Η Citizens Bank είναι το 15ο μεγαλύτερο τραπεζικό ίδρυμα στις Ηνωμένες Πολιτείες από άποψη ενεργητικού, σύμφωνα με την Federal Reserve. Ιδρύθηκε το 1828 και είναι επίσης μια από τις παλαιότερες τράπεζες της χώρας. Η Citizens Bank δραστηριοποιείται κυρίως στην Ανατολική Ακτή, με γραφεία και στα Midwest. Η τράπεζα προσφέρει ένα πλήρες φάσμα τραπεζικών λογαριασμών και υπηρεσιών και είναι ένα από τα μεγαλύτερα ιδρύματα φοιτητικών δανείων στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Ορισμένες πληροφορίες προϊόντων της Citizens Bank, τιμές και χρεώσεις ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με την τοποθεσία. Για αυτήν την αξιολόγηση, χρησιμοποιήσαμε τα κεντρικά γραφεία της τράπεζας στο Πρόβιντενς του Ρόουντ Άιλαντ.
Αυτή η ανασκόπηση επικεντρώνεται στις προσωπικές τραπεζικές υπηρεσίες της Citizens Bank. Στοιχεία λογαριασμού και ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY) από τις 29 Ιουνίου 2022.
Βασικά στοιχεία λογαριασμού
Δίνω εξετάσεις
Η Citizens Bank προσφέρει τέσσερις λογαριασμούς ελέγχου για να καλύψει τις ανάγκες διαφορετικών πελατών.
Επιταγή κατάθεσης
Το One Deposit Checking είναι ένας βασικός λογαριασμός όψεως με προνόμια επιταγών και δωρεάν χρεωστική κάρτα. Ο λογαριασμός έχει μηνιαία χρέωση συντήρησης $9,99, η οποία παραλείπεται με κατάθεση (οποιουδήποτε ποσού) κατά τη διάρκεια της περιόδου χρέωσης. Δεν υπάρχει απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου για έλεγχο κατάθεσης.
Αξιολόγηση Ανακάλυψης του Πολίτη
Αυτός ο έντοκος τραπεζικός λογαριασμός πληρώνει επί του παρόντος 0,02% APR για όλα τα υπόλοιπα των λογαριασμών. Αυτός ο λογαριασμός είναι διαθέσιμος μέσω της Citizens Bank για πελάτες με συνδεδεμένους επενδυτικούς λογαριασμούς. Παρέχει επίσης πλεονεκτήματα σχέσεων, όπως Β. Χωρίς τέλη για τη χρήση ενός ΑΤΜ εκτός δικτύου (αν και ο κάτοχος του ΑΤΜ μπορεί να χρεώσει ακόμα μια χρέωση), δεν υπάρχουν χρεώσεις για προσωπικές επιταγές, διακοπή πληρωμών, εντολές χρημάτων, τραπεζικά εμβάσματα κ.λπ.
Το Citizens Quest Checking έχει μηνιαία χρέωση $25, η οποία παραλείπεται για συνολική κατάθεση $5.000 ανά κύκλο χρέωσης ή συνδυασμένη μηνιαία κατάθεση και επενδυτικό υπόλοιπο $25.000 μέσω συνδεδεμένου λογαριασμού στην Τράπεζα Πολιτών.
Επαλήθευση περιουσίας του πολίτη
Το Citizens Wealth Checking είναι ένας προνομιακός λογαριασμός όψεως για άτομα που θέλουν αποκλειστικά τραπεζικά οφέλη και πρόσβαση σε μια ομάδα επαγγελματιών του χρηματοοικονομικού τομέα. Δεν υπάρχει μηνιαία χρέωση συντήρησης για τον λογαριασμό, αλλά οι κάτοχοι λογαριασμού πρέπει να έχουν μηνιαία κατάθεση και επενδυτικό υπόλοιπο ύψους $200.000 για να πληρούν τις προϋποθέσεις για τη δοκιμασία περιουσίας. Εκτός από τα ίδια οφέλη με το Quest Checking, το κύριο όφελος του Citizens Wealth Checking είναι η πρόσβαση σε υπηρεσίες χρηματοοικονομικού προγραμματισμού και προνομιακά επιτόκια σε καταθετικούς λογαριασμούς και προϊόντα δανείων. Το Citizens Wealth Checking κερδίζει αυτήν τη στιγμή 0,02% APY σε όλα τα υπόλοιπα.
Έλεγχος μαθητή
Το Student Checking είναι διαθέσιμο σε πελάτες ηλικίας κάτω των 25 ετών. Δεν υπάρχει μηνιαία χρέωση συντήρησης λογαριασμού για αυτόν τον λογαριασμό ελέγχου. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα ΑΤΜ εκτός δικτύου χωρίς χρεώσεις της Citizens Bank (αν και ο κάτοχος του ΑΤΜ ενδέχεται να εξακολουθεί να χρεώνει μια χρέωση). Ένα άλλο πλεονέκτημα ενός λογαριασμού όψεως φοιτητών είναι ότι δεν υπάρχουν ποτέ τέλη υπερανάληψης και δεν υπάρχουν διαθέσιμα τέλη προγράμματος προστασίας υπερανάληψης.
Οικονομίες
Παρόμοια με τους λογαριασμούς ελέγχου, η Citizens Bank προσφέρει επίσης αρκετούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
αστική αποταμίευση
Ο αποταμιευτικός λογαριασμός Citizens Wealth είναι συνδεδεμένος με τον λογαριασμό ελέγχου πλούτου των πολιτών και δεν υπάρχει μηνιαία χρέωση. Όπως και με τους λογαριασμούς όψεως, κερδίζετε 0,02% APY σε όλα τα υπόλοιπα των λογαριασμών. Ένα άλλο πλεονέκτημα που θα απολαμβάνετε ως πελάτης του Citizens Wealth είναι η επιστροφή χρημάτων έως και $10 σε χρεώσεις ATM εκτός δικτύου που χρεώνουν οι κάτοχοι ΑΤΜ.
Αγορά συναλλάγματος
Η Citizens Bank προσφέρει τρεις λογαριασμούς χρηματαγοράς.
Προσωπική αγορά χρήματος
Το ετήσιο επιτόκιο για όλα τα υπόλοιπα σε προσωπικούς λογαριασμούς χρηματαγοράς είναι 0,01%. Ο λογαριασμός έχει μηνιαία χρέωση συντήρησης $10, η οποία παραλείπεται εάν διατηρείτε ένα ελάχιστο ημερήσιο υπόλοιπο τουλάχιστον $2.500. Ο λογαριασμός συνοδεύεται από χρεωστική κάρτα και πρόσβαση εγγραφής ελέγχου.
Αποταμίευση κατάθεσης
Αυτός είναι ο βασικός λογαριασμός ταμιευτηρίου της Τράπεζας Πολιτών. Το One Deposit Savings απαιτεί μόνο μία κατάθεση (οποιοδήποτε ποσό) ανά κύκλο τιμολόγησης για να αποφευχθεί η μηνιαία χρέωση συντήρησης $4.99. Δεν υπάρχει μηνιαία χρέωση για κατόχους λογαριασμού κάτω των 25 ετών ή άνω των 65 ετών.
Δυστυχώς, το ετήσιο επιτόκιο του λογαριασμού μόλις 0,01% είναι στο ίδιο επίπεδο με τις περισσότερες τοπικές και περιφερειακές τράπεζες, αλλά πολύ χαμηλότερο από τους καλύτερους διαδικτυακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
Οι πολίτες εξερευνούν την αποταμίευση
Αυτός ο λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι δωρεάν καθώς είναι συνδεδεμένος με τον λογαριασμό ελέγχου Citizens Quest. Ο λογαριασμός έχει ετήσιο επιτόκιο 0,02%, επομένως δεν θα κερδίσετε πολλά βάζοντας τα χρήματά σας στην Τράπεζα Πολιτών.
Οι πολίτες εξερευνούν τις αγορές χρήματος
Αυτός είναι ένας άλλος έντοκος λογαριασμός που μπορείτε να αντιστοιχίσετε με τον λογαριασμό ελέγχου Citizens Quest. Δεν υπάρχουν μηνιαίες χρεώσεις συντήρησης και απολαμβάνει τα ίδια οφέλη με τους πελάτες του Citizens Quest. Ο λογαριασμός έχει ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο από τους άλλους καταθετικούς λογαριασμούς Πολιτών, με 0,03% APR σε όλα τα υπόλοιπα. Οι πελάτες που ανοίγουν έναν νέο λογαριασμό Citizens Quest Money Market και τον χρηματοδοτούν με $25.000 σε νέα κεφάλαια από έναν συνδεδεμένο εξωτερικό λογαριασμό θα λάβουν προνομιακή τιμή 0,05% APY σε υπόλοιπα $25.000 και άνω.
Αγορά χρήματος πλούτου του πολίτη
Αυτός ο λογαριασμός χρηματαγοράς είναι διαθέσιμος μόνο σε πελάτες του Citizens Wealth και προσφέρει τα ίδια οφέλη με άλλους λογαριασμούς περιουσίας. Το ετήσιο επιτόκιο για όλα τα υπόλοιπα σε λογαριασμούς χρηματαγοράς Citizens Wealth είναι 0,04%. Ευκαιρία να λάβετε ένα βασικό επιτόκιο 0,05% APY σε υπόλοιπα $25.000 και άνω χρηματοδοτώντας τον λογαριασμό σας με νέα κεφάλαια που δεν βρίσκονται ήδη στον λογαριασμό σας στην Τράπεζα Πολιτών.
CD
Η Τράπεζα Πολιτών διαθέτει τυπικά Πιστοποιητικά Καταθέσεων (CD) με τρεις περιόδους: 10 μήνες, 14 μήνες και 25 μήνες. Σύμφωνα με τις προμήθειες και τις οδηγίες χαρακτηριστικών προσωπικών λογαριασμών καταθέσεων της τράπεζας, υπάρχουν και άλλοι διαθέσιμοι όροι CD, αλλά δεν είναι σαφές εάν αυτό απαιτεί προσωπική αίτηση σε τοπικό υποκατάστημα. Κανένας από τους όρους του δεν προσφέρει ανταγωνιστικές τιμές CD σε σύγκριση με τις διαδικτυακές τράπεζες.
Το CD διάρκειας 14 μηνών μόνο στο διαδίκτυο πληρώνει το ίδιο 0,03% APY για όλα τα υπόλοιπα και όλους τους πελάτες. Οι πελάτες Citizens Quest και Citizens Wealth κερδίζουν ποσοστά σχέσης σε CD, επί του παρόντος 0,03% APY (ίδιο με την τυπική τιμή) για CD διάρκειας 10 μηνών και 0,05% για CD διάρκειας 25 μηνών.
Η ελάχιστη απαίτηση κατάθεσης για το άνοιγμα ενός CD είναι $1.000.
Η τράπεζα προσφέρει επίσης δύο άλλους τύπους CD – Fragile CD και IRA CD. Τα εύθραυστα CD έχουν διάρκεια από 3 έως 60 μήνες με ελάχιστη κατάθεση $10.000. Αυτός ο τύπος CD σάς επιτρέπει να κάνετε ανάληψη χρημάτων με μια κίνηση χωρίς ποινή, αρκεί να φτάσετε στο απαιτούμενο ελάχιστο υπόλοιπο. Τα CD IRA απαιτούν ελάχιστη κατάθεση $250 και υπόκεινται στους φορολογικούς κανόνες και κυρώσεις της IRS. Έχουν πολλαπλούς όρους που κυμαίνονται από 1 μήνα έως 120 μήνες.
Άλλοι λογαριασμοί και υπηρεσίες
Εκτός από τους προσωπικούς καταθετικούς λογαριασμούς, η Citizens Bank προσφέρει τα ακόλουθα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες:
- Πιστωτικές κάρτες
- IRAs
- Στεγαστικά δάνεια
- Πιστωτικές Γραμμές Μετοχών Κατοικίας (HELOC)
- Αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων
- Δάνεια αυτοκινήτων
- Αναχρηματοδότηση φοιτητικού δανείου
- Ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια
- Υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων και περιουσίας.
Κυριότερα χαρακτηριστικά
Το Citizens Checkup είναι μια δωρεάν υπηρεσία που προσφέρεται σε όλους τους πελάτες της Citizens Bank. Αυτό το δωρεάν εργαλείο σας συνδέει με τραπεζίτες και συμβούλους Citizens που μπορούν να αξιολογήσουν τις ανάγκες σας και να σας βοηθήσουν να αναπτύξετε ένα μακροπρόθεσμο οικονομικό σχέδιο, συμπεριλαμβανομένου του συνταξιοδοτικού προγραμματισμού. Τα ιατρικά ραντεβού για την ιθαγένεια γίνονται αυτοπροσώπως σε τοπικό υποκατάστημα ή μέσω τηλεφώνου.
Πρόσβαση οποτεδήποτε, οπουδήποτε
Μπορείτε να διαχειριστείτε τον λογαριασμό σας στην Τράπεζα Πολιτών ηλεκτρονικά ή μέσω της εφαρμογής για κινητά της τράπεζας, διαθέσιμη για iOS (4,6 αστέρια από 5) ή Android (4,2 αστέρια από 5). Μέσω της εφαρμογής, οι πελάτες της Τράπεζας Πολιτών μπορούν:
- Διαχείριση τραπεζικών λογαριασμών
- Επιταγή κατάθεσης
- Χρέωση
- Πλήρωσε λογαριασμούς
Οι τρέχοντες πελάτες μπορούν να έχουν πρόσβαση στην τηλεφωνική υποστήριξη στο 1-800-922-9999, Δευτέρα έως Παρασκευή, 7:00 π.μ. έως 10:00 μ.μ. EST, Σάββατο και Κυριακή, 9 π.μ.-6 μ.μ. ET. Για να ανοίξετε έναν νέο λογαριασμό, μπορείτε να καλέσετε στο 1-800-360-2472 τις ίδιες εργάσιμες ώρες. Μπορείτε επίσης να λάβετε υποστήριξη μέσω ζωντανής συνομιλίας στον ιστότοπο της τράπεζας.
Πλεονέκτημα
- Οι μηνιαίες χρεώσεις για απλούς λογαριασμούς αποταμίευσης και ελέγχου μπορούν εύκολα να παραιτηθούν
- Χωρίς χρέωση υπερανάληψης για στοιχεία κάτω του $5
- Λάβετε Δωρεάν Υπηρεσίες Οικονομικού Σχεδιασμού με το Citizens Checkup
Μειονέκτημα
- Χαμηλά επιτόκια σε έντοκους καταθετικούς λογαριασμούς
- Έχει γραφεία μόνο σε 12 πολιτείες
- Ορισμένοι λογαριασμοί έχουν χρέωση $3 για τη χρήση ΑΤΜ εκτός δικτύου
Αυτός είναι ναύλος της Τράπεζας Πολιτών
Η Citizens Bank είναι μια σταθερή επιλογή για προσωπική τραπεζική για όσους ζουν στο Ρόουντ Άιλαντ της Μασαχουσέτης ή σε οποιαδήποτε από τις 12 πολιτείες με υποκαταστήματα τραπεζών. Είναι επίσης μια εξαιρετική επιλογή για φοιτητές κάτω των 25 ετών ή άνω των 65 ετών λόγω της μη μηνιαίας χρέωσης. Αυτή η περιφερειακή τράπεζα προσφέρει πολλούς λογαριασμούς, αν και πολλοί συνδέονται με τραπεζικές υπηρεσίες υψηλής ποιότητας και απαιτούν τη διατήρηση μεγαλύτερων υπολοίπων.
Τα επιτόκια της Τράπεζας Πολιτών δεν είναι ανταγωνιστικά. Αν ψάχνετε για ένα μέρος για να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας για να μεγιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας, καλύτερα να ελέγξετε μια από τις καλύτερες διαδικτυακές τράπεζες.
Μάθε περισσότερα:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
-
Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
-
Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
