Έχετε αναρωτηθεί ποτέ τι σημαίνουν αυτοί οι αριθμοί στην πιστωτική σας κάρτα; Χρησιμοποιούμε τους χάρτες μας καθημερινά, αλλά οι περισσότεροι από εμάς γνωρίζουμε πολύ λίγα για τις ιστορίες και το τι αντιπροσωπεύουν.
Πώς να διαβάσετε τους αριθμούς της πιστωτικής σας κάρτας
Αυτός ο μεγάλος αριθμός στην κάρτα σας περιέχει σημαντικές πληροφορίες. Η σειρά των αριθμών δεν είναι τυχαία, αλλά είναι στρατηγικά οργανωμένη και ακολουθεί διεθνή πρότυπα.
Από αυτή τη σειρά, μπορείτε να βρείτε την εκδότρια τράπεζα, τον αριθμό λογαριασμού σας κ.λπ. Το καλύτερο από όλα είναι ότι η τεχνολογία πίσω από τους αριθμούς βοηθά στην πρόληψη της απάτης, στην ελαχιστοποίηση των προβλημάτων πληρωμής και στη μείωση των σφαλμάτων.
Στο? Όλα πηγαίνουν πίσω όταν ο κλάδος των πιστωτικών καρτών αγωνιζόταν να προσελκύσει πελάτες.
The Big Four Credit Card Networks: A Brief History
Μια πιστωτική κάρτα δεν είναι απλώς ένα κομμάτι πλαστικό και μέταλλο. Όλα ακολουθούν αυστηρά πρότυπα. Ναι, ακόμη και το σχήμα και η ουσία της ίδιας της κάρτας. Οι πιστωτικές κάρτες είναι ισχυρά εργαλεία που εκδίδονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις και σας επιτρέπουν να δανείζεστε χρήματα.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν τρίτες εταιρείες που ονομάζονται δίκτυα πιστωτικών καρτών για να διευκολύνουν την επικοινωνία μεταξύ των τερματικών πληρωμών και των τραπεζών που εκδίδουν κάρτες. Επομένως, οι ηλεκτρονικές μεταφορές είναι πιο γρήγορες. Τα τέσσερα μεγάλα δίκτυα πιστωτικών καρτών κυριαρχούν στην παγκόσμια αγορά. Τα γνωρίζετε: Visa, Mastercard, American Express και Discover.
Το πρώτο και μεγαλύτερο δίκτυο ονομαζόταν αρχικά «BankAmericard». Εισήχθη από την Bank of America το 1958 ως πιστωτικό προϊόν που απευθύνεται σε καταναλωτές και όχι σε επιχειρήσεις, η κάρτα αρχικά απέτυχε. Αλλά από τα μέσα της δεκαετίας του 1960, είχε πραγματοποιήσει κέρδη και είχε τεράστια κέρδη. Μέχρι το 1974, η BankAmericard είχε επεκταθεί στις διεθνείς αγορές και το 1976 άλλαξε το όνομά της σε «Visa Inc.». Οι μικρές τράπεζες ανταποκρίθηκαν στο δοκιμαστικό μπαλόνι της Bank of America και αγκάλιασαν την ιδέα.
Η MasterCard, τότε γνωστή ως «Διατραπεζική», εμφανίστηκε το 1966. Μέχρι το 1968, η εταιρεία λειτουργούσε σε παγκόσμια κλίμακα. Το 1979, η κάρτα μετονομάστηκε σε MasterCard. Σήμερα, αυτό είναι το δεύτερο μεγαλύτερο δίκτυο καρτών στον κόσμο.
Η ιστορία της American Express ξεκίνησε το 1850 ως μια μικρή εταιρεία μεταφοράς εμπορευμάτων. Μέχρι τη δεκαετία του 1950 είχε αναπτυχθεί δραματικά και επεκτεινόταν στον χρηματοοικονομικό τομέα. Το 1958, η American Express εξέδωσε την πρώτη καταναλωτική πιστωτική κάρτα. Διασκεδαστικό γεγονός: Αυτοί οι αρχικοί χάρτες ήταν κατασκευασμένοι από χαρτί. Η American Express είναι αυτή τη στιγμή το τρίτο μεγαλύτερο δίκτυο πιστωτικών καρτών στον κόσμο.
Το μικρότερο από τα τέσσερα δίκτυα καρτών είναι το Discover Card. Η Sears κυκλοφόρησε για πρώτη φορά την Discover Card το 1985 για να εισέλθει στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Ο χάρτης μεγαλώνει γρήγορα σε σύντομο χρονικό διάστημα. Τώρα χρησιμοποιείται από εκατομμύρια εμπόρους σε όλο τον κόσμο.
Κάθε ένα από αυτά τα δίκτυα έχει έναν στόχο: να καλύψει τις ανάγκες των καταναλωτών για άμεση πρόσβαση σε χρήματα χωρίς να βασίζεται σε μετρητά. Οι σύγχρονες πιστωτικές κάρτες έχουν μια περίπλοκη και περίπλοκη ιστορία, οι περισσότερες από τις οποίες έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν τους καταναλωτές από απάτες.
Τα πρώτα 6 ψηφία
Τα πρώτα 6 ψηφία μιας πιστωτικής κάρτας αντιπροσωπεύουν τον Αριθμό Αναγνώρισης Εκδότη (IIN), γνωστό και ως Αριθμός Αναγνώρισης Τράπεζας (BIN). Αυτοί οι αριθμοί προσδιορίζουν μοναδικά το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που εκδίδει την κάρτα. Ο πρώτος αριθμός είναι το Primary Industry Identifier (MII), που εκχωρήθηκε από την Αμερικανική Ένωση Τραπεζών. Κάθε μεγάλο δίκτυο πιστωτικών καρτών έχει το δικό του MII:
- Οι κάρτες American Express ξεκινούν πάντα με τον αριθμό 3 – πιο συγκεκριμένα 34 ή 37.
- Οι κάρτες Visa ξεκινούν με τον αριθμό 4.
- Η Mastercard ξεκινά με τον αριθμό 5.
- Οι κάρτες Discovery ξεκινούν με τον αριθμό 6.
Τα τελευταία 5 ψηφία του IIN αντιπροσωπεύουν τη συγκεκριμένη τράπεζα έκδοσης. Αυτοί οι αριθμοί διευκολύνουν την ανταλλαγή πληροφοριών που χρησιμοποιούνται για την εκκαθάριση των συναλλαγών. IIN για καθένα από τα τέσσερα μεγάλα δίκτυα:
- Η Visa χρησιμοποιεί τους αριθμούς 2 έως 6 ως BIN.
- Η Mastercard χρησιμοποιεί τους αριθμούς 2 και 3 ή 2 έως 4, 5 ή 6.
- Η American Express χρησιμοποιεί τους αριθμούς 3 και 4 για να αναγνωρίσει τη μάρκα της κάρτας (π.χ. American Express Platinum, Delta κ.λπ.).
Αριθμός λογαριασμού
Τα πρώτα 6 ψηφία IIN ακολουθούμενα από τον αριθμό λογαριασμού. Αυτή η ακολουθία μπορεί να περιέχει έως και 12 ψηφία, αλλά συνήθως είναι 6 ψηφία. Η εκδότρια τράπεζα εκχωρεί αυτόν τον αριθμό στους μεμονωμένους πελάτες της. Κάθε εκδότρια τράπεζα έχει περίπου ένα τρισεκατομμύριο πιθανούς αριθμούς λογαριασμών.
Αριθμός ελέγχου
Οι εκδότες πιστωτικών καρτών και τα δίκτυα χρησιμοποιούν μαθηματικά εργαλεία για την καταπολέμηση των παραβιάσεων δεδομένων και άλλων δόλιων δραστηριοτήτων. Ο αλγόριθμος Luhn ή modulo 10 είναι μια τέτοια συσκευή. Αναπτύχθηκε τη δεκαετία του 1960 και χρησιμοποιεί αριθμούς αναγνώρισης, όπως αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης και αριθμούς πιστωτικών καρτών για τον προσδιορισμό της εγκυρότητας.
Η πληρωμή θα πρέπει να γίνει άμεσα με πιστωτική κάρτα. Για το λόγο αυτό, η διαδικασία επαλήθευσης που χρησιμοποιείται από τις τράπεζες πρέπει να κρυπτογραφήσει και να αποκρυπτογραφήσει τα ευαίσθητα δεδομένα αμέσως. Εδώ μπαίνει στο παιχνίδι ο αλγόριθμος του Luhn. Αυτό διευκολύνει την επαλήθευση του αριθμού της κάρτας και την επιβεβαίωση της εγκυρότητάς του.
Ο αλγόριθμος Luhn είναι εύκολος στη χρήση. Όταν προσθέτετε τον αριθμό επιταγής στους υπόλοιπους αριθμούς της κάρτας, το σύνολο θα πρέπει να είναι 0. Εάν εισαγάγετε λάθος αριθμό κατά την ηλεκτρονική αγορά, θα αναγνωριστεί αμέσως επειδή το άθροισμα δεν είναι 0.
Η Visa χρησιμοποιεί τον αριθμό 13 ως άθροισμα ελέγχου στις περισσότερες περιπτώσεις, ενώ όλα τα άλλα μεγάλα δίκτυα χρησιμοποιούν το τελευταίο ψηφίο.
Πίσω μέρος της πιστωτικής κάρτας
Τώρα που ξέρουμε τι υπάρχει στο μπροστινό μέρος της πιστωτικής κάρτας, ήρθε η ώρα να κοιτάξουμε το πίσω μέρος. Εδώ θα βρείτε συνήθως:
- Κωδικός Ασφαλείας (CVV)
- Η μαγνητική ταινία
- Ολόγραμμα
- Στοιχεία τράπεζας και αριθμός τηλεφώνου εξυπηρέτησης πελατών
- το κουτί της υπογραφής
- Κάρτα δίχτυ σημάδι
Ορισμένες πιστωτικές κάρτες έχουν επίσης μια ημερομηνία λήξης στο πίσω μέρος.
Άλλοι αριθμοί κάρτας: CVV και ημερομηνία λήξης
Η τιμή επαλήθευσης κάρτας (CVV) είναι μια σειρά τριών ή τεσσάρων ψηφίων, συνήθως στο πίσω μέρος μιας πιστωτικής κάρτας. Αντιπροσωπεύει μια άλλη διαδικασία επαλήθευσης και έτσι αυξάνει το επίπεδο προστασίας. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών αναφέρονται σε αυτό ως Κωδικός επαλήθευσης κάρτας (CVC). Ανεξάρτητα από το όνομά του, ο σκοπός του είναι ο ίδιος.
Ζητώντας αυτές τις μικρές αλλά σημαντικές πρόσθετες πληροφορίες, το σύστημα του σημείου πώλησης (POS) μπορεί να είναι πιο σίγουρο ότι ο κάτοχος του λογαριασμού είναι κάτοχος της κάρτας – και ότι ο αριθμός δεν έχει κλαπεί.
Η τράπεζα έκδοσης της κάρτας εκχωρεί μια ημερομηνία λήξης στην κάρτα και μπορεί επίσης να συμβάλει στη βελτίωση της ασφάλειας απαιτώντας ένα πρόσθετο βήμα επαλήθευσης. Ο αριθμός της κάρτας μπορεί να έχει κλαπεί, αλλά χωρίς ημερομηνία λήξης, ο αριθμός της κάρτας είναι σχεδόν άχρηστος.
Τεχνολογία έξυπνης κάρτας και μαγνητική λωρίδα
Όλοι αυτοί οι αριθμοί – PAN, CVV/CVC και ημερομηνία λήξης – αποθηκεύονται στη μαγνητική λωρίδα και στα τσιπ Europay, Mastercard και Visa (EMV).
Η μαγνητική ταινία, γνωστή και ως μαγνητική ταινία, βρίσκεται στο πίσω μέρος της κάρτας και μεταδίδει τα δεδομένα της κάρτας στην ταμειακή μηχανή. Τα μεταδιδόμενα δεδομένα είναι στατικά. Με άλλα λόγια, οι πληροφορίες φορτώνονται στη λωρίδα και παραμένουν αμετάβλητες.
Ενώ οι κάρτες εξακολουθούν να περιέχουν μαγνητικές λωρίδες, οι περισσότερες από αυτές τώρα χρησιμοποιούν επίσης τεχνολογία EMV ή έξυπνων καρτών. Αυτός ο μικροεπεξεργαστής βρίσκεται στο μπροστινό μέρος της κάρτας και μεταδίδει επίσης δεδομένα στην ταμειακή μηχανή. Σε αντίθεση με τις στατικές μαγνητικές ταινίες, το EMV χρησιμοποιεί δυναμική μετάδοση.
Πώς λειτουργεί; Κάθε φορά που χρησιμοποιείτε την κάρτα, η συναλλαγή δημιουργεί έναν διαφορετικό μοναδικό κωδικό. Αυτή η διαδικασία καθιστά την τεχνολογία EMV πιο ασφαλή έναντι της απάτης με κάρτες, όπως η λεηλασία και η πλαστογραφία.
Το μαντέψατε, τα πάντα σχετικά με τις μαγνητικές λωρίδες και τα τσιπ EMV είναι τυποποιημένα κατά ISO.
Αριθμοί πιστωτικών καρτών και αριθμοί τραπεζικών λογαριασμών
Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι ο αριθμός στην πιστωτική τους κάρτα είναι ο ίδιος με τον αριθμό του τραπεζικού λογαριασμού τους. Αυτό είναι λάθος. Αλλά και τα δύο είναι συνδεδεμένα και ο αριθμός λογαριασμού σας βρίσκεται συνήθως στην κίνηση της πιστωτικής σας κάρτας.
Εάν χρειαστεί να αντικαταστήσετε την πιστωτική σας κάρτα, είτε έχει κλαπεί, χαθεί ή καταστραφεί, θα λάβετε έναν νέο αριθμό κάρτας, αλλά ο αριθμός λογαριασμού σας θα παραμείνει ίδιος.
Τηλεφωνική γραμμή εξυπηρέτησης πελατών
Ο αριθμός τηλεφώνου εξυπηρέτησης πελατών δεν απαιτείται για αγορές και δεν θα παίξει ρόλο στην προστασία της ίδιας της κάρτας σας από απάτη. Αλλά εξακολουθεί να είναι ο καλύτερος τρόπος για να έρθετε σε επαφή με έναν τραπεζίτη όταν το χρειάζεστε.
Για παράδειγμα, πολλές απόπειρες απάτης γίνονται μέσω τηλεφώνου ή email. Ο πιο γρήγορος τρόπος για να επαληθεύσετε ότι μια κλήση ή ένα μήνυμα είναι γνήσιο είναι να καλέσετε τον αριθμό στο πίσω μέρος της κάρτας. Μιλάς με κάποιον στην τράπεζα και μπορεί να σου πει αν σου έχουν σταλεί μηνύματα.
Σημειώστε αυτόν τον αριθμό και κρατήστε τον χωριστά από την κάρτα σας, ώστε αν χάσετε την κάρτα σας, να μπορείτε να καλέσετε γρήγορα για να την αποκλείσετε αμέσως, ώστε να μην μπορεί κανείς να τη χρησιμοποιήσει.
Πεδίο υπογραφής
Πρέπει να υπογράψετε την κάρτα σας για να μπορέσετε να τη χρησιμοποιήσετε. Συνήθως, ο εκδότης θα επαληθεύσει την υπογραφή σας όταν τη λάβετε. Αλλά ακόμα κι αν δεν το κάνουν, να το έχετε υπόψη σας, διαφορετικά ο έμπορος έχει το δικαίωμα να απορρίψει την κάρτα.
Χαρακτηριστικά ασφαλείας ολογράμματος
Τα ολογράμματα είναι δύσκολο να πλαστογραφηθούν, γι' αυτό μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό χαρακτηριστικό ασφαλείας. Αυτή η μικρή κουκκίδα που μοιάζει με καθρέφτη δείχνει μια τρισδιάστατη εικόνα. Αν κοιτάξετε προσεκτικά, θα παρατηρήσετε ότι η εικόνα μετακινείται καθώς αλλάζει η γωνία θέασης.
Πώς να προστατεύσετε τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας
Η θλιβερή αλήθεια είναι ότι οι αριθμοί πιστωτικών καρτών κλέβονται συνεχώς. Ο καλύτερος τρόπος για να το αποφύγετε αυτό είναι να είστε προσεκτικοί κάθε φορά που αγοράζετε.
Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στην πλατφόρμα όταν κάνετε αγορές μέσω Διαδικτύου. Εάν είναι δυνατόν, χρησιμοποιήστε μια υπηρεσία όπως το PayPal για να διατηρήσετε ασφαλή τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας. Διαφορετικά, επικοινωνήστε με την εταιρεία, βεβαιωθείτε ότι ο ιστότοπος είναι ασφαλής και χρησιμοποιήστε πιστοποιητικό SSL.
Προσέξτε επίσης τα μηνύματα ηλεκτρονικού ψαρέματος (phishing). Εάν βρείτε κάτι ύποπτο, μην κάνετε κλικ σε συνδέσμους ή μην κάνετε λήψη συνημμένων. Ελέγξτε τον αποστολέα ή καλέστε την τράπεζά σας. Μην ξεχνάτε να προστατεύετε τον υπολογιστή σας από κακόβουλο λογισμικό και λογισμικό υποκλοπής.
Συμπέρασμα
Η εμφάνιση των δικτύων πιστωτικών καρτών και οι βελτιωμένες μέθοδοι συναλλαγών με τα χρόνια είχαν ως αποτέλεσμα τη λειτουργικότητα της πιστωτικής κάρτας που χρησιμοποιούμε σήμερα. Η πιστωτική σας κάρτα περιέχει σημαντικές πληροφορίες και ενώ η διαδικασία πίσω από αυτήν μπορεί να είναι περίπλοκη, βοηθά στην απλοποίηση της ζωής σας και του τρόπου πληρωμής σας.
