Co je peer-to-peer půjčování?
P2P půjčky vznikly s myšlenkou přímého propojení dlužníků a investorů. Po finanční recesi v roce 2008, kdy mnoho tradičních bank zpřísnilo úvěrové požadavky, se staly oblíbenými u dlužníků, zejména u těch se špatným úvěrovým hodnocením. Peer-to-peer nabízí lepší způsob, jak získat peníze.
Dnes se původní forma „maloobchodního“ peer-to-peer půjčování – kdy individuální spotřebitelé investují část úvěru – proměnila v institucionální půjčování, podporované institucemi, jako jsou hedgeové fondy nebo pojišťovny. LendingClub ukončil svůj program pro drobné investory v roce 2020 a nyní zprostředkovává institucionální úvěry. Prosper stále umožňuje spotřebitelům investovat do částečných úvěrů.
Jak funguje peer-to-peer půjčování?
Pro získání peer-to-peer půjčky postupuje dlužník stejně jako u online půjčky.
Společnosti poskytující peer-to-peer retailové a institucionální úvěry ověřují způsobilost prostřednictvím předběžné kvalifikace, která zahrnuje mírné slevy z úvěru, jež neovlivňují vaše kreditní skóre.
Během předběžného výběru si můžete zvolit výši a účel úvěru a uvést své jméno, datum narození a adresu. Poté si můžete prohlédnout RPSN a podmínky úvěru, na které byste mohli mít nárok.
Pokud se rozhodnete požádat, stejně jako ostatní věřitelé, poskytovatelé peer-to-peer věřitelů ověří další faktory, jako je vaše kreditní skóre a úvěrová historie, což zahrnuje i důkladné kontroly úvěruschopnosti.
Vlastnosti peer-to-peer půjček
Peer-to-peer půjčky jsou online půjčky, které sdílejí následující vlastnosti:
Poplatek za zpracování: Jedná se o poplatek účtovaný poskytovatelem P2P úvěru na pokrytí nákladů na zpracování vaší půjčky. Poplatek se obvykle pohybuje mezi 11 a 81 TP3T z výše úvěru.
Online zkušenost: Poskytovatelé P2P půjček umožňují dlužníkům spravovat vše na webových stránkách věřitele, od žádosti o půjčku a nahrávání dokumentů až po podepisování úvěrových smluv a měsíční splátky.
Protože žádosti o P2P půjčky může posuzovat více investorů, může financování trvat déle než osobní půjčka od banky nebo jiného online poskytovatele – v některých případech až týden.
Peer-to-peer půjčky pro malé firmy
Funding Circle a StreetShares jsou peer-to-peer věřitelé, kteří nabízejí pouze půjčky pro malé podniky. FundingCircle je určen pro firmy, které potřebují kapitál k expanzi, zatímco StreetShares je vhodnější pro nové firmy hledající provozní kapitál.
Můžete získat peer-to-peer půjčky i se špatnou úvěrovou historií?
Dlužníci se špatnou úvěrovou historií (dlužníci s FICO skóre 629 nebo nižším) se mohou rozhodnout pro P2P půjčky, ale ty mohou mít vyšší úrokové sazby. Například čtyřletá půjčka ve výši 15 000 dolarů za 14 milionů rupií ($) s RPSN 28,71 dolarů za 3 miliony rupií (TP3T) a měsíčními splátkami ve výši 529 dolarů za 14 milionů rupií ($) by měla za následek celkové úrokové náklady ve výši 10 392 dolarů za 14 milionů rupií ($). Pro výpočet průměrných instalací a splátek můžete použít kalkulačku osobních půjček.
Zatímco věřitelé jako LendingClub, Prosper a Upstart mají minimální úvěrové hodnocení v rozmezí špatného nebo slušného úvěru, můžete mít nárok na nižší sazby prostřednictvím družstevní záložny nebo prostřednictvím zajištěné či spolupodepsané půjčky.
Jak se kvalifikovat pro peer-to-peer půjčky
Před podáním formální žádosti si můžete předběžně ověřit P2P půjčku a zobrazit si odhadované úrokové sazby a podmínky. Proces předběžné kvalifikace obvykle zahrnuje mírnou kontrolu úvěruschopnosti, která neovlivní vaše kreditní skóre. Můžete se předběžně kvalifikovat na NerdWallet a porovnat náklady na půjčky a funkce od více věřitelů.
Další informace:
-
-
-
-
Recenze karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobrazit více.
-
AmEx se zaměřuje na zákaznickou zkušenost s novým běžným účtem a přepracovanou aplikací
-
