Máte dostatečné životní pojištění, které ochrání vaši rodinu v případě nehody? To je dotaz, který jsem nedávno dostal, bohužel o něm mnoho lidí neví. Smrt a agresivní životní pojišťovací agent jsou totiž dvě věci, které by většina lidí pravděpodobně raději nemusela řešit.
Ale to je důležitá otázka. Pokud nemáte odpovídající životní pojištění, může se vaše rodina dostat do finančních problémů. Na druhou stranu, pokud nakoupíte příliš mnoho, můžete nakonec utratit tisíce dolarů za věci, které ve skutečnosti nepotřebujete. Při rozhodování o tom, kolik životní pojištění si koupit, byste se měli vyvarovat následujících mylných představ:
1. Každý musí mít životní pojištění.
Životní pojištění má dvě hlavní funkce. Nejběžnější je poskytovat služby lidem, kteří jsou na vás finančně závislí, jako jsou děti a možná manžel. Druhým je placení daně z nemovitosti, takže vaši dědicové nemusí na oplátku prodávat nemovitost nebo firmu.
Pokud nemáte žádné závislé osoby ani zdanitelný majetek (aktuálně více než $12,06 milionu), možná nebudete potřebovat životní pojištění. Pamatujte, že pojišťovna vybere pojistné, investuje peníze, poté zaplatí poplatek a vydělá na rozdílu. To znamená, že v průměru je pro většinu lidí lepší pojištění vynechat a investovat na vlastní pěst, protože pojišťovna zaplatí méně, než je celková částka, kterou obdrží plus návratnost investice. Na druhou stranu vaši rodinní příslušníci mohou být jedni z mála, kteří pojištění skutečně potřebují. Jako u všech pojištění je důležité, abyste měli částku, kterou potřebujete, ale to je tak vše.
Posledním bodem je, že i když aktuálně nepotřebujete životní pojištění, možná si ho budete chtít koupit hned. Když se totiž zhorší váš zdravotní stav, může se prodražit, nebo když ho budete potřebovat, možná si ho nebudete moci koupit vůbec. Pokud tedy předpokládáte, že budete v budoucnu potřebovat životní pojištění, je nejlepší si ho pořídit, kdykoli je to možné.
2. Ke splacení dluhů potřebujete pojištění.
To je běžný mýtus. Mnoho lidí se obává, že jejich dědicové zdědí jejich kreditní karty nebo jiné dluhy, které mohou nahromadit. Zatímco dluh může snížit to, co zanecháte svým dědicům, pokud dluh není společný, ve společném vlastnictví nebo nemá spolupodepisovatele/ručitele, přebytečný dluh odchází s vámi.
3. Každý potřebuje životní pojištění na pokrytí pohřbů a dalších konečných výdajů.
Pořízení životního pojištění za tímto účelem je pravděpodobně nejdražší formou financování. Pokud vaši dědicové zdědí úspory nebo jiný likvidní majetek, mohou tyto poplatky uhradit kdykoli. Pokud však váš dluh likviduje váš majetek, může dávat smysl politika malých konečných nákladů, než aby toto břemeno nechali na vašich dědicích.
4. Každý potřebuje dostatek pojištění, které mu plně nahradí celoživotní příjem.
Agenti životního pojištění mají tendenci tento způsob výpočtu potřeb životního pojištění mít rádi, protože je rychlý a generuje velkou poptávku po pojištění, ale opravdu potřebujete nahradit všechny své příjmy po zbytek svého pracovního života? Zde je třeba zvážit několik problémů. Kolik let finanční podpory potřebuje váš blízký? Pokud máte jen jednoho 15letého, je to pravděpodobně o 7 let blíž ke škole než 20 let, které musíte do důchodu.
Zkontrolovali jste webové stránky sociálního zabezpečení, abyste zjistili, na jaké pozůstalostní dávky má vaše rodina nárok? Tyto výhody jsou často přehlíženy a mohou být velmi důležité, zvláště pokud máte děti mladší 18 let (nebo 19 let, pokud jsou studenty denního studia). A nakonec nezapomeňte, že některé náklady (např. zdravotní péče) se mohou zvýšit, pokud je váš manžel závislý na vašem zaměstnavateli, pokud jde o dávky a péči o děti. Pomocí kalkulačky, jako je tato, můžete odhadnout, kolik potřebujete.
5. Po zakoupení se o své životní pojištění nemusíte starat.
Lidé mají tendenci kupovat si životní pojištění a zapomínat na něj, ale změna vaší finanční situace nebo narození, úmrtí, sňatek nebo rozvod vaší rodiny může vyžadovat, abyste změnili příjemce nebo výši potřebného krytí, které je třeba aktualizovat. Vzhledem k tomu, že sazby v průběhu let klesají v důsledku vyšší očekávané délky života, je také dobré zjistit, zda můžete získat stejné množství krytí za nižší cenu, zvláště pokud se váš zdravotní stav nebo životní styl zlepšily. Stránky jako term4sale usnadňují online srovnání sazeb za výhodné termíny. Před zrušením staré smlouvy se ujistěte, že máte novou smlouvu.
Přečtěte si tedy více:
- Recenze American Express Centurion Black Card
- Kreditní karta X1 – Zkontrolujte, jak zažádat.
- Kreditní karta Destiny – Jak objednávat online.
- Recenze karty Delta Skymiles® Reserve American Express – Zobrazit více.
- AmEx se zaměřuje na zákaznickou zkušenost s novým běžným účtem a přepracovanou aplikací
- Discover it® Odměny v kartách odměn uvidíte, jak to funguje
