Η Κοινωνική Ασφάλιση είναι ένα ομοσπονδιακά διαχειριζόμενο πρόγραμμα που παρέχει εισόδημα σε ένα ευρύ φάσμα Αμερικανών, συμπεριλαμβανομένων συνταξιούχων, ατόμων με αναπηρίες και οικογενειών με αποβιώσαντες συζύγους ή γονείς. Σύμφωνα με τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης, από τα μέσα του 2021, 65 εκατομμύρια Αμερικανοί λαμβάνουν μηνιαίες επιταγές κοινωνικής ασφάλισης, εκ των οποίων τα 46,7 εκατομμύρια αποσύρονται. Επιπλέον, από τις 31 Δεκεμβρίου 2020, σχεδόν 9 στα 10 άτομα ηλικίας 65 ετών και άνω έλαβαν επιταγή σύνταξης, είτε ήταν συνταξιούχοι είτε όχι.
Δείτε πώς λειτουργεί η Κοινωνική Ασφάλιση, από πού χρηματοδοτείται και πώς εντάσσεται στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα.
Τι είναι η Κοινωνική Ασφάλιση;
Η Κοινωνική Ασφάλιση ήταν ένα πρόγραμμα που υποστήριξε ο Πρόεδρος Φράνκλιν Ρούσβελτ στο πλαίσιο του προγράμματος New Deal και υπογράφηκε σε νόμο τον Αύγουστο του 1935. Ενώ ο κύριος στόχος του προγράμματος σήμερα είναι οι μηνιαίες επιταγές παροχών για τους συνταξιούχους, η Κοινωνική Ασφάλιση παρέχει επίσης σημαντική οικονομική υποστήριξη σε άλλους που μπορεί να δυσκολεύονται να συντηρήσουν τον εαυτό τους, όπως:
- Όσοι έχουν αναπηρίες.
- Σύζυγος ή τέκνο αποβιώσαντος υπαλλήλου.
- Διαζευγμένος/η σύζυγος αποβιώσαντος/ης εργαζομένου.
- Εξαρτώμενοι γονείς αποβιωσάντων εργαζομένων.
- Σύζυγος ή τέκνο του δικαιούχου.
- Διαζευγμένος/η σύζυγος δικαιούχου προσώπου.
Με απλά λόγια, η Κοινωνική Ασφάλιση βοηθά όσους ενδέχεται να μην μπορούν να βοηθήσουν τον εαυτό τους οικονομικά. Ανάλογα με τις περιστάσεις σας, μπορείτε να λάβετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης σε οποιαδήποτε ηλικία.
Στην πραγματικότητα, η Κοινωνική Ασφάλιση πληρώνει περισσότερα για τα παιδιά από οποιοδήποτε άλλο κυβερνητικό πρόγραμμα.
Για να είναι επιλέξιμοι για παροχές, οι περισσότεροι εργαζόμενοι πρέπει να λαμβάνουν κάποια μορφή πίστωσης στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης. Κερδίζετε αυτές τις πιστώσεις εργαζόμενοι και πληρώνοντας φόρους Κοινωνικής Ασφάλισης, οι οποίοι αφαιρούνται από κάθε μισθοδοσία. Το 2022, θα κερδίζετε πόντους για κάθε $1.510 που κερδίζετε, έως και τέσσερις πόντους ετησίως. Συνήθως, το ποσό που απαιτείται για τη λήψη ενός δανείου αυξάνεται κάθε χρόνο.
Οι περισσότεροι εργαζόμενοι χρειάζονται 40 πιστωτικές μονάδες ή 10 χρόνια εργασίας για να είναι επιλέξιμοι για παροχές. Οι νεότεροι εργαζόμενοι πρέπει να εργάζονται λιγότερες ώρες για να δικαιούνται επιδόματα αναπηρίας ή επιζώντων.
Πώς να συγκεντρώσετε κεφάλαια κοινωνικής ασφάλισης;
Η Κοινωνική Ασφάλιση χρηματοδοτείται από τους φόρους μισθοδοσίας που επιβάλλονται στους εργαζομένους και τους εργοδότες τους. Πληρώνετε φόρους επί του εισοδήματός σας έως $147.700 (2022), με συντελεστές που ποικίλλουν ανάλογα με την κατάσταση απασχόλησης:
- Αν εργάζεστε για κάποιον άλλο, πληρώνετε 6,2% και ο εργοδότης σας πληρώνει 6,2%.
- Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, πληρώνετε τον πλήρη φόρο, ο οποίος είναι 12,4% του εισοδήματός σας.
Αυτοί οι φόροι κατατίθενται σε ένα καταπιστευματικό ταμείο που καταβάλλει παροχές σε όσους τους λαμβάνουν σήμερα. Περίπου το 85% αυτών των χρημάτων πηγαίνει σε παροχές για τους συνταξιούχους και τις οικογένειές τους, καθώς και για τους επιζώντες συζύγους και τα παιδιά των αποβιωσάντων εργαζομένων, ανέφερε η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης. Τα υπόλοιπα 15% πηγαίνουν σε άτομα με αναπηρίες και τις οικογένειές τους.
Τα διοικητικά τέλη για το πρόγραμμα καταβάλλονται μέσω του καταπιστευματικού ταμείου, αλλά αυτά τα τέλη αποτελούν ένα σχετικά μικρό ποσοστό, λιγότερο από 1%, των συνολικών κεφαλαίων που καταβάλλονται στο ταμείο. Αυτό το χαμηλό κόστος καθιστά την Κοινωνική Ασφάλιση ένα από τα πιο αποτελεσματικά κυβερνητικά προγράμματα.
Είναι επίσης σημαντικό να κατανοήσετε ότι τα χρήματα που καταθέτετε στο πρόγραμμα δεν τηρούνται στον ειδικό λογαριασμό σας από τον οποίο θα λαμβάνετε οφέλη αργότερα. Αυτά τα κεφάλαια θα καταβληθούν στους τρέχοντες δικαιούχους και τα υπόλοιπα θα τοποθετηθούν σε καταπιστευματικό ταμείο για μελλοντικές πληρωμές.
Πώς εντάσσεται η Κοινωνική Ασφάλιση στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα;
Παρόλο που η Κοινωνική Ασφάλιση αποτελεί βασικό επίπεδο εισοδήματος για πολλούς Αμερικανούς, δεν προοριζόταν ποτέ ως ένα πλήρες συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, σύμφωνα με την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης.
Το σχέδιο αντικαθιστά ένα μέρος του προσυνταξιοδοτικού εισοδήματος ενός εργαζομένου με βάση το ακαθάριστο εισόδημα του εργαζομένου καθ' όλη τη διάρκεια της ζωής του. Τα πραγματικά οφέλη που λαμβάνετε εξαρτώνται από το πόσα συνεισφέρατε στο πρόγραμμα ενώ εργαζόσασταν και από την ηλικία στην οποία αρχίσατε να διεκδικείτε παροχές (αυτό οδηγεί σε ατελείωτο σχεδιασμό και συζητήσεις σχετικά με την καλύτερη στιγμή για να ξεκινήσετε).
Μπορείτε να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές στην ηλικία των 62 ετών, αλλά οι πληρωμές σας θα είναι χαμηλότερες από ό,τι αν ξεκινούσατε σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης ή αργότερα. Εάν αποσυρθείτε πρόωρα, η μηνιαία σύνταξή σας θα μειώνεται κατά περίπου 0,5 ποσοστιαίες μονάδες κάθε μήνα μέχρι να φτάσετε στην ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης. Έτσι, μόλις αποκτήσετε το δικαίωμα, η είσπραξη των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί να είναι δαπανηρή, ειδικά αν έχετε περάσει προ πολλού τη συνταξιοδότησή σας.
Η ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής σας εξαρτάται από το έτος γέννησής σας και είναι 67 έτη για όσους γεννήθηκαν το 1960 ή αργότερα. Σε αυτήν την ηλικία, θα λαμβάνετε την πλήρη σύνταξή σας κάθε μήνα.
- Οι εργαζόμενοι με χαμηλό εισόδημα αναμένεται να λάβουν 75% εισοδήματος από εργασία.
- Τα άτομα μεσαίου εισοδήματος λαμβάνουν περίπου το 40% του εισοδήματος από την εργασία.
- Οι υψηλόμισθοι λαμβάνουν περίπου 27% του εισοδήματός τους.
Αυτή η αριθμομηχανή τραπεζικού επιτοκίου μπορεί να σας βοηθήσει να εκτιμήσετε γρήγορα τα οφέλη που ενδέχεται να δικαιούστε.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι εκτιμούν ότι οι εργαζόμενοι χρειάζονται τουλάχιστον 70% ή 80% του προσυνταξιοδοτικού τους εισοδήματος για να απολαύσουν μια άνετη συνταξιοδότηση. Επομένως, εάν θέλετε να έχετε υψηλότερο εισόδημα και να διατηρήσετε ένα βιοτικό επίπεδο, πρέπει να στραφείτε σε άλλες πηγές εισοδήματος, συμπεριλαμβανομένων των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, όπως τα 401(k), τα IRA και άλλους φορολογητέους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και επενδύσεων.
Συμπέρασμα
Η Κοινωνική Ασφάλιση μπορεί να σας βοηθήσει να γεφυρώσετε το χάσμα μεταξύ των δικών σας συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων και της οικονομικής σταθερότητας των χρυσών χρόνων σας. Αλλά είναι σημαντικό να θυμάστε ότι πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα και εσείς οι ίδιοι, καθώς αυτό το πρόγραμμα από μόνο του μπορεί να μην είναι αρκετό για τους περισσότερους εργαζόμενους.
Μάθε περισσότερα:
