Οι 8 Καλύτεροι Διαδικτυακοί Διαμεσολαβητές Αμοιβαίων Κεφαλαίων για τον Ιούνιο του 2021

Διαφημίσεις

Γνωρίζετε ότι θέλετε να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια για να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας ή κάποιον άλλο μεγάλο στόχο. Ωστόσο, το να αποφασίσετε ποια διαδικτυακή πλατφόρμα είναι η καλύτερη για επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να προκαλέσει σύγχυση.

Πρώτο πράγμα: Οι ειδικοί στα προσωπικά οικονομικά προτείνουν να αγοράζετε κεφάλαια απευθείας από εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, όχι μέσω λογαριασμού μεσιτείας. Γιατί; Κερδίζεις χρήματα. Η εξαίρεση, βέβαια, είναι ότι ο λογαριασμός μεσιτείας τηρείται μέσω εταιρείας αμοιβαίων κεφαλαίων. Για παράδειγμα: αγοράστε Fidelity Fund από την Fidelity Investments, αγορά Vanguard Fund από Vanguard Group κ.λπ.

Στη συνέχεια, θα πρέπει να αναζητήσετε τα εργαλεία που προσφέρει ο μεσίτης – ποια αμοιβαία κεφάλαια υπάρχουν στην πλατφόρμα τους, οι προμήθειες που χρεώνει ο μεσίτης, συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών πρόωρης εξαργύρωσης, μεταξύ άλλων παραγόντων. Όσον αφορά τα έξοδα, αναμένετε υψηλότερη αναλογία εξόδων για ενεργά διαχειριζόμενους λογαριασμούς - τους οποίους διαχειρίζεται ένας ή μια ομάδα ανθρώπων που επιλέγουν να επενδύσουν και προσπαθούν να νικήσουν την απόδοση μιας συγκεκριμένης αγοράς - από τα κεφάλαια παθητικού δείκτη που έχουν σχεδιαστεί για να το κάνουν αυτό. Λαμβάνοντας υπόψη αυτούς τους παράγοντες, θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποιος μεσίτης είναι το καλύτερο στοίχημά σας για επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια.

Εδώ είναι οι καλύτεροι διαδικτυακοί μεσίτες αμοιβαίων κεφαλαίων:

Επένδυση πίστης
Καρλ Σβάμπ
Ηλεκτρονική Χρηματοδότηση Εμπορίου
επενδυτικοί σύμμαχοι
Ομάδες πρωτοπορίας
TD Ameritrade
Διαδραστικοί μεσίτες
Merrill Edge

Επισκόπηση: Κορυφαίοι Διαδικτυακοί Διαμεσολαβητές Αμοιβαίων Κεφαλαίων για τον Ιούνιο του 2022

Επένδυση πίστης

Η Fidelity Investments κυκλοφόρησε τέσσερα δωρεάν αμοιβαία κεφάλαια το 2018, καθιστώντας την πρώτη χρηματοοικονομική εταιρεία που προσφέρει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δωρεάν αναλογίας εν μέσω ενός συνεχιζόμενου πολέμου τιμών. Αυτά τα κεφάλαια είναι: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Index Fund και Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Όλα τα κεφάλαια Fidelity είναι χωρίς προμήθειες συναλλαγών, εφόσον διατηρείτε τα χρήματα για τουλάχιστον 60 ημέρες.

Ο γίγαντας σταθερού εισοδήματος με έδρα τη Βοστώνη είναι εδώ και πολύ καιρό γνωστό όνομα στα αμοιβαία κεφάλαια και προσφέρει επίσης περισσότερα από 3.400 αμοιβαία κεφάλαια χωρίς προμήθεια συναλλαγών. Με τον εδραιωμένο μεσίτη, έχετε πρόσβαση σε μια πληθώρα ερευνών, εργαλείων ελέγχου και των ομώνυμων αμοιβαίων κεφαλαίων του, όπως το θρυλικό Ταμείο Magellan. Μπορείτε επίσης να μεταφέρετε όλους τους οικονομικούς σας λογαριασμούς σε μια λεγόμενη λειτουργία πλήρους προβολής για να δείτε όλα τα οικονομικά σας σε ένα μέρος, παρόμοια με τις εφαρμογές προϋπολογισμού όπως το Mint.

Ελάχιστο ποσό ανοίγματος λογαριασμού: $0
Τυπική τιμολόγηση: Δωρεάν για τα κεφάλαια Fidelity και άλλα κεφάλαια, χωρίς χρεώσεις συναλλαγής, $49,95 για αγορά, $0 για πώληση κεφαλαίων, χωρίς χρεώσεις συναλλαγής για το Fidelity
Αμοιβαία Κεφάλαια Κύρια σημεία: Προσφέρει τέσσερα δωρεάν αμοιβαία κεφάλαια, πάνω από 3.400 δωρεάν αμοιβαία κεφάλαια.

Καρλ Σβάμπ

Ο Charles Schwab πιστώνεται με την πρωτοποριακή επένδυση χαμηλού κόστους τη δεκαετία του 1970 και οι τιμές της εταιρείας παραμένουν ανταγωνιστικές σήμερα. Στο Charles Schwab, έχετε ένα ευρύ φάσμα αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς προμήθειες πωλήσεων – πάνω από 4.200 αμοιβαία κεφάλαια χωρίς βάρη και χωρίς προμήθειες συναλλαγών.

Ωστόσο, εάν δεν χρησιμοποιήσετε τα χρήματα, οι χρεώσεις είναι υψηλές: οι μεσίτες μπορούν να χρεώσουν έως και $74,95. Όπως πολλοί από τους ανταγωνιστές του, ο Charles Schwab δεν απαιτεί ελάχιστο άνοιγμα λογαριασμού ή έναρξη. Η εξαιρετική εξυπηρέτηση πελατών, η ισχυρή πλατφόρμα μεσιτείας και η εκτεταμένη έρευνα της Schwab την καθιστούν μια σταθερή επιλογή.

Διαφημίσεις

Ελάχιστο ποσό ανοίγματος λογαριασμού: $0
Τυπική τιμολόγηση: $0 για κεφάλαια χωρίς προμήθεια συναλλαγής. διαφορετικά μέχρι $74,95 κατά την αγορά άλλων κεφαλαίων
Σημαντικά σημεία Αμοιβαίου Κεφαλαίου: Πάνω από 4.200 δωρεάν αμοιβαία κεφάλαια χωρίς προμήθειες συναλλαγών

Ηλεκτρονική Χρηματοδότηση Εμπορίου

Το E-Trade προσφέρει πάνω από 4.400 αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρεωστικές κάρτες και χρεώσεις συναλλαγών. Η λίστα περιλαμβάνει περισσότερα από 120 κεφάλαια Vanguard από έναν από τους ηγέτες χαμηλού κόστους στον τομέα. Εάν απομακρυνθείτε από αυτά τα κεφάλαια δωρεάν συναλλαγών, το E-Trade χρεώνει μια προμήθεια $19,99, η οποία βρίσκεται στη μέση των ανταγωνιστών του.

Στο E-Trade, έχετε επίσης πρόσβαση σε έρευνα και εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να λάβετε επενδυτικές αποφάσεις. Τα φίλτρα του E-Trade σάς βοηθούν να βρείτε γρήγορα αυτό που ψάχνετε, με τη δυνατότητα αναζήτησης κεφαλαίων ανά αναλογία εξόδων, απόδοση, απόδοση και πολλές άλλες κατηγορίες. Κάντε κλικ στον σύνδεσμο ενός αμοιβαίου κεφαλαίου και θα λάβετε λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με αυτό, συμπεριλαμβανομένων των κορυφαίων διαθεσίμων, του κόστους και της ετήσιας απόδοσής του.

Ελάχιστο ποσό ανοίγματος λογαριασμού: $0
Τυπική τιμολόγηση: $0 για πιστώσεις προμήθειας χωρίς συναλλαγή και $19,99 για πιστώσεις χωρίς χρέωση/προμήθεια συναλλαγής
Σημαντικά σημεία Αμοιβαίων Κεφαλαίων: Πάνω από 4.400 δωρεάν Αμοιβαία Κεφάλαια χωρίς προμήθεια συναλλαγής.

επενδυτικοί σύμμαχοι

Η Ally Invest παρέχει πρόσβαση σε περισσότερα από 12.000 αμοιβαία κεφάλαια. Ενώ οι τυπικές προμήθειες αμοιβαίων κεφαλαίων του είναι πολύ φθηνότερες από ορισμένους από τους ανταγωνιστές του, ο μεσίτης δεν προσφέρει κεφάλαια χωρίς προμήθειες συναλλαγών. Αντίθετα, τα μη φορτωμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν μια πάγια προμήθεια $9,95 για αγορά και πώληση, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια με φορτίο πώλησης μπορούν να αγοραστούν και να πωληθούν για μόλις $0.

Ως χρηματοπιστωτικό ίδρυμα χωρίς υποκαταστήματα, η Ally είναι πολύ επικεντρωμένη στην ψηφιακή εμπειρία της. Η αδελφή επωνυμία της Ally Invest, η Ally Bank, έχει κερδίσει πολλά βραβεία, συμπεριλαμβανομένης της Καλύτερης Διαδικτυακής Τράπεζας της Bankrate για το 2021. Η εταιρεία έχει επίσης ισχυρή φήμη για την εξυπηρέτηση πελατών.

Ελάχιστο ποσό ανοίγματος λογαριασμού: $0
Τυπική τιμολόγηση: $9,95 με κεφάλαια χωρίς φορτίο
Κύρια σημεία Επενδυτικών Αμοιβαίων Κεφαλαίων: Οι προμήθειες επενδυτικών αμοιβαίων κεφαλαίων είναι φθηνότερες από πολλούς ανταγωνιστές.

Εμπροσθοφυλακή

Ο όμιλος Vanguard, που ιδρύθηκε το 1975, είναι εδώ και καιρό γνωστός για τα κεφάλαιά του με δείκτη χαμηλού κόστους. Ο θρυλικός ιδρυτής, ο αείμνηστος John C. Bogle, πιστώνεται με την έναρξη του πρώτου αμοιβαίου κεφαλαίου λιανικού δείκτη. Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι πλέον γνωστό ως Vanguard 500 Index Fund.

Ως πελάτης της Vanguard, δεν χρειάζεται να πληρώνετε τέλη συναλλαγών για τα 160 αμοιβαία κεφάλαια της Vanguard. Η εταιρεία προσφέρει επίσης περισσότερα από 3.000 αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση συναλλαγών για κεφάλαια μη Vanguard. Πληρώνετε μεταξύ $8 και $20 ανά συναλλαγή για άλλα κεφάλαια διαθέσιμα στην πλατφόρμα, αν και λογαριασμοί με περισσότερα από $1 εκατομμύριο σε κεφάλαια Vanguard λαμβάνουν τις πρώτες 25 συναλλαγές δωρεάν.

Αν και είναι πιο γνωστό για επενδύσεις σε δείκτη, η Vanguard προσφέρει επίσης κεφάλαια με ενεργή διαχείριση.

Διαφημίσεις

Ελάχιστο ποσό για άνοιγμα λογαριασμού μεσιτείας: $0
Τυπική τιμολόγηση: Δωρεάν για οικογενειακά κεφάλαια και άλλα κεφάλαια, χωρίς τέλη συναλλαγής. $0-20 για άλλους, ανάλογα με τα στοιχεία πρωτοπορίας
Τα κυριότερα σημεία των δημόσιων κεφαλαίων: διάσημη για τα κεφάλαια με δείκτη χαμηλών τιμών

TD Ameritrade

Η TD Ameritrade διαθέτει περισσότερα από 3.700 αμοιβαία κεφάλαια χωρίς προμήθεια συναλλαγών, δίνοντας στους επενδυτές μια ποικιλία από δωρεάν επιλογές. Το εργαλείο ελέγχου του μεσίτη θα σας βοηθήσει να ξεπεράσετε αυτά τα άφθονα κεφάλαια, αν και δεν είναι τόσο χρήσιμο στον διαχωρισμό του σίτου από την ήρα. Ωστόσο, η σελίδα κάθε αμοιβαίου κεφαλαίου παρέχει μια ολοκληρωμένη επισκόπηση της ασφάλειας, συμπεριλαμβανομένων δεδομένων απόδοσης σε πολλαπλές χρονικές περιόδους, κορυφαίων συμμετοχών και άλλων βασικών πληροφοριών κεφαλαίων.

Ωστόσο, η κορυφαία οθόνη καταχώρισης της TD Ameritrade σάς βοηθά να εστιάσετε σε αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους και χωρίς χρέωση χρησιμοποιώντας τα δεδομένα της Morningstar (ενημερώνεται ανά τρίμηνο). Αν ψάχνετε για μια ποικιλία άλλων τύπων επενδύσεων, η TD Ameritrade σας καλύπτει επίσης. Εκτός από τις συνήθεις μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια, ο χρηματιστής προσφέρει επίσης συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και συναλλάγματα για να παρέχει ολοκληρωμένες τιμές.

Ελάχιστο ποσό για άνοιγμα λογαριασμού μεσιτείας: $0
Τυπική τιμολόγηση: $0 για υπόλοιπα και υπόλοιπα προμήθειας μη συναλλαγών. διαφορετικά $49.95 έως $74.95 για κεφάλαια χωρίς φορτίο
Σημαντικά σημεία Αμοιβαίων Κεφαλαίων: Πάνω από 3.700 δωρεάν Αμοιβαία Κεφάλαια χωρίς προμήθεια συναλλαγής.

Διαδραστικοί μεσίτες

Είναι εύκολο να ξεχάσουμε ότι η Interactive Brokers, η οποία συνήθως απευθύνεται σε πιο προχωρημένους εμπόρους και επαγγελματίες, προσφέρει επίσης κάτι πιο δημοφιλές στους απλούς επενδυτές – 17.000+ κεφάλαια χωρίς προμήθεια συναλλαγών! Αυτό είναι ένα από τα περισσότερα από 45.000 κεφάλαια συνολικά, ενώ άλλα αμοιβαία αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν έως και $14,95 ανά συναλλαγή και τα αμοιβαία κεφάλαια διεθνών αμοιβών χρεώνουν 4,95 € ή ισοδύναμο.

Ο χρηματιστής έχει επεκτείνει την πλατφόρμα αμοιβαίων κεφαλαίων του το 2020 και τώρα προσφέρει στους επενδυτές τον μεγαλύτερο ενιαίο χώρο για να βρίσκουν εύκολα αμοιβαία κεφάλαια. Επιπλέον, μια σειρά από κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων (μετοχές, ομόλογα, κ.λπ.) μπορούν να διαπραγματεύονται σε 33 χώρες, καθιστώντας την Interactive Brokers έναν πραγματικά πανταχού παρόν χρηματιστή.

Ελάχιστο ποσό για άνοιγμα λογαριασμού μεσιτείας: $0
Τυπική τιμολόγηση: $0 για κεφάλαια χωρίς προμήθεια συναλλαγής. διαφορετικά 31ΤΠ3Τ αξίας αγοράς έως 1ΤΠ4Τ14,95
Κύρια σημεία Επενδυτικών Αμοιβαίων Κεφαλαίων: Πάνω από 17.000 Επενδυτικά Αμοιβαία Κεφάλαια Χωρίς Προμήθεια Συναλλαγών.

Merrill Edge

Το Merrill Edge προσφέρει πάνω από 800 κεφάλαια χωρίς προμήθεια συναλλαγών τα οποία μπορείτε να αναζητήσετε χρησιμοποιώντας τα φίλτρα της Merrill ή να χρησιμοποιήσετε την επιλογή Επιλογή Κεφαλαίων για να δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιό σας από δεκάδες επιλογές που ταιριάζουν στο μέγεθος και το στυλ της εταιρείας σας. Κάθε σελίδα κεφαλαίου Merrill Lynch παρέχει μια ευανάγνωστη επισκόπηση βασικών στατιστικών, συμπεριλαμβανομένων των αξιολογήσεων Morningstar, των κορυφαίων συμμετοχών και της ετήσιας απόδοσης.

Χρησιμοποιώντας το Αυτοματοποιημένο Επενδυτικό Πρόγραμμα της Merrill Lynch, μπορείτε να κάνετε τις επενδύσεις σας σε αμοιβαία κεφάλαια να μοιάζουν με τις κρατήσεις 401(k). Επιλέξτε το ποσό και το πρόγραμμά σας, μπορείτε να αγοράσετε με σιγουριά και μπορείτε να αλλάξετε το πρόγραμμά σας ανά πάσα στιγμή.

Διαφημίσεις

Ελάχιστο ποσό για άνοιγμα λογαριασμού μεσιτείας: $0
Τυπική τιμολόγηση: $0, χωρίς χρέωση συναλλαγής ή χρεωστικό υπόλοιπο. Προμήθεια συναλλαγής $19.95
Τα κυριότερα σημεία των δημόσιων πόρων: περισσότερα από 800 κεφάλαια χωρίς χρέωση.

Τι είναι το αμοιβαίο κεφάλαιο;

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας τρόπος κατοχής μέρους ενός μεγαλύτερου χαρτοφυλακίου που διατηρείται μαζί με άλλους επενδυτές. Τα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε πολλές διαφορετικές εταιρείες, μερικές φορές εκατοντάδες ή και χιλιάδες. Με την αγορά ενός τμήματος του αμοιβαίου κεφαλαίου, κατέχετε ένα κλάσμα όλων των συμμετοχών του. Επομένως, τα αμοιβαία κεφάλαια σας παρέχουν διαφοροποίηση και μειωμένο κίνδυνο σε σύγκριση με την αγορά λίγων μετοχών.

Η τιμή ενός μεριδίου ενός αμοιβαίου κεφαλαίου αλλάζει με βάση την καθαρή αξία ενεργητικού που κατέχει. Εάν η αξία των μετοχών ή άλλων περιουσιακών στοιχείων της αυξάνεται, αυξάνεται και η αξία του αμοιβαίου κεφαλαίου. Η ΚΑΕ υπολογίζεται μετά το κλείσιμο της αγοράς κάθε ημέρα διαπραγμάτευσης προτού οι επενδυτές μπορέσουν να αγοράσουν ή να πουλήσουν το αμοιβαίο κεφάλαιο.

Τα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν μια αναλογία εξόδων για τις υπηρεσίες τους, η οποία καλύπτει το λειτουργικό κόστος του αμοιβαίου κεφαλαίου και δημιουργεί κέρδη για την εταιρεία διαχείρισης κεφαλαίων.

Γενικά, μπορείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε κεφάλαια από οποιονδήποτε μεσίτη, αν και μια οικογένεια κεφαλαίων όπως η Vanguard μπορεί να μην είναι πάντα καταχωρημένη σε όλες τις πλατφόρμες μεσιτείας.

Πρέπει να επενδύσετε ενεργά ή παθητικά σε Αμοιβαία Κεφάλαια;

Αγοράζοντας ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, προσλαμβάνετε έναν διαχειριστή ταμείου για τη διαχείριση των χρημάτων σας, επομένως θα πρέπει να αφήσετε τον διαχειριστή να χειριστεί αυτήν την εργασία. Η έρευνα δείχνει ότι η παθητική επένδυση στην πραγματικότητα υπερέχει κατά μέσο όρο από την ενεργητική επένδυση, και αν δεν είστε ειδικός, δεν έχει νόημα να υπερβείτε σε απόδοση έναν επαγγελματία.

Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να διαχειρίζονται είτε ενεργά είτε παθητικά, αν και συνήθως συνδέονται με τα πρώτα. Οι ενεργοί μάνατζερ προσπαθούν να ξεπεράσουν την αγορά βρίσκοντας υποτιμημένες μετοχές και αγοράζοντας και πουλώντας όταν είναι η κατάλληλη στιγμή. Δεδομένου ότι διαχειρίζονται ενεργά, αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια τείνουν να χρεώνουν υψηλότερους δείκτες εξόδων.

Αντίθετα, τα κεφάλαια με παθητική διαχείριση, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, απλώς αναπαράγουν έναν δείκτη, συνήθως τον S&P 500. Απλώς προσπαθούν να ταιριάξουν με την απόδοση του δείκτη. Λόγω αυτής της προσέγγισης, τα κεφάλαια με παθητική διαχείριση τείνουν να χρεώνουν χαμηλότερες προμήθειες από τα ενεργά κεφάλαια.

Επίσης, πολλά αμοιβαία ιδρύματα χρεώνουν ένα τέλος πρόωρης εξαργύρωσης όταν μπαίνετε και βγαίνετε για σύντομο χρονικό διάστημα (συνήθως 30 ημέρες ή λιγότερο). Αυτό είναι ένα πρόσθετο κίνητρο για παθητική επένδυση.

Ποιος πρέπει να επενδύσει σε αμοιβαία κεφάλαια;

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια εξαιρετική επιλογή για όλους τους τύπους επενδυτών, από αρχάριους έως προχωρημένους. Παρέχουν έναν εύκολο τρόπο διαφοροποίησης των επενδύσεών σας με πολύ χαμηλό κόστος. Αυτός είναι δύο λόγοι για τους οποίους χρησιμοποιούνται συχνά σε δημοφιλή οχήματα συνταξιοδότησης όπως λογαριασμοί 401(k) ή IRA.

Τα διαφοροποιημένα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να είναι πολύ χρήσιμα για επενδυτές που μόλις ξεκινούν και γνωρίζουν πολύ λίγα για την επένδυση. Στην πραγματικότητα, ο θρύλος των επενδύσεων Warren Buffett έχει από καιρό συμβουλεύσει τους επενδυτές να αγοράζουν αμοιβαία κεφάλαια με βάση τον S&P 500 και τα αμοιβαία κεφάλαια το κάνουν εύκολα.

Πόσο κοστίζει η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια;

Τα αμοιβαία κεφάλαια ενδέχεται να απαιτούν μια ελάχιστη αρχική επένδυση, συνήθως $2.500 έως $3.000, κατά την αγορά ενός αμοιβαίου κεφαλαίου για πρώτη φορά. Μετά από αυτό, μπορεί να χρειαστείτε μόνο ένα μικρό χρηματικό ποσό για να συνεχίσετε να επενδύετε στο ταμείο. Αυτό διευκολύνει τη συνέχιση της αγοράς του ταμείου με τακτικές δωρεές.

Ωστόσο, εάν αγοράσετε ένα 401(k), αυτές οι ελάχιστες απαιτήσεις συνήθως παραλείπονται και μπορείτε να βάλετε οποιοδήποτε ποσό στο ταμείο από οποιοδήποτε μισθό.

Τέλος, πρέπει να σημειωθεί ότι ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν προμήθεια ή προμήθεια πώλησης όταν αγοράζετε το αμοιβαίο κεφάλαιο. Αυτά τα προβλήματα μπορούν εύκολα να αποφευχθούν αναζητώντας μη επιβαρυμένα αμοιβαία κεφάλαια. Οι προμήθειες πωλήσεων είναι χρήματα που πρέπει να πάνε στην τσέπη σας, όχι χρήματα της εταιρείας του ταμείου.

Μάθε περισσότερα:

Διαφημίσεις