Περισσότερα από 2 εκατομμύρια νοικοκυριά αντιμετωπίζουν αυξημένες πληρωμές στεγαστικών δανείων μετά την τελευταία αύξηση των επιτοκίων από την Τράπεζα της Αγγλίας, η οποία, σύμφωνα με τους ειδικούς, θα μπορούσε να δημιουργήσει περισσότερους «κρατούμενους στεγαστικών δανείων».
Το κύριο επιτόκιο αυξήθηκε από 1% σε 1,25% ως απάντηση στον αυξανόμενο πληθωρισμό.
Οι δανειολήπτες με στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο — αυτά που είναι σύμφωνα με τα τραπεζικά επιτόκια — θα δουν τις μηνιαίες πληρωμές τους να αυξάνονται.
Για όσους είχαν τυπικά μεταβλητά επιτόκια, η μέση ετήσια αύξηση ήταν 191 λίρες, σε σύγκριση με 303 λίρες για όσους παρακολουθούσαν συναλλαγές, σύμφωνα με τον φορέα του κλάδου UK Finance.
Η αύξηση επηρεάζει έναν στους τέσσερις δανειολήπτες στεγαστικών δανείων, που αντιστοιχεί σε περίπου 2,25 εκατομμύρια κατοικίες.
Από τότε που η Τράπεζα της Αγγλίας αύξησε τα επιτόκια από το χαμηλό των 0,1% τον Δεκέμβριο του 2021, τα άτομα με τυπικά κυμαινόμενα επιτόκια έχουν δει τις μέσες μηνιαίες αποπληρωμές των στεγαστικών τους δανείων να αυξάνονται κατά 90 λίρες.
Αυτό ισοδυναμεί με επιπλέον 1.080 λίρες ετησίως, επηρεάζοντας περίπου 1 εκατομμύριο νοικοκυριά.
Για περισσότερους από 800.000 δανειολήπτες με παρακολουθούμενες συναλλαγές, η μέση αύξηση ήταν 57 λίρες το μήνα ή 684 λίρες το χρόνο.
Πώς θα επηρεαστούν τα άτομα με σταθερές τιμές
Οι ιδιοκτήτες κατοικιών με σταθερό επιτόκιο επηρεάζονται από την αύξηση των τραπεζικών επιτοκίων μόνο όταν υπογράφουν νέο συμβόλαιο κοντά στο τέλος της περιόδου σταθερού επιτοκίου (συνήθως δύο έως πέντε έτη).
Ο αριθμός των συμφωνιών που κλείστηκαν φέτος ήταν 1,3 εκατομμύρια, σύμφωνα με την British Finance Corporation.
Η συντάκτρια νομισμάτων Jenny Ross δήλωσε ότι τα άτομα με κυμαινόμενα επιτόκια θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να στραφούν τώρα σε σταθερά επιτόκια, καθώς ενδέχεται να βρουν ένα πιο ανταγωνιστικό επιτόκιο και να προστατευτούν από μελλοντικές αυξήσεις επιτοκίων.
«Ωστόσο, ο χρόνος είναι κρίσιμος, καθώς τα επιτόκια στεγαστικών δανείων έχουν αυξηθεί πρόσφατα και είναι πιθανό να συνεχίσουν να αυξάνονται», είπε.
Το μέσο επιτόκιο ενός διετούς στεγαστικού δανείου με σταθερό επιτόκιο έχει αυξηθεί στα 3,25% από 2,34% στις αρχές Δεκεμβρίου, σύμφωνα με την ιστοσελίδα σύγκρισης στεγαστικών δανείων Moneyfacts.
Κατά τη διάρκεια της πενταετούς περιόδου, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε από 2,64% σε 3,37%.
Το χαμηλότερο διαθέσιμο επιτόκιο καθορισμένης διάρκειας αυξήθηκε επίσης.
Για μια κατάθεση 20%, ήταν 1,29% τον Δεκέμβριο και τώρα είναι 1,7%.
Υπάρχουν επίσης λιγότερες προσφορές σε τιμές κεφαλαιοποίησης αγοράς, πράγμα που σημαίνει λιγότερες επιλογές για τους καταναλωτές.
Ο επικεφαλής της συνταξιοδοτικής πολιτικής της AJ Bell, Tom Selby, δήλωσε ότι οι ενοικιαστές «ενδέχεται να δουν το κόστος να αυξάνεται».
«Οι ιδιοκτήτες αναπόφευκτα θα μετακυλήσουν το δικό τους υψηλότερο κόστος, αν και αυτό εξαρτάται από τους όρους του μισθωτηρίου συμβολαίου», είπε.
Οι επιχειρήσεις που ενοικιάζουν ακίνητα από εμπορικούς ιδιοκτήτες θα αντιμετωπίσουν παρόμοια προβλήματα, είπε.
Ο κ. Σέλμπι δήλωσε ότι η αύξηση των επιτοκίων από την τράπεζα θα μπορούσε να προκαλέσει στους δανειολήπτες στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο «συσσώρευση περισσότερων επιβαρύνσεων από το κόστος ζωής», κάτι που «θα μπορούσε να είναι αρκετό για να θέσει ορισμένα νοικοκυριά σε σοβαρή οικονομική δυσπραγία».
Ο κίνδυνος περαιτέρω «κρατουμένων με υποθήκη»
Η Sarah Coles, ανώτερη αναλύτρια προσωπικών οικονομικών στην Hargreaves Lansdown, δήλωσε ότι με την πάροδο του χρόνου, η αύξηση των τιμών και των επιτοκίων θα μπορούσε να δημιουργήσει περισσότερους «κρατούμενους στεγαστικών δανείων» - ανθρώπους που έχουν κολλήσει με ακριβά στεγαστικά δάνεια, αδυνατώντας να επιτύχουν φθηνότερη μετατροπή συναλλαγών.
«Οι τράπεζες λαμβάνουν υπόψη το υψηλότερο κόστος κατά τον υπολογισμό της προσιτής τιμής», είπε.
«Εάν προσθέσετε υψηλότερα επιτόκια, υπάρχει ο κίνδυνος οι δανειστές να ανησυχούν ότι δεν θα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το νέο σας στεγαστικό δάνειο.»
Περισσότεροι από 200.000 Βρετανοί πιστεύεται ότι βρίσκονται ήδη σε αυτήν την κατάσταση, δήλωσε η Ρέιτσελ Νιλ, κορυφαία ακτιβίστρια της ομάδας UK Mortgage Prisoners.
Περισσότεροι άνθρωποι έχουν ενταχθεί στην ομάδα τους τελευταίους μήνες, είπε, και αναμένει ότι ο αριθμός θα αυξηθεί σημαντικά καθώς λήγουν οι προσωρινές συμβάσεις των ατόμων.
«Απλώς δεν ξέρουμε πώς θα το αντιμετωπίσουν οι άνθρωποι, επειδή είναι απολύτως απελπισμένοι», είπε, προσθέτοντας ότι έχουν συμβεί αυτοκτονίες και χωρισμοί, καθώς οι άνθρωποι δεν μπορούν να αντεπεξέλθουν στο οικονομικό άγχος.
Η Λου έγινε κρατούμενη σε στεγαστικό δάνειο πριν από λίγα χρόνια, αφού αυτή και ο σύντροφός της ήταν πολύ άρρωστοι για να εργαστούν.
Τώρα φροντίζει αμειβόμενα και πλήρους απασχόλησης τον σύντροφό της, ο οποίος αντιμετωπίζει διάφορα προβλήματα υγείας. Και οι δύο επικεντρώνονται στα συμφέροντα.
Πήραν στεγαστικό δάνειο όταν ήταν αυτοαπασχολούμενοι και ήταν οικονομικά σε καλύτερη κατάσταση και τώρα πληρώνουν τόκους 6,25% για το σπίτι στο οποίο ζουν εδώ και 23 χρόνια.
Η αντιμετώπιση των αυξανόμενων πληρωμών ήταν «πολύ δύσκολη» λόγω των αυξανόμενων επιτοκίων και των φόβων ότι θα χάσουν τα σπίτια τους, είπε.
Όταν ρωτήθηκε πώς ένιωθε για την τελευταία αύξηση των επιτοκίων, είπε: «Είμαι απόλυτα σοκαρισμένη γιατί κοστίζει κάθε δεκάρα που έχουμε. Είμαι σχεδόν σίγουρη ότι αυτή η αύξηση θα είναι η τελευταία. Είμαστε προσιτοί».
Η Έλεν Ντιν, 52 ετών, είναι πρώην εργαζόμενη στο Εθνικό Σύστημα Υγείας (NHS) που έγινε κρατούμενη σε στεγαστικό δάνειο επειδή ήταν πολύ άρρωστη για να εργαστεί.
Μια ανύπαντρη μητέρα τριών παιδιών που ζει στο Νότιγχαμσαϊρ έχει χρόνια συμπτώματα εμμηνόπαυσης, όπως κατάθλιψη και άγχος, καθώς και πόνους στους μύες και τις αρθρώσεις.
Όπως η Λου, πήρε το στεγαστικό της δάνειο όταν μπορούσε να εργαστεί και να κερδίσει έναν αξιοπρεπή μισθό. Το επιτόκιο του στεγαστικού σας δανείου έχει αυξηθεί στα 4,78%.
Αυτή τη στιγμή χρησιμοποιεί τη σύνταξή της και τις οικονομίες της για να πληρώσει το στεγαστικό της δάνειο και ανησυχεί ότι καθώς μεγαλώνει, δεν της απομένουν πολλά.
«Δεν υπάρχει διέξοδος για μένα αυτή τη στιγμή», είπε. «Απλώς πρέπει να πουλήσω το σπίτι και να ζήσω με ίδια κεφάλαια, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώνω ενοίκιο για το υπόλοιπο της ζωής μου μέχρι να πεθάνω.»
Το Mortgage Prisoners UK καλεί την κυβέρνηση να παρέμβει και να παράσχει περισσότερη υποστήριξη.
Ένας εκπρόσωπος του Υπουργείου Οικονομικών δήλωσε: «Γνωρίζουμε ότι οι άνθρωποι παλεύουν με τις αυξανόμενες τιμές και ανησυχούμε για τους επόμενους μήνες. Γι' αυτό έχουμε παρέμβει για να ελαφρύνουμε το βάρος, βοηθώντας οκτώ εκατομμύρια από τα πιο ευάλωτα νοικοκυριά του Ηνωμένου Βασιλείου φέτος μέσω άμεσων πληρωμών ύψους τουλάχιστον 1.200 λιρών.»
«Ο συντελεστής φόρου καυσίμων έχει διατηρηθεί στο πλαίσιο του πακέτου στήριξης ύψους $37 δισεκατομμυρίων.»
Μάθε περισσότερα:
