Η ιδιοκτησία ενός σπιτιού στην Καλιφόρνια μπορεί να είναι μια μεγάλη επένδυση που χρειάζεται προστασία κατοικίας. Σύμφωνα με την ανάλυση του 2022 της Bankrate για τα αναφερόμενα ετήσια ασφάλιστρα, το μέσο κόστος ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στο Golden State είναι $1127 ετησίως και η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού είναι $250.000. Αν και η Καλιφόρνια είναι γνωστή για το υψηλό κόστος ζωής της, είναι κάτω από τον εθνικό μέσο όρο για την ίδια ασφαλιστική κάλυψη κατοικίας.
Για να ξεκινήσετε να αναζητάτε την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σας, η έρευνα Eragoncred διαπίστωσε ότι οι καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού στην Καλιφόρνια είναι οι USAA, State Farm CSAA, Allstate και The Hartford. Από εκεί, κατατάσσουμε τα μέσα ασφάλιστρα, τις ασφαλιστικές προσφορές, τις εκπτώσεις, τις δυνατότητες συμβολαίου και τις κριτικές τρίτων για να σας βοηθήσουμε να βρείτε μια ασφαλιστική εταιρεία που ταιριάζει στις ανάγκες σας.
Η καλύτερη ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας στην Καλιφόρνια
Οι κάτοικοι της Καλιφόρνια έχουν πολλές ασφαλιστικές εταιρείες για να διαλέξουν, μερικές από τις οποίες προσφέρουν στους ιδιοκτήτες σπιτιού ασφάλιστρα που είναι χαμηλότερα από τον μέσο όρο της πολιτείας. Για να περιορίσουμε τη λίστα, υπολογίσαμε μια βαθμολογία τραπεζικού επιτοκίου για να αναλύσουμε κάθε εταιρεία σε πολλές κατηγορίες. Αυτό περιλαμβάνει τα μέσα ετήσια ασφάλιστρα, την κάλυψη διαθεσιμότητας, τις εκπτώσεις και τις δυνατότητες πολιτικής που βασίζονται σε δεδομένα premium από τις Υπηρεσίες Quadrant Information Services. Το 2021 JD.com περιλαμβάνει επίσης μια premium βαθμολογία ικανοποίησης πελατών για να δείξει πόσο ικανοποιημένοι είναι οι πελάτες με την ασφαλιστική εταιρεία των ιδιοκτητών σπιτιού τους. Όσο υψηλότερη είναι η κατάταξη μιας εταιρείας σε κάθε κατηγορία, τόσο υψηλότερη είναι η συνολική βαθμολογία των τραπεζικών επιτοκίων της, έως το μέγιστο 5 στα 5.
| Ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας | Βαθμολογία τραπεζικών συναλλαγών | Μέσο ετήσιο ασφάλιστρο για κάλυψη κατοικίας $250K | βαθμολογία JD Power |
|---|---|---|---|
| ΗΠΑ* | 4.8 | $672 | 882/1,000 |
| Κρατικό αγρόκτημα | 4.7 | $842 | 835/1,000 |
| CSAA Insurance Group | 4.2 | $931 | 828/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $606 | 829/1,000 |
| TheHartford | 3.5 | $1,725 | 798/1,000 |
*Δεν κατατάσσεται επίσημα από την JD Power λόγω περιορισμών καταλληλότητας
Έχουμε επιβεβαιώσει ότι αυτοί οι μεταφορείς αναλαμβάνουν αυτήν τη στιγμή ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών σπιτιού στην Καλιφόρνια. Ωστόσο, η κάλυψη μπορεί να περιορίζεται σε ορισμένες περιοχές της πολιτείας ή νοικοκυριά με ορισμένες παρεκκλίσεις.
ΗΠΑ
Η USAA έχει συνολική βαθμολογία ικανοποίησης 882 στα 1.000 από την JD Power, καθιστώντας την έναν από τους κορυφαίους παρόχους πολιτικής στην Καλιφόρνια. Ωστόσο, δεδομένου ότι ισχύει μόνο για το στρατιωτικό προσωπικό και τα στενά μέλη της οικογένειάς τους, δεν είναι επιλέξιμο για επίσημη ισχύ JD. Είναι γενικά ένας από τους φθηνότερους παρόχους για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις για ένταξη στην USAA. Διαθέτει επίσης μοναδικές επιλογές που είναι επωφελείς για το στρατιωτικό προσωπικό, όπως: Β. Καλύπτει στολές που έχουν υποστεί ζημιά από ασφαλιστική απώλεια.
Κρατικό αγρόκτημα
Η State Farm κέρδισε 835 πόντους από τους 1.000 από τη συνολική ικανοποίηση της JD και πολλές άλλες κατηγορίες ισχύος, συμπεριλαμβανομένων των τιμών πολιτικής, της χρέωσης και των αλληλεπιδράσεων. Η State Farm είναι η μεγαλύτερη ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων στις ΗΠΑ, επομένως οι οδηγοί που αναζητούν μια καθιερωμένη εταιρεία με τοπικό πρακτορείο μπορεί να αρέσει αυτή η ασφαλιστική εταιρεία. Εκτός από τους τυπικούς τύπους ασφάλισης, όπως η ασφάλιση σπιτιού και προσωπικού περιεχομένου, η State Farm προσφέρει επίσης ασφάλιση κατοικίδιων μέσω του Trupanion. Η State Farm μπορεί να έχει λιγότερες ευκαιρίες για εκπτώσεις στην ασφάλιση κατοικίας από άλλες αεροπορικές εταιρείες.
CSAA Insurance Group
Η CSAA Insurance Group είναι μια ασφαλιστική εταιρεία ΑΑΑ. Η ασφαλιστική εταιρεία προσφέρει προσιτά ασφάλιστρα στην Καλιφόρνια σε σύγκριση με τον μέσο όρο της Καλιφόρνια, με μέσο ετήσιο ασφάλιστρο $931 για ένα σπίτι $250.000. Για την ικανοποίηση των πελατών, η ασφαλιστική εταιρεία έλαβε βαθμολογία JD Competency 828, η οποία είναι 1.000 μονάδες πάνω από τον μέσο όρο. Η CSAA Insurance Group βαθμολογείται με Α (Εξαιρετικό) από την AM Best. Ωστόσο, μεταξύ άλλων εταιρειών σε αυτήν τη λίστα, η CSAA έχει το δεύτερο πιο ακριβό μέσο ασφάλιστρο για ιδιοκτήτες σπιτιού.
Allstate
Το Allstate προσφέρει στους ιδιοκτήτες κατοικιών στην Καλιφόρνια ένα ευρύ φάσμα ασφαλιστικών επιλογών για να διαλέξουν. Από τυπικές ασφαλιστικές επιλογές όπως ασφάλιση κατοικίας, ασφάλιση αστικής ευθύνης, ασφάλιση προσωπικής περιουσίας και υγείας επισκεπτών, έως λιγότερο συνηθισμένες επιλογές όπως ασφάλιση πλημμύρας, ασφάλιση κήπου και κήπου, η Allstate προσφέρει πολλούς τύπους ασφάλισης για να καλύψει τις ανάγκες σας. Ενώ η Allstate είχε καλές επιδόσεις σε πολλές κατηγορίες, η βαθμολογία της στον δείκτη καταγγελιών του National Association of Insurance Commissioners (NAIC) έδειξε ότι έλαβε περισσότερα παράπονα από τα αναμενόμενα.
Χάρτφορντ
Το Hartford είναι το πρόγραμμα ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού της AARP. Οι ιδιοκτήτες κατοικιών στην Καλιφόρνια που επιλέγουν το The Hartford μπορεί να χαρούν να επιλέξουν κάλυψη που πληροί τις απαιτήσεις του ασφαλιστηρίου συμβολαίου των ιδιοκτητών σπιτιού τους. Το μειονέκτημα είναι ότι το Χάρτφορντ είναι ανοιχτό μόνο στα μέλη του AARP. Ωστόσο, η συνδρομή στο AARP σάς επιτρέπει να λαμβάνετε περισσότερα προνόμια και αποταμιεύσεις ασφάλισης κατοικίας.
Περισσότερες εταιρείες πρέπει να ληφθούν υπόψη
Kin Insurance
Η Kin Insurance είναι μια startup insurtech που ιδρύθηκε το 2016 και εδρεύει στο Σικάγο. Η αποστολή της είναι να παρέχει προσιτή κάλυψη για τους ιδιοκτήτες σπιτιού και αναφέρει ότι οι πελάτες εξοικονομούν κατά μέσο όρο $500 όταν αλλάζουν από άλλη ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας.
Η πολιτική HO-3 της Kin παρέχει στους ιδιοκτήτες σπιτιού στην Καλιφόρνια κάλυψη για ακίνητα, στέγαση, ευθύνη, ιατρικά έξοδα και πολλά άλλα. Επιπλέον, η τυπική κάλυψη περιλαμβάνει ασφάλιση πυρκαγιάς σε άγρια περιοχή για ζημιές σε κατασκευές, δέντρα και φυτά του σπιτιού σας, καθώς και έξοδα πυροσβεστικής υπηρεσίας.
Πόσο είναι η ασφάλεια κατοικίας στην Καλιφόρνια;
Το μέσο κόστος ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού για μια ασφάλιση $250.000 ιδιοκτητών σπιτιού στην Καλιφόρνια είναι $1.127 ετησίως. Αν και αυτό είναι χαμηλότερο από το μέσο εθνικό κόστος ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού των $1.393 ετησίως, κάθε σπίτι μπορεί να έχει ασφάλιστρο υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους δύο μέσους όρους, ανάλογα με το μέγεθος, την ηλικία και την τοποθεσία του σπιτιού, τις επιλογές ασφάλισης και άλλους παράγοντες.
Ασφάλιση σπιτιού στην Καλιφόρνια
Όταν ψωνίζετε για ασφάλιση σπιτιού στην Καλιφόρνια, μάθετε περισσότερα από το μέσο κόστος ασφάλισης κατοικίας. Δεδομένων των κινδύνων που εγκυμονούν οι φυσικές καταστροφές και άλλοι γεωγραφικοί κίνδυνοι, οι ιδιοκτήτες κατοικιών στην Καλιφόρνια πρέπει να κάνουν μερικές μοναδικές σκέψεις όταν διασφαλίζουν ότι η ασφάλιση του σπιτιού τους προστατεύει επαρκώς αυτό που μπορεί να είναι το μεγαλύτερο πλεονέκτημά τους.
Συνήθεις αιτίες απωλειών στην Καλιφόρνια
Η Καλιφόρνια είναι μια μεγάλη πολιτεία και κάθε περιοχή αντιμετωπίζει διαφορετικούς κινδύνους, είτε φυσικούς είτε ανθρωπογενείς. Ωστόσο, ορισμένες αιτίες απώλειας είναι κοινές σε όλη την πολιτεία. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Πυρκαγιά και κεραυνός: Η φωτιά είναι ένα σημαντικό πρόβλημα για τους κατοίκους της Καλιφόρνια, ακόμη και για εκείνους που δεν ζουν σε περιοχές με πυρκαγιές. Οι καταιγίδες μπορούν γρήγορα να κλιμακωθούν σε πυρκαγιές, όπως η σύνθετη πυρκαγιά του Αυγούστου, η οποία έκαψε περισσότερα από 1 εκατομμύριο στρέμματα τον Αύγουστο του 2020, σύμφωνα με το Cal Fire. Το κλειδί για την εξασφάλιση προσωπικής ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού είναι ότι η ασφάλιση του ιδιοκτήτη του σπιτιού σας είναι αρκετή για να καλύψει το κόστος της ανοικοδόμησης του σπιτιού σας σε περίπτωση πυρκαγιάς.
- Σεισμοί: Πολλά ενεργά ρήγματα διέρχονται από την Καλιφόρνια, αλλά η ασφάλιση σεισμού δεν καλύπτεται από τα περισσότερα τυπικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών σπιτιού. Αντίθετα, η ασφάλιση σεισμού στην Καλιφόρνια μπορεί να αγοραστεί ξεχωριστά μέσω της Υπηρεσίας Σεισμών της Καλιφόρνια και πολλών άλλων ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών. Επομένως, ο κίνδυνος σεισμού δεν επηρεάζει τα ποσοστά ασφάλισης κατοικίας.
- Κλοπή: Μόνο το 2020, το Υπουργείο Δικαιοσύνης της Καλιφόρνια κατέγραψε 145.377 κλοπές και 527.748 κλοπές. Τα ποσοστά εγκληματικότητας σε κάθε ταχυδρομικό κώδικα επηρεάζουν τα ποσοστά ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού σε κάθε γειτονιά, ένας άλλος λόγος που οι ατομικές τιμές ιδιοκτητών σπιτιού μπορεί να διαφέρουν από τους πολιτειακούς και εθνικούς μέσους όρους. Για να προστατεύσετε την περιουσία σας, είναι επίσης χρήσιμο να εξετάσετε την ασφάλεια προσωπικής περιουσίας στο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη του σπιτιού σας για να βεβαιωθείτε ότι είναι επαρκής για την προστασία της περιουσίας σας.
Επιλογές κάλυψης ασφάλισης κατοικίας στην Καλιφόρνια
Σε μια κατάσταση επιρρεπής σε πυρκαγιές, κατολισθήσεις λάσπης και σεισμούς, το να κάνετε συγκεκριμένες ερωτήσεις στον πωλητή σας σχετικά με το τι περιλαμβάνει και τι δεν περιλαμβάνει η πολιτική σας είναι ένα σημαντικό βήμα. Για παράδειγμα, αν και η Καλιφόρνια είναι επιρρεπής σε σεισμούς, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας συχνά δεν περιλαμβάνουν αυτόματη κάλυψη για τέτοια γεγονότα. Λόγω συχνών φυσικών καταστροφών, πολλοί ασφαλιστικοί ειδικοί συνιστούν αυτούς τους τύπους κάλυψης στους ιδιοκτήτες σπιτιού στην Καλιφόρνια:
- Ασφάλιση πλημμύρας: Η Καλιφόρνια θεωρείται επιρρεπής στις πλημμύρες πολιτεία λόγω των κοιλάδων και των παράκτιων περιοχών της. Ωστόσο, τα περισσότερα συμβόλαια ασφάλισης κατοικίας δεν καλύπτουν ζημιές από πλημμύρες. Αντίθετα, η ασφάλιση πλημμύρας μπορεί να αγοραστεί μέσω του Εθνικού Προγράμματος Ασφάλισης Πλημμύρας (NFIP) και ορισμένων ιδιωτικών αερομεταφορέων.
- Ασφάλιση πυρκαγιάς: Ενώ κάποια κάλυψη πυρκαγιάς περιλαμβάνεται σε ένα βασικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού, οι Καλιφορνέζοι διατρέχουν αυξημένο κίνδυνο λόγω της μεγάλης πιθανότητας πυρκαγιών. Εάν ζείτε σε μια περιοχή όπου η ασφάλιση κατοικίας είναι δύσκολο να βρεθεί λόγω των κινδύνων που εμπλέκονται, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αγοράσετε ένα ξεχωριστό συμβόλαιο, όπως ένα πρόγραμμα FAIR. Το Καλιφόρνια Fair Program (CFP) που εδρεύει στο Λος Άντζελες συνιστά να λάβετε ασφάλιση μέσω της ένωσης του μόνο ως έσχατη λύση, αλλά μπορεί να παρέχει ασφάλεια πυρός για το σπίτι σας.
- Προτεινόμενη προσωπική ιδιοκτησία: Εάν είστε κάτοχος αντικειμένων υψηλής αξίας, όπως έργα τέχνης ή κοσμήματα, το ποσό της προσωπικής ιδιοκτησίας στο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη του σπιτιού σας ενδέχεται να μην καλύπτει πλήρως αυτά τα αντικείμενα. Ορισμένες λύσεις μπορεί να περιλαμβάνουν την αύξηση του ποσού της προσωπικής σας περιουσίας ή την αγορά ενός προγραμματισμένου πιστοποιητικού προσωπικής ιδιοκτησίας ως πρόσθετη ασφάλιση. Δεδομένου ότι κάθε ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να έχει διαφορετικές πολιτικές για την αντιμετώπιση ακριβών αντικειμένων, μπορεί να είναι χρήσιμο να μιλήσετε με έναν ασφαλιστικό πράκτορα για να μάθετε ποια λύση είναι η καλύτερη για εσάς.
Συχνές Ερωτήσεις
Ποια είναι η φθηνότερη ασφάλιση σπιτιού στην Καλιφόρνια;
Υπάρχουν αρκετοί μεγάλοι πάροχοι στην Καλιφόρνια που προσφέρουν ασφάλιση στους ιδιοκτήτες σπιτιού σε χαμηλότερη τιμή (σε σύγκριση με τον εθνικό μέσο όρο) που περιλαμβάνει όλες τις τυπικές προστασίες όπως το διαμέρισμα, την προσωπική ιδιοκτησία, άλλες δομές και την ευθύνη. Για να βρείτε τη φθηνότερη πολιτική για την περίπτωσή σας, συγκρίνετε προσφορές από πολλούς παρόχους με βάση την κάλυψη που χρειάζεστε και δείτε πώς μπορεί να βοηθήσει η προσθήκη εκπτώσεων, όπως οι εκπτώσεις. Η ομαδοποίηση, για παράδειγμα, επηρεάζει τα ασφάλιστρά σας.
Πώς μπορώ να αποκτήσω ασφάλεια σπιτιού στην Καλιφόρνια;
Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν online προσφορές, αλλά μπορείτε επίσης να καλέσετε την εταιρεία ή να επισκεφτείτε ένα τοπικό γραφείο. Θα χρειαστείτε κάποιες βασικές πληροφορίες όπως η διεύθυνση και η ημερομηνία γέννησής σας, καθώς και πληροφορίες για το σπίτι σας όπως: Β. Λεπτομέρειες για την ηλικία της στέγης και προσαρμοσμένα χαρακτηριστικά. Μόλις λάβετε μια προσφορά και θέλετε να αγοράσετε ένα συμβόλαιο, ένας εκπρόσωπος της εταιρείας θα σας καθοδηγήσει στη διαδικασία αίτησης.
Τι είναι το πρόγραμμα μετοχών της Καλιφόρνια;
Το California Fair Plan είναι η τελευταία λύση για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που αγωνίζονται να λάβουν ασφάλιση σπιτιού από παραδοσιακούς μεταφορείς. Το σπίτι σας μπορεί να στερηθεί την κάλυψη λόγω σοβαρού κινδύνου πυρκαγιάς, κατάστασης σπιτιού, πληρότητας ή άλλων λόγων. Στο πλαίσιο του Προγράμματος Equity, οι ιδιοκτήτες κατοικιών στην Καλιφόρνια μπορούν να λάβουν μόνο πολύ περιορισμένη κάλυψη κινδύνου, αλλά μπορούν να προστεθούν περισσότερες επιλογές με επιπλέον χρέωση.
Μάθε περισσότερα:
