Εάν είστε έτοιμοι να χρησιμοποιήσετε την πρώτη σας πιστωτική κάρτα, είναι αξιέπαινο να κάνετε την έρευνά σας πριν αποδεχτείτε την πρώτη προσφορά που θα λάβετε. Οι πιστωτικές κάρτες είναι διαφορετικές. Οι προϋποθέσεις και τα οφέλη διαφέρουν επίσης ανάλογα με την πιστωτική κάρτα εισόδου. Εδώ είναι όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για να επιλέξετε τη σωστή κάρτα για την περίπτωσή σας.
Πώς να κάνετε πιστωτική κάρτα για πρώτη φορά
Πριν ξεκινήσετε την αίτησή σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε πλήρη κατανόηση των βασικών στοιχείων του δανείου. Θα πρέπει να γνωρίζετε πώς λειτουργούν τα επιτόκια πιστωτικών καρτών (και πώς να αποφύγετε την πληρωμή τους), καθώς και πώς λειτουργούν τα πιστωτικά σκορ και γιατί είναι τόσο σημαντικά.
Μόλις συνηθίσετε το πρώτο σας φύλλο, ήρθε η ώρα να ζυγίσετε τις επιλογές σας. Εάν είστε νέος στην πίστωση, πιθανότατα δεν θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες, επειδή ο εκδότης δεν έχει τα δεδομένα για να αξιολογήσει τον πιστωτικό σας κίνδυνο. Ωστόσο, μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στον πρώτο λογαριασμό πιστωτικής σας κάρτας με διάφορους τρόπους.
Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με την απόκτηση πιστωτικής κάρτας για πρώτη φορά:
Γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης
Ένας πολύ καλός τρόπος για να βρέξετε τα πόδια σας είναι να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης του λογαριασμού πιστωτικής κάρτας κάποιου άλλου. Έχετε πρόσβαση στον λογαριασμό, αλλά ο κύριος κάτοχος της κάρτας είναι υπεύθυνος για την πληρωμή. Αυτή είναι μια καλή επιλογή εάν είστε κάτω των 18 ετών. Οι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν μπορούν να σας προσφέρουν τα προϊόντα τους μέχρι να είστε 18 ετών, αλλά πολλοί εκδότες καρτών επιτρέπουν στους κατόχους καρτών να προσθέτουν ανηλίκους ως εξουσιοδοτημένους χρήστες.
Εάν οι γονείς σας σας προσθέσουν σε μία από τις πιστωτικές τους κάρτες, το πιστωτικό ιστορικό τους θα εμφανιστεί στην πιστωτική σας αναφορά, βοηθώντας σας να κερδίσετε πολύτιμη πίστωση γρήγορα. Ωστόσο, μια προειδοποίηση: Κάνοντας piggyback στο λογαριασμό κάποιου άλλου, βασίζεστε στις έγκαιρες πληρωμές τους για να αυξήσετε τη βαθμολογία σας. Εάν οι γονείς σας (ή όποιος ρωτάτε) δεν είναι πάντα υπεύθυνοι για την πιστωτική κάρτα, το όνομά σας στον λογαριασμό τους θα μπορούσε να κάνει περισσότερο κακό παρά καλό στη βαθμολογία σας.
Δεν χρειάζεται καν να κρατήσετε την κάρτα ή να χρησιμοποιήσετε οτιδήποτε στο όνομά σας – εφόσον το όνομά σας βρίσκεται στο λογαριασμό, είστε εξουσιοδοτημένος χρήστης. Ωστόσο, μπορεί επίσης να είναι μια καλή ευκαιρία να εξασκηθείτε ως υπεύθυνος κάτοχος κάρτας. Μιλήστε στους γονείς σας για τα χρήματα που σκοπεύουν να ξοδεύουν για εσάς κάθε μήνα, στη συνέχεια πληρώστε τους κάθε μήνα και εξηγήστε τους πόσα ξοδεύετε. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να συνηθίσετε να πληρώνετε με πιστωτική κάρτα κάθε μήνα.
Αποκτήστε μια πιστωτική κάρτα εκκίνησης
Εάν είστε άνω των 18 ετών, δεν χρειάζεται να ζητήσετε βοήθεια από τον κηδεμόνα σας εάν δεν το θέλετε. Αλλά όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, εάν έχετε περιορισμένο ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό, οι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν μπορούν να επαληθεύσουν το επίπεδο ευθύνης σας για το χρέος σας. Έτσι μπορούν να σας προσφέρουν μόνο την «ασφαλή» επιλογή τους, η οποία μπορεί να μην είναι πολύ συναρπαστική. Αλλά αυτές οι κάρτες είναι η πύλη για καλύτερη πίστωση και καλύτερα προϊόντα πιστωτικών καρτών.
Αυτές οι επιλογές περιλαμβάνουν επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες, φοιτητικές πιστωτικές κάρτες, εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες και πιστωτικές κάρτες σχεδιασμένες για δανειολήπτες με μικρή ή καθόλου πίστωση. Σημειώστε, ωστόσο, ότι ορισμένες πιστωτικές κάρτες με κακή πίστωση δεν προσφέρουν ευνοϊκούς όρους. Για παράδειγμα, δεν έχει νόημα να πληρώνετε ετήσια προμήθεια για μια κάρτα που δεν προσφέρει καμία ανταμοιβή, ειδικά αν είναι μια ασφαλής κάρτα (δηλαδή πληρώσατε μια κατάθεση για να τη διεκδικήσετε).
Προσδιορισμός του πρωταρχικού ενδιαφέροντος του κατόχου της κάρτας
Ακόμη και αφού προσδιορίσετε τον τύπο της πιστωτικής κάρτας που πιστεύετε ότι είναι καλύτερος για εσάς, είναι καλή ιδέα να συγκρίνετε τις διαφορετικές επιλογές αυτής της κατηγορίας. Όλες οι εταιρείες πιστωτικών καρτών προσφέρουν διαφορετικές προσφορές στους κατόχους των καρτών τους, επομένως αξίζει να ψωνίσετε μέχρι να βρείτε κάποιες επιλογές που σας ταιριάζουν καλύτερα.
Για παράδειγμα, αν σας αρέσουν τα ταξίδια, θα πρέπει να βρείτε μια πιστωτική κάρτα που προσφέρει εξαιρετικές ταξιδιωτικές ανταμοιβές και προνόμια, όπως πρόσβαση στο σαλόνι και αναβαθμίσεις ξενοδοχείων. Εάν είστε μανιώδης ταξιδιώτης, δεν θέλετε επίσης να κολλήσετε με μια πιστωτική κάρτα που χρεώνει τέλη για συναλλαγές στο εξωτερικό. Εάν δεν είστε μεγάλος ταξιδιώτης, το ημερήσιο όφελος κατόχου κάρτας μπορεί να είναι πιο πολύτιμο.
Κατά την περιήγηση για πιστωτικές κάρτες, σκεφτείτε ποιες ανταμοιβές είναι καλύτερες για εσάς. Θέλετε μια πιστωτική κάρτα με επιστροφή μετρητών ή θέλετε να μαζέψετε πόντους και μίλια; Θα θέλατε να εξοικονομήσετε τόκο με μια περίοδο γνωριμίας 0% APR ή θα θέλατε να λάβετε ένα γενναιόδωρο μπόνους καλωσορίσματος; Τι γίνεται με την ασφάλιση κινητού τηλεφώνου, την ασφάλιση ταξιδιωτικού ατυχήματος ή την κύρια ασφάλιση για ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο; Η σωστή πιστωτική κάρτα μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει να κερδίσετε χρήματα όταν ξοδεύετε. Σκεφτείτε λοιπόν προσεκτικά τι είναι καλύτερο για εσάς.
Πώς να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα με σύνεση
Μόλις αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα, θα πρέπει να αρχίσετε να αναπτύσσετε καλές πιστωτικές συνήθειες. Εδώ, μπορείτε να μάθετε πώς να χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα με σύνεση.
Μην χρεώνετε για πράγματα που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά
Η χρήση πιστωτικής κάρτας για να κάνετε μεγάλες αγορές είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κερδίσετε πολλές ανταμοιβές γρήγορα, αλλά αν γνωρίζετε ότι έχετε την οικονομική δυνατότητα να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας στο τέλος για να καλύψετε τον μήνα.
Το υπόλοιπο στην πιστωτική σας κάρτα μπορεί να οδηγήσει σε πολύ ακριβές πληρωμές τόκων, με αποτέλεσμα να αγοράσετε περισσότερα από όσα είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε. Εάν χρειάζεται να δανειστείτε χρήματα για μια μεγάλη δαπάνη που γνωρίζετε ότι δεν θα είστε σε θέση να αποπληρώσετε αυτήν τη στιγμή, ίσως αξίζει να εξετάσετε ένα σύνολο προσωπικών δανείων, τα οποία μπορεί να έχουν πολύ χαμηλότερο επιτόκιο απόσβεσης.
Μην ταλαντεύεστε χωρίς σχέδιο
Υπάρχουν φορές που μπορεί να πιστεύετε ότι αξίζει να πληρώσετε τόκους και προμήθειες για να έχετε ένα βραχυπρόθεσμο υπόλοιπο στην κάρτα σας. Εάν πρέπει να ισορροπήσετε, είναι σημαντικό να σχεδιάζετε να εξοφλήσετε το χρέος σας μόνο προτού αυξηθεί και καταστεί μη διαχειρίσιμο.
Παρακολουθήστε τα έξοδα καθ' όλη τη διάρκεια του μήνα
Είναι εύκολο να σύρετε την πιστωτική σας κάρτα σε ένα κατάστημα ή να εισαγάγετε έναν αριθμό όταν πληρώνετε στο διαδίκτυο, αλλά είναι επίσης εύκολο να ξεχάσετε τι αγοράσατε με την πιστωτική σας κάρτα κατά τη διάρκεια του μήνα.
Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας κατά τη διάρκεια του μήνα, ώστε να μην αντιμετωπίσετε απροσδόκητους λογαριασμούς. Μπορείτε να το κάνετε με μη αυτόματο τρόπο σε ένα σημειωματάριο ή υπολογιστικό φύλλο ή να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή που έχει σχεδιαστεί για την παρακολούθηση των εξόδων. Οι περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών και τράπεζες έχουν εφαρμογές συνδεδεμένες με τον λογαριασμό σας, ώστε να μπορείτε να ελέγχετε εύκολα τις δαπάνες σας. Αλλά το να περάσετε το παλιό σχολείο με στυλό και χαρτί λειτουργεί εξίσου καλά.
Καλύτερες πιστωτικές κάρτες για αρχάριους
Υπάρχουν πολλές πιστωτικές κάρτες εκεί έξω για άτομα χωρίς καλά αποτελέσματα (ή καθόλου αποτελέσματα). Ακολουθούν μερικές αξιοσημείωτες επιλογές:
Platinum Ασφαλής Πιστωτική Κάρτα από την Capital One
Η πιστωτική κάρτα Capital One Platinum Secured είναι μια εξαιρετική επιλογή δημιουργίας πίστωσης, είτε είστε νέοι στο δανεισμό είτε στην ανακατασκευή μετά από ένα πιστωτικό σφάλμα. Είναι ασφαλές, επομένως είναι εύκολο να το αποκτήσετε ανεξάρτητα από την πιστωτική σας κατάσταση. Πληρώνετε την απαιτούμενη κατάθεση (έως $200) και λαμβάνετε μια πιστωτική γραμμή ($200 ή περισσότερο). Μετά από έξι μήνες έγκαιρων πληρωμών, το Capital One θα ελέγξει αυτόματα και, ενδεχομένως, θα αυξήσει το πιστωτικό σας όριο. Είναι καλό για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν διατηρείτε τις δαπάνες σας στο ίδιο επίπεδο. Αφού δημιουργήσετε ένα ιστορικό έγκαιρων πληρωμών, μπορείτε να κάνετε αναβάθμιση σε μία από τις κάρτες επιβράβευσης του εκδότη.
Ποσοστό ανταμοιβής: κανένα
Προσφορά καλωσορίσματος: Καμία
Ετήσια αμοιβή: $0
Κανονικό APR: 26,991 TP3T μεταβλητή
Πιστωτική κάρτα Capital One Platinum
Εναλλακτικά, μπορείτε να κάνετε αίτηση για την πιστωτική κάρτα Capital One Platinum, η οποία είναι παρόμοια με μια ασφαλισμένη κάρτα, αλλά δεν απαιτεί κατάθεση. Αυτό έχει σχεδιαστεί για άτομα με περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό και εάν είστε νέος στην πίστωση, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να εγκριθείτε.
Ποσοστό ανταμοιβής: κανένα
Προσφορά καλωσορίσματος: Καμία
Ετήσια αμοιβή: $0
Κανονικό APR: 26,991 TP3T μεταβλητή
Ανακαλύψτε την Ασφαλισμένη Πιστωτική Κάρτα
Ένα άλλο υπέροχο που πρέπει να δείτε είναι η Εξασφαλισμένη Πιστωτική Κάρτα Discover it®. Αυτή είναι η ασφάλιση unicorn που κερδίζει ανταμοιβές – 2% μετρητά σε εστιατόρια και βενζινάδικα (έως $1.000 σε συνολική δαπάνη ανά τρίμηνο, μετά 1%) και 1% για οτιδήποτε άλλο – και χωρίς ετήσια χρέωση. Επιπλέον, χάρη στο διάσημο Cashback Match του Discover, ο εκδότης διπλασιάζει όλα τα μετρητά που κερδίζετε τον πρώτο χρόνο ως κάτοχος κάρτας.
Ποσοστό επιβράβευσης: Κερδίστε επιστροφή μετρητών 2% έως και $1.000 σε βενζινάδικα και εστιατόρια κάθε τρίμηνο, μετά 1% και απεριόριστη επιστροφή μετρητών 1% για όλες τις άλλες αγορές.
Προσφορά καλωσορίσματος: Ανακαλύψτε διπλάσια επιστροφή μετρητών που κερδίσατε στο τέλος του πρώτου σας έτους.
Ετήσια αμοιβή: $0
Εισαγωγή μεταφοράς υπολοίπου APR: 10.99% για έξι μήνες
Κανονικό APR: 25.24% μεταβλητή
Ανακαλύψτε το Student Cash Back
Εάν σπουδάζετε για πτυχίο, μπορεί να λάβετε μια καλύτερη προσφορά από το Discover με τη μορφή του Discover it® Student Cash Back. Αυτή η κάρτα είναι διαθέσιμη σε φοιτητές και όταν ενεργοποιηθεί, κερδίζει 5% μετρητά σε τριμηνιαίες αγορές έως και $1.500 σε διάφορες εναλλασσόμενες κατηγορίες, ακολουθούμενες από 1%. Λαμβάνετε 1% σε όλες τις άλλες αγορές. Είναι βασικά μια φοιτητική έκδοση του δημοφιλούς Discover it® Cash Back.
Ποσοστό ανταμοιβής: Κερδίστε επιστροφή μετρητών 5% σε εναλλασσόμενες κατηγορίες που ενεργοποιούνται κάθε τρίμηνο (έως $1.500 σε συνδυασμένες αγορές και μετά 1%) και 1% σε όλες τις άλλες αγορές.
Προσφορά καλωσορίσματος: Ανακαλύψτε διπλάσια επιστροφή μετρητών που κερδίσατε στο τέλος του πρώτου σας έτους.
Ετήσια αμοιβή: $0
Εισαγωγικό APR: 0% για έξι μήνες
Εισαγωγή μεταφοράς υπολοίπου APR: 10.99% για έξι μήνες
Συμβατικό APR: 15.24% έως 24.24% μεταβλητή
Πέταλο 2 Visa “Cash Back, No Fees”.
Η πιστωτική κάρτα Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® (εκδίδεται από την WebBank) είναι ιδανική για νέους επειδή σας διδάσκει την ευθύνη για την επιβράβευση των έγκαιρων πληρωμών. Λαμβάνετε επιστροφή μετρητών 1% για τις αγορές σας, η οποία αυξάνεται σε 1,5% αφού πραγματοποιήσετε έγκαιρα 12 μηνιαίες πληρωμές. Απλώς βεβαιωθείτε ότι εξοφλείτε αυτήν την κάρτα κάθε μήνα, διαφορετικά ο Απρίλιος σας θα είναι υψηλός.
Ποσοστό ανταμοιβών: 1% επιστροφή μετρητών για επιλέξιμες αγορές ή έως και 1,5% επιστροφή μετρητών για επιλέξιμες αγορές, συν 2% έως 10% επιστροφή μετρητών σε επιλεγμένους λιανοπωλητές όταν πληρώνετε 12 φορές στην ώρα τους
Προσφορά καλωσορίσματος: Καμία
Ετήσια αμοιβή: $0
Συμβατικό APR: 15.24% έως 29.24% μεταβλητή
Αυτές δεν είναι οι μόνες καλές επιλογές που πρέπει να εξετάσετε. Μπορείτε να μεταβείτε στο CardMatch για να δείτε προσφορές πιστωτικών καρτών προσαρμοσμένες στο πιστωτικό σας προφίλ. Αυτό το εργαλείο εμφανίζει μόνο προσφορές που έχετε καλές πιθανότητες να εγκριθείτε, επομένως είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε.
Τελικό αποτέλεσμα
Η απόκτηση της πρώτης σας πίστωσης είναι συναρπαστική, αλλά φροντίστε να επιλέξετε από τις καλύτερες κάρτες εκκίνησης. Βρείτε κάποιον που προσφέρει εξαιρετικούς όρους και σας επιτρέπει να αξιοποιήσετε στο έπακρο την πίστωσή σας. Μόλις η κάρτα μπει στο πορτοφόλι σας, αναπτύξτε καλές πιστωτικές συνήθειες. Θα ευχαριστήσετε τον εαυτό σας για αυτό τα επόμενα χρόνια.
Μάθετε περισσότερα λοιπόν:
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
- Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
