Οι πιστωτικές ενώσεις και οι τράπεζες έχουν πολλά κοινά, αλλά υπάρχουν και σημαντικές διαφορές. Σε αντίθεση με τις τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις είναι μη κερδοσκοπικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που ανήκουν στα μέλη τους και έχουν ορισμένα πλεονεκτήματα έναντι των τραπεζών.
Αν και προσφέρουν πολλά από τα ίδια προϊόντα και υπηρεσίες με τις τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις έχουν επίσης ορισμένα μειονεκτήματα. Εδώ είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των πιστωτικών ενώσεων.
Οφέλη Πιστωτικής Ένωσης
- Χαμηλότερα επιτόκια δανεισμού και υψηλότερες αποδόσεις καταθέσεων. Τα κέρδη της πιστωτικής ένωσης επιστρέφουν στα μέλη που είναι μέτοχοι. Αυτό επιτρέπει στις πιστωτικές ενώσεις να χρεώνουν χαμηλότερα επιτόκια σε δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων, και να πληρώνουν υψηλότερες αποδόσεις για προϊόντα αποταμίευσης, όπως πιστοποιητικά μετοχών (ή CD).
- Τα τέλη είναι χαμηλότερα. Οι ομοσπονδιακές πιστωτικές ενώσεις απαλλάσσονται από τον ομοσπονδιακό φόρο. Ως αποτέλεσμα, τείνουν να χρεώνουν χαμηλότερες προμήθειες και να χρεώνουν χαμηλότερες προμήθειες για λογαριασμούς ελέγχου και άλλα προϊόντα.
- ποικιλία προϊόντων. Οι μεγάλες πιστωτικές ενώσεις έχουν σειρές προϊόντων που ανταγωνίζονται πολλές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων λογαριασμών όψεως, λογαριασμών ταμιευτηρίου, λογαριασμών χρηματαγοράς, μετοχών, στεγαστικών δανείων, δανείων αυτοκινήτων, φοιτητικών δανείων και πιστωτικών καρτών.
- Ασφαλιστική κατάθεση. Όταν μια πιστωτική ένωση είναι μέλος της Εθνικής Διοίκησης Πιστωτικών Ενώσεων, οι καταθέσεις μελών ασφαλίζονται σε εθνικό επίπεδο μέσω του Ταμείου Ασφάλισης Μετοχών της NCUA, έως το μέγιστο ποσό $250.000 ανά καταθέτη.
- Προσωπική εξυπηρέτηση. Οι πιστωτικές ενώσεις είναι συχνά τοπικές ή περιφερειακές, πράγμα που σημαίνει ότι η υπηρεσία μπορεί να είναι πιο εξατομικευμένη.
- Εκπαιδευτικοί Πόροι. Οι πιστωτικές ενώσεις συχνά δίνουν έμφαση στη χρηματοοικονομική εκπαίδευση, επομένως συχνά προσφέρουν σεμινάρια, άρθρα, αριθμομηχανές και άλλα εργαλεία για να βοηθήσουν τα μέλη τους να βελτιώσουν τις οικονομικές τους δεξιότητες.
Μειονεκτήματα των πιστωτικών ενώσεων
Απαιτείται συνδρομή. Οι πιστωτικές ενώσεις απαιτούν από τους πελάτες τους να γίνουν μέλη. Οι κάτοχοι λογαριασμού πρέπει να πληρούν τις απαιτήσεις καταλληλότητας για χρήση προϊόντων και υπηρεσιών. Ωστόσο, οι απαιτήσεις μέλους είναι συχνά χαλαρές και η εγγραφή μπορεί να είναι τόσο απλή όσο η κατάθεση $5 σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Όχι η καλύτερη τιμή. Μπορεί να βρείτε υψηλότερο ετήσιο επιτόκιο απόδοσης (APY) σε ένα απόθεμα ή έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή ένα χαμηλότερο επιτόκιο δανείου σε μια τράπεζα μόνο στο διαδίκτυο που δεν περιλαμβάνει το κόστος διατήρησης υποκαταστημάτων.
Η προσβασιμότητα είναι περιορισμένη. Οι πιστωτικές ενώσεις έχουν συνήθως λιγότερα υποκαταστήματα από τις παραδοσιακές τράπεζες. Η πιστωτική ένωση ενδέχεται να μην βρίσκεται κοντά στο σημείο που ζείτε ή εργάζεστε, κάτι που μπορεί να είναι πρόβλημα, εκτός εάν η πιστωτική σας ένωση είναι μέρος ενός κοινόχρηστου δικτύου καταστημάτων ή/και ενός μεγάλου δικτύου ΑΤΜ όπως το Allpoint ή το MoneyPass.
Μπορούν να προσφερθούν λιγότερα προϊόντα και υπηρεσίες. Οι μικρότερες πιστωτικές ενώσεις ενδέχεται να μην προσφέρουν τόσα προϊόντα δανείων και καταθέσεων όπως οι μεγαλύτερες πιστωτικές ενώσεις και τράπεζες. Ενδέχεται επίσης να μην προσφέρουν τις πιο πρόσφατες τεχνολογίες, όπως διαδικτυακές τραπεζικές συναλλαγές, mobile banking και πλατφόρμες πληρωμών peer-to-peer, όπως το κινητό.
Πιστωτικές ενώσεις εναντίον τραπεζών: Πώς διαφέρουν
Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν πολλά από τα ίδια προϊόντα και υπηρεσίες, αλλά υπάρχουν ορισμένες αξιοσημείωτες διαφορές μεταξύ τους.
- Οι τράπεζες είναι κερδοσκοπικά ιδρύματα και συνήθως χρεώνουν υψηλότερες προμήθειες και απαιτούν υψηλότερες ελάχιστες καταθέσεις και υπόλοιπα για το άνοιγμα και τη διατήρηση λογαριασμών. Οι τράπεζες πληρώνουν φόρους, ενώ οι πιστωτικές ενώσεις είναι μη κερδοσκοπικές οντότητες που δεν πληρώνουν ομοσπονδιακούς φόρους.
- Οι τράπεζες είναι υπόλογες στους μετόχους που θέλουν να μεγιστοποιήσουν τα κέρδη. Οι πιστωτικές ενώσεις επιστρέφουν όλα τα κέρδη στα μέλη τους πληρώνοντας υψηλότερα ετήσια επιτόκια στις καταθέσεις και χαμηλότερα επιτόκια δανεισμού.
- Για να συνεργαστείτε με μια πιστωτική ένωση, πρέπει να είστε μέλος, αλλά οι τράπεζες είναι γενικά ανοιχτές σε οποιονδήποτε. Μπορείτε να πάτε σε οποιαδήποτε τράπεζα για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ή να ανοίξετε λογαριασμό χωρίς να πληροίτε τις προϋποθέσεις συμμετοχής.
- Οι διαδικτυακές και παραδοσιακές τράπεζες προσφέρουν συνήθως στους πελάτες τους περισσότερα ψηφιακά εργαλεία, όπως το mobile banking και το online banking. Οι πιστωτικές ενώσεις, ειδικά οι μικρότερες, μπορεί να μην είναι τόσο προηγμένες τεχνολογικά.
Απόφαση μεταξύ πιστωτικής ένωσης και τράπεζας
Προτιμάτε το mobile banking από το bank banking; Είναι για εσάς προτεραιότητα το να κερδίζετε όσο το δυνατόν περισσότερα έσοδα από τις αποταμιεύσεις σας; Όταν αποφασίζετε αν θα γίνετε μέλος μιας πιστωτικής ένωσης ή θα συναλλάσσεστε με μια τράπεζα, σκεφτείτε τι χρειάζεστε και τι θέλετε περισσότερο από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Μόλις έχετε μια σαφή ιδέα για το τι ψάχνετε, η λίστα του Bankrate με τις κορυφαίες μεγάλες τράπεζες και τις κορυφαίες πιστωτικές ενώσεις μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη επιλογή. Κάντε μια σύντομη λίστα με τα αγαπημένα σας και, στη συνέχεια, συγκρίνετε τα προϊόντα και τα χαρακτηριστικά που έχουν μεγαλύτερη σημασία για εσάς.
Αφού κάνετε την επιλογή σας, ήρθε η ώρα να ανοίξετε έναν λογαριασμό.
Συμπέρασμα
Εάν αναζητάτε υψηλότερο APY, χαμηλότερο κόστος δανεισμού και στενότερες σχέσεις με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μια πιστωτική ένωση μπορεί να είναι μια καλή επιλογή. Λάβετε υπόψη τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των πιστωτικών ενώσεων, κάντε την εργασία σας και κάντε την επιλογή που λειτουργεί καλύτερα για εσάς.
Μάθετε περισσότερα λοιπόν:
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
- Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
