Μάθετε τώρα τι είναι ένα Οικονομικό Σχέδιο

Διαφημίσεις

Πώς να δημιουργήσετε το απόλυτο οικονομικό σχέδιο για να επιτρέψετε στους πελάτες να ζήσουν την καλύτερη ζωή τους.

Εάν η λίστα επιθυμιών ενός πελάτη περιλαμβάνει ταξίδια στο εξωτερικό, πιθανότατα δεν θα τον συμβούλευες να πάει στο αεροδρόμιο χωρίς σχέδιο. Έχετε την ευκαιρία να πάρετε τη σωστή πτήση στην καλύτερη τιμή, να ετοιμάσετε τα σωστά ρούχα για τον καιρό και να φτάσετε με ένα ασφαλές, καθαρό κρεβάτι. Ενώ μερικές γενναίες ψυχές θα διασχίσουν ακούσια τον ωκεανό, οι περισσότεροι καταλαβαίνουν ότι το απόλυτο ταξίδι απαιτεί σχεδιασμό.

Πολλοί ονειρεύονται επίσης μια μεγάλη συνταξιοδότηση, να βοηθήσουν τα παιδιά τους να επιτύχουν τους εκπαιδευτικούς τους στόχους ή να δημιουργήσουν μια επιτυχημένη επιχείρηση. Ακριβώς όπως κάποιος μπορεί να συμβουλευτεί έναν ταξιδιωτικό ειδικό πριν πάει στο εξωτερικό, μπορεί να προσλάβει έναν οικονομικό σύμβουλο για να δημιουργήσει έναν οδικό χάρτη για την επίτευξη των προσωπικών του στόχων. Ως σύμβουλός τους, στόχος σας είναι να ορίσετε τους στόχους τους, να αναπτύξετε χρονοδιαγράμματα, να μειώσετε τον κίνδυνο και τελικά να φέρετε τους πελάτες σας εκεί.

Τι είναι ένα οικονομικό σχέδιο;

Ένα οικονομικό σχέδιο είναι ένα έγγραφο που δημιουργείται συνήθως με χρήση λογισμικού οικονομικού σχεδιασμού για την προβολή της συνολικής οικονομικής κατάστασης ενός πελάτη και την παροχή ενός οδικού χάρτη για την επίτευξη στόχων. Αν και ακούγεται απλό, ένα σταθερό οικονομικό σχέδιο είναι εξαιρετικά εξατομικευμένο ώστε να αντικατοπτρίζει τις μοναδικές συνθήκες που φέρνει κάθε άτομο – συμπεριλαμβανομένων των προσωπικών του φιλοδοξιών, του οικογενειακού άγχους, της αναλογίας κινδύνου προς χρήματα και της όρεξης για αποταμίευση και τις επενδυτικές προσδοκίες. Το σχέδιο συνδυάζει ανάγκες και φιλοδοξίες για το μέλλον.

Τυχόν χρηματοδοτικά κενά θα αντιμετωπιστούν επίσης στο οικονομικό σχέδιο. Λίγοι άνθρωποι έχουν αρκετές αποταμιεύσεις όταν προσλαμβάνουν για πρώτη φορά έναν οικονομικό σχεδιαστή. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να αποδείξουν το ποσό των αποταμιεύσεων που χρειάζεται ένας πελάτης για να επιτύχει τους στόχους του και τους επενδυτικούς κινδύνους που οδηγούν σε μια δεδομένη απόδοση. Το πιο σημαντικό, οι σύμβουλοι βοηθούν τους πελάτες να σταθμίσουν αν η ανοχή τους στον κίνδυνο μπορεί να υποστηρίξει τα όνειρά τους ή αν χρειάζονται μια νέα, πιο ρεαλιστική προοπτική.

Διαφημίσεις

Αναπτύξτε ένα οικονομικό σχέδιο

Κάθε σχέδιο πρέπει να περιλαμβάνει τα ακόλουθα βασικά στοιχεία για να αξιοποιήσει πλήρως τις δυνατότητές του:

Ανάλυση ταμειακών ροών: Για να πετύχετε τους στόχους σας, πρέπει πρώτα να κατανοήσετε το σημείο εκκίνησης. Για τους επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα, αυτό περιλαμβάνει την εξέταση της μηνιαίας ροής εισοδήματος ενός πελάτη. Λίγοι πελάτες έχουν αναλύσει ποτέ τις ταμειακές ροές τους και είναι συχνά διδακτικό για αυτούς να βλέπουν πόσα μπορούν να ξοδεύουν με ασφάλεια κάθε μήνα για να καλύπτουν αποτελεσματικά τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες και τους μακροπρόθεσμους στόχους τους.

Ανάλυση πλούτου: Ο καλός οικονομικός προγραμματισμός περιλαμβάνει επίσης τη δημιουργία καταστάσεων περιουσιακών στοιχείων. Αυτή η αναφορά προσδιορίζει τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις του πελάτη. Αυτή η ανάλυση χρησιμοποιείται αργότερα στο σχεδιασμό για τον εντοπισμό επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων που μπορούν να αποπληρωθούν πριν από τη συνταξιοδότηση.
Στρατηγικός στόχος: Η συνταξιοδότηση παραμένει ένας αφηρημένος στόχος για τους περισσότερους ανθρώπους. Για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι άνθρωποι συχνά μετακινούνται από καθαρά οικονομικές αποφάσεις σε συμπεριφορικές οικονομικές αποφάσεις που φαίνονται παράλογες και εισάγουν τη σκέψη αποστροφής για την απώλεια. Επομένως, είναι σημαντικό ο οικονομικός σχεδιασμός να λαμβάνει υπόψη τόσο τους βραχυπρόθεσμους όσο και τους μακροπρόθεσμους στόχους. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει βραχυπρόθεσμους στόχους, όπως τον προγραμματισμό των επόμενων διακοπών σας ή την αγορά νέου αυτοκινήτου, καθώς και μακροπρόθεσμους στόχους για εξοικονόμηση χρημάτων για το κολέγιο και τη συνταξιοδότηση.

Προσομοίωση υποθετικού κινδύνου: Ένα υγιές οικονομικό σχέδιο αντιμετωπίζει γνωστούς κινδύνους και τους μετριάζει εάν προκύψουν. Ωστόσο, δεν είναι δυνατός ο προγραμματισμός για όλους τους κινδύνους, ειδικά για νέους τύπους κινδύνων των οποίων η πιθανότητα εμφάνισης είναι τόσο χαμηλή που δεν είναι οικονομικό να αντιμετωπιστούν. Η πανδημία COVID-19 είναι αυτό το είδος του «μαύρου κύκνου». Ωστόσο, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μοντελοποιούν τις λεγόμενες προσομοιώσεις Monte Carlo για να δείξουν τον αντίκτυπο διαφόρων γνωστών κινδύνων σε ένα χαρτοφυλάκιο. Ο στόχος είναι να δούμε πώς αποδίδει το πρόγραμμα σε διάφορα οικονομικά σενάρια.

Διαφημίσεις

Υποθέσεις που χρησιμοποιούνται: Ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός απαιτεί την τεκμηρίωση των υποκείμενων παραδοχών που χρησιμοποιούνται σε όλα τα σενάρια κινδύνου. Αυτές οι πληροφορίες είναι σημαντικές για να διασφαλιστεί ότι οι επενδυτικές συμβουλές είναι συνεπείς με τη δηλωμένη διάθεση ανάληψης κινδύνου του πελάτη. Πολλοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν ερωτηματολόγια ανοχής κινδύνου για να καθορίσουν τις κατάλληλες επενδύσεις που ταιριάζουν με τα αποτελέσματα των δοκιμών.

Φορολογική ανάλυση: Ο φόρος εισοδήματος είναι ένα σημαντικό μέρος του οικονομικού σχεδιασμού, επειδή οι φόροι εισοδήματος και οι φόροι περιουσίας μπορούν να συμβάλουν στη μακροπρόθεσμη αποταμίευση. Αυτή η ανάλυση μπορεί όχι μόνο να δείξει τον αντίκτυπο των φόρων σε διάφορα πάγια περιουσιακά στοιχεία, αλλά και να σχεδιάσει σχέδια για τον μετριασμό των γνωστών φόρων.

Μετριασμός κινδύνου: Αν και δεν προσφέρουν όλοι οι οικονομικοί σχεδιαστές αυτήν την υπηρεσία, ενδέχεται να συνεργαστούν με άλλους για την παροχή αυτών των πληροφοριών. Τα προγράμματα μακροζωίας παραμένουν κρίσιμα, καθώς περισσότεροι άνθρωποι ζουν περισσότερο από το αναμενόμενο. Η ιατρική και συμπληρωματική περίθαλψη καθίσταται απαραίτητη καθώς γερνάτε, και αυτό το κόστος μπορεί να είναι σημαντικό. Επιπλέον, ο σχεδιασμός ακινήτων μπορεί να βοηθήσει τους πελάτες να έχουν περισσότερα διαθέσιμα περιουσιακά στοιχεία για να καλύψουν τα έξοδα διαβίωσής τους, διασφαλίζοντας παράλληλα ότι σημαντικά περιουσιακά στοιχεία ρέουν στην επόμενη γενιά και δεν χάνονται από τους φόρους ακίνητης περιουσίας.
Ενώ αυτά τα βασικά στοιχεία είναι αναλυτικά, παρέχουν μια δομή που, όταν προστεθεί το ανθρώπινο στοιχείο, μπορεί πραγματικά να ζωντανέψει τον σχεδιασμό.

Πώς να εξατομικεύσετε το οικονομικό σας σχέδιο

Πολλοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν αναλύσεις συμπεριφοράς για να κατανοήσουν τη λεπτή δύναμη του οικονομικού σχεδιασμού και να βοηθήσουν τους πελάτες τους να επιτύχουν τους στόχους τους. Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα εξατομικευμένο οικονομικό σχέδιο ακολουθώντας αυτά τα βήματα:

Διαφημίσεις

Κατανοήστε την άποψη: Οι πελάτες έρχονται στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων με την κουλτούρα και τη δυναμική της οικογένειάς τους. Η κουλτούρα του πελάτη μπορεί να περιμένει από τα παιδιά να φροντίζουν τους γονείς τους καθώς μεγαλώνουν, κάτι που επηρεάζει τον οικονομικό τους προγραμματισμό. Το να κάνετε ερωτήσεις και να μαθαίνετε για έθιμα και κανόνες μπορεί να είναι ιδιαίτερα ισχυρό στην πολυπολιτισμική μας κοινωνία.

Μάθετε από την εμπειρία του παρελθόντος: Ένας πελάτης μπορεί να προσπαθεί να κάνει οικονομία για έναν μακροπρόθεσμο στόχο, με ανάμεικτα αποτελέσματα. Η αναγνώριση του τι συνέβη πριν χωρίς κρίση μπορεί να τους παρακινήσει να κάνουν καλύτερα τρέχοντα σχέδια.

Κατανοήστε τα κίνητρα: Οι πελάτες έχουν συχνά μια ελλιπή ιδέα για το τι θέλουν να επιτύχουν. Διαβάζουν ότι «πρέπει» να ανησυχούν για μακροπρόθεσμους στόχους, αλλά ποτέ δεν αφιερώνουν πραγματικά χρόνο για να καταλάβουν τι σημαίνει αυτό για αυτούς. Η δημιουργία ενός σχεδίου για τον ίδιο τον πελάτη αποκαλύπτει τις διαδικασίες σκέψης που μπορεί να τον εμποδίσουν να εφαρμόσουν τις συστάσεις σας.

Χρησιμοποιήστε έναν ανιχνευτή δεδομένων: οι καλύτερες πληροφορίες βρίσκονται στο διάστημα μεταξύ των ερωτήσεων. Οι ανιχνευτές δεδομένων σάς επιτρέπουν να κάνετε ευαίσθητες ερωτήσεις που διαφορετικά θα φαινόταν πολύ προσωπικές. Για παράδειγμα, οι ερευνητές ζητούν τα ονόματα και τις ηλικίες των συζύγων ή των παιδιών. Οπλισμένοι με αυτές τις πληροφορίες, οι έμπειροι σύμβουλοι μπορούν να ρωτήσουν για πιθανούς στόχους, συμπεριλαμβανομένου ενός σχεδίου αποταμίευσης κολεγίου 529 ή μιας πράξης καταπιστεύματος συζύγου. Όταν προσεγγίζεται με αυτόν τον τρόπο, η απάντηση του πελάτη είναι συχνά ειλικρινής και διορατική.

Εξηγήστε τη σημασία κάθε στοιχείου: Όταν ζητάτε από έναν πελάτη μια λίστα εγγράφων, μπορεί να αρνηθεί την προσπάθεια που απαιτείται για τη συλλογή τους. Ωστόσο, όταν οι πελάτες κατανοούν γιατί οι λεπτομέρειες έχουν σημασία για τη μεγάλη εικόνα, είναι πιο πρόθυμοι να συλλέξουν και να μοιραστούν αυτές τις σημαντικές λεπτομέρειες.

Δημιουργήστε μια εικόνα: Καθώς αναπτύσσεται το σχέδιο, μπορείτε να αφήσετε τους πελάτες σας να κατανοήσουν πώς κάθε μέρος παίζει βασικό ρόλο στη μεγαλύτερη εικόνα. Αυτό θα τους βοηθήσει να κατανοήσουν τις αναλυτικές πτυχές, αλλά και πώς αντικατοπτρίζονται μεμονωμένα στο συνολικό σχέδιο. Καθώς εξηγείτε κάθε ενότητα, προχωρήστε και ευθυγραμμίστε το με τους στόχους εκπλήρωσής σας και πώς ευθυγραμμίζεται με την ανοχή σας στον κίνδυνο. Τεκμηριώστε την εργασία σας για μελλοντικούς σκοπούς ελέγχου και συμμόρφωσης.

Δημιουργήστε δραστικά βήματα: Στους πελάτες αρέσει να μπορούν να αναλάβουν άμεση δράση και να δουν σαφή αποτελέσματα όταν ένα σχέδιο αντικατοπτρίζει πραγματικά τις ανάγκες τους. Με την παραγωγή έργων με δυνατότητα δράσης, δίνετε τη δυνατότητα στους πελάτες σας να λαμβάνουν προληπτικά βήματα για να επιτύχουν τα αποτελέσματα που θέλουν. Αυτό αυξάνει τόσο την ικανοποίηση των πελατών και, τελικά, την αφοσίωση. Το τελευταίο είναι εξίσου σημαντικό για τη βελτίωση της αποτίμησης μιας εταιρείας και των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (AUM).

Ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός θεωρείται συχνά ως χαμένος από πολλούς οικονομικούς συμβούλους για να τους επιτρέψει να συγκεντρώσουν AUM. Ωστόσο, όταν γίνεται σωστά, μπορεί συχνά να είναι καταλύτης για τη δημιουργία μακροχρόνιων σχέσεων με τους πελάτες, καθώς κάθε πρόγραμμα πρέπει να παρακολουθείται συνεχώς και να προσαρμόζεται για να ανταποκρίνεται στις τρέχουσες προκλήσεις.
Επίσης, μην υποτιμάτε την αξία του οικονομικού σχεδίου ενός συμβούλου. Το απόλυτο κομπλιμέντο είναι να βλέπεις τους πελάτες σου να ζουν την καλύτερη ζωή τους και να βγάζουν αντικείμενα από τη λίστα λόγω της δουλειάς που κάνεις για αυτούς.

Μάθε περισσότερα:

Διαφημίσεις