Srovnání poskytovatelů půjček pro nouzové situace se špatnou úvěrovou historií
Mezi nejdůležitější faktory, které je třeba zvážit při zvažování nouzové půjčky bez kontroly úvěruschopnosti, patří cena půjčky, dostupné podmínky a jak rychle můžete o financování požádat a jak rychle jej získat. Mezi nejdůležitější faktory, které je třeba zvážit při porovnávání půjček se špatnou úvěrovou historií a nouzových půjček, patří:
- Kolik stojí nouzová půjčka? Cena nouzové půjčky zahrnuje úrokovou sazbu, která vám bude účtována, a poplatky, které musíte zaplatit za získání půjčky. RPSN neboli RPSN půjčky představuje součet těchto dvou nákladů. RPSN je proto nejužitečnějším nákladovým faktorem k porovnání půjček.
- Jaké podmínky splácení máte k dispozici. Než si vyberete věřitele, ujistěte se, že nabízí podmínky splácení, které potřebujete. Kratší doby splácení vedou k vyšším splátkám, protože můžete půjčku splatit rychleji. To znamená, že se časem sníží i úroky, které platíte. Najděte si věřitele, který nabízí nejkratší dobu splácení, jakou si můžete dovolit.
- Takto rychle můžete požádat o financování a získat ho. Důležité je také posoudit, jak snadné je požádat o půjčku a jak rychle můžete financování získat. Tyto dva faktory spolu často souvisejí, protože věřitelé, kteří nabízejí jednoduchý proces online žádosti, mohou nabízet i rychlé financování. Mnoho z nejlepších věřitelů nabízí schválení během několika minut a financování již za 1–3 pracovní dny (a někdy i ve stejný den).
Jak požádat o nouzovou půjčku, pokud máte špatnou úvěrovou historii
Než si zažádáte o nouzovou půjčku bez kontroly úvěruschopnosti, shromážděte si své osobní údaje (jako je číslo sociálního zabezpečení, datum narození, adresa), informace o příjmu a podrobnosti o potřebných finančních prostředcích (jako je výše a účel půjčky). To usnadní proces žádosti, protože věřitelé tyto informace od vás potřebují.
Obvykle podáte úvodní žádost se základními údaji, abyste zjistili, zda splňujete podmínky. Pokud věřitel použije tzv. „soft check“ (měkkou kontrolu úvěruschopnosti), neovlivní to vaše kreditní skóre. Věřitel vám sdělí, zda splňujete podmínky, a jaké sazby a podmínky můžete získat. Pokud jsou pro vás sazby a podmínky přijatelné, pokračujte prosím k vyplnění celé žádosti. Bude provedena kontrola úvěruschopnosti, která ovlivní vaše kreditní skóre, a možná budete muset poskytnout další dokumenty, jako jsou výplatní pásky nebo bankovní výpisy.
Pokud vám bude schválena půjčka, musíte si přečíst a souhlasit s konečnými podmínkami půjčky. Věřitel vám poté zašle peníze způsobem uvedeným ve vaší žádosti. Například vkladem peněz na váš běžný účet nebo přímou platbou věřitelům. Nakonec si musíte nastavit účet prostřednictvím online portálu nebo mobilní aplikace, abyste mohli spravovat svou půjčku.
Co je to nouzová půjčka?
Nouzové půjčky bez kontroly úvěruschopnosti jsou termín používaný k popisu několika různých způsobů, jak získat hotovost na neočekávané výdaje. Jedním z nejběžnějších typů nouzových půjček – a často i jednou z nejlevnějších možností – je osobní půjčka. Nouzové půjčky však mohou mít podobu hotovostních záloh, drahých půjček do výplaty (pokud možno se jim vyhněte), půjček od přátel nebo rodiny nebo levnějších alternativních půjček do výplaty (PAL) od družstevních záložen.
Kde si můžete vzít nouzové půjčky se špatnou úvěrovou historií?
Několik typů věřitelů nabízí nouzové půjčky pro osoby se špatnou úvěrovou historií, včetně:
- Online věřitel
- Družstevní záložna
- Tradiční banka
- Společnost vydávající kreditní karty (hotovostní zálohy)
- Příbuzní
- Věřitel do výplaty
Nezapomeňte, že jen proto, že je k dispozici možnost pronájmu, neznamená to, že je to dobrá volba. Například hotovostní půjčky z kreditních karet jsou notoricky drahé a mohou poškodit vaše kreditní skóre zvýšením využití úvěru.
Je také dobrý nápad vyhýbat se půjčkám do výplaty a půjčkám s ručením vozidlem, kdykoli je to možné. Úřad pro ochranu spotřebitelů (CFPB) varuje, že průměrná dvoutýdenní půjčka do výplaty má roční úrokovou sazbu téměř 400%.
Ovlivní nouzové půjčky mé kreditní skóre?
Některé typy nouzových půjček mohou ovlivnit vaše kreditní skóre, zatímco jiné ne. Pokud věřitel nenahlásí váš účet úvěrové kanceláři, půjčka vaše kreditní skóre neovlivní – pokud nedojde k prodlení a inkasní agentura později přidá nedobytný dluh do vaší úvěrové zprávy. Jiný příběh je však v případě, že věřitel sdílí informace o vašem účtu s úvěrovou kanceláří.
Banky, družstevní záložny a online věřitelé obvykle hlásí informace o účtech úvěrovým agenturám. Půjčky do výplaty a půjčky s ručením vozidlem to obvykle nedělají.
Když věřitel nahlásí úvěrové kanceláři nouzovou půjčku, způsob, jakým s účtem nakládáte, určí, zda to vašemu kreditnímu skóre pomůže, nebo poškodí. Pokud budete platit včas, může účet z dlouhodobého hlediska prospět vašemu kreditnímu skóre. Tato nouzová půjčka by však mohla vašemu kreditnímu skóre poškodit, pokud budete dluh platit pozdě nebo jej nesplácet.
Porovnejte nouzové půjčky při kontrole úvěruschopnosti
| Celkové hodnocení | Nejlepší pro |
Rozsah RPSN
|
Průměrný poplatek za sjednání transakce
|
Poplatek za pozdní platbu
|
Doba do získání půjčky
|
Výše úvěru
|
Poslední splátka
|
|---|
Jak rychle mohu získat nouzovou půjčku?
Mnoho věřitelů nabízí kvalifikovaným dlužníkům rychlé financování. Někteří poskytovatelé osobních půjček vám dokonce mohou vložit peníze na bankovní účet v den schválení financování.
Na druhou stranu, úvěrové financování může někdy trvat dny nebo dokonce týdny. Některým věřitelům může zpracování vaší žádosti o úvěr nebo uvolnění vašich finančních prostředků trvat déle než jiným. Je také možné, že vaše osobní banka nebo družstevní záložna bude finanční prostředky, které věřitel vloží na váš účet, několik dní předtím, než je budete moci použít.
Existují alternativy k nouzovým půjčkám?
Mezi alternativy k nouzovým půjčkám patří vyjednání plánu pro případ nouze s věřiteli nebo žádost o zálohu na mzdu od zaměstnavatele. Pokud vám tyto možnosti nevyhovují, můžete získat hotovostní zálohu od vydavatele kreditní karty (buďte opatrní, protože tyto půjčky jsou drahé) nebo alternativní půjčku do výplaty (PAL) ve výši 200 až 1 000 dolarů od družstevní záložny. PAL mohou být dobrou volbou, protože musí být splaceny do jednoho až šesti měsíců a RPSN nesmí překročit 281 dolarů a 3 dolarů.
