Οι τελευταίοι 12 μήνες ήταν ασταθείς για τους περισσότερους τομείς της οικονομίας. Η συνεχιζόμενη πανδημία Covid-19 συνεχίζει να αποτελεί πρόκληση για τα συστήματα υγειονομικής περίθαλψης και τις επιχειρήσεις παγκοσμίως, και ο αντίκτυπος της κλιματικής αλλαγής θα επιδεινώσει μόνο τα πράγματα. Παρά τις προκλήσεις αυτές, οι ασφαλιστικές εταιρείες που προστατεύουν τους πελάτες από σημαντικούς κινδύνους είχαν μια καλή χρονιά, ειδικά στην χρηματιστηριακή αγορά. Η αμερικανική ασφαλιστική εταιρεία iShares ETF έχει αποδώσει συνολικά 45% τους τελευταίους 12 μήνες, σε σύγκριση με την απόδοση 32% του S&P 500.
«Σε απόλυτους όρους, ήταν μια φανταστική χρονιά», δήλωσε ο Paul Newsome, ανώτερος αναλυτής ασφαλειών στην Piper Sandler.
Η μεγαλύτερη αλλαγή που έχει φέρει η Covid-19 στις ασφαλιστικές εταιρείες είναι η αυξημένη εξάρτηση από ψηφιακά εργαλεία στις πωλήσεις και την επεξεργασία των αποζημιώσεων λόγω της αδυναμίας αλληλεπιδράσεων πρόσωπο με πρόσωπο, καθώς και η βαθύτερη κατανόηση του ποσοστού θνησιμότητας των καταναλωτών που χρησιμοποιούν αυτά τα εργαλεία. Παρακολουθήστε αναφορές για καταστροφικούς θανάτους από τον καναπέ.
Ο Φρανκ Σπένσερ, αντιπρόεδρος πωλήσεων ασφαλειών ζωής στην Nationwide Mutual Insurance Company, πιστεύει ότι ο υψηλός αριθμός χαμένων ζωών το 2021 μεταφράζεται στην υψηλότερη χρονιά για τα ασφάλιστρα ζωής της εταιρείας του, τα οποία θα ξεπεραστούν το 2022.
«Δυστυχώς, λόγω της πανδημίας, το αμερικανικό κοινό είναι πολύ ευαίσθητο στον θάνατο», δήλωσε ο Σπένσερ. Η βιασύνη για την ασφάλεια ζωής δεν είναι η μόνη σημαντική αλλαγή κατά τη διάρκεια της πανδημίας, καθώς οι αλληλεπιδράσεις πρόσωπο με πρόσωπο που κάποτε ήταν ζωτικό μέρος του ασφαλιστικού κλάδου έχουν αντικατασταθεί όλο και περισσότερο από αξιώσεις που βασίζονται σε εφαρμογές, ηλεκτρονική χρέωση και άλλα μέσα κοινωνικής αποστασιοποίησης. Μακριά από την εποχή των αναγκών, εικονικές εναλλακτικές λύσεις.
«Μέχρι το 2021, μπορεί να έχουμε πέντε χρόνια ψηφιακής υιοθέτησης», πρόσθεσε η Spencer. Σύμφωνα με την Beth Riczko, πρόεδρο της Nationwide Property and Casualty Insurance, η αλλαγή δεν οφείλεται στην τεχνολογική καινοτομία της εταιρείας, αλλά στην επιλογή των καταναλωτών για εργαλεία που αναπτύχθηκαν πολύ πριν από τα lockdown και τις απαιτήσεις για μάσκα. «Πριν από την Covid, ο κλάδος ήταν πολύ επικεντρωμένος στην ανάπτυξη ψηφιακών δεξιοτήτων, αλλά η υιοθέτηση ήταν λίγο αργή», πρόσθεσε.
Ο Riczko ανέφερε ότι ο αναπτυσσόμενος τομέας των ασφαλιστικών τεχνολογιών έπαιξε επίσης ρόλο, με πολλές παλαιές εταιρείες όπως η Nationwide να συνεργάζονται με αυτές τις νεοσύστατες επιχειρήσεις για να επεκτείνουν τις ψηφιακές τους σουίτες.
Ορισμένες από τις τεχνολογικές εξελίξεις στον κλάδο είναι ιδανικές για τις μοναδικές συνθήκες των τελευταίων 18 μηνών. Για παράδειγμα, η Nationwide και ορισμένοι από τους ανταγωνιστές της χρησιμοποιούν τεχνολογία τηλεματικής που επιτρέπει στους οδηγούς να μοιράζονται δεδομένα σχετικά με τη χρήση του αυτοκινήτου τους και την οδηγική τους συμπεριφορά, και οι ασφαλιστικοί πάροχοι μπορούν να δημιουργήσουν προσαρμοσμένες πολιτικές με βάση αυτές τις πληροφορίες. Η τεχνολογία επιτρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία με έδρα το Κολόμπους του Οχάιο να προσφέρει ένα πρόγραμμα μίλι προς μίλι σε μια εποχή που οι περισσότεροι άνθρωποι περνούν περισσότερο χρόνο στο σπίτι, μια πρόταση που ο Riczko χρησιμοποιεί για την οικογένειά του, η οποία στην πραγματικότητα σχετίζεται με την ίδρυση της εταιρείας.
Η Nationwide ξεκίνησε αρχικά τη δεκαετία του 1920 ως η ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων Farm Bureau Mutual με την ιδέα να παρέχει στους αγρότες ασφάλιση αυτοκινήτου που να ταιριάζει περισσότερο στις οδηγικές τους συνήθειες, σε μια εποχή που πολλοί σε πυκνοκατοικημένες αστικές περιοχές χρεώνονταν παρόμοια τιμολόγια με τους ομολόγους τους.
Για να προσδιορίσουμε ποιες εταιρείες εξυπηρετούν καλύτερα τους καταναλωτές, συνεργαστήκαμε με την Statista για να ερευνήσουμε περισσότερους από 16.000 πελάτες και να συλλέξουμε τα σχόλιά τους σχετικά με την απόδοση αυτών των εταιρειών.
Οι πέντε εθνικά αναγνωρισμένες κατηγορίες είναι οι Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm και USAA. Η USAA, με έδρα το Σαν Αντόνιο του Τέξας, έλαβε τις υψηλότερες αξιολογήσεις στην έρευνα, κατατάσσοντας την πρώτη στην μόνιμη ασφάλιση ζωής, την οριστική ασφάλιση ζωής, την ασφάλιση κατοικίας και ενοικιαστή, και δεύτερη μόνο στην PEMCO, με έδρα το Σιάτλ, για την ασφάλιση αυτοκινήτων.
Οι κατατάξεις εξετάζουν επίσης ορισμένα από τα μικρότερα τμήματα του κλάδου, συμπεριλαμβανομένου του αναπτυσσόμενου τμήματος ασφάλισης κατοικίδιων ζώων, το οποίο πρόσφατα πούλησε περισσότερα από 1,4 δισεκατομμύρια λίρες Αγγλίας σε ακαθάριστα ασφάλιστρα το 2020 λόγω των υιοθεσιών κατοικίδιων ζώων λόγω της πανδημίας, σύμφωνα με στοιχεία ασφαλιστών υγείας της Βόρειας Αμερικής, σε επίπεδο ρεκόρ για τον Σύνδεσμο. Υπάρχουν επίσης 20 εταιρείες που αναγνωρίζονται στην κατηγορία της οδοντιατρικής ασφάλισης, οι οποίες θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν αναταραχές εάν εγκριθούν οι προτεινόμενοι όροι για την συμπερίληψη της οδοντιατρικής, της όρασης και της ακοής στο πλαίσιο του προγράμματος Medicare στο πλαίσιο του Build Back Better.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες εξετάζουν επίσης διατάξεις στο πρόγραμμα Build Back Better, το οποίο θα επεκτείνει την πρόσβαση σε υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας στο πλαίσιο του Medicaid. Αυτές οι αλλαγές πολιτικής που συζητήθηκαν στην Ουάσινγκτον, έχουν εφαρμοστεί σε εθνικό επίπεδο στην πολιτεία της Ουάσινγκτον, η οποία επιβάλλει υποχρεωτικό φόρο εισοδήματος στους κατοίκους χωρίς ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας. Η μακροχρόνια φροντίδα είναι μια βασική επιχείρηση για ορισμένες από αυτές τις ασφαλιστικές εταιρείες και ήταν ένα σημαντικό θέμα συζήτησης στο αποκορύφωμα της πανδημίας, όταν οι εγκαταστάσεις υποβοηθούμενης διαβίωσης καταστράφηκαν από τον ιό.
Καθώς αναπτύσσονται εμβόλια και θεραπείες και βελτιώνεται η ανοσία της Αμερικής, το φως στο τέλος του τούνελ της Covid αρχίζει να διαμορφώνεται και ο κλάδος επικεντρώνεται σε μια άλλη μεγάλη παγκόσμια κρίση που θα αλλάξει τον τρόπο που λειτουργεί: την κλιματική αλλαγή. Καθώς οι ακραίες καιρικές συνθήκες επιδεινώνονται τον επόμενο αιώνα, η επιστημονική συναίνεση ότι οι πυρκαγιές, οι πλημμύρες και οι τυφώνες θα αυξηθούν σε συχνότητα θα συνοδεύεται από αυξημένες πληρωμές αστικής ευθύνης και ασφάλισης. Η πραγματικότητα της κλιματικής αλλαγής έχει επηρεάσει τους ασφαλιστές που ήδη πληρώνουν αποζημιώσεις και ασχολούνται επί τόπου με τα πάντα, από πυρκαγιές στην Καλιφόρνια μέχρι μια ενεργή περίοδο τυφώνων στα νοτιοανατολικά και ένα βαθύ πάγωμα στο Τέξας.
«Οι καιρικές τάσεις και τα καταστροφικά γεγονότα είναι κρίσιμα για τον ασφαλιστικό κλάδο», δήλωσε ο Riczko. «Εσωτερικά, πρόκειται για τη διασφάλιση ότι έχουμε επαρκή κεφάλαια για να καλύψουμε τις ανάγκες των πελατών μας και να διασφαλίσουμε ότι είμαστε έτοιμοι να ανταποκριθούμε, ανεξάρτητα από το πού συμβαίνει το περιστατικό».
Παρά τις προκλήσεις, ο Brett Horn, ανώτερος αναλυτής μετοχών στη Morningstar, βλέπει τις προοπτικές ως θετικές για τον ασφαλιστικό τομέα, καθώς ο πληθωρισμός και τα χαμηλότερα επιτόκια καθιστούν απαραίτητες τις υψηλότερες τιμές.
ΔΕΙΤΕ ΕΠΙΣΗΣ!
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η American Express εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
