Η ασφάλιση ακινήτων προστατεύει τα οικονομικά σας από ζημιές στο σπίτι σας. Όταν αγοράζετε ασφάλεια κατοικίας, συνάπτετε συμβόλαιο με μια ασφαλιστική εταιρεία. Συμφωνείτε να πληρώσετε ασφάλιστρα σε αντάλλαγμα για τις ασφαλιστικές εταιρείες που πληρώνουν για ορισμένους ασφαλιστικούς κινδύνους. Η γνώση της ασφάλισης του σπιτιού σας μπορεί να σας βοηθήσει να προετοιμαστείτε καλύτερα για τυχαία ζημιά και να αισθάνεστε πιο σίγουροι και άνετα για την κάλυψή σας εάν χρειαστεί να υποβάλετε αξίωση.
Τι είναι η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού;
Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού είναι η οικονομική προστασία που αγοράζετε από μια ασφαλιστική εταιρεία. Βοηθά στην κάλυψη των ζημιών όταν μια ασφαλιστική καταστροφή ή άλλο καταστροφικό γεγονός επηρεάζει το σπίτι σας.
Η τυπική ασφάλιση σας προστατεύει με διάφορους τρόπους:
Δομή και Περιεχόμενα: Η ασφάλιση περιουσίας παρέχει οικονομική προστασία για τη δομή του σπιτιού και όλα τα περιεχόμενα του νοικοκυριού σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος.
Πρόσθετα Έξοδα Διαβίωσης: Η ασφάλεια κατοικίας συνήθως καλύπτει πρόσθετα έξοδα διαβίωσης που επιβαρύνεστε κατά τη διάρκεια των επισκευών. Επομένως, εάν μένετε σε ξενοδοχείο και θέλετε να φάτε έξω, η πολιτική σας μπορεί να καλύψει αυτά τα επιπλέον έξοδα.
Κάλυψη ευθύνης: Η κανονική ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού περιλαμβάνει κάλυψη αστικής ευθύνης. Αυτό σημαίνει ότι εάν κάποιος τραυματιστεί στο ακίνητό σας ή εάν είστε υπεύθυνοι για ζημιά σε περιουσία κάποιου άλλου, η ασφάλιση αστικής ευθύνης σας μπορεί να παρέμβει για να καλύψει τα έξοδά του.
Υπάρχουν πολλά είδη ασφάλισης κατοικίας. Εάν έχετε στεγαστικό δάνειο ή άλλου τύπου στεγαστικό δάνειο, είναι πιο πιθανό να χρειαστείτε ένα συμβόλαιο HO-3, το οποίο είναι ο πιο κοινός τύπος ασφάλισης κατοικίας. Κατά μέσο όρο, οι πολιτικές HO-3 περιλαμβάνουν:
- Κάλυψη διαμερίσματος
- Κάλυψη άλλων δομών
- ασφάλιση προσωπικής περιουσίας
- αποκριτικότητα
- Ιατρικά έξοδα
- επιπλέον έξοδα διαβίωσης
Κάθε τύπος συμβολαίου περιέχει διαφορετικούς ασφαλιστικούς κινδύνους. Η κατανόηση των κινδύνων που θέλετε να καλύψει το συμβόλαιό σας, όπως πυρκαγιά, πλημμύρα και διάρρηξη, είναι ένα σημαντικό βήμα στον οικονομικό σας σχεδιασμό. Μια πολιτική που καλύπτει περισσότερους κινδύνους κοστίζει γενικά περισσότερο, αλλά σας παρέχει επίσης οικονομική προστασία έναντι ευρύτερου φάσματος περιστάσεων.
Πώς λειτουργεί η ασφάλεια κατοικίας;
Το ταξίδι ασφάλισης του σπιτιού σας μπορεί να αναλυθεί σε πολλά βήματα, το καθένα με τις δικές του συγκεκριμένες εκτιμήσεις. Η κατανόηση κάθε βήματος θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα πώς λειτουργεί η πολιτική σας.
Πάρτε μια συμφωνία
Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού δεν είναι δύσκολο να αποκτηθεί, αλλά υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε κατά την αξιολόγηση μιας επιχείρησης.
Αρχικά, θα πρέπει να ελέγξετε διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού για να δείτε ποιοι μεταφορείς είναι καλύτεροι για τις ανάγκες σας. Κατά την αξιολόγηση κάθε πάροχου, μπορεί να θέλετε να λάβετε υπόψη πώς οι εκπτώσεις και η κάλυψη της εταιρείας ταιριάζουν στην κατάστασή σας. Για να επαληθεύσετε την εξυπηρέτηση πελατών, μπορείτε να δείτε την εκτενή έρευνα που διεξήγαγε η JD View Power και η AM Best μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε την οικονομική ευρωστία της ασφαλιστικής σας εταιρείας. Αφού επιλέξετε μερικές εταιρείες που μπορεί να καλύψουν τις ανάγκες σας, μπορείτε να επικοινωνήσετε με κάθε εταιρεία για να λάβετε μια προσφορά ασφάλισης κατοικίας. Συνήθως μπορείτε να το κάνετε διαδικτυακά, τηλεφωνικά ή επισκεπτόμενοι ένα τοπικό πρακτορείο.
Κατά τη διαδικασία της προσφοράς, ρωτήστε για τις εκπτώσεις κάθε εταιρείας. Το να επωφεληθείτε από τις εκπτώσεις ασφάλισης κατοικίας, οι οποίες συχνά περιλαμβάνουν εξοικονόμηση πόρων σε ειδοποιήσεις για το σπίτι, πακέτα συμβολαίων και καμία αξίωση, είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να μειώσετε τα ασφάλιστρά σας.
Πολιτική αγοράς
Αφού επιλέξετε την εταιρεία που πιστεύετε ότι είναι η καλύτερη για εσάς, την οικογένειά σας και το σπίτι σας, μπορείτε να συνάψετε το συμβόλαιό σας. Ίσως χρειαστεί να υπογράψετε την εφαρμογή και να πραγματοποιήσετε μια πληρωμή πριν τη ρυθμίσετε.
Οι περισσότεροι πάροχοι προσφέρουν διαφορετικές επιλογές πληρωμής, όπως B. Ετήσιες ή τριμηνιαίες πληρωμές. Εάν έχετε υποθήκη στο σπίτι σας, μπορεί να μην χρειαστεί να πληρώσετε. Το ασφάλιστρο σας μπορεί να περιλαμβάνεται στη μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου, να διατηρείται στον μεσεγγυητικό λογαριασμό σας και να καταβάλλεται στην ασφαλιστική σας εταιρεία σε κάθε ανανέωση.
Εάν έχετε μια τρέχουσα πολιτική και μετακομίζετε σε μια νέα εταιρεία, θα πρέπει να ενημερώσετε το στεγαστικό σας στέλεχος για την αλλαγή. Η νέα σας ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να στείλει έγγραφα στην εταιρεία στεγαστικών δανείων, αλλά εάν ενημερώσετε εκ των προτέρων τον υπεύθυνο εξυπηρέτησης δανείων για τις αλλαγές, μπορεί να καταγράψει τα έγγραφά σας και να είναι έτοιμη να λάβει έγγραφα και τιμολόγια από τη νέα ασφαλιστική εταιρεία.
Διατήρηση πολιτικής
Μόλις εφαρμοστεί μια πολιτική, η διατήρησή της είναι σχετικά εύκολη. Πρέπει να πληρώσετε το ασφάλιστρο ή, εάν η ασφάλισή σας πληρώνεται από τον μεσεγγυητικό λογαριασμό σας, βεβαιωθείτε ότι το ασφάλιστρο καταβάλλεται από τον ενυπόθηκο δανειστή σας. Εάν κάνετε αλλαγές στο σπίτι ή στον τρόπο ζωής σας, όπως αντικατάσταση της στέγης σας, ανακαίνιση του δωματίου σας ή απόκτηση σκύλου, θα πρέπει να ενημερώσετε την ασφαλιστική σας εταιρεία για να διασφαλίσετε ότι το συμβόλαιό σας θα συνεχίσει να σας καλύπτει κατάλληλα.
Υποβολή καταγγελίας
Εάν συμβεί ένα ατύχημα και το σπίτι σας υποστεί ζημιά, ίσως χρειαστεί να υποβάλετε αξίωση. Συνήθως, μπορείτε να υποβάλετε αξίωση σε έναν αντιπρόσωπο στο διαδίκτυο, μέσω μιας εφαρμογής για κινητά ή αυτοπροσώπως ή μέσω τηλεφώνου. Μπορείτε να περιμένετε ερωτήσεις σχετικά με ορισμένες γενικές πληροφορίες, όπως Β. πού είναι η ζημιά, τι είδους ζημιά έχετε και πότε συνέβη. Συχνά απαιτούνται φωτογραφίες κατεστραμμένων μερών του σπιτιού ή για να επιτραπεί σε έναν ρυθμιστή αξιώσεων να επιθεωρήσει τη ζημιά πριν στείλει την πληρωμή. Μόλις ξεκινήσετε τη διαδικασία αποζημίωσης, η ασφαλιστική σας εταιρεία θα αποφασίσει τα επόμενα βήματα.
Χρειάζομαι ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού;
Κανένα κράτος δεν απαιτεί από το νόμο ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού. Ωστόσο, εάν έχετε υποθήκη, ο δανειστής σας πιθανότατα θα σας ζητήσει να το έχετε. Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού προστατεύει το δάνειό σας από την πιθανότητα να μην αποπληρωθεί το δάνειό σας εάν το σπίτι σας καταστραφεί.
Αλλά ακόμα κι αν δεν έχετε υποθήκη, η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού είναι μια καλή ιδέα. Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι συνιστούν σε κάθε ιδιοκτήτη σπιτιού να πάρει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Εάν το σπίτι σας ξαφνικά καταστραφεί ή καταστραφεί λόγω καλυπτόμενου κινδύνου, η ασφάλεια του σπιτιού σας μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσετε για επισκευές ή ανακατασκευές, ώστε να μην χρειάζεται να πληρώσετε αυτά τα έξοδα από την τσέπη σας.
Πόσο κοστίζει η ασφάλεια κατοικίας;
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, το μέσο κόστος ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο $250.000 ιδιοκτητών σπιτιού είναι $1.312 ετησίως. Ωστόσο, υπάρχουν αρκετές μεταβλητές που επηρεάζουν το κόστος της ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού, πράγμα που σημαίνει ότι τα ασφάλιστρά σας μπορεί να διαφέρουν από τον εθνικό μέσο όρο. Μερικοί από αυτούς τους παράγοντες είναι:
- Η πολιτεία και ο ταχυδρομικός σας κώδικας: Ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες όσον αφορά το ποσό που πληρώνετε για την ασφάλιση κατοικίας είναι ο τόπος διαμονής σας. Κάθε πολιτεία, ακόμη και κάθε ταχυδρομικός κώδικας έχει ένα μοναδικό προφίλ για το πώς ορισμένες αξιώσεις μπορεί να επηρεάσουν το βραβείο σας.
- Οικοδόμηση: Ο τρόπος κατασκευής του σπιτιού σας επηρεάζει τα ασφάλιστρά σας με διάφορους τρόπους. Ορισμένοι τύποι κατασκευών είναι πιο ανθεκτικοί σε ορισμένους τύπους ζημιών, όπως ο άνεμος ή η φωτιά, γεγονός που θα μειώσει την ευδαιμονία σας. Ωστόσο, ορισμένοι τύποι οικοδομικών υλικών είναι πιο ακριβοί στην επισκευή, γεγονός που μπορεί να αυξήσει τη γενναιοδωρία σας.
- Οικιακή ηλικία: Τα νεότερα σπίτια είναι πιο πιθανό να υποστούν ζημιές για διάφορους λόγους, όπως: Β. Προβλήματα καιρού ή υδραυλικών εγκαταστάσεων, γενικά χαμηλότερα. Επιπλέον, τα οικοδομικά υλικά που χρησιμοποιούνται σε παλαιότερα σπίτια ενδέχεται να μην πληρούν τα σύγχρονα οικοδομικά πρότυπα, πράγμα που σημαίνει ότι ενδέχεται να απαιτηθούν πρόσθετες εργασίες για την επισκευή ή την αντικατάστασή τους. Οι δαπάνες για ενημερωμένα υλικά θα μπορούσαν να αυξήσουν το κόστος.
- Απόσταση από τον πλησιέστερο πυροσβεστικό σταθμό: Όσο πιο κοντά βρίσκεστε σε έναν πυροσβεστικό σταθμό, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να προσεγγίσετε τις αρχές σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Αυτό σημαίνει ότι οι ανταποκριτές μπορεί να είναι σε θέση να σβήσουν τις πυρκαγιές πιο γρήγορα από ό,τι αν ζούσαν πιο μακριά, κάτι που μπορεί να ελαχιστοποιήσει τη ζημιά.
- Εκπίπτουσα: Η έκπτωση είναι το ποσό που είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε από την τσέπη σας όταν υποβάλετε αξίωση. Η επιλογή υψηλότερης έκπτωσης σημαίνει ότι η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει λιγότερα όταν διακανονίσετε την απαίτηση (επειδή συμφωνήσατε να πληρώσετε περισσότερα), επομένως τα ασφάλιστρά σας θα μειώνονται συνήθως ανάλογα.
- Επίπεδο ασφάλισης: Σε γενικές γραμμές, όσο υψηλότερο είναι το επίπεδο ασφάλισής σας, τόσο περισσότερα θα πληρώσετε για την ασφάλισή σας. Όσο πιο προαιρετική κάλυψη προσθέσετε στο συμβόλαιό σας, τόσο περισσότερα μπορείτε να πληρώσετε.
- Πιστωτική βαθμολογία: Στις περισσότερες πολιτείες, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επηρεάζει τα ασφάλιστρα ασφάλισης του σπιτιού σας, επειδή οι ιδιοκτήτες σπιτιού με χαμηλότερο πιστωτικό σκορ είναι στατιστικά πιο πιθανό να υποβάλουν αξίωση από εκείνους με υψηλότερο πιστωτικό σκορ. Ωστόσο, δεν επιτρέπουν όλα τα κράτη τη χρήση της πίστωσης ως παράγοντα αξιολόγησης.
- Ιστορικό αξιώσεων: Εάν έχετε υποβάλει αξίωση ιδιοκτήτη σπιτιού τα τελευταία τρία έως πέντε χρόνια, τα ασφάλιστρά σας μπορεί να είναι υψηλότερα. Ακόμα κι αν αλλάξετε ασφαλιστική εταιρεία, ο νέος σας μεταφορέας μπορεί να εξετάσει τις προηγούμενες αξιώσεις σας και να σας χρεώσει ανάλογα, εάν είναι απαραίτητο.
Ένας άλλος παράγοντας που επηρεάζει το κόστος της ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού είναι η επιλογή της ασφαλιστικής εταιρείας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες σταθμίζουν κάθε μεταβλητή τιμής διαφορετικά. Για παράδειγμα, μια εταιρεία μπορεί να εκτιμά το ιστορικό των απαιτήσεών της περισσότερο από μια άλλη. Κάνοντας αγορές και λαμβάνοντας προσφορές από πολλούς παρόχους, μπορείτε να βρείτε την κάλυψη που χρειάζεστε σε ανταγωνιστική τιμή.
Συχνές Ερωτήσεις
Πόση ασφάλεια κατοικίας χρειάζομαι;
Το ποσό της κάλυψής σας εξαρτάται από τις προσωπικές σας συνθήκες. Η κάλυψη του σπιτιού σας εξαρτάται από την αξία αντικατάστασης του σπιτιού σας, επομένως τα πιο ακριβά σπίτια απαιτούν μεγαλύτερη κάλυψη. Αρκετές άλλες γραμμές κάλυψης - άλλες κατασκευές, προσωπική ιδιοκτησία και απώλεια χρήσης - είναι συνήθως ένα ποσοστό του αριθμού των διαμερισμάτων σας. Το ύψος της προσωπικής ευθύνης που επιλέγετε εξαρτάται επίσης από την ατομική κατάσταση. εάν έχετε πισίνα, τραμπολίνο ή έχετε τακτικά άτομα, τα περισσότερα πρακτορεία θα προτείνουν υψηλότερη βαθμολογία. Η συνεργασία με έναν αδειοδοτημένο αντιπρόσωπο μπορεί να σας βοηθήσει να επιλέξετε την κατάλληλη κάλυψη.
Πόσο γρήγορα επεξεργάζονται οι ασφαλιστικές εταιρείες τις απαιτήσεις;
Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας προσπαθούν να πληρώσουν μια απαίτηση εντός 30 ημερών, αλλά ο πραγματικός χρόνος πληρωμής εξαρτάται από την ίδια την απαίτηση. Εάν η αξίωση περιλαμβάνει μια καταστροφική κατάσταση τραυματισμού ή σημαντικής ζημιάς στο σπίτι, μπορεί να χρειαστεί περισσότερος χρόνος για την πληρωμή.
Θα πρέπει να συνεργαστείτε με έναν εθνικό ή τοπικό προμηθευτή;
Οι τοπικοί και περιφερειακοί προμηθευτές έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους. Η εξέταση της κάλυψης, των εκπτώσεων, των δυνατοτήτων πολιτικής και των αξιολογήσεων τρίτων κάθε εταιρείας μπορεί να σας βοηθήσει να επιλέξετε τον καλύτερο πάροχο για εσάς. Η λήψη προσφορών και από τους δύο τύπους παρόχων μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποιος είναι καλύτερος για τις ανάγκες σας.
Τι δεν καλύπτει η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού;
Κάθε τύπος ασφάλισης κατοικίας καλύπτει διαφορετικούς κινδύνους, αλλά υπάρχουν ορισμένα πράγματα που ένα τυπικό συμβόλαιο δεν καλύπτει. Οι ζημιές από πλημμύρες συνήθως αποκλείονται και μπορούν να καλυφθούν με την αγορά ασφάλισης πλημμύρας, αν και ορισμένες εταιρείες προσφέρουν ασφάλιση πλημμύρας ως πρόσθετο. Ομοίως, οι ζημιές από σεισμό συνήθως αποκλείονται, αλλά συνήθως μπορούν να προστεθούν ως επιβεβαίωση, εκτός εάν ζείτε σε περιοχή υψηλού κινδύνου. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να χρειαστείτε μια ξεχωριστή στρατηγική.
Μάθε περισσότερα:
