Οι περισσότεροι άνθρωποι επιλέγουν να βελτιώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους όταν προετοιμάζονται να υποβάλουν αίτηση για πίστωση ή όταν εργάζονται για να πληρούν τις προϋποθέσεις για πιστωτική κάρτα, δάνειο ή μίσθωση. Σε αυτές τις περιπτώσεις, θέλετε να δημιουργήσετε την πίστωσή σας όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Αν και δεν υπάρχει μαγική λύση για την κακή πίστωση, η λύση είναι απλή.
Χρησιμοποιήστε αυτές τις επτά στρατηγικές για να δημιουργήσετε γρήγορα ένα σταθερό πιστωτικό αποτέλεσμα.
1. Πληρώστε όλους τους λογαριασμούς εγκαίρως
Η συμπεριφορά έγκαιρης πληρωμής είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας για τη δημιουργία πίστωσης. Το ιστορικό πληρωμών σας είναι ένας παράγοντας της βαθμολογίας FICO και αντιπροσωπεύει το 35% του πιστωτικού σας σκορ FICO. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει πάντα να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας κατά ή πριν από την ημερομηνία λήξης.
Η ρύθμιση των αυτόματων πληρωμών είναι ο ευκολότερος τρόπος για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας στην ώρα τους. Συνδέουν τον τραπεζικό σας λογαριασμό με έναν πάροχο, ο οποίος χρεώνει αυτόματα τον λογαριασμό σας κατά ή πριν από την ημερομηνία λήξης. Η δημιουργία αυτόματων πληρωμών σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την απώλεια πληρωμών, εφόσον έχετε αρκετά χρήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας.
Εάν εξαιρεθείτε από τις αυτόματες πληρωμές και ανακαλύψετε ότι χάσατε μια πληρωμή, επικοινωνήστε με τον δανειστή ή τον πάροχο χρεώσεων και διορθώστε το το συντομότερο δυνατό. Μόνο οι πληρωμές που έχουν καθυστερήσει περισσότερες από 30 ημέρες αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία. Όσο αργότερα η πληρωμή, τόσο μεγαλύτερη είναι η επίδραση στη βαθμολογία σας.
2. Πάρτε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα
Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες έχουν σχεδιαστεί για να βοηθούν τους δανειολήπτες να δημιουργήσουν πίστωση.
Όταν εγγράφεστε για μια ασφαλή κάρτα, ο πάροχος απαιτεί κατάθεση σε μετρητά, τόσο ως εγγύηση όσο και ως πιστωτικό όριο. Για παράδειγμα, εάν καταθέσετε $200, έχετε ένα πιστωτικό όριο $200. Η εταιρεία πιστωτικών καρτών ενδέχεται να χρεώσει μια κατάθεση εάν δεν πληρώσετε τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ασφαλή κάρτα σας στα ίδια καταστήματα και διαδικτυακούς λιανοπωλητές που χρησιμοποιείτε τις παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες. Ωστόσο, το πιστωτικό σας όριο θα είναι συνήθως χαμηλότερο.
Με ένα μικρότερο όριο, θα πρέπει να χρησιμοποιείτε μόνο την ασφαλή κάρτα σας για μικρές αγορές που είναι πολύ κάτω από το πιστωτικό σας όριο. Αυτό οφείλεται στο ότι η χρήση της πίστωσής σας, δηλαδή το ποσοστό της συνολικής διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε σε μια δεδομένη χρονική περίοδο, είναι ο δεύτερος πιο σημαντικός πιστωτικός παράγοντας. Για παράδειγμα, εάν το τρέχον υπόλοιπό σας είναι $100 και το πιστωτικό σας όριο είναι $200, το ποσοστό χρήσης σας είναι 50% ($100/$200).
Κατά κανόνα, είναι καλύτερο να διατηρήσετε τη χρήση της πίστωσης κάτω από 30%. Ωστόσο, αναλογίες κάτω από 10% αποδίδουν καλύτερες βαθμολογίες. Έτσι, όταν ανοίγετε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, πολλαπλασιάστε το συνολικό σας όριο επί 30% και μην το υπερβείτε ποτέ. Για παράδειγμα, εάν το όριο σας είναι $200, μην υπερβαίνετε το $60 ανά χρήση ($200 x 30%).
3. Γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης
Εξουσιοδοτημένος χρήστης είναι κάποιος που προστίθεται σε έναν υπάρχοντα λογαριασμό πιστωτικής κάρτας. Οι εξουσιοδοτημένοι χρήστες μπορούν να χρησιμοποιήσουν την κάρτα αλλά δεν είναι υπεύθυνοι για την πληρωμή. Όταν γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης, το ιστορικό της κάρτας θα εμφανίζεται στην πιστωτική σας αναφορά. Η πιστωτική σας βαθμολογία μπορεί να βελτιωθεί εάν ο κύριος κάτοχος της κάρτας κάνει τις πληρωμές εγκαίρως.
4. Εξοφλήστε το υπάρχον χρέος
Για να μειώσετε γρήγορα τη χρήση της πίστωσής σας και να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας, χρησιμοποιήστε τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους ή χιονοστιβάδας χρέους για να εξοφλήσετε το υπάρχον χρέος:
Με τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους, εστιάζετε στην εξόφληση του χρέους με το υψηλότερο επιτόκιο πρώτα, στη συνέχεια του επόμενου υψηλότερου τοκοφόρου χρέους και ούτω καθεξής. Ωστόσο, φροντίστε να πληρώσετε το ελάχιστο ποσό για όλες τις άλλες κάρτες στην πορεία για να αποφύγετε κυρώσεις.
Η χιονοστιβάδα του χρέους, από την άλλη πλευρά, εστιάζει στην εξόφληση του ελάχιστου υπολοίπου σας πρώτα, ενώ εξακολουθεί να πληροί τις ελάχιστες απαιτήσεις πληρωμής των άλλων καρτών σας. Αυτή η μέθοδος έχει σχεδιαστεί για να σας βοηθά να δημιουργείτε κίνητρα κάθε φορά που νιώθετε την αίσθηση της ολοκλήρωσης κάθε φορά που πληρώνετε μια κάρτα.
5. Υποβάλετε αίτηση για δάνειο πίστωσης
Τα δάνεια Credit Builder απευθύνονται σε δανειολήπτες που δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό και δεν θέλουν να ανοίξουν πιστωτική κάρτα.
Για να πάρετε ένα δάνειο κατασκευής, πρέπει πρώτα να καθορίσετε το ποσό και τη διάρκεια. Αντί να λαμβάνετε χρήματα προκαταβολικά, κάνετε μηνιαίες πληρωμές στον δανειστή, ο οποίος τα αναφέρει στο πιστωτικό γραφείο. Μετά τη λήξη της περιόδου, θα σας επιστραφεί το ποσό που καταβλήθηκε, μείον τυχόν τέλη.
Εάν πληρώνετε έγκαιρα, θα πρέπει να έχετε βελτιώσει το ιστορικό πληρωμών σας και συνεπώς τη βαθμολογία σας.
6. Ζητήστε αύξηση πιστωτικού ορίου
Η εξόφληση του χρέους δεν είναι ο μόνος τρόπος για να μειωθεί η χρήση της πίστωσης. Μια άλλη στρατηγική είναι να αυξήσετε το όριο της πιστωτικής σας κάρτας, ενώ διατηρείτε το υπόλοιπό σας στο ίδιο ποσό ή κάτω από αυτό.
Επικοινωνήστε με τον πάροχο της πιστωτικής σας κάρτας για να ζητήσετε αύξηση του πιστωτικού ορίου. Μπορεί να κάνει πιστωτικό έλεγχο πριν εγκρίνει το όριο, το οποίο μπορεί να μειώσει τη βαθμολογία σας έως και 5 βαθμούς. Θυμηθείτε να μην είστε άπληστοι με ένα μεγαλύτερο πιστωτικό όριο. Εάν αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε υπερβολικά το νέο σας όριο, θα ακυρώσετε τον σκοπό αυτής της πολιτικής.
7. Εξετάστε το Experian Boost ή το UltraFICO
Εάν δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό, η προσθήκη άλλων λογαριασμών μπορεί να βελτιώσει τη βαθμολογία σας. Έχετε δύο επιλογές που μπορεί να σας βοηθήσουν: Experian Boost και UltraFICO:
Το Experian Boost αξιολογεί τους λογαριασμούς σας βοηθητικού προγράμματος, ροής και άλλους λογαριασμούς και προσθέτει έγκαιρες πληρωμές από αυτούς τους λογαριασμούς στην πιστωτική σας αναφορά Experian. Εάν ο δανειστής ή η εταιρεία πιστωτικών καρτών χρησιμοποιεί άλλη εταιρεία αναφοράς πίστωσης, ούτε ο λογαριασμός σας στο Experian Boost θα το δει.
Το UltraFICO είναι ένα πρόγραμμα της FICO που προσθέτει πληροφορίες σχετικά με το υπόλοιπο του τραπεζικού σας λογαριασμού, τις ταμειακές ροές και τις τραπεζικές συναλλαγές σας. Ωστόσο, δεν χρησιμοποιεί ή αποδέχεται κάθε δανειστής βαθμολογίες UltraFICO.
Μάθε περισσότερα:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
-
Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
-
Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
