Posledních 12 měsíců bylo pro většinu sektorů ekonomiky volatilních. Probíhající pandemie Covid-19 nadále celosvětově ohrožuje zdravotnické systémy a podniky a dopad změny klimatu situaci jen zhorší. Navzdory těmto výzvám mají pojišťovny, které chrání zákazníky před velkými riziky, dobrý rok, zejména na akciovém trhu. Americká pojišťovna iShares ETF vrátila za posledních 12 měsíců celkem 45% ve srovnání s návratností 32% indexu S&P 500.
„V absolutních číslech to byl fantastický rok,“ řekl Paul Newsome, senior pojišťovací analytik Piper Sandler.
Největší změnou, kterou Covid-19 pojišťovnám přinesl, je zvýšená závislost na digitálních nástrojích při prodeji a zpracování pojistných událostí kvůli nemožnosti interakce tváří v tvář a hlubší pochopení míry úmrtnosti spotřebitelů sedících na těchto nástrojích. Sledujte zprávy o zničujících úmrtích z pohovky.
Frank Spencer, viceprezident pro prodej životního pojištění v Nationwide Mutual Insurance Company, věří, že vysoký počet ztracených životů v roce 2021 se promítne do nejvyššího roku pro životní pojištění jeho společnosti, které bude v roce 2022 překonáno.
"Bohužel, kvůli pandemii je americká veřejnost velmi citlivá na smrt," řekl Spencer. Spěch k životnímu pojištění není jediným velkým posunem během pandemie, protože osobní interakce, které byly kdysi důležitou součástí pojišťovacího průmyslu, jsou stále více nahrazovány žádostmi založenými na aplikacích, online fakturací a dalšími způsoby sociálního distancování. Daleko od věku nezbytností, virtuálních alternativ.
„Do roku 2021 můžeme mít pět let digitální adopce,“ dodal Spencer. Podle Beth Riczko, prezidentky celostátního majetkového a úrazového pojištění, není změna způsobena technologickými inovacemi společnosti, ale tím, že se spotřebitelé rozhodli pro nástroje vyvinuté dlouho před uzamčením a požadavky na masky. „Před Covidem se průmysl velmi zaměřoval na budování digitálních dovedností, ale přijetí bylo trochu pomalé,“ dodala.
Riczko řekl, že svou roli sehrál také rostoucí sektor insurtech, přičemž mnoho starších společností, jako je Nationwide, spolupracovalo s těmito startupy, aby rozšířily své digitální sady.
Některé z technologických pokroků v tomto odvětví se dobře hodí pro jedinečné okolnosti posledních 18 měsíců. Například společnost Nationwide a někteří její konkurenti používají telematickou technologii, která umožňuje řidičům sdílet data o jejich používání auta a chování při řízení, a poskytovatelé pojištění mohou na základě těchto informací vytvářet pojistky na míru. Tato technologie umožňuje pojišťovně se sídlem v Columbusu v Ohiu nabídnout plán míle po míli v době, kdy většina lidí tráví více času doma, což Riczko používá pro svou vlastní rodinu, což ve skutečnosti souvisí se založením společnosti.
Nationwide původně začala ve dvacátých letech minulého století jako společnost Farm Bureau Mutual auto pojišťovací společnost s myšlenkou poskytnout farmářům pojištění automobilů, které by lépe vyhovovalo jejich řidičským návykům, v době, kdy mnohým v hustých městských oblastech byly účtovány podobné sazby jako jejich protějškům.
Abychom určili, které společnosti slouží spotřebitelům nejlépe, spojili jsme se se společností Statista s průzkumem více než 16 000 zákazníků a shromáždili jejich zpětnou vazbu o výkonu těchto společností.
Pět celostátně uznávaných kategorií jsou Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm a USAA. Nejvyšší hodnocení v průzkumu získalo USAA se sídlem v San Antoniu v Texasu, které se umístilo na prvním místě za trvalé životní pojištění, termínované životní pojištění, majitelé domů a nájemníků a na druhém místě za PEMCO se sídlem v Seattlu za pojištění automobilů.
Žebříček se také zaměřuje na některé z menších segmentů tohoto odvětví, včetně rostoucího segmentu pojištění domácích zvířat, který nedávno prodal více než $2 miliardy v hrubém pojistném v roce 2020 v důsledku pandemických adopcí domácích mazlíčků, podle údajů severoamerických zdravotních pojišťoven, na rekordní úrovni pro asociaci. Existuje také 20 společností uznaných v kategorii zubního pojištění, které by mohly čelit otřesům, pokud budou schváleny navrhované podmínky, které zahrnují zubní, zrakové a sluchové v rámci Medicare v rámci programu Build Back Better.
Pojišťovny také sledují ustanovení v programu Build Back Better, který by rozšířil přístup ke službám dlouhodobé péče v rámci Medicaid. Tyto změny zásad diskutované ve Washingtonu, DC, byly celostátně implementovány ve státě Washington, který ukládá povinnou daň z příjmu pro rezidenty bez pojištění dlouhodobé péče. Dlouhodobá péče je pro některé z těchto pojišťoven klíčovou záležitostí a byla hlavním tématem diskusí na vrcholu pandemie, kdy byla zařízení pro asistované bydlení zpustošena virem.
Jak se vyvíjejí vakcíny a léčebné postupy a zlepšuje se imunita Ameriky, světlo na konci tunelu Covid se začíná rýsovat a průmysl se soustředí na další velkou globální krizi, která změní způsob jeho fungování: změnu klimatu. Vzhledem k tomu, že se extrémní povětrnostní podmínky v příštím století zhoršují, bude vědecký konsenzus, že lesní požáry, záplavy a hurikány budou narůstat, doprovázeny zvýšenou odpovědností a výplatami pojišťoven. Realita změny klimatu ovlivnila pojišťovny, které již vyplácejí pojistné události, a na místě se zabývají vším od lesních požárů v Kalifornii přes aktivní hurikánovou sezónu na jihovýchodě až po hluboké mrazy v Texasu.
"Trendy počasí a katastrofické události jsou pro pojišťovnictví zásadní," řekl Riczko. „Interně jde o to, abychom se ujistili, že máme dostatek kapitálu, abychom uspokojili potřeby našich zákazníků, a abychom byli připraveni reagovat bez ohledu na to, kde k incidentu dojde.“
Navzdory výzvám Brett Horn, hlavní akciový analytik společnosti Morningstar, vidí výhled pro pojišťovací sektor jako pozitivní, protože inflace a nižší úrokové sazby vyžadují vyšší ceny.
VIZ TAKÉ!
- Recenze American Express Centurion Black Card
- Kreditní karta X1 – Zkontrolujte, jak zažádat.
- Kreditní karta Destiny – Jak objednávat online.
- Recenze karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobrazit více.
- American Express se zaměřuje na zákaznickou zkušenost s novým běžným účtem a přepracovanou aplikací
