Rychlé osobní půjčky mohou poskytnout flexibilní možnosti financování pro spotřebitele, kteří potřebují rychlý přístup k hotovosti. I když se finanční prostředky na vašem účtu mohou objevit až za několik pracovních dnů, někteří věřitelé nabízejí vklady v tentýž den nebo následující den. Tato výhoda však může být spojena s vyššími úrokovými sazbami a poplatky, proto byste si před podáním žádosti měli porovnat nejlepší rychlé půjčky.
Metoda
Prozkoumali jsme 15 populárních poskytovatelů úvěrů na základě 13 datových bodů v kategoriích, jako jsou podrobnosti o úvěru, náklady na úvěr, způsobilost a dostupnost, zkušenosti zákazníků a proces žádosti. Nejlepší poskytovatele úvěrů jsme vybrali na základě vah přiřazených jednotlivým kategoriím:
- Proces podávání žádostí: 30%
- Způsobilost a přístupnost: 25%
- Detaily půjčky: 20%
- Cena kreditu: 15%
- Zákaznická zkušenost: 10%
V rámci každé kategorie jsme také zvážili několik charakteristik, včetně dostupné výše úvěru, doby splácení, rozpětí roční úrokové sazby (RPSN) a příslušných poplatků. Zaměřili jsme se také na minimální požadavky na úvěr, na to, zda každý věřitel akceptuje žádosti se spoluručitelem nebo společné žádosti, a na geografickou dostupnost úvěrů. Nakonec jsme u každého poskytovatele vyhodnotili nástroje zákaznické podpory, výhody pro dlužníky a funkce, které zjednodušují proces získávání půjček – například možnosti předběžného schválení a mobilní aplikace.
V případě potřeby poskytujeme částečný úvěr na základě toho, do jaké míry věřitel splňuje jednotlivá kritéria.
Tipy pro rychlé srovnání podnikatelských úvěrů
Pokud potřebujete rychlou půjčku, existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste získali nejlepší nabídku a stále měli hotovost rychle. Při porovnávání rychle schválených podnikatelských půjček se řiďte těmito tipy:
Najděte si úrokovou sazbu, která vám vyhovuje. Pokud je vaším hlavním cílem rychle získat hotovost, porovnejte věřitele na základě schválení žádosti a doby vyplacení úvěru. Rychlé financování může být doprovázeno vyššími úrokovými sazbami nebo méně flexibilními výšemi úvěru, ale nejlepší osobní půjčky nabízejí kombinaci konkurenceschopných prvků.
Porovnejte dostupné sazby. Podívejte se na úrokové sazby nabízené jednotlivými věřiteli. Někteří věřitelé zveřejňují své sazby jako RPSN, které zahrnují sazbu plus další poplatky pro lepší pochopení celkových nákladů na úvěr. Některé z nejlepších osobních půjček mají RPSN mezi 4% a 36%.
Zjistěte dostupné podmínky splácení. Porovnejte podmínky úvěru od jednotlivých věřitelů a před podáním žádosti se ujistěte, že si můžete dovolit měsíční splátky. Čím delší je doba splácení, tím nižší je měsíční úroková sazba – ale z dlouhodobého hlediska to znamená vyšší úrok a vyšší náklady na půjčku.
Věnujte pozornost reputaci věřitele. Požádejte o radu přátele nebo členy rodiny, kteří v minulosti vyřídili zrychlené podnikatelské půjčky. Přečtěte si také online recenze, abyste zjistili, co říkají minulí i současní dlužníci o procesu žádosti o půjčku, možnostech schvalování a zákaznické podpoře věřitele. To vám může pomoci najít seriózního a důvěryhodného věřitele.
Ověřte si licenci a certifikaci pro poskytování půjčky. Než si požádáte o půjčku, ujistěte se, že má věřitel licenci a akreditaci. To vám zajistí jistotu, že je věřitel seriózní a vaše půjčka je řádně zpracována.
Přečtěte si text uvedený drobným písmem. Před podpisem úvěrové smlouvy se ujistěte, že rozumíte všem podrobnostem. Přečtením textu uvedenýho drobným písmem se můžete vyhnout pozdějším překvapením – zejména pokud chcete získat půjčku rychle a máte tendenci proces vyřízení půjčky uspěchat.
Jak rychle můžete získat osobní půjčku?
Osobní půjčku obvykle získáte poměrně rychle a někteří věřitelé nabízejí téměř okamžité schválení a financování v ten samý den. Častější je však, že finanční prostředky z osobní půjčky jsou obdrženy do tří až pěti pracovních dnů po dokončení procesu schválení půjčky a ověření úvěruschopnosti.
Rychlost financování osobní půjčky závisí také na vaší bance a na tom, jak rychle zpracovává výdaje na půjčku – a jak snadno ji získáte. Pokud tedy potřebujete rychlou hotovost, zeptejte se své banky, jak dlouho bude trvat převod peněz na váš účet.
Jak rychle získat osobní půjčku
Existuje několik věcí, které můžete udělat pro zvýšení svých šancí na rychlé schválení a financování. Postupujte podle těchto kroků, abyste získali osobní půjčku rychle:
- Zkontrolujte si své kreditní skóre. Žadatelé s kreditním hodnocením 670 nebo vyšším mají větší šanci na schválení osobní půjčky než žadatelé s nižším kreditním hodnocením. Dobrá kreditní historie také usnadňuje získání půjčky od věřitele, který nabízí zrychlené financování a konkurenceschopné sazby. Zkontrolujte si svou kreditní historii a kontaktujte věřitele v rané fázi procesu získávání úvěru, abyste měli čas na zlepšení nebo vyřešení případných problémů.
- Spočítejte si, kolik potřebujete a kolik si můžete půjčit. Výše osobních půjček se obvykle pohybuje od 1 000 do 1 000 000 dolarů, ale flexibilní výše půjček není u rychlého financování vždy k dispozici. Než se rozhodnete pro věřitele a požádáte o půjčku, zvažte, kolik peněz potřebujete. To vám pomůže zúžit možnosti a vybrat si půjčku, která odpovídá vašemu harmonogramu, a neztrácet čas s věřitelem, který neodpovídá vašim potřebám.
- Shromážděte všechny potřebné dokumenty. Dokumenty potřebné k žádosti o osobní půjčku se liší v závislosti na věřiteli, ale obvykle zahrnují řidičský průkaz, číslo sociálního zabezpečení, doklad o příjmu a adresu. Může být také nutné poskytnout věřiteli kopii výpisu z bankovního účtu. Pokud potřebujete rychlý přístup k finančním prostředkům osobní půjčky, připravte si tyto dokumenty před podáním žádosti, aby proces schvalování mohl být dokončen co nejrychleji.
- Předběžně si ověřte, zda nabízí více půjček. Porovnejte osobní půjčky od různých věřitelů a najděte nejlepší sazby, podmínky a nejnižší poplatky. Pokud je to možné, předběžně si ověřte, na jakou výši půjčky a úrokovou sazbu máte nárok, než si uděláte čas na podání žádosti.
- Požádejte o úvěr u vámi preferovaného věřitele. Po předběžném schválení u více věřitelů dokončete proces žádosti a schválení úvěru u toho, který nabízí nejrychlejší financování – nebo jinak vyhovuje vašim potřebám. Obvykle to lze provést online, ale možná budete muset probrat svou žádost s úvěrovým poradcem telefonicky nebo poskytnout další dokumentaci k dokončení procesu ověření. Na žádosti o úvěr reagujte rychle, abyste se vyhnuli zpožděním v procesu schválení úvěru.
Jak rychle získat osobní půjčku pro osoby se špatnou úvěrovou historií
Pokud máte špatnou úvěrovou historii, může být obtížné rychle získat osobní půjčku, protože věřitelé se budou obávat o vaši solventnost. Můžete se pokusit najít věřitele, který je ochoten s vámi spolupracovat, ale může to trvat déle a možná budete muset platit více úroků a poplatků.
Zvažte také žádost se spoluručiteli, kteří mohou zvýšit vaše osobní šance na schválení půjčky. Spoluručitel je osoba s dobrou bonitou, která souhlasí s tím, že s vámi půjčku sjedná a je zodpovědná za provedení plateb, pokud vy to nebudete moci. Může se jednat o člena rodiny nebo přítele, ale mějte na paměti, že spoluručitelé nesou značné riziko.
Takto můžete rychle získat peníze, aniž byste si museli brát půjčku
Pokud potřebujete rychle peníze, ale nechcete si brát osobní půjčku, zvažte tyto alternativy:
- Aplikace pro rychlé výběry. Tyto aplikace umožňují spotřebitelům získat hotovost z výplaty ještě předtím, než jim bude připsána na účet. Aplikace se propojí s účtem uživatele a po provedení platby automaticky strhne platbu předem.
- Přátelé a rodina. Pokud se cítíte dobře, zvažte poskytnutí dočasného financování příteli nebo členovi rodiny. Jasně sdělte své potřeby a písemně uveďte všechny důležité podmínky půjčky, včetně výše půjčky, úrokové sazby a doby trvání. To vám zajistí jasnost a pomůže vám vyhnout se pozdějším konfliktům.
- Kreditní karta s RPSN 0%. Některé kreditní karty nabízejí pro oprávněné žadatele úvodní období s úrokovou sazbou 0%. Tyto kreditní karty s RPSN 0% mohou být dobrou volbou, pokud nakupujete velké částky a můžete splatit zbývající částku v rámci úvodního období (obvykle mezi 6 a 21 měsíci).
- Půjčky do výplaty. Tyto půjčky zahrnují krátkodobé půjčování peněz a lze je rychle financovat. Nedoporučujeme je však, protože úrokové sazby jsou často velmi vysoké a půjčky mohou vést ke vzniku úvěrových cyklů.
- Alternativní půjčky do výplaty (PAL) od družstevních záložen. Tento typ půjčky je k dispozici pouze kvalifikovaným členům družstevních záložen a může vám pomoci vyhnout se typickým půjčkám do výplaty. Výše půjček je obvykle omezena na 1 400 až 1 400 dolarů, přičemž doba splácení se pohybuje od 1 do 6 měsíců.
Další informace:
-
-
-
-
Recenze karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobrazit více.
-
AmEx se zaměřuje na zákaznickou zkušenost s novým běžným účtem a přepracovanou aplikací
-
