Citizens Bank je podle Federálního rezervního systému 15. největší bankovní institucí ve Spojených státech podle objemu aktiv. Byla založena v roce 1828 a je také jednou z nejstarších bank v zemi. Citizens Bank působí primárně na východním pobřeží a má pobočky i na Středozápadě. Banka nabízí kompletní škálu bankovních účtů a služeb a je jednou z největších institucí poskytujících studentské půjčky ve Spojených státech.
Některé informace o produktech, cenách a poplatcích Citizens Bank se mohou lišit v závislosti na lokalitě. Pro tuto recenzi jsme použili sídlo banky v Providence na Rhode Islandu.
Tato recenze se zaměřuje na osobní bankovní služby Citizens Bank. Údaje o účtu a roční procentní výnos (APY) k 29. červnu 2022.
Základy účtu
Udělejte zkoušku
Citizens Bank nabízí čtyři běžné účty, aby uspokojila potřeby různých zákazníků.
Šek na vklad
One Deposit Checking je základní běžný účet s oprávněním k provádění běžných účtů a bezplatnou debetní kartou. Účet má měsíční poplatek za vedení ve výši $9.99, který se promine vkladem (libovolné částky) během fakturačního období. Pro vkladový šek není stanoven žádný minimální zůstatek.
Občanská recenze objevů
Tento úročený běžný účet v současné době vyplácí RPSN ve výši 0,021 TP3T ze všech zůstatků na účtu. Tento účet je k dispozici prostřednictvím Citizens Bank pro klienty s propojenými investičními účty. Poskytuje také výhody pro vztahy, jako například B. Žádné poplatky za používání bankomatu mimo síť (ačkoli majitel bankomatu si stále může účtovat poplatek), žádné poplatky za osobní šeky, zastavení plateb, peněžní poukázky, bankovní převody atd.
Citizens Quest Checking má měsíční poplatek $25, který se promine při celkovém vkladu $5 000 za fakturační cyklus nebo při kombinovaném měsíčním vkladu a investičním zůstatku $25 000 prostřednictvím propojeného účtu Citizens Bank.
Ověření majetku občanů
Citizens Wealth Checking je prémiový běžný účet pro jednotlivce, kteří chtějí exkluzivní bankovní výhody a přístup k týmu finančních profesionálů. Za vedení účtu se neplatí žádný měsíční poplatek, ale majitelé účtu musí mít měsíční vklad a investiční zůstatek ve výši $200,000, aby se kvalifikovali do testu majetku. Kromě stejných výhod jako Quest Checking je hlavní výhodou Citizens Wealth Checking přístup ke službám finančního plánování a zvýhodněným úrokovým sazbám u vkladových účtů a úvěrových produktů. Citizens Wealth Checking v současné době vydělává 0,021 TP3T APY ze všech zůstatků.
Studentská kontrola
Studentský běžný účet je k dispozici zákazníkům mladším 25 let. U tohoto běžného účtu se neplatí žádný měsíční poplatek za vedení účtu. Bankomat mimo síť můžete použít i bez poplatků Citizens Bank (i když majitel bankomatu si může poplatek stále účtovat). Další výhodou studentského běžného účtu je, že se nikdy neúčtují žádné poplatky za přečerpání a nejsou k dispozici žádné poplatky za ochranu před přečerpáním.
Úspory
Podobně jako běžné účty nabízí Citizens Bank také několik spořicích účtů.
Občanské úspory
Spořicí účet Citizens Wealth je propojen s běžným účtem Citizens Wealth a neplatí se za něj žádný měsíční poplatek. Stejně jako u běžných účtů získáte roční provizi ve výši 0,021 TP3T ze všech zůstatků na účtech. Další výhodou, kterou jako zákazník Citizens Wealth získáte, je vrácení až $10 poplatků za bankomaty účtovaných majiteli bankomatů mimo síť.
Měnový trh
Citizens Bank nabízí tři účty peněžního trhu.
Osobní peněžní trh
Roční úroková sazba ze všech zůstatků na osobních účtech peněžního trhu je 0,01%. Účet má měsíční poplatek za vedení ve výši $10, který se promine, pokud si udržíte minimální denní zůstatek alespoň $2 500. Účet je dodáván s debetní kartou a přístupem pro zápis šeků.
Vkladové spoření
Toto je základní spořicí účet u Občanské banky. Spoření na jeden vklad vyžaduje pouze jeden vklad (libovolné částky) za fakturační cyklus, abyste se vyhnuli měsíčnímu poplatku za správu ve výši $4.99. Pro majitele účtu mladší 25 let nebo starší 65 let se neplatí žádný měsíční poplatek.
Roční úroková sazba účtu ve výši pouhých 0,01% je bohužel srovnatelná s většinou místních a regionálních bank, ale výrazně nižší než u nejlepších online spořicích účtů.
Občané zkoumají úspory
Tento spořicí účet je zdarma, protože je propojen s běžným účtem Citizens Quest. Účet má roční úrokovou sazbu 0,02%, takže vložením peněz do Citizens Bank moc nevyděláte.
Občané zkoumají peněžní trhy
Toto je další úročený účet, který můžete spárovat s běžným účtem Citizens Quest. Neexistují žádné měsíční poplatky za údržbu a požívá stejných výhod jako zákazníci Citizens Quest. Úrok na tomto účtu je o něco vyšší než na ostatních vkladových účtech Citizens, a to RPSN 0,031 TP3T na všechny zůstatky. Zákazníci, kteří si otevřou nový účet Citizens Quest Money Market a vloží na něj $25 000 nových prostředků z propojeného externího účtu, obdrží preferenční sazbu 0,05% APY při zůstatcích $25 000 nebo více.
Peněžní trh občanského bohatství
Tento účet peněžního trhu je k dispozici pouze zákazníkům Citizens Wealth a nabízí stejné výhody jako ostatní účty s majetkem. Roční úroková sazba u všech zůstatků na účtech peněžního trhu Citizens Wealth je 0,04%. Možnost získat základní úrokovou sazbu ve výši 0,051 TP3T APY z zůstatků ve výši 1 TP4T25 000 nebo více vložením nových prostředků na váš účet, které ještě nejsou na vašem účtu u Citizens Bank.
CD
Citizens Bank nabízí standardní vkladové certifikáty (CD) se třemi dobami splatnosti: 10 měsíců, 14 měsíců a 25 měsíců. Podle pokynů banky ohledně poplatků a funkcí osobních vkladových účtů jsou k dispozici i další podmínky vkladových certifikátů, ale není jasné, zda je k nim nutná osobní žádost v místní pobočce. Žádná z jeho podmínek nenabízí konkurenceschopné ceny vkladových certifikátů ve srovnání s online bankami.
14měsíční vklad dostupný pouze online vyplácí stejný roční úrok 0,031 TP3T na všechny zůstatky a všechny zákazníky. Zákazníci Citizens Quest a Citizens Wealth získávají z vkladových certifikátů úrokovou sazbu, která v současnosti činí 0,03% APY (stejně jako standardní sazba) pro 10měsíční vkladové certifikáty a 0,05% pro 25měsíční vkladové certifikáty.
Minimální vklad pro otevření CD je $1 000.
Banka nabízí také dva další typy vkladových certifikátů – křehké vkladové certifikáty a IRA vkladové certifikáty. Křehké vkladové certifikáty mají dobu splatnosti 3 až 60 měsíců s minimálním vkladem $10 000. Tento typ vkladového certifikátu vám umožňuje vybrat finanční prostředky najednou bez sankce, pokud dosáhnete požadovaného minimálního zůstatku. Účty IRA vyžadují minimální vklad ve výši $250 a podléhají daňovým pravidlům a sankcím IRS. Mají několik splatných období od 1 měsíce do 120 měsíců.
Další účty a služby
Kromě osobních vkladových účtů nabízí Citizens Bank následující finanční produkty a služby:
- Kreditní karty
- IRA
- Hypoteční úvěry
- Úvěrové linky na bydlení (HELOC)
- Refinancování hypotéky
- Autopůjčky
- Refinancování studentských půjček
- Soukromé studentské půjčky
- Investiční služby a služby správy majetku.
Výrazné rysy
Citizens Checkup je bezplatná služba nabízená všem zákazníkům Citizens Bank. Tento bezplatný nástroj vás spojí s bankéři a poradci Citizens, kteří mohou posoudit vaše potřeby a pomoci vám s vytvořením dlouhodobého finančního plánu, včetně plánování odchodu do důchodu. Lékařské schůzky k občanství se sjednávají osobně v místní pobočce nebo telefonicky.
Přístup kdykoli a kdekoli
Svůj účet u Citizens Bank můžete spravovat online nebo prostřednictvím mobilní aplikace banky, která je k dispozici pro iOS (4,6 hvězdiček z 5) nebo Android (4,2 hvězdiček z 5). Prostřednictvím aplikace mohou zákazníci Citizens Bank:
- Správa bankovních účtů
- Šek na vklad
- Debetní karta
- Plaťte účty
Stávající zákazníci mohou využít telefonickou podporu na čísle 1-800-922-9999, od pondělí do pátku, od 7:00 do 22:00 EST, a v sobotu a neděli, od 9:00 do 18:00 ET. Chcete-li si otevřít nový účet, můžete během stejné pracovní doby zavolat na číslo 1-800-360-2472. Podporu můžete získat také prostřednictvím živého chatu na webových stránkách banky.
Výhoda
- Měsíční poplatky za jednoduché spořicí a běžné účty lze snadno prominout
- Žádný poplatek za přečerpání u položek pod $5
- Získejte bezplatné služby finančního plánování s Citizens Checkup
Nevýhoda
- Nízké úrokové sazby na úročených vkladových účtech
- Má kanceláře pouze ve 12 státech
- Některé účty mají poplatek $3 za použití bankomatu mimo síť.
Toto je jízdné Citizens Bank
Citizens Bank je solidní volbou pro osobní bankovnictví pro ty, kteří žijí na Rhode Islandu, v Massachusetts nebo v kterémkoli z 12 států s pobočkami bank. Je to také skvělá volba pro studenty mladší 25 let nebo starší 65 let, protože se neplatí žádný měsíční poplatek. Tato regionální banka nabízí více účtů, ačkoli mnoho z nich je spojeno s prémiovými bankovními službami a vyžaduje větší zůstatky.
Úrokové sazby Citizens Bank nejsou konkurenceschopné. Pokud hledáte místo, kde si uložit peníze a maximalizovat tak své úspory, raději se podívejte na jednu z nejlepších online bank.
Další informace:
-
-
-
-
Recenze karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobrazit více.
-
AmEx se zaměřuje na zákaznickou zkušenost s novým běžným účtem a přepracovanou aplikací
-
