Μπορεί να είναι χρήσιμο να παρέχετε μια υπηρεσία που καθοδηγεί τις αποφάσεις του χαρτοφυλακίου σας όταν επενδύετε. Η Betterment και η Wealthfront είναι δύο δημοφιλείς επενδυτικές συμβουλευτικές υπηρεσίες – αλλά ποια είναι καλύτερη;
Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε για το Betterment και το Wealthfront για να ξεκινήσετε να επενδύετε.
Βελτίωση vs. Wealthfront: Premium Χαρακτηριστικά
Όσον αφορά τα χαρακτηριστικά, τόσο το Betterment όσο και το Wealthfront είναι εντυπωσιακά. Αλλά κάθε υπηρεσία έχει κάποιες διαφορές σε αυτό που προσφέρει.
Το Wealthfront είναι εξ ολοκλήρου ψηφιακό, ενώ η Betterment προσφέρει πλήρως ψηφιακές και ψηφιακές επιλογές καθώς και επενδυτικές επιλογές ανθρώπινου συμβούλου.
Για ψηφιακές επενδυτικές υπηρεσίες, η Betterment και η Wealthfront χρεώνουν κάθε μια ετήσια προμήθεια διαχείρισης 0,25% του ποσού της επένδυσής σας. Ωστόσο, η premium υπηρεσία ψηφιακής επένδυσης premium της Betterment και η απεριόριστη τηλεφωνική πρόσβαση στην ομάδα πιστοποιημένων χρηματοοικονομικών σχεδιαστών της επιβαρύνονται με ετήσια χρέωση διαχείρισης 0,40%. Απαιτείται ελάχιστο υπόλοιπο $100.000 για να εγγραφείτε σε αυτήν την επιλογή.
Τα ακόλουθα είναι τα κύρια χαρακτηριστικά και των δύο υπηρεσιών.
WealthFront
Ισοτιμία κινδύνου: Η Wealthfront δημιουργεί μια υποθετική στρατηγική ισοτιμίας κινδύνου για τους πελάτες της σε δύο βήματα. Πρώτον, επιμελείται ένα χαρτοφυλάκιο που εξισορροπεί τη συμβολή κινδύνου κάθε κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων. Δεύτερον, εφαρμόστε μόχλευση για να φέρετε τη μεταβλητότητα στα επίπεδα-στόχους.
Είσπραξη φορολογικών ζημιών: Η μέθοδος είσπραξης φορολογικών ζημιών της Wealthfront χρησιμοποιεί επενδύσεις που υφίστανται απώλεια αξίας προκαλώντας φορολογική ζημία πουλώντας αυτές τις επενδύσεις κάτω από την τιμή αγοράς τους.
Λογαριασμοί ταμιευτηρίου κολλεγίων: Η Wealthfront προσφέρει 529 λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολεγίων και σχεδιάζει να προσφέρει λογαριασμούς φύλαξης/UGMA στο μέλλον.
Κοινωνικά Υπεύθυνη Επένδυση: Η Wealthfront προσφέρει ένα διαφοροποιημένο, αυτοματοποιημένο και πλήρως διαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο, σχεδιασμένο να παρέχει αποδόσεις προσαρμοσμένες στον κίνδυνο μέσω κοινωνικά υπεύθυνων επενδύσεων συγκρίσιμων με τα παραδοσιακά χαρτοφυλάκια.
Πίστωση χαρτοφυλακίου: Με το Wealthfront, χρειάζεται λιγότερο από ένα λεπτό για να ζητήσετε μετρητά μέσω της εφαρμογής και να τα λάβετε εντός 1 εργάσιμης ημέρας. Τα επιτόκια παραμένουν χαμηλά και κυμαίνονται από 5.40% έως 6.65%, χάρη σε μια πιστωτική γραμμή που εξασφαλίζεται από το διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιό σας. Εάν χρειάζεστε τα χρήματα, μπορείτε να δανειστείτε έως και 30% από τον λογαριασμό σας.
Λογαριασμοί μεσιτείας: Η Wealthfront προσφέρει έντοκους λογαριασμούς μεσιτείας με λειτουργίες λογαριασμών ελέγχου, όπως χρεωστικές κάρτες, πρόσβαση σε ATM και δυνατότητα πληρωμής λογαριασμών από τον λογαριασμό. Προσφέρει άμεσες καταθέσεις στο χαρτοφυλάκιό σας, είναι ασφαλισμένο στο FDIC και δεν έχει προμήθεια.
Βελτίωση
Κοινωνικά Υπεύθυνη Επένδυση: Η Betterment σάς βοηθά να επενδύσετε σε εταιρείες που δεσμεύονται για την ποικιλομορφία των φύλων και την ενδυνάμωση των μειονοτήτων. Επενδύστε σε ETF που ενσωματώνουν στοιχεία ESG, συμπεριλαμβανομένης της ηθικής διαχείρισης της εργασίας, των χαμηλότερων εκπομπών άνθρακα και της μεγαλύτερης ποικιλομορφίας του διοικητικού συμβουλίου.
Αποταμιεύσεις για συνταξιοδότηση: Η Betterment υπολογίζει το συνολικό ποσό που πρέπει να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση. Οι χρήστες μπορούν να συνδέσουν εξωτερικούς λογαριασμούς, να κάνουν τις απαραίτητες προσαρμογές και να καθορίσουν ποιους λογαριασμούς πρέπει να δώσουν προτεραιότητα.
BlackRock Target Income: Αυτή είναι μια καθαρά στρατηγική ομολόγων που βοηθά τους επενδυτές να αποφύγουν την αστάθεια της χρηματιστηριακής αγοράς χρησιμοποιώντας τα έσοδα από ομόλογα αντί για τις αποδόσεις της αγοράς.
People Advisor: Το Advanced Investment Program της Betterment σάς παρέχει εμπεριστατωμένες συμβουλές από την ομάδα ειδικών της CFP της εταιρείας. Οι χρήστες λαμβάνουν απεριόριστα email και τηλεφωνήματα με ειδικούς της CFP για να συζητήσουν τις βαθύτερες οικονομικές τους ανάγκες.
Λογαριασμοί μετρητών: Η Betterment προσφέρει ξεχωριστούς λογαριασμούς για λογαριασμούς ελέγχου και ταμιευτηρίου. Οι λογαριασμοί ελέγχου βελτίωσης προσφέρουν χρεωστικές κάρτες και ανταμοιβές, ενώ οι λογαριασμοί αποθεματικών μετρητών έχουν μεταβλητά επιτόκια.
Βελτίωση vs. Wealthfront: Πώς να ξεκινήσετε
Τόσο η Wealthfront όσο και η Betterment προσφέρουν διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια ETF σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Το ξεκίνημα και στις δύο πλατφόρμες είναι αρκετά εύκολο, διαρκεί λιγότερο από πέντε λεπτά.
Η Wealthfront θα σας κάνει μερικές ερωτήσεις σχετικά με την ανοχή κινδύνου και τη διάρκεια του επενδυτικού σας σχεδίου. Η υπηρεσία θα σας δείξει το ακριβές χαρτοφυλάκιο προτού χρηματοδοτήσετε τον λογαριασμό σας. Το Wealthfront επιτρέπει επίσης στους χρήστες να προσθέτουν ή να αφαιρούν συγκεκριμένα ETF από τους λογαριασμούς τους. Επιπλέον, οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν από διαφορετικά θέματα, όπως οι κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις και η τεχνολογία.
Ομοίως, εάν οι επενδυτές δεν θέλουν να επενδύσουν τα χρήματά τους σε συγκεκριμένες εταιρείες, μπορούν να δημιουργήσουν μια περιορισμένη λίστα για να εξασφαλίσουν ότι αυτές οι μετοχές δεν θα καταλήξουν στο χαρτοφυλάκιό τους.
Εν τω μεταξύ, η Betterment προσφέρει εννέα χαρτοφυλάκια χρησιμοποιώντας τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου. Οι επιλογές σας περιλαμβάνουν:
γενική επένδυση
Goldman Sachs Smart Beta: Αυτό το χαρτοφυλάκιο έχει σχεδιαστεί για να έχει καλύτερη απόδοση από τις χρηματοπιστωτικές αγορές.
Καινοτόμος Τεχνολογία: Αυτό το χαρτοφυλάκιο αποτελείται από εταιρείες τεχνολογίας με υψηλές δυνατότητες ανάπτυξης αλλά υψηλότερου κινδύνου.
Betterment Core: Αυτό το προτεινόμενο χαρτοφυλάκιο περιέχει χαμηλού κόστους και φορολογικά αποδοτικά ETF.
Κοινωνικά Υπεύθυνη Επένδυση
Κοινωνικός αντίκτυπος: Αυτό το χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνει ETF που υποστηρίζουν τη διαφορετικότητα στο χώρο εργασίας και τη μειοψηφία.
Κλιματικές επιπτώσεις: Ακολουθούν τα ETF που επικεντρώνονται στη μείωση των εκπομπών άνθρακα και στην προστασία του πλανήτη.
Ευρύς αντίκτυπος: Αυτό το ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνει ETF με υψηλές περιβαλλοντικές, κοινωνικές και αξιολογήσεις διακυβέρνησης ή ESG.
Όλες οι πληρωμές σε μετρητά ή όλες οι υποχρεώσεις
BlackRock ETF: Αυτά τα ETF σχηματίζουν ένα χαρτοφυλάκιο εξ ολοκλήρου ομολόγων που επικεντρώνεται στη δημιουργία εισοδήματος.
Betterment Cash: Αυτή η μοναδική επιλογή χαρτοφυλακίου μετρητών έχει μεταβλητό επιτόκιο 2,00%.
Άλλες επενδυτικές ευκαιρίες
Ευέλικτο χαρτοφυλάκιο: Οι χρήστες μπορούν να σταθμίσουν αυτό το χαρτοφυλάκιο σύμφωνα με τις προτιμήσεις τους, αν και είναι κατασκευασμένο από τυπικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων χαρτοφυλακίου.
Το ξεκίνημα είναι εύκολο – το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να εισαγάγετε τη διεύθυνση email σας και να επιλέξετε έναν κωδικό πρόσβασης για να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό. Μετά από αυτό, ο ιστότοπος θα ζητήσει το νόμιμο όνομά σας. Θα χρειαστεί επίσης να εισαγάγετε τον αριθμό τηλεφώνου σας, καθώς η Betterment τον χρησιμοποιεί για έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων.
Βελτίωση vs. Wealthfront: Φορολογικές στρατηγικές
Η Betterment παρέχει τις ακόλουθες στρατηγικές ελέγχου:
Εργαλείο Φιλανθρωπικής Δωρεάς
Προεπισκόπηση φορολογικών επιπτώσεων
Φορολογικά συνεπές χαρτοφυλάκιο
Απώλεια φόρου συγκομιδής
Η Wealthfront προσφέρει τώρα τις ακόλουθες φορολογικές στρατηγικές:
Το Tax-Loss Harvesting εφαρμόζεται καθημερινά σε όλους τους φορολογητέους λογαριασμούς δωρεάν
Κέρδη από φορολογικές απώλειες για πελάτες TurboTax
Συγκομιδή φορολογικών απωλειών σε επίπεδο αποθέματος
Τι είναι καλύτερο: Wealthfront ή Betterment;
Το Betterment είναι ιδανικό για χρήστες χαμηλού υπολοίπου που θέλουν να επενδύσουν για συνταξιοδότηση, θέλουν να έχουν τα χέρια τους ελεύθερα ή χρειάζονται αυτόματη επανεξισορρόπηση. Εάν θέλετε στοχευμένα εργαλεία, το Betterment είναι για εσάς. Τώρα, το Wealthfront είναι πιο προσαρμόσιμο για φορολογητέους λογαριασμούς και βοηθά τους φοιτητές να διαχειρίζονται τα σχέδια αποταμίευσής τους μακροπρόθεσμα.
Μάθετε περισσότερα λοιπόν:
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
- Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
