Τα δάνεια ημέρας πληρωμής είναι συνήθως μικρά, βραχυπρόθεσμα δάνεια, συνήθως γύρω στο $500, που οφείλονται την επόμενη ημέρα πληρωμής σας. Διατίθενται στο εμπόριο ως χρήσιμες γέφυρες μεταξύ των μισθών. Ωστόσο, το κόστος ενός δανείου payday μεταφράζεται σε εξαιρετικά υψηλά APR ή APR, γεγονός που καθιστά δύσκολη την έξοδο από αυτό.
Ωστόσο, είναι δυνατή η ελάφρυνση χρέους δανείου payday. Η ενοποίηση δανείου ημέρας πληρωμής σάς επιτρέπει να συνάψετε ένα νέο δάνειο, συνήθως με χαμηλότερο επιτόκιο, με μηνιαίες αποπληρωμές που μπορούν να αποπληρωθούν με την πάροδο του χρόνου.
Γιατί μπορεί να βοηθήσει η ενοποίηση χρέους για δάνεια ημέρας πληρωμής
Όταν λαμβάνετε ένα δάνειο ημέρας πληρωμής με υψηλές προμήθειες, η δυσκολία πραγματοποίησης πληρωμών μπορεί να είναι συντριπτική. Αυτός είναι ένας ιδιαίτερα δύσκολος τύπος χρέους για πληρωμή, επειδή οι δανειολήπτες μπορούν να παγιδευτούν σε έναν κύκλο χρέους. Περίπου 12 εκατομμύρια άνθρωποι λαμβάνουν δάνεια ημέρας πληρωμής κάθε χρόνο και περισσότερο από το 80 τοις εκατό αυτών των δανείων μετατρέπονται σε νέα δάνεια επειδή οι δανειολήπτες δεν μπορούν να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους εγκαίρως.
Ωστόσο, ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους μπορεί να βοηθήσει επειδή είναι ευκολότερο στη διαχείριση και το κόστος δανεισμού είναι σημαντικά χαμηλότερο. Υπάρχει μια σειρά από συμφωνίες ενοποίησης χρέους που είναι διαθέσιμες σε δανειολήπτες με κακή πίστωση σε 35,991 TP3T APR. Για παράδειγμα, ένα τυπικό δάνειο ημέρας πληρωμής δύο εβδομάδων που χρεώνει $15 ανά $100 ισοδυναμεί με σχεδόν 400% APR, σύμφωνα με το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών.
Η απότομη αύξηση των επιτοκίων σημαίνει ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε μια περιουσία μετατρέποντας το χρέος σας σε νέο δάνειο με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο.
Πώς λειτουργεί η ενοποίηση χρέους δανείου Payday
Με ένα ενυπόθηκο δάνειο, μπορείτε να δανειστείτε με χαμηλότερο επιτόκιο και να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια για να εξοφλήσετε το χρέος σας με υψηλό επιτόκιο. Στη συνέχεια, εξοφλείτε το δάνειο σταθεροποίησης χρέους με την πάροδο του χρόνου. Η διαχείριση των μηνιαίων πληρωμών είναι ευκολότερη από τα δάνεια ημέρας πληρωμής. Αυτό συμβαίνει επειδή τα επιτόκια επανυποθήκης θα πρέπει να είναι πολύ χαμηλότερα και εξοφλείτε το δάνειό σας για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, συνήθως 12 έως 84 μήνες, όχι δύο εβδομάδες.
Πρώτα, πρέπει να βρείτε έναν δανειστή που προσφέρει δάνεια σταθεροποίησης χρέους. Ορισμένοι διαδικτυακοί δανειστές θα προκριθούν και δεν θα βλάψουν την πίστωσή σας. Εξετάζουν την πιστωτική σας έκθεση και εκτιμούν το επιτόκιο, την περίοδο αποπληρωμής και τη μηνιαία πληρωμή για την οποία μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις. Πριν υποβάλετε αίτηση, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την πληρωμή κάθε μήνα.
Σε αντίθεση με τα δάνεια ημέρας πληρωμής, οι πληρωμές δανείων σταθεροποίησης χρέους αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία. Αυτό σημαίνει ότι η έγκαιρη πληρωμή μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ με την πάροδο του χρόνου.
Οφέλη από την ενοποίηση δανείου Payday
Εάν χρειάζεστε βοήθεια με το δάνειο ημέρας πληρωμής, ένα δάνειο εξυγίανσης μπορεί να σας βοηθήσει να επαναφέρετε τα οικονομικά σας σε καλό δρόμο. Τα δάνεια ενοποίησης χρέους συνήθως παρέχουν:
Χαμηλότερες προμήθειες: Ορισμένα προσωπικά δάνεια συνοδεύονται από προμήθεια διεκπεραίωσης, συνήθως περίπου 1% έως 5% του ποσού του δανείου, αλλά ενδέχεται να μπορείτε να βρείτε δάνεια χωρίς προκαταβολές.
Ευέλικτοι όροι αποπληρωμής: Οι όροι αποπληρωμής των προσωπικών δανείων κυμαίνονται συνήθως από 12 έως 84 μήνες. Τα δάνεια ημέρας πληρωμής συνήθως πρέπει να αποπληρωθούν την επόμενη ημέρα πληρωμής ή συνήθως μέσα σε δύο έως τέσσερις εβδομάδες.
Προβλέψιμες μηνιαίες πληρωμές: Με ένα προσωπικό δάνειο, πραγματοποιείτε μηνιαίες πληρωμές μέχρι να εξοφλήσετε το δάνειο. Όταν το επιτόκιο είναι σταθερό, οι πληρωμές σας συνήθως παραμένουν ίδιες καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου.
Απαιτούμενος πιστωτικός έλεγχος: Οι δανειστές ενοποίησης χρέους θέλουν να βεβαιωθούν ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις μηνιαίες πληρωμές σας πριν αναλάβετε ένα δάνειο. Αυτό μπορεί να φαίνεται μειονέκτημα, αλλά σημαίνει ότι είναι λιγότερο πιθανό να παγιδευτείτε σε έναν κύκλο χρέους. Συνήθως ελέγχουν την πηγή εισοδήματός σας, ελέγχουν την πιστωτική σας έκθεση ή ρωτούν για τα αποθέματα μετρητών. Μπορεί να είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν μαζί σας ακόμα κι αν η πιστοληπτική σας αξιολόγηση είναι χαμηλή. Από την άλλη πλευρά, οι δανειστές payday συνήθως δεν ελέγχουν εάν μπορείτε να επεξεργαστείτε το δάνειο.
Χωρίς ανατροπές: Μόλις εξοφλήσετε όλα τα χρήματά σας, είστε έτοιμοι. Ο λογαριασμός σας θα κλείσει και το δάνειο θα επισημανθεί ως εξοφλημένο. Εάν χρειάζεστε περισσότερα χρήματα, πρέπει να κάνετε αίτηση για νέο δάνειο.
Μειονεκτήματα της ενοποίησης δανείου Payday
Η συγχώρεση δανείου ημέρας πληρωμής μπορεί να ακούγεται εξαιρετική. Ωστόσο, πριν υποβάλετε αίτηση για νέο προσωπικό δάνειο, θα πρέπει να λάβετε υπόψη τα ακόλουθα:
Μπορείτε ακόμα να προεπιλέξετε τις πληρωμές σας. Ενώ σχεδιάζετε να κάνετε κάθε πληρωμή εγκαίρως, η ανεργία ή άλλα εμπόδια θα μπορούσαν να βάλουν τα οικονομικά σας σε δεσμό. Οι χαμένες ή καθυστερημένες πληρωμές μπορεί να επηρεάσουν το πιστωτικό σας σκορ και τα δάνεια πιστωτικής ενοποίησης ενδέχεται να στείλουν τον λογαριασμό σας στον παραλήπτη. Προσπαθήστε να προετοιμαστείτε για μια οικονομική έκτακτη ανάγκη, επενδύοντας όσο το δυνατόν περισσότερες από τις αποταμιεύσεις σας σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Μπορεί να μην πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλά επιτόκια. Τα επιτόκια των προσωπικών δανείων κυμαίνονται συνήθως από 4% έως 36%, ανάλογα με την πιστοληπτική σας αξιολόγηση. Πολλοί διαδικτυακοί δανειστές είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με άτομα με χαμηλότερη πίστωση, ακόμα κι αν το επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλότερο. Ωστόσο, εξακολουθούν να είναι λιγότερο από το κόστος των δανείων payday, τα οποία έχουν ετήσια επιτόκια περίπου 400% ή περισσότερο. Εάν είστε μέλος μιας πιστωτικής ένωσης, μπορείτε επίσης να αναζητήσετε εναλλακτικά δάνεια ημέρας πληρωμής. Πρόκειται για μικρά βραχυπρόθεσμα δάνεια με προσιτά επιτόκια.
Εναλλακτικές λύσεις ενοποίησης χρέους σε δάνεια ημέρας πληρωμής
Εάν η ενοποίηση χρέους με δάνεια payday δεν ακούγεται ως η κατάλληλη για την κατάστασή σας, εξετάστε αυτές τις εναλλακτικές λύσεις.
Παράταση της περιόδου αποπληρωμής
Ορισμένες πολιτείες απαιτούν από τους δανειστές να επεκτείνουν τις αποπληρωμές σας πέρα από τον επόμενο μισθό σας. Αυτό μπορεί να βοηθήσει επειδή οι πληρωμές σας θα είναι μικρότερες και έχετε περισσότερο χρόνο για να συγκεντρώσετε χρήματα.
Ρωτήστε τον δανειστή σας εάν είναι μια επιλογή, εάν μπορεί να αποτρέψει μια αρνητική πιστωτική αναφορά και εάν θα πρέπει να πληρώσετε μια προμήθεια.
Εισαγάγετε ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους
Ως μέρος του σχεδίου διαχείρισης του χρέους σας, θα συνεργαστείτε με έναν πιστωτικό σύμβουλο για να διαπραγματευτείτε καλύτερους όρους δανείου με τους πιστωτές σας. Μόλις συμφωνήσετε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές, κάντε μηνιαίες πληρωμές στον δανειστή. Σε αντάλλαγμα, ο οργανισμός πληρώνει τους πιστωτές του.
Είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με μια αξιόπιστη εταιρεία παροχής συμβουλών πιστώσεων, επομένως ερευνήστε τις επιλογές σας πριν εγγραφείτε για ένα πρόγραμμα. Η εγγραφή στο DMP δεν θα επηρεάσει άμεσα την πιστωτική σας βαθμολογία, αλλά ίσως χρειαστεί να κλείσετε όλους τους λογαριασμούς που περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα. Αυτό μπορεί να βελτιώσει σημαντικά την πιστωτική σας χρήση και να μειώσει το πιστωτικό σας σκορ, καθιστώντας τα δάνεια εξυγίανσης χρέους πιο κερδοφόρα.
Επιπλέον, οι σύμβουλοι δανείων χρεώνουν μια μηνιαία χρέωση DMP και μπορεί να βρείτε ένα δάνειο σταθεροποίησης χρέους μια φθηνότερη επιλογή για να απαλλαγείτε από αυτά τα ενοχλητικά υπόλοιπα χρέους.
Κατάθεση πτώχευσης για το Κεφάλαιο 7
Κεφάλαιο 7 η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία που μπορεί να βοηθήσει ορισμένα άτομα να πληρώσουν μέρος ή το σύνολο των χρεών τους. Πρέπει να ακολουθήσετε μια αυστηρή διαδικασία και ορισμένα από τα περιουσιακά σας στοιχεία ενδέχεται να πουληθούν για να εξοφλήσετε μέρος του χρέους σας.
Αυτό το βήμα είναι συνήθως η τελευταία λύση γιατί έχει σοβαρές συνέπειες. Η πιστωτική σας βαθμολογία θα υποφέρει και μπορεί να είναι δύσκολο να πληροίτε τις προϋποθέσεις για πίστωση για αρκετά χρόνια μετά την πτώχευση.
Εάν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να λάβετε ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους, ακόμη και αν συνοδεύεται από υψηλότερο επιτόκιο, για να ελαχιστοποιήσετε τη μόνιμη επίδραση της χρεοκοπίας στο πιστωτικό σας σκορ και τη συνολική οικονομική σας υγεία. Επίσης, συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο πριν αποφασίσετε για αυτήν την επιλογή.
Συμπέρασμα
Εάν δυσκολεύεστε να εξαλείψετε το υπόλοιπο του δανείου σας, ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους μπορεί να σας βοηθήσει. Τα ποσοστά τους είναι πολύ χαμηλότερα και μπορεί ακόμη και να εγκριθείτε με ατελή πίστωση.
Εάν η ενοποίηση χρέους για δάνεια ημέρας πληρωμής φαίνεται ανέφικτη, εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε εναλλακτικές λύσεις όπως μεταθέσεις, DMPs και πτώχευση Κεφαλαίου 7 για να διορθώσετε την κατάσταση. Απλώς βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τους αριθμούς για να βεβαιωθείτε ότι η μορφή ανακούφισης που αναζητάτε έχει οικονομική λογική.
Μάθετε περισσότερα λοιπόν:
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
- Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
