrovou historii.
Když si zaregistrujete zabezpečenou kartu, poskytovatel požaduje zálohu v hotovosti, a to jak jako zástavu, tak jako úvěrový rámec. Pokud například vložíte částku $200, máte kreditní limit $200. Společnost vydávající kreditní kartu si může účtovat zálohu, pokud nezaplatíte účet za kreditní kartu.
Svou zabezpečenou kartu můžete používat ve stejných obchodech a online prodejnách, kde používáte tradiční kreditní karty. Váš kreditní limit však bude obvykle nižší.
S nižším limitem byste měli zabezpečenou kartu používat pouze pro malé nákupy, které jsou výrazně pod vaším kreditním limitem. Je to proto, že využití kreditu, což je částka z celkového dostupného kreditu, kterou v daném časovém období spotřebujete, je druhým nejdůležitějším faktorem kreditu. Pokud je například váš aktuální zůstatek $100 a váš kreditní limit je $200, míra využití je 50% ($100/$200).
Obecně platí, že je nejlepší udržovat využití úvěru pod 30%. Poměry pod 10% však vedou k lepšímu skóre. Takže když si otevřete zabezpečenou kreditní kartu, vynásobte svůj celkový limit číslem 30% a nikdy jej nepřekračujte. Pokud je například váš limit $200, nepřekračujte $60 za jedno použití ($200 x 30%).
3. Staňte se autorizovaným uživatelem
Autorizovaný uživatel je osoba, která je přidána k existujícímu účtu kreditní karty. Autorizovaní uživatelé mohou kartu používat, ale nejsou zodpovědní za platby. Jakmile se stanete autorizovaným uživatelem, historie karty se zobrazí ve vaší úvěrové zprávě. Vaše úvěrové skóre se může zlepšit, pokud hlavní držitel karty provádí platby včas.
4. Splatit stávající dluh
Chcete-li rychle snížit využívání úvěru a zlepšit si skóre, použijte metodu dluhové laviny neboli dluhové sněhové koule ke splacení stávajícího dluhu:
U metody dluhové laviny se zaměřujete nejprve na splacení dluhu s nejvyšším úrokem, poté dluhu s dalším nejvyšším úrokem atd. Ujistěte se však, že u všech ostatních karet platíte minimální částku, abyste se vyhnuli sankcím.
Sněhová koule dluhů se na druhou stranu zaměřuje na splacení minimálního zůstatku nejprve a zároveň na splnění minimálních splátek u vašich ostatních karet. Tato metoda je navržena tak, aby vám pomohla budovat motivaci pokaždé, když máte pocit uspokojení při každém splacení karty.
5. Požádejte o úvěr na budování úvěru
Půjčky Credit Builder jsou určeny pro dlužníky, kteří nemají úvěrovou historii a nechtějí si otevřít kreditní kartu.
Abyste získali stavební úvěr, musíte si nejprve určit jeho výši a dobu splatnosti. Místo toho, abyste dostávali peníze předem, platíte měsíční splátky věřiteli, který je nahlásí úvěrové kanceláři. Po uplynutí doby vám bude vrácena zaplacená částka po odečtení případných poplatků.
Pokud platíte včas, měli byste si zlepšit historii plateb a tím i své skóre.
6. Požádejte o zvýšení úvěrového limitu
Splácení dluhu není jediný způsob, jak snížit využívání úvěru. Další strategií je zvýšit úvěrový limit kreditní karty a zároveň udržet zůstatek na stejné nebo nižší úrovni.
Chcete-li požádat o zvýšení úvěrového limitu, kontaktujte prosím svého poskytovatele kreditní karty. Před schválením limitu může provést kontrolu úvěruschopnosti, což může snížit vaše skóre až o 5 bodů. Nezapomeňte, že s vyšším úvěrovým limitem byste neměli být chamtiví. Pokud se rozhodnete svůj nový limit nadměrně využít, zmaříte účel těchto zásad.
7. Zvažte Experian Boost nebo UltraFICO
Pokud nemáte kreditní historii, přidání dalších účtů může vaše skóre zlepšit. Máte dvě možnosti, které vám mohou pomoci: Experian Boost a UltraFICO:
Experian Boost vyhodnocuje vaše účty za energie, streamování a další účty a včasné platby z těchto účtů přidává do vaší úvěrové zprávy Experian. Pokud věřitel nebo společnost vydávající kreditní karty využívá jinou úvěrovou informační agenturu, neuvidí ji ani váš účet Experian Boost.
UltraFICO je program od společnosti FICO, který přidává informace o zůstatku na vašem bankovním účtu, peněžních tocích a bankovních transakcích. Ne každý věřitel však skóre UltraFICO používá nebo akceptuje.
Další informace:
-
-
-
-
Recenze karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobrazit více.
-
AmEx se zaměřuje na zákaznickou zkušenost s novým běžným účtem a přepracovanou aplikací
-
