Η Discover είναι περισσότερο γνωστή για τις πιστωτικές κάρτες ανταμοιβής της, αλλά αυτό είναι μόνο μέρος της επιχείρησής της. Είναι μια ηλεκτρονική τράπεζα με πλήρεις υπηρεσίες και μια εταιρεία υπηρεσιών πληρωμών. Το Discover παρέχει τραπεζικές και συνταξιοδοτικές λύσεις για ιδιώτες. Η Discover είναι επίσης ένας δανειστής που προσφέρει προσωπικά, φοιτητικά και οικιακά δάνεια.
Ως τράπεζα μόνο στο διαδίκτυο, η Discover δεν διαθέτει τοπικό υποκατάστημα που οι πελάτες μπορούν να επισκεφθούν αυτοπροσώπως για τραπεζικές συναλλαγές. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι είναι απρόσιτα. Η Discover είναι γνωστή για την άριστη εξυπηρέτηση πελατών της, διαθέσιμη 24/7.
Ακολουθεί η κριτική μας για το Discover Bank και τις προσωπικές τραπεζικές επιλογές του για να δούμε γιατί έχουν ονομαστεί ο καλύτερος λογαριασμός όψεως για την αποφυγή προμηθειών και ο καλύτερος για επιστροφή μετρητών στη λίστα του Forbes Advisor με τις καλύτερες διαδικτυακές τράπεζες.
Τα δεδομένα λογαριασμού και η ετήσια απόδοση ποσοστού (APY) είναι σωστά από τις 27 Μαΐου 2022.
Βασικά στοιχεία λογαριασμού
Επαλήθευση (Άμεση χρέωση επιστροφής μετρητών)*
Η εύρεση λογαριασμών όψεως είναι κάπως ασυνήθιστη στον τραπεζικό κόσμο. Αυτό συμβαίνει επειδή —όπως και πολλά από τα προϊόντα πιστωτικών καρτών της— η ανακάλυψη λογαριασμών όψεως μπορεί να κερδίσει ανταμοιβές επιστροφής μετρητών. Ο χρεωστικός λογαριασμός Discover Cashback επιτρέπει στους πελάτες να κερδίζουν επιστροφή μετρητών 1% για μηνιαίες αγορές έως και $3.000 με τη χρεωστική τους κάρτα.
Εάν φτάσετε το μηνιαίο όριο των $3.000, θα λαμβάνετε επιστροφή μετρητών $30 κάθε μήνα. Για περισσότερο από ένα χρόνο, μπορείτε να κερδίσετε $360 σε μετρητά μόνο κάνοντας αγορές με τη χρεωστική σας κάρτα. Εάν ξοδεύετε μόνο $2.000 το μήνα σε αγορές με χρεωστική κάρτα, θα λάβετε και πάλι $240 σε ένα χρόνο.
Ένα άλλο χαρακτηριστικό για το οποίο είναι γνωστό το Discover με τους λογαριασμούς όψεως του είναι ότι δεν χρεώνει τέλη. Δεν υπάρχουν χρεώσεις για συντήρηση λογαριασμού, παραγγελίες επιταγών, χρήση διαδικτυακών ΑΤΜ, ηλεκτρονικές πληρωμές λογαριασμών ή αλλαγή χρεωστικών καρτών. Δεν υπάρχουν ελάχιστες απαιτήσεις υπολοίπου ή απαιτήσεις δραστηριότητας για τον λογαριασμό χρέωσης Discover Cashback.
Οικονομίες
Η Discover Bank προσφέρει έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου που πληρώνει ανταγωνιστικό 0,70% APY. Εάν έχετε $10.000 στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας, θα κερδίζετε περισσότερα από $70 ετησίως σε τόκους. Οι τόκοι προσαυξάνονται καθημερινά και καταβάλλονται μηνιαίως.
Δεν υπάρχουν χρεώσεις για τη χρήση του λογαριασμού αποταμίευσης Discover Online. Επίσης, δεν υπάρχει απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου. Συγκριτικά, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου Bank of America Advantage απαιτεί υπόλοιπο τουλάχιστον $500 για την απαλλαγή από τη μηνιαία χρέωση $8.
Χρηματιστήριο
Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς εκμεταλλεύονται την κερδοφορία των λογαριασμών ταμιευτηρίου, ενώ παρέχουν επίσης δυνατότητες επαλήθευσης για πιο γενικούς λογαριασμούς. Ανακαλύψτε οι λογαριασμοί χρηματαγοράς της Τράπεζας δίνουν στους πελάτες πρόσβαση σε ΑΤΜ, χρεωστικές κάρτες και γραφή επιταγών.
Η άνεση δεν είναι το μοναδικό χαρακτηριστικό των λογαριασμών χρηματαγοράς του Discover. Αυτοί οι λογαριασμοί προσφέρουν υψηλές δυνατότητες κερδών. Κερδίστε 0,60% APR σε υπόλοιπα λογαριασμών κάτω από $100.000. Κερδίστε 0,65% APY σε υπόλοιπα $100.000 και άνω. Ένα υπόλοιπο αποταμίευσης 5 ετών $20.000 αποδίδει $120 το πρώτο έτος και $609 σε αποταμίευση μετά από πέντε χρόνια.
Δεν υπάρχουν χρεώσεις και απαιτήσεις ελάχιστου υπολοίπου για τους λογαριασμούς Discover χρηματαγοράς. Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς σάς επιτρέπουν να κερδίσετε περισσότερους τόκους από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς όψεως.
CD
Το Discover Bank Certificate of Deposit (CD) είναι ένας ευέλικτος λογαριασμός υψηλής απόδοσης που παρέχει στους πελάτες εγγυημένες αποδόσεις. Τα CD Discover διαρκούν από τρεις μήνες έως δέκα χρόνια, ανάλογα με τις ανάγκες σας.
Η Discover προσφέρει ανταγωνιστικές αποδόσεις για τα CD της, ελαφρώς λιγότερες από τα καλύτερα προγράμματα CD της αγοράς. Παρακάτω είναι το δυναμικό κερδών τόκων του λογαριασμού CD του Discover για διάφορους τενόρους με αρχική κατάθεση $10.000:
Το Discover προσφέρει συνολικά 12 μήκους θητειών CD.
Η ελάχιστη κατάθεση για λογαριασμό CD που ανοίγει μέσω του Discover είναι $2.500. Εάν για οποιονδήποτε λόγο χρειαστεί να κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν από τη λήξη τους, μπορείτε να τα αποσύρετε αλλά θα πρέπει να πληρώσετε πρόστιμο. Η προπληρωμένη ποινή εξαρτάται από τη συγκεκριμένη διάρκεια της περιόδου CD. Η ποινή για CD με διάρκεια μικρότερη του ενός έτους είναι τρεις μήνες απλού τόκου.
Το άνοιγμα ενός λογαριασμού CD θεωρείται γενικά μια ασφαλής επένδυση επειδή έχετε ασφάλεια FDIC και εγγυημένες αποδόσεις ανεξάρτητα από την αγορά. Οι τιμές των CD σας είναι κλειδωμένες κατά τη διάρκεια της θητείας σας. Όσο περισσότερο εκτελείται το CD, τόσο υψηλότερος είναι ο ρυθμός που επιτυγχάνεται. Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε σκάλες CD με Discover CD με διαφορετικές ημερομηνίες λήξης για να δημιουργήσετε κάποια ευελιξία ειδικά για την ανάληψη χρημάτων.
IRA CD*
Μια άλλη επιλογή που προσφέρει το Discover είναι το CD IRA. Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν ανάμεσα σε Roth IRA CD και παραδοσιακά IRA CD, ανάλογα με τις ανάγκες τους. CD Roth IRA:
- Χρηματοδότηση σε δολάρια μετά από φόρους
- Οι εισφορές δεν εκπίπτουν φόρου
- Το εισόδημα είναι αφορολόγητο
- Οι συνεισφορές μπορούν να αποσυρθούν ανά πάσα στιγμή χωρίς κυρώσεις από το IRS
Τα παραδοσιακά CD IRA έχουν διαφορετική δομή. Κανονικά CD IRA:
- Χρηματοδοτείται από ταμεία προ φόρων
- φορολογικά ευνοϊκό εισόδημα
- Οι εισφορές εκπίπτουν φόρου εντός ορισμένων ορίων
- Μπορεί να κάνει ανάληψη χρημάτων χωρίς ποινή μέχρι την ηλικία των 59½ ετών
Τα CD IRA που εκδίδονται μέσω του Discover μπορούν να χρησιμοποιήσουν κεφάλαια από άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Οι πελάτες μπορούν επίσης να μεταφέρουν έναν IRA από άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε ένα CD Discover IRA.
Τα CD IRA του Discover έχουν όρους που κυμαίνονται από τρεις μήνες έως 10 χρόνια και πληρώνουν APY παρόμοια με τα κανονικά CD του Discover. Τα CD Discover IRA ανοίγουν για μόλις $2.500.
Πρόσβαση οποτεδήποτε, οπουδήποτε
Οι πελάτες Discover μπορούν να έχουν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους με διάφορους τρόπους. Οι λογαριασμοί είναι πάντα προσβάσιμοι στο διαδίκτυο.
Το Discover Mobile είναι η εφαρμογή της τράπεζας για κινητά με υψηλή βαθμολογία για iOS (4,9 αστέρια από 5 στο App Store) και Android (4,7 αστέρια στο Google Play). Όχι μόνο μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε όλους τους λογαριασμούς σας στο Discover μέσω της εφαρμογής, αλλά μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε καταθέσεις επιταγών μέσω κινητού τραβώντας μια φωτογραφία με το τηλέφωνο ή το tablet σας.
Η ευκολία είναι μια σημαντική πτυχή της εφαρμογής Discover για κινητά. Μπορείτε εύκολα να συνδεθείτε στο λογαριασμό σας με το Touch ID. Οι χρήστες iPhone μπορούν επίσης να συνδεθούν χρησιμοποιώντας το Face ID. Τα άτομα που χρησιμοποιούν την εφαρμογή μπορούν να ενεργοποιήσουν τη Γρήγορη προβολή, η οποία σας επιτρέπει να ελέγχετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας χωρίς να συνδεθείτε πραγματικά στον λογαριασμό σας. Μπορείτε επίσης να βρείτε τα ΑΤΜ Discover μέσω της εφαρμογής για κινητά.
Το Discover παρέχει στους πελάτες περισσότερα από 60.000 ΑΤΜ. Όλα τα ΑΤΜ του δικτύου της είναι δωρεάν ΑΤΜ. Άλλες τράπεζες ενδέχεται να σας χρεώσουν εάν χρησιμοποιείτε ΑΤΜ εκτός δικτύου.
Ένα άλλο ωραίο χαρακτηριστικό είναι η πρόσβαση στο ψηφιακό δίκτυο πληρωμών Zelle. Η Discover και η Zelle συνεργάζονται για να διευκολύνουν τους πελάτες να συνδέσουν τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς στην υπηρεσία. Το Cell σάς επιτρέπει να στέλνετε και να λαμβάνετε χρήματα προς και από σχεδόν οποιονδήποτε τραπεζικό λογαριασμό στις ΗΠΑ. Δεν υπάρχει χρέωση για αυτήν την υπηρεσία.
Πλεονέκτημα
- 1% επιστροφή μετρητών για αγορές έως $3.000 το μήνα με χρεωστική κάρτα
- Χωρίς μηνιαίες χρεώσεις, χρεώσεις υπερανάληψης ή ελάχιστα υπόλοιπα
- Λειτουργία ηλεκτρονικής πληρωμής
- Πάνω από 60.000 δωρεάν ΑΤΜ
- Η εξυπηρέτηση πελατών των ΗΠΑ είναι διαθέσιμη 24 ώρες την ημέρα, 365 ημέρες το χρόνο
- Εφαρμογή για κινητά με υψηλή βαθμολογία
- Ανταγωνιστικό APY σε λογαριασμό ταμιευτηρίου και CD
- CD IRA που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για συνταξιοδοτικές επενδύσεις
- Ποικιλία λογαριασμών για την κάλυψη διαφορετικών οικονομικών αναγκών: λογαριασμοί όψεως, λογαριασμοί ταμιευτηρίου, CD, πιστωτικές κάρτες, προσωπικά δάνεια.
Μειονέκτημα
- καμία φυσική τοποθεσία
- κανένα δάνειο αυτοκινήτου
- Δεν επιστρέφονται τα τέλη ATM εκτός δικτύου
Πώς συσσωρεύεται το Discover Bank
Η Discover έκανε όνομα με τις διαδικτυακές τραπεζικές υπηρεσίες της. Προσφέρουν ανταγωνιστικές τιμές για τους περισσότερους λογαριασμούς χωρίς ελάχιστα υπόλοιπα ή χρεώσεις. Οι λογαριασμοί ελέγχου κερδίζουν 1% μετρητά, κάτι που δεν συνηθίζεται στον τραπεζικό τομέα.
Η Discover υποστηρίζει τους λογαριασμούς της και παρέχει ακόμη και συγκρίσεις με άλλες τράπεζες στον ιστότοπό της, ώστε να μπορείτε να δείτε τις διαφορές. Ωραία η διαφάνειά του. Η ευελιξία είναι ένα από τα καλύτερα προσόντα της Discover και αντικατοπτρίζεται σε όλα τα τραπεζικά προϊόντα της.
Αν σας τρομάζει η ιδέα της ηλεκτρονικής τραπεζικής μόνο, το Discover Bank δεν είναι η καλύτερη επιλογή για τον επόμενο τραπεζικό σας λογαριασμό. Οι πελάτες που μπορούν να διαχειριστούν χωρίς υποκατάστημα τοπικής τράπεζας θα πρέπει να επωφεληθούν από τα οφέλη υψηλής απόδοσης της Discover Bank.
