Pokud jste připraveni použít svou první kreditní kartu, je vhodné provést průzkum před přijetím první nabídky, kterou obdržíte. Kreditní karty jsou různé. Podmínky a výhody se také liší podle vstupní kreditní karty. Zde je vše, co potřebujete vědět, abyste si vybrali správnou kartu pro vaši situaci.
Jak získat kreditní kartu poprvé
Než zahájíte svou žádost, ujistěte se, že dobře rozumíte základům půjčky. Měli byste vědět, jak fungují úrokové sazby kreditních karet (a jak se jim vyhnout), a také to, jak fungují kreditní skóre a proč jsou tak důležité.
Jakmile si zvyknete na svou první kartu, je čas zvážit své možnosti. Pokud s úvěry začínáte, pravděpodobně nebudete moci používat většinu kreditních karet, protože jejich vydavatel nemá údaje pro posouzení vašeho kreditního rizika. Ke svému účtu první kreditní karty se však můžete dostat několika způsoby.
Zde je to, co potřebujete vědět o prvním získání kreditní karty:
Staňte se oprávněným uživatelem
Skvělý způsob, jak si namočit nohy, je stát se oprávněným uživatelem účtu kreditní karty někoho jiného. K účtu máte přístup, ale za platbu je zodpovědný držitel primární karty. Toto je dobrá volba, pokud je vám méně než 18 let. Vydavatelé kreditních karet vám nemohou nabízet své produkty, dokud vám není 18 let, ale mnoho vydavatelů karet umožňuje držitelům karet přidat nezletilé jako oprávněné uživatele.
Pokud si vás vaši rodiče přidají na jednu ze svých kreditních karet, jejich kreditní historie se objeví ve vaší kreditní zprávě, což vám pomůže rychle získat cenný kredit. Ale jedno upozornění: Když se navážete na účet někoho jiného, spoléháte na to, že jeho včasné platby zvýší vaše skóre. Pokud vaši rodiče (nebo kdokoli, koho se zeptáte) nejsou vždy zodpovědní za kreditní kartu, vaše jméno na jejich účtu by mohlo vašemu skóre způsobit více škody než užitku.
Nemusíte držet kartu ani nic používat na své jméno – pokud je vaše jméno na účtu, jste oprávněným uživatelem. Může to však být také dobrá příležitost procvičit si roli odpovědného držitele karty. Promluvte si s rodiči o penězích, které za vás plánují každý měsíc utratit, pak jim každý měsíc zaplaťte a vysvětlete, kolik utrácíte. To vám může pomoci zvyknout si na placení kreditní kartou každý měsíc.
Získejte Starter Credit Card
Pokud jste starší 18 let, nemusíte žádat svého opatrovníka o pomoc, pokud nechcete. Ale jak již bylo zmíněno dříve, pokud máte omezenou nebo žádnou úvěrovou historii, vydavatelé kreditních karet nemohou ověřit vaši míru odpovědnosti za váš dluh. Mohou vám tedy nabídnout pouze svou „bezpečnou“ možnost, která nemusí být příliš vzrušující. Tyto karty jsou ale vstupní branou k lepším úvěrům a lepším produktům kreditních karet.
Tyto možnosti zahrnují obchodní kreditní karty, studentské kreditní karty, zabezpečené kreditní karty a kreditní karty určené pro dlužníky s malým nebo žádným kreditem. Upozorňujeme však, že některé kreditní karty se špatnou kreditní kartou nenabízejí výhodné podmínky. Například nedává smysl platit roční poplatek za kartu, která nenabízí žádné odměny, zvláště pokud se jedná o kartu zabezpečenou (tj. zaplatili jste zálohu, abyste ji uplatnili).
Určení primárního zájmu držitele karty
I poté, co určíte typ kreditní karty, o kterém si myslíte, že je pro vás nejlepší, je dobré porovnat různé možnosti v této kategorii. Všechny společnosti vydávající kreditní karty nabízejí svým držitelům karet různé nabídky, takže se vyplatí nakupovat, dokud nenajdete nějaké možnosti, které vám nejlépe vyhovují.
Pokud například rádi cestujete, měli byste si najít kreditní kartu, která nabízí skvělé cestovní odměny a výhody, jako je přístup do salonku a hotelové vylepšení. Pokud jste vášnivým cestovatelem, také nechcete zůstat u kreditní karty, která účtuje poplatky za zahraniční transakce. Pokud nejste velký cestovatel, může být výhoda denního držitele karty cennější.
Při procházení kreditních karet zvažte, jaké odměny jsou pro vás nejlepší. Chcete kreditní kartu s cash back nebo chcete sbírat body a míle? Chtěli byste ušetřit na úrocích se zaváděcím obdobím 0% APR nebo byste rádi získali štědrý uvítací bonus? Jak je to s pojištěním mobilního telefonu, cestovním úrazovým pojištěním nebo primárním pojištěním půjčeného auta? Správná kreditní karta vám může skutečně pomoci vydělat peníze, když utrácíte. Dobře si tedy rozmyslete, co je pro vás nejlepší.
Jak moudře používat kreditní kartu
Jakmile budete mít kreditní kartu, měli byste začít rozvíjet dobré úvěrové návyky. Zde se můžete naučit, jak moudře používat svou kreditní kartu.
Neúčtujte poplatky za věci, které si nemůžete dovolit
Použití kreditní karty k velkým nákupům je skvělý způsob, jak rychle získat spoustu odměn, ale pokud víte, že si můžete dovolit zaplatit své účty na konci měsíce, abyste pokryli celý měsíc.
Zůstatek na vaší kreditní kartě může mít za následek velmi drahé úrokové platby, což způsobí, že nakoupíte více, než jste ochotni zaplatit. Pokud si potřebujete půjčit peníze na velké výdaje, o kterých víte, že je nebudete moci právě teď splácet, může být vhodné zvážit sadu osobních půjček, které mohou mít mnohem nižší úrokový rozvrh amortizace.
Nebilancujte bez plánu
Jsou chvíle, kdy si možná myslíte, že stojí za to platit úroky a poplatky, abyste měli na kartě krátkodobý zůstatek. Pokud musíte zůstat v rovnováze, je důležité, abyste plánovali splatit svůj dluh pouze předtím, než se zvýší a stane se nezvládnutelným.
Sledujte výdaje po celý měsíc
Při platbě online je snadné přetáhnout kreditní kartu v obchodě nebo zadat číslo, ale také snadno zapomenete, co jste si kreditní kartou během měsíce koupili.
Sledujte své výdaje v průběhu měsíce, abyste nemuseli čelit neočekávaným účtům. Můžete to udělat ručně v poznámkovém bloku nebo tabulce nebo použít aplikaci určenou ke sledování výdajů. Většina společností vydávajících kreditní karty a bank má aplikace propojené s vaším účtem, takže můžete snadno kontrolovat své výdaje. Ale vykročení ze staré školy s tužkou a papírem funguje stejně dobře.
Nejlepší kreditní karty pro začátečníky
Existuje mnoho kreditních karet pro lidi, kteří nemají dobré výsledky (nebo vůbec žádné). Zde jsou některé pozoruhodné možnosti:
Platinová zajištěná kreditní karta od Capital One
Zajištěná kreditní karta Capital One Platinum je vynikající možností budování úvěru, ať už s půjčováním nebo obnovou po chybě úvěru začínáte. Je zabezpečený, takže jej lze snadno získat bez ohledu na stav vašeho kreditu. Zaplatíte požadovaný vklad (až $200) a získáte úvěrový rámec ($200 nebo více). Po šesti měsících včasných plateb Capital One automaticky zkontroluje a případně zvýší váš kreditní limit. Je dobré pro vaše kreditní skóre, pokud budete své výdaje udržovat na stejné úrovni. Jakmile vytvoříte historii včasných plateb, můžete upgradovat na jednu z věrnostních karet vydavatele.
Odměna: žádná
Uvítací nabídka: Žádná
Roční poplatek: $0
Běžné APR: proměnná 26,99%
Platinová kreditní karta Capital One
Případně můžete požádat o Capital One Platinum Credit Card, která je podobná zabezpečené kartě, ale nevyžaduje zálohu. To je určeno pro lidi s omezenou úvěrovou historií, a pokud s úvěrem začínáte, je velká šance, že budete schváleni.
Odměna: žádná
Uvítací nabídka: Žádná
Roční poplatek: $0
Běžné APR: proměnná 26,99%
Objevte to Zabezpečená kreditní karta
Dalším skvělým, na který se můžete podívat, je zabezpečená kreditní karta Discover it®. Toto pojištění Unicorn získává odměny – 2% cash back v restauracích a čerpacích stanicích (až $1000 v celkové útratě za čtvrtletí, poté 1%) a 1% na vše ostatní – a žádný roční poplatek. Navíc, díky známému Cashback Match od Discover, vydavatel zdvojnásobí veškerou hotovost, kterou vyděláte v prvním roce jako držitel karty.
Sazba odměn: Získejte 2% cash back až $1,000 na čerpacích stanicích a restauracích každé čtvrtletí, poté 1% a neomezené 1% cash back na všechny ostatní nákupy.
Uvítací nabídka: Objevte dvojnásobek veškerého cashbacku získaného na konci prvního roku.
Roční poplatek: $0
Balance Transfer Úvod APR: 10.99% na šest měsíců
Běžné APR: proměnná 25.24%
Objevte to Student Cash Back
Pokud studujete na titul, můžete od Discover získat lepší nabídku ve formě studentského cashbacku Discover it®. Tato karta je k dispozici studentům a po aktivaci vydělá 5% cash back za čtvrtletní nákupy až do výše $1500 v různých rotujících kategoriích, následovaných 1%. Za všechny ostatní nákupy získáte 1%. Jde v podstatě o studentskou verzi oblíbeného Discover it® Cash Back.
Odměna: Získejte zpět 5% při rotujících kategoriích každé čtvrtletí (až $1500 u kombinovaných nákupů, poté 1%) a 1% u všech ostatních nákupů.
Uvítací nabídka: Objevte dvojnásobek veškerého cashbacku získaného na konci prvního roku.
Roční poplatek: $0
Úvodní APR: 0% na šest měsíců
Balance Transfer Úvod APR: 10.99% na šest měsíců
Konvenční APR: proměnná 15.24% až 24.24%
Petal 2 Visa „Cash Back, No Fees“.
Petal® 2 Cash Back, No Fees Kreditní karta Visa® (vydaná WebBank) je skvělá pro mladé lidi, protože vás učí zodpovědnosti tím, že odměňuje včasné platby. Za své nákupy dostanete hotovost 1%, která se po provedení 12 měsíčních plateb včas zvýší na 1,5%. Jen se ujistěte, že tuto kartu splácíte každý měsíc, jinak bude vaše RPSN vysoká.
Míra odměn: 1% cash back za způsobilé nákupy nebo až 1,5% cash back za způsobilé nákupy plus 2% až 10% cash back u vybraných prodejců, když zaplatíte 12krát včas
Uvítací nabídka: Žádná
Roční poplatek: $0
Konvenční APR: proměnná 15.24% až 29.24%
To nejsou jediné dobré možnosti, které je třeba zvážit. Můžete přejít na CardMatch a zobrazit nabídky kreditních karet přizpůsobené vašemu kreditnímu profilu. Tento nástroj pouze ukazuje, že máte velkou šanci na schválení, takže je dobré začít.
Konečný výsledek
Získání prvního kreditu je vzrušující, ale ujistěte se, že vybíráte z nejlepších startovacích karet. Najděte někoho, kdo nabízí skvělé podmínky a umožní vám vytěžit maximum z vašeho kreditu. Jakmile je karta ve vaší peněžence, vytvořte si dobré kreditní návyky. V dalších letech si za to poděkujete.
Přečtěte si tedy více:
- Recenze American Express Centurion Black Card
- Kreditní karta X1 – Zkontrolujte, jak zažádat.
- Kreditní karta Destiny – Jak objednávat online.
- Recenze karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobrazit více.
- AmEx se zaměřuje na zákaznickou zkušenost s novým běžným účtem a přepracovanou aplikací
- Discover it® Odměny v kartách odměn uvidíte, jak to funguje
