Εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα
Εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα

Τι είναι μια ασφαλής πιστωτική κάρτα;

Διαφημίσεις

Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα είναι μια πιστωτική κάρτα που υποστηρίζεται από την κατάθεση μετρητών του κατόχου της κάρτας. Αυτή η κατάθεση χρησιμεύει ως ασφάλεια για τον λογαριασμό και παρέχει ασφάλεια στον εκδότη της κάρτας εάν ο κάτοχος της κάρτας δεν είναι σε θέση να πληρώσει. Με μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, το ποσό που καταθέτετε γίνεται το πιστωτικό όριο της πιστωτικής σας κάρτας.

Οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες εκδίδονται συνήθως σε δανειολήπτες subprime ή άτομα με φτωχό ή περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό (οι λεγόμενοι thin δανειολήπτες). Επειδή οι εκδότες καρτών αναφέρουν ασφαλείς πιστωτικές κάρτες στα πιστωτικά γραφεία, αυτές οι κάρτες μπορούν να βοηθήσουν τους δανειολήπτες να βελτιώσουν τα πιστωτικά τους αποτελέσματα.

Κεντρική διατριβή

  • Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα είναι μια πιστωτική κάρτα που εξασφαλίζεται με κατάθεση μετρητών σε περίπτωση που ο κάτοχος της κάρτας αθετήσει την πληρωμή.
  • Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα λειτουργεί όπως κάθε πιστωτική κάρτα, εκτός από την εγγύηση.
  • Οι καταναλωτές συνήθως αγοράζουν ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες για να βελτιώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους ή να δημιουργήσουν ένα πιστωτικό ιστορικό.
  • Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες έχουν γενικά χαμηλότερα πιστωτικά όρια και υψηλότερες χρεώσεις από τις μη εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες.

Πώς λειτουργούν οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες

Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες δεν είναι ασφαλείς: δεν υπάρχει καμία εγγύηση ή «ασφάλεια» για την πληρωμή του υπολοίπου σας, το οποίο είναι βασικά χρήματα που οφείλονται στην εταιρεία πιστωτικών καρτών. Το συμβόλαιό σας μαζί σας αναφέρει ότι συμφωνείτε να πληρώνετε ολόκληρο ή μέρος του υπολοίπου κάθε μήνα, αλλά δεν παρέχετε κανένα περιουσιακό στοιχείο ή εισόδημα για την εκπλήρωση αυτής της δέσμευσης. (Αυτός είναι ένας λόγος που τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι τόσο υψηλά: Το ακάλυπτο χρέος είναι πάντα πιο ακριβό από το εγγυημένο χρέος, όπως το εξασφαλισμένο χρέος ή τα δάνεια αυτοκινήτων για την κάλυψη της έλλειψης εξασφαλίσεων).

Πώς να υποβάλετε αίτηση για ασφαλή πιστωτική κάρτα

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για μια ασφαλή πιστωτική κάρτα ακριβώς όπως μια κανονική πιστωτική κάρτα. Εκδίδονται από σχεδόν όλους τους μεγάλους παρόχους πιστωτικών καρτών, όπως Visa, Mastercard και Discover, και έχουν την ίδια εμφάνιση.

Οι κάτοχοι κάρτας μπορούν να χρησιμοποιήσουν την κάρτα οπουδήποτε η επωνυμία της κάρτας είναι αποδεκτή και πληροί τις προϋποθέσεις για προνόμια και ανταμοιβές. Οι κάτοχοι κάρτας λαμβάνουν επίσης μια μηνιαία κατάσταση που δείχνει το τελικό υπόλοιπο και τη δραστηριότητά τους στην κάρτα για τον καθορισμένο μήνα. Είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή τουλάχιστον του ελάχιστου οφειλόμενου ποσού και θα πληρώσετε τόκους για τυχόν οφειλόμενα ποσά που καθορίζονται στη σύμβαση δανείου.

Διαφημίσεις

Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες ενδέχεται να έχουν ετήσια χρέωση – όπως και οι κανονικές κάρτες. Ενδέχεται επίσης να χρεώνουν κάποιες άλλες χρεώσεις, όπως τέλη αρχικής εγκατάστασης ή ενεργοποίησης B., χρεώσεις αύξησης πίστωσης, μηνιαίες χρεώσεις συντήρησης και τέλη έρευνας υπολοίπου. Όλα αυτά επηρεάζουν τα επίπεδα κατάθεσής σας και τα διαθέσιμα επίπεδα υπολοίπου, επομένως πρέπει να ελεγχθούν πριν εγγραφείτε.

Με μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, μπορείτε να κάνετε ορισμένες ρυθμίσεις βάσει της συμφωνίας σας με την εταιρεία πιστωτικών καρτών. Όταν κάνετε αίτηση για μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, ο εκδότης της κάρτας αξιολογεί την πιστοληπτική σας ικανότητα και το πιστωτικό ιστορικό σας μέσω αυστηρών ελέγχων με πιστωτικά γραφεία. Στη συνέχεια καθορίζει το ποσό κατάθεσης που απαιτείται για το άνοιγμα του λογαριασμού και το πιστωτικό όριο που θα επεκταθεί.

Πώς λειτουργεί μια ασφαλής κατάθεση με πιστωτική κάρτα;

Με μια ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, το ποσό μετρητών που καταθέτετε ως κατάθεση γίνεται το πιστωτικό σας όριο – το ποσό που μπορείτε να φορτώσετε στην κάρτα. Δεδομένου ότι η κατάθεση που χρησιμοποιείται για το άνοιγμα ενός ασφαλούς λογαριασμού πιστωτικής κάρτας χρησιμεύει ως εγγύηση, δεν είναι διαθέσιμη στον δανειολήπτη μετά την πληρωμή, αλλά παραμένει.

Μπορείτε να χάσετε την κατάθεσή σας, αλλά συνήθως οι εκδότες καρτών με ασφάλεια θα τη χρησιμοποιήσουν μόνο εάν χάσετε ή χάσετε ένα συγκεκριμένο ποσό πληρωμών. Εάν ακυρώσετε την κάρτα σας, η κατάθεσή σας θα επιστραφεί σε εσάς, υπό την προϋπόθεση ότι έχει εξοφληθεί το υπόλοιπό σας. Εναλλακτικά, ορισμένοι πάροχοι πιστωτικών καρτών με ασφάλεια εξετάζουν περιοδικά το ιστορικό πληρωμών του δανειολήπτη και μετατρέπουν την ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα σε κανονική πιστωτική κάρτα, εάν πραγματοποιούν τακτικές πληρωμές. Σε αυτή την περίπτωση, θα πάρετε πίσω την κατάθεσή σας.

Διαφημίσεις

Είναι καλή μια ασφαλής πιστωτική κάρτα;

Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες είναι ένας ακριβός τρόπος για να λάβετε πίστωση, αλλά μπορεί να είναι πολύ χρήσιμες για άτομα που θέλουν να βελτιώσουν το πιστωτικό τους σκορ.

Υπάρχουν ακόμη πολλά κόστη που σχετίζονται με τις ασφαλείς κάρτες, γεγονός που τις καθιστά έναν ακριβό τρόπο μίσθωσης. Τα ετήσια επιτόκια (APR) σε ασφαλείς κάρτες τείνουν να είναι υψηλά —συχνά υπερβαίνουν το 20%—αλλά επί του παρόντος ευθυγραμμίζονται με τον εθνικό μέσο όρο που ήταν λίγο κάτω από 20% από τον Νοέμβριο του 2021. 1 Αλλά αν είστε υποψήφιος ασφαλής κάρτα, η πίστωσή σας μπορεί να μην είναι το καλύτερο και ούτως ή άλλως δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για την καλύτερη τιμή. Έτσι, το 20% ή περισσότερο πιθανότατα δεν θα είναι πολύ πιο ακριβό από άλλες μορφές πίστωσης που έχετε στη διάθεσή σας.

Από την άλλη πλευρά, οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες είναι εξαιρετικές για δανειολήπτες που θέλουν να βελτιώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες απευθύνονται σε άτομα με φτωχό ή πολύ χαμηλό πιστωτικό ιστορικό—αυτούς που αγωνίζονται να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια κανονική πιστωτική κάρτα. Η κατάθεση που καταβάλλεται αποζημιώνει την εταιρεία της πιστωτικής κάρτας για τον πρόσθετο κίνδυνο που συνεπάγεται ο δανεισμός.

Πώς να δημιουργήσετε πίστωση με μια ασφαλή πιστωτική κάρτα

Η αγορά μιας ασφαλούς πιστωτικής κάρτας και η υπεύθυνη χρήση της για μερικούς μήνες ή χρόνια μπορεί να είναι ο προτεινόμενος τρόπος για να δημιουργήσετε ή να βελτιώσετε το πιστωτικό ιστορικό σας ή/και να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ. Σε αντίθεση με τις προπληρωμένες πιστωτικές κάρτες, οι οποίες μοιάζουν περισσότερο με χρεωστικές κάρτες, οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες στέλνουν το ιστορικό του λογαριασμού σας στο πιστωτικό γραφείο, το οποίο περιλαμβάνεται στην πιστωτική σας αναφορά. 2 Αυτό σημαίνει ότι η χρήση μιας ασφαλούς κάρτας μπορεί να βελτιώσει σταδιακά το πιστωτικό σας σκορ.

Εάν διατηρείτε καλό ιστορικό πληρωμών, οι δανειστές με εξασφάλιση καρτών ενδέχεται να αυξήσουν το πιστωτικό σας όριο με την πάροδο του χρόνου ή ακόμη και να σας προτείνουν να σας αναβαθμίσουν σε μη εξασφαλισμένη κάρτα (στην περίπτωση αυτή μπορείτε να λάβετε πίσω την κατάθεσή σας). Για να συνεχιστεί αυτή η θετική ιστορία, συνήθως πρέπει να εξοφλείτε το υπόλοιπο εξ ολοκλήρου κάθε μήνα — και στην ώρα τους, φυσικά. Όταν χάνετε μια πληρωμή, ο δανειστής αναφέρει την προεπιλογή στο γραφείο πίστωσης, κάτι που μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Διαφημίσεις

Ωστόσο, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι η ενίσχυση του πιστωτικού αποτελέσματός σας με αυτόν τον τρόπο θα μπορούσε να κάνει περισσότερο κακό παρά καλό εάν χάσετε μια πληρωμή. Ενώ οι καταναλωτές συνήθως αγοράζουν εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες για να ενισχύσουν την πίστωσή τους, όταν συμβαίνει μια αθέτηση πληρωμής, η πίστωσή τους μπορεί να επηρεαστεί αρνητικά.

Παράδειγμα ασφαλούς πιστωτικής κάρτας

Η Discover it Secured Card είναι μια από τις πιο δημοφιλείς ασφαλείς κάρτες στην αγορά και είναι μια τυπική ασφαλής κάρτα όσον αφορά τις χρεώσεις και τα επιτόκια.

Το Discover δέχεται γενικά δανειολήπτες στην κατηγορία «δίκαιης» πίστωσης –δηλαδή Η. Άτομα με πιστωτικά αποτελέσματα στην περιοχή 580-670— και δανειολήπτες με το χαμηλότερο πιστωτικό ιστορικό. Η ελάχιστη ασφάλεια που απαιτείται για το άνοιγμα ενός λογαριασμού είναι $200 και το μέγιστο πιστωτικό όριο μπορεί να φτάσει τα $2.500, ανάλογα με το εισόδημά σας και την ικανότητά σας να πληρώσετε. Μετά από οκτώ μήνες, ο λογαριασμός θα ελεγχθεί για να καθοριστεί η καταλληλότητά του για μεταφορά σε μη εξασφαλισμένη κάρτα, οπότε η κατάθεση του δανειολήπτη μπορεί να επιστραφεί.

Η κάρτα Discover it Secured προσφέρει τεράστιες ανταμοιβές επιστροφής μετρητών και δεν έχει ετήσια χρέωση – ακριβώς όπως η Unsecured Discover Card. Έχει μεταβλητό APR 22.99% από τον Φεβρουάριο του 2021.

Σε τι διαφέρουν οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες από τις μη εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες;

Με μια κανονική μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, δεν απαιτείται κατάθεση. Με μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, τα χρήματα που δανείζεστε από τον εκδότη της κάρτας υποστηρίζονται από κατάθεση.

Αυτή η κατάθεση χρησιμεύει ως ασφάλεια για τον λογαριασμό και παρέχει ασφάλεια στον εκδότη της κάρτας εάν ο κάτοχος της κάρτας δεν είναι σε θέση να πληρώσει. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο για τους εκδότες καρτών, που με τη σειρά του σημαίνει ότι οι δανειολήπτες με φτωχό ή περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό μπορούν να χρησιμοποιήσουν ασφαλισμένες κάρτες.

Δημιουργούν πίστωση οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες;

μπορείς. Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες απευθύνονται σε άτομα με περιορισμένο ή φτωχό πιστωτικό ιστορικό και είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ. Κάνοντας τακτικές, αξιόπιστες πληρωμές με μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, μπορείτε να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ και να λάβετε φθηνότερες μορφές πίστωσης.

Μάθε περισσότερα:

Διαφημίσεις